信托理财产品是什么意思，信托理财产品有哪些
大家好，由投稿人禹皓宸来为大家解答信托理财产品是什么意思，信托理财产品有哪些这个热门资讯。信托理财产品是什么意思，信托理财产品有哪些很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
信托理财产品可靠吗
本期，《机警理财日报》重点关注“固收+权益”和权益类两大含权理财产品业绩表现。
数据说明：
“固收+权益”统计范围为理财公司发行的投资周期在1—2年（含）的公募固收+权益产品，且近1年每个完整的自然季度季末均为正收益；权益类统计范围为理财公司发行的权益类公募产品。权益类产品的统计区间为近6月，“固收+权益”产品统计区间为近1年。两大类产品统计截止日期为2025年5月22日。榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。
在本期“固收+权益”公募产品榜单中，7家理财公司上榜前十，其中杭银理财上榜产品数量最多，有3只，其中“幸福99添益固收多资产540天持有期TYGC18M2204A”排名首位，近1年净值增长率近7%，同时最大回撤也较低，不超过1%。从收益回撤比看，上榜产品回撤幅度普遍较小，其中中邮理财“邮银财富·鸿锦两年定开1号”回撤最低，为0.15%，收益回撤比最高。
城商行理财公司北银理财有两款产品上榜前十。“京华远见基础设施公募REITs京品1号”排名第二位，近1年净值增长率达到6.64%，该产品为“固收+公募REITs”产品，主要配置中短久期信用债，同时适度配置REITs资产和固收+基金增厚产品收益。从2025年一季报看，产品主要通过私募资管计划投资债券，占比达到76.23%，直接投资公募基金比例为21.96%。前十大持仓方面，产品持仓比例最高的为两项信托计划，分别是“中信信托北盈16号固定收益类信托计划”和“上信江西1号信托贷款集合资金信托计划第三期”，到期收益率分别是3%和3.53%。
值得注意的是，随着监管部门逐步确定理财公司监管评级评分指标，理财公司急需缩减委外投资规模，加大直接投资比例。
北银理财另一款产品“京华远见春系列医药京品封闭式1号”排名第八位，近1年净值增长率为5.28%。该产品主要采用“固收+”资产配置思路，理财产品权益、固收类资产中枢占比接近1：9，权益部分重点投资医药行业，主要通过公募基金投资，2025年一季度末第二大持仓资产为“汇添富达欣灵活配置混合型证券投资基金”。回顾一季度的运作表现，债券资产调整给组合带来了负贡献，但产品从科技、AI板块的活跃市场上获得正收益并进行止盈，同时由于产品较短的久期降低了利率市场波动的影响。在一季报的后市展望中，管理人表示，股债市场仍有机会，理财产品固定收益类资产静态收益率低于历史平均水平，利率继续大幅下行空间较为有限。权益方面，股市估值方面处于十年来11.18%分位，目前股票隐含回报率较高，具有较高性价比和配置价值。
回顾北银理财的运作情况看，2024年，北银理财管理规模为3892亿元，同比增速达到33.5%，是城农商行理财公司中增速最高的理财公司。不过，在管理资产规模上升近千亿的背景下，北银理财净利润却出现大幅下滑，2024年全年，北银理财实现2.58亿元，较2023年同比下降17.30%。
在权益类公募产品榜单中，华夏理财、光大理财、招银理财、信银理财、中银理财上榜前十，其中华夏理财天工指数产品占据四席，跟踪数字基础设施指数产品近6月涨幅居前，达到17.75%。风险指标方面，华夏理财上榜产品普遍净值波动和回撤幅度较大，其中“天工日开理财产品8号(贵金属指数)”年化波动率达到28.25%。
值得注意的是，中银理财“慧富权益类红利策略180天持有期C”首次出现在权益类公募产品榜单。截至5月22日，该产品成立至今已有半年时间。根据产品说明书，该产品为中高风险等级的开放式权益类产品，产品在权益投资方面将红利指数基金和红利主题资产管理计划作为产品弹性收益的主要来源，优先股作为基础收益资产配置，业绩比较基准为“30%*中证红利指数+70%*中债-新综合财富（1年以下）指数”。根据产品一季度运作报告，产品主要持有银行优先股，前十大持仓的银行优先股合计占比超过40%，达到40.08%。
更多内容请下载21财经APP
信托理财产品有风险吗
3月27日，百大集团公告称，年内获得委托理财收益428万元。再看其近12个月委托理财数据，信托产品投入占总投入的近一半，可见对信托产品的偏爱。此外，海信家电日前也披露，斥资46亿元购买信托理财产品。
