信用污点是什么，信用污点有什么影响
大家好，由投稿人韩文铭来为大家解答信用污点是什么，信用污点有什么影响这个热门资讯。信用污点是什么，信用污点有什么影响很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
信用污点怎么消除
众所周知，个人征信里的不良征信记录对于借款人来说是十分致命的，征信污点、不良记录、黑名单一直是卡友们无法抹除的痛。而且不管是我们自己疏忽大意还是主观恶意，一旦出现逾期，对于申请信用卡、贷款，甚至工作、求学，都会有深远的影响。那么问题来了，个人征信记录怎么消除？金投信用卡小编今天就来教大家几招~
具体来说
消除个人征信记录有以下三种技巧
▼
1
信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡，即使银行催你销卡也不要理会。
借款人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，就不会对之后的信贷造成影响。
2
银行不会那么快上传不良记录信息，只要趁不良记录未被上传到系统时，借款人主动积极地联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录，一般这个时间为逾期之后的90天内。
3
最后一种消除记录的方法需要时间。
根据《征信业管理条例》第十六条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。
但需要注意的是，删除记录的前提是在这5年内没有新的不良违信记录。
随着各部门之间信息开放共享和大数据技术在征信中的应用，信用社会已毫无疑问成为未来趋势。
良好的信用，是一个人的终身财富。一个珍惜信用的人，在各个方面都更容易受到青睐；尤其是在借贷方面，还能省下真金白银。
信用良好的人就来你我金融申请借款，可以享受自动审核秒批通过，还能获取更高的额度；信用越好利率越低，按时足额还款下次借款还能提额20%，让您的信用更有价值。
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信用污点可以消除吗
作者 | 夏心愉
来源 | 愉见财经
“专业做鸡十年”这样具有侮辱性的语句，竟然出现在征信报告中，让晋商消费金融公司这家机构一夜成名，也让他们受到了监管的严厉处罚。
这两天陆续有金融消费者问笔者，个人征信信息具体是如何记录的，应该怎么查询？万一遇上类似的“骚操作”，征信报告上出现了没必要存在的“污点”，应该如何消除？
手把手教你查征信
集中统一的企业和个人征信系统是由央行征信中心负责建设、运行和维护的，是国家金融基础设施的重要组成部分。征信报告主要用于放贷机构对借款人进行信用风险评估，广泛用于贷前、贷中、贷后审查全流程。
如何查询个人征信记录？比较方便的途径有三种：
一是，通过中国人民银行征信中心官网上的“互联网个人信用信息服务平台”，进行线上查询。
二是，可以通过征信中心授权的商业银行APP、中国银联APP客户端等网上银行渠道申请查询。
三是，除了线上查询的方式，线下可以通过央行各分支机构、部分金融机构网点（网上搜一下哪些银行支行有拉征信报告的机具）、部分地区政务大厅的自助查询机或柜台查询。
划重点：通过线上平台进行征信记录查询，是不能马上获得结果的哦，一般会在个人提交查询申请的24小时反馈查询结果。如果急于查询使用个人信用信息，可以到所在线下自助机具去拉报告，当场出，很方便。
我们的征信报告上都有哪些信息呢？愉记就亲自去查过，主要包括以下五类：
一是个人基本信息。包括：
-身份信息。有性别、出生日期、婚姻状况、就业状况、学历、国籍、电子邮箱、手机、户籍和通讯地址等。
-居住信息。我历来的几个住址（各个时期办信用卡的时候留的）和住宅电话都在上头。
-职业信息。历来的工作单位、单位地址和电话。
二是信息摘要。其实就是些信贷信息的摘要，包括各项贷款、信用卡等。具体明细会在下一项出现。
三是信贷交易信息明细。这里头能看见各类循环或非循环借贷（包括信用卡）的账户状态、发生日期、借款金额和币种、担保方式、还款期数、还款方式和还款情况等。