受访人士告诉《国际金融报》记者，对于账面资金比较充足的上市企业，在目前市场利率普遍下行的情况下，信托产品是平衡风险和收益率的优质选择，但仍需注意信托理财存在一些投资风险。虽然前期曾有一些信托产品“爆雷”，但基本集中在地产领域和弱财政地区，目前信托市场应该处于一个风险出清处置阶段。且目前上市公司购买的信托产品大部分是央国企背景的信托公司产品，不是集中在一家公司，也算是一种分散风险策略。
青睐信托理财产品
尤其对于账目资金比较充足的上市企业而言，有着自有资金理财需求，但在当前市场环境下，选择何种理财产品备受关注。
3月27日，百大集团发布收回委托理财本金及收益的公告称，今年1月10日至3月26日，公司累计赎回理财产品2.45亿元，其中包括相应收益427.64万元。上述理财产品受托方包括爱建信托。截至3月26日，公司委托理财余额9.61亿元，其中包括银行理财产品2.2亿元、券商理财产品0.8亿元、信托产品6.6亿元。事实上，在去年11月，百大集团曾表示将委托理财额度升至15亿元。
根据百大集团发布的委托理财公告，本次委托理财金额2.36亿元，投资类型包括银行理财产品、信托理财产品，其中认购1000万元中诚信托众惠11号集合资金信托计划，预计年化收益率4.5%，产品期限为18个月。同时，还公布了公司近12个月委托理财的情况，实际投入资金24.79亿元，券商理财产品、银行结构性存款、银行大额存单、银行理财产品投入金额共计13.25亿元。信托理财产品占大头，投入资金11.54亿元，涉及中粮信托、中航信托、外贸信托、爱建信托、陕国投、渤海信托、华能信托、厦门信托、中诚信信托等集合资金信托计划产品。
另外，海信家电在2025年已发布四次认购理财产品的公告，理财产品的类型主要是固收类，产品风险评级为中低风险。具体来看，20.45亿元认购永诚保险理财产品，22.75亿元认购浦银理财产品。
其他两份则是信托理财产品，共计认购46.13亿元。一是斥资22.03亿元认购百瑞信托理财产品，产品包括百瑞安鑫增利3号集合资金信托计划、百瑞安鑫增利集合资金信托计划（聚盈4号）；二是斥资26.1亿元认购金谷信托理财产品，产品名称为金谷•信远集合资金信托计划。上述信托理财产品投资范围均是存款、债券等债权类资产，预计年化收益率具有不确定性，业绩表现将随市场波动。
早在2024年3月底，海信家电发布公告称，拟使用合计不超过190亿元的自有闲置资金进行委托理财，委托理财的资金用于委托商业银行、信托公司、证券公司、基金公司、保险公司、资产管理公司等金融机构进行短期中低风险投资理财，不用于投资范围涉及股票二级市场交易的证券投资基金、委托理财产品及其他投资产品。
独立财经评论员郭施亮告诉本报记者，上市公司手握大量现金，并没有大举投入生产或分红，反而投资信托理财，或与公司暂时没有挖掘出有效投资渠道，或者扩产策略趋于谨慎观望态度有关。上市公司购买信托理财产品，主要是盘活资金，提升资金利用率。
“对于账面资金比较充足的上市企业，在目前市场利率普遍下行的情况下，信托产品算是平衡风险和收益率的优质选择。”用益信托分析师姚智亮在接受记者采访时表示，对于信托公司来说，服务机构客户更好做财富管理信托。目前信托公司也是处于一个冲量的阶段，很多项目管理费用压缩得很低，主要是抢市场资金规模。
信托年化收益率受关注
东方财富Choice数据显示，A股上市公司投向信托计划的笔数由去年的23笔增加至截至目前的48笔。当前处于“实施中”的、投向信托计划的委托理财中，预计年化收益率在2%—5.9%。
从公告日期来看，多家上市企业年内实施完成投资进度。比如，冰川网络认购5000万元外贸信托-中金鑫安101号集合资金信托计划，交易日期是去年11月28日，投资期限89天，收益金额为29.26万元；日月明认购3000万元平安信托融汇玉成12M-36号集合资金信托计划，交易日期为去年1月10日，投资期限350天，收益金额143.31万元；天邑股份共斥资6000万元认购粤财信托两只保本浮动收益型信托计划产品，共计收益169.14万元，实际年化收益率2.9%。
姚智亮分析道，虽然前期有一些信托产品出现风险，但基本集中在地产领域和弱财政地区，目前信托市场应该处于一个风险出清处置阶段。相关上市公司购买的产品都是一些风险分散的中低风险固定收益类产品，这类资产能够在低利率环境下带来稳定的利润回报，且目前上市公司购买的信托产品大部分都是央国企背景的信托公司产品，不单单是集中在一家公司，也算是一种分散风险策略。
郭施亮进一步表示，目前存款利率持续下降，信托理财收益率略高，但信托理财并未纳入银行存款保险制度范畴，意味着投资信托理财存在一些投资风险。与投资存款相比，投资信托理财收益率略高。但若公司看好自身发展前景，不妨采用自有资金回购注销部分股票，或者增持自家股票，投资自己或许是更好的选择。
信托理财产品一般包括
21世纪经济报道记者 杨梦雪 上海报道
日前家电巨头海信家电（000921）再度公告认购信托理财产品，金额高达26.1亿元。
事实上，这已不是海信家电首次大手笔买入信托产品。今年2月，海信家电曾公告向百瑞信托认购22.03亿元的理财产品，2023年以来还曾陆续公告认购信托产品，金额分别为19亿元、22.3亿元、17.69亿元。
梳理相关数据发现，近年来上市公司购买理财产品逐渐谨慎，金额也有所降低。与此前同期数据相比，今年以来上市公司认购信托、投资公司理财和基金专户等几类产品的金额“逆势回升”。具体到信托领域，中低风险固收产品更受上市公司青睐。
金乐函数分析师廖鹤凯认为，今年以来有多家上市公司布局信托理财主要是风险考量的基础上平衡收益率的因素，在经过行业阵痛期后，信托理财常规产品平稳性在增强，在其他同类风险考量的理财产品特别是同类银行理财产品的收益率持续走低的背景下，信托产品的收益率优势凸显。
今年以来，海信家电已经多次官宣大手笔买入理财产品，涉及信托、银行理财、保险理财等多类产品。
3月19日的公告显示，海信家电及其附属公司空调营销公司、古洛尼公司、厨卫公司及冰箱公司作为认购方，已于2月在2月17日-3月18日期间认购金谷信托理财产品，认购金额合计26.1亿元。所投产品均为中低风险固定收益类产品，投资范围为存款、债券等债权类资产。
2月24日，海信家电还曾公告与附属公司空调营销公司、冰箱营销公司作为认购方，在2024年9月26日至2025年2月24日期间认购百瑞信托理财产品，认购金额为22.03亿元，所投产品同样均为中低风险固定收益类产品。
此前，海信家电曾公告将在控制风险的前提下，以提高资金使用效率、增加现金资产收益为原则，使用自有闲置资金合计不超过人民币190亿元，委托金融机构进行短期中低风险投资理财。
今年以来，海信家电已发布四则认购理财产品的相关公告，除上述两则公告中涉及的信托产品外，还认购浦银理财22.75亿元理财产品、永诚保险20.45亿元理财产品。
公告显示，其购买的上述理财产品均为固定收益类，风险评级较低或低风险，其中永诚保险理财产品主要投资于流动性资产和固定收益类资产，浦银理财产品投资范围包括但不限于固定收益类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产、以套期保值为策略的金融衍生品类资产等。
从大的趋势来看，近年来上市公司购买理财产品的金额整体有所下降。Wind数据显示，2023年上市公司共认购各类理财产品12802.26亿元，2024年下降至9557.39亿元。
对比近三年同期数据（选取周期为每年1月1日-3月19日）来看，在整体认购金额下降的背景下， 今年以来逆回购、信托、投资公司理财、基金专户等几类产品的认购金额“逆势回升”。聚焦信托领域，2023年、2024年、2025年同期认购金额分别为43.6亿元、38.7亿元、46.6亿元，回升的同时也已超过2023年水平，但其中海信家电以32.4亿元的金额占比近七成，此前则相对分散。
根据Wind数据进一步整理，截至3月19日，今年共26家上市公司以自有资金认购信托产品，认购金额合计46.64亿元。除海信家电外，方大特钢、天邑股份、正海磁材、金洲管道、迪阿股份等5家公司认购总金额也在亿元以上。
廖鹤凯认为，多数A股上市公司近年来现金流不充裕，更多的为主业发展做准备，现金流保障生产经营为主。信托产品依然是目前国内风险和收益平衡较好的投资品类，选择面广且大多数是中低风险的产品，适合高净值客户和公司闲置资金配置。
今年上市公司认购的信托产品共涉及14家信托公司，其中金谷信托占比过半，百瑞信托、外贸信托占比在10%以上。从目前有数据的收益率情况来看，预期年化收益率在2%-5.9%之间。
21世纪资管研究院梳理上市公司公告发现，中低风险固定收益类产品成为上市公司购买信托的首选。此外也有信托公司选择中风险的非保本浮动收益类产品，根据披露来看预期收益率也略高于固定收益类产品，达到5%左右。
廖鹤凯对记者表示，从上市公司投向上看，现金管理类、固收类信托产品更受青睐，现金管理类灵活稳定符合上市公司大部分闲置资金短期孳息的特点，固收类则属于较长期的配置选择。当前上市企业进行闲置资金的现金管理整体趋于保守，以标的稳定性为优先考虑因素，这一态势在投资市场形势尚不明朗的情况下还会持续较长时间。
更多内容请下载21财经APP