四是，据新版征信介绍，还会包括非金融负债信息，是一些先消费后付款形成的信息，如电信缴费之类。不过在我半年前拉的自己的征信里头，暂时还没有看到这些项目。
五是公共信息明细。我的征信里只看到了社保公积金信息。理论上这部分还会包括法院信息、欠税信息、行政执法信息等，比如我们乘高铁的时候不也听广播里说，逃票的会被记录征信嘛。
六是查询记录。这部分挺有意思的，它记录了过去2年内，何人何时因为什么原因查过征信报告。我这儿全是各个银行的信用卡中心，查询原因都是批卡或是做贷后管理。就我的几张信用卡来看，我发现平安信用卡查征信是最勤快的，2019年一年里头就查了我四次贷后。
征信“污点”如何消除？
这里其实是要分类讨论的。
情况一，是征信报告中的记录有错误、有遗漏，也就是“污点”是个乌龙，或者类似于晋商消费金融公司这样的莫名操作，那些当然是能改的。金融消费者可以向金融机构或征信中心提出异议申请。
不过，金融机构只受理属于本机构信贷业务的异议申请。举例来说，如果G银行的信用卡记录你有逾期，而你认为记录有误，就向G银行提出异议申请。主要是通过柜台、客服电话等渠道受理申请。
金融机构受理异议申请后，对异议信息进行内部核查，如果信息确实存在错误，就改记录；如果信息确实没错，那么记录就不会被修改。
一般异议处理完后，金融机构通常会在20天之内向申请人进行回复。
情况二，我知道更多人想知道的，其实是真实的“污点”，比如就是自己一是糊涂忘记还信用卡了，这咋整？
说来有意思，当银行记者这些年，我收到前三名多的求助，分别是催放房贷、帮买限量纪念币、和信用卡忘记还款了求抹信用污点。足可见，有多少朋友遇到过信用卡晚还款的焦虑了。
信用卡晚还款了，征信告急？
这里我想说两个知识点。
第一个知识点是“容时容差”。基于2013年行业里曾有个自律公约，为提高人性化服务水平而对客户“容时容差”，所以基本上各家银行都对信用卡“最后还款日”又在他们内部给了几天宽限期形成“最最后”。这个宽限期理论上不少于3天。（不过这也不绝对，某大行一批老卡种就是不给“容时”。）
对于有“容时”的银行，实际操作中，各家的把握尺度也不相同，有的就给了3天宽限期，有的给了一周，笔者在采访中还发现有一些银行能够宽限到下期账单日，这也是为什么网上有人答问时坚持称，还款日不还不算逾期，账单日不还才算逾期。
在“容时”期间，银行的催收坐席还会往你手机上打电话，你还会收到银行的提醒短信，催你赶紧去还款。
如果客户过了“最最后还款日”还没能还上最低还款额，这下就真逾期了。那么这个逾期信息什么时候会被报送到央行，“污”了征信呢？人民银行的系统理论上要求是T+1日就要上报，也就是“最最后还款日”+1日。不过实践中由于各行进度不一样、报送周期也不同，有的能够做到T+1、有的要T+2，有的也许再久几天。
第二个知识点是，如果谁真糊涂到催还款电话也不接，“容时容差”也错过，真要产生信用污点了，怎么办？
虽然下文我会帮你们想办法，但立场还是要先声明的：每个人的征信本质上是靠自己重视和保护的，逾期是个错，有错会被如实记录，这也才是征信的意义。
当然咯，我也理解不少朋友信用卡还款逾期，就是一忙给忘了，真不是故意想当老赖的。那首先，保佑你是在银行报送征信前去交涉或求情的，那业内还是有一些银行，是有商榷余地的，有些银行是可以直接给一次机会的。
如果非要说话术，我个人感觉，银行电话坐席在初步和客户沟通时，一定会寻找客户的过错。而客户最能反败为胜的办法如下：
第一：寻找银行漏洞，比如银行转账交易系统有问题等（当然也最好别骗人，所以我不打算跟你们说太多了）；
第二：有物举证，比如出差或境外旅行（最好是那种飘在公海上连手机信号都没的邮轮行），给银行看旅行凭证，也能说情；
第三：各种人道主义理由，那不止银行了，我以前在航空公司工作，很知道他们最可以讨价还价的点，就是这样的理由（比如受疫情影响啊、受伤生病了之类），也都可以免费退改签之类，所谓人道主义理由。
如果很不幸，都已经上了央行那里的征信系统了呢，讲真，有点回天无力的意思，能调整的概率就极小了。反正我听说过的更改案例，都是这个人是真无辜的，比如被别人冒领的信用卡、被人盗刷了之类，才能走这种特殊申请流程。
那如果征信这一笔暂时抹不掉了，怎么办？