信托理财产品哪里买
今年以来，上市公司购买信托产品需求旺盛。
Wind数据显示，截至4月14日，今年以来已有31家A股上市公司认购了信托产品，合计金额接近50亿元。其中，海信家电、方大特钢、天邑股份认购金额位列前三，分别达32.4亿元、3亿元、2.26亿元。
与去年同期相比，今年以来A股上市公司认购信托产品总金额虽有所减少，但认购的上市公司数量增加了9家。
金乐函数分析师廖鹤凯指出，今年以来有多家上市公司布局信托理财主要是在风险考量的基础上平衡收益率的因素，在经过行业阵痛期后，信托理财常规产品的平稳性在增强。
用益信托研究员帅国让建议，上市公司需根据公司的实际情况，理性进行选择，要把控制风险放在首位，产品的安全性和收益率需要以上市公司的风险承受能力来权衡，尽量选择靠谱的信托公司，选择风险可控、收益合适的信托产品。
现金管理类、固收类信托产品受青睐
今年以来，海信家电四次发布认购理财产品的公告。其中，2024年9月26日至2025年2月24日期间，海信家电及其附属公司认购22.03亿元百瑞信托理财产品；2025年2月27日至2025年3月18日期间，海信家电及其附属公司认购26.1亿元金谷信托理财产品。
具体来看，海信家电购买的百瑞信托产品包含百瑞安鑫增利3号集合资金信托计划、百瑞安鑫增利集合资金信托计划（聚盈4号）等，购买的金谷信托理财产品名称为金谷•信远集合资金信托计划，均为固定收益类产品，中低风险，预期年化收益率随市场波动，具有不确定性，产品投资范围包括存款、债券等债权类资产。
今年3月底，海信家电还曾发布公告称，以提高资金使用效率、增加现金资产收益为原则，拟使用自有闲置资金合计不超过人民币230亿元委托商业银行、信托公司、证券公司、基金公司、保险公司、资产管理公司等金融机构进行短期中低风险投资理财。
另一家A股上市公司百大集团披露公告称，百大集团最近12个月共投资了23个信托理财产品，认购金额合计11.24亿元。
自2025年1月10日至3月26日，百大集团累计赎回理财产品24497.86万元，收回上述理财产品本金24497.86万元，并收到相应收益427.64万元。理财产品受托方即包含杭银理财、爱建信托、浙商银行等。
截至2025年3月26日，百大集团委托理财余额96122.52万元，其中银行理财产品22033.66万元、券商理财产品8000万元、信托产品66088.86万元。
廖鹤凯表示，从上市公司投向上看，现金管理类、固收类信托产品更受青睐，现金管理类灵活稳定符合上市公司大部分闲置资金短期孳息的特点，固收类则属于较长期的配置选择。现金管理类需求增加是认购的上市公司数量增加的主要原因。
上市公司需平衡安全性和收益率
百大集团披露公告称，其购买的中诚信托的理财金额为1000万元，具体产品名称为中诚信托众惠11号集合资金信托计划，预计年化收益率4.50%。
百大集团委托理财的具体情况。公告截图
廖鹤凯表示，今年以来有多家上市公司布局信托理财主要是在风险考量的基础上平衡收益率的因素，在经过行业阵痛期后，信托理财常规产品的平稳性在增强。
“多数A股上市公司近年来现金流不充裕，更多地为主业发展做准备，现金流以保障生产经营为主。”廖鹤凯称，信托产品依然是目前国内风险和收益平衡较好的投资品类，选择面广且大多数是中低风险的产品，适合高净值客户和公司闲置资金配置。
南开大学金融学教授田利辉表示，认购信托产品的上市公司数量增加的原因是分散投资需求、流动性管理需求和市场环境变化三大原因。经济环境的不确定性促使上市公司通过多元化投资降低风险。信托产品因其灵活性和定制化特点，成为企业分散资金配置的工具之一。
2023年，为完善信托业务分类体系，原银保监会起草了《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，明确将信托业务分为资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大类，并在每一大类业务下细分信托业务子项。
帅国让表示，上市公司依然存在对信托投资的较大需求，在信托业务三分类的指引下，信托公司在法人及非法人组织财富管理信托中，可以综合化提供包括财富管理、现金流安排、税收规划、公益慈善、薪酬延付、股权激励等服务，以满足上市公司闲置资金的多元化配置需求。
新京报贝壳财经记者 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 柳宝庆
本文到此结束，希望本文信托理财产品是什么意思，信托理财产品有哪些对您有所帮助，欢迎收藏本网站。