一来，央行是允许客户在自己的征信报告里添一个“本人申明”的，自己去解释一下，表示自己的流动性状况没有问题。
二来，很多人在意征信污点就是因为会影响未来贷款，其实，信用卡出现小额、偶发逾期，一些银行在审批贷款时，尤其是在可以人工沟通的情况下，还是可以通过的。但我们也实话实说，影响还是有，比如贷款通过了，但在资金定价上也可能被区别对待；或是遇到那种AI自动化进件审批的，这里就没那么智能了，遇到逾期记录者很可能第一道审核就自动拒单了。
一年查询征信报告不要超过3次？
这不是谣言！
网传查询个人征信记录过多，会对贷款审批产生负面影响，一年查询最好不要超过三次。
这并不是网传谣言！央行征信中心建议：一年查询两次征信报告。征信报告查询次数过多（排除机构正常贷后审查），有可能会对贷款审批产生影响。
央行征信中心副主任王晓蕾表示，不建议在短期内频繁查询本人征信报告。因为放贷机构认为，个人一般有借款需求才会查征信报告，多次查询给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉，放贷机构因此可能会认为你违约风险高。
所以，偶尔查个一两次自己的征信报告是OK的，可以了解自身的征信信息，一旦发现信息有误可以及时反馈处理。但那些太频繁地从不同的金融机构发起查询报告的人（正常贷后审查不影响），就更给机构造成一种四处贷款又贷不到的感觉。
不良信息报送征信系统应提前通知借款人
由于消费金融公司等机构不当征信信息事件的进一步发酵，监管近期也出台了一系列措施保护消费者的权益。
近日，北京银保监局印发《北京银保监局关于进一步加强辖内汽车金融公司、消费金融公司消费者权益保护工作的通知》，重点规范在京各汽车金融公司、消费金融公司价格管理、合同管理及行为管理。
因借款人未按时足额还款而产生的不良信息，贷款人应按照相关规定在向金融信用信息基础数据库报送前告知借款人，通过短信、电话、微信等方式向借款人发送不良信息报送提醒。
我陪大家划下重点：
一是，要求各机构应指定一名高级管理人员分管举报投诉处理工作，加强金融消费者权益保护工作的归口管理。
二是，不得强制捆绑、搭售保险等其他金融产品，依法保存及使用客户的身份信息和交易信息，维护金融消费者合法权益。
三是，各机构的贷款格式条款合同，应在合同首页以足以引起金融消费者注意的方式，提请金融消费者关注与其有重大利害关系的内容，包括但不限于贷款金额、贷款年利率、贷款期限、贷款违约金等。
最重要的是，根据早在2013年就颁布的《征信业管理条例》第十五条明确规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。”
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征信有污点，借贷两行泪
近年来“个人征信”这个词越来越多地出现在了我们的身边。并且与我们的出行消费、买房买车息息相关。作为“经济身份证”，个人征信越来越受到重视。如果信用报告中记载曾经借钱不还，银行在考虑是否提供贷款时必然要慎重对待，甚至拒绝贷款。
有很多想要考取公职、贷款融资的朋友求助于一些征信修复公司，希望能够修复自己的征信，还自己一个良好的征信记录。但是这些所谓的征信修复人员，他们究竟能帮你修复征信吗？想得美！所谓的协助修复征信都是骗局！下面我们来看看最常见的几类相关骗局。
学习征信修复课程，就能征信修复？
网络上经常会出现此类广告，向失信人提供征信修复的课程，让失信人根据课程里提示的步骤，自己进行征信修复，还可以通过帮他人修复征信来赚钱。
这样的课程收费很高，但根本没有一点实际的作用。就是打着征信修复的旗号来进行诈骗。你需要记住，根本没有能够改变中央银行征信记录的机构存在，所有拿征信修复做噱头的机构，都是诈骗。
“内部人士”能帮忙修改征信记录？
一些机构会声称自己有后台，能走内部关系，只要交钱公司就能让内部人士帮忙修改你的所有征信记录。实际上，所有的金融机构都会定期将个人信用信息统一上传到中央银行，全程都是由计算机自动执行。
任何机构和个人无权擅自修改或删除真实无误的信用记录。向征信机构或者信息提供者提出异议申请是处理信用报告错误、遗漏信息的唯一途径，且不收取任何费用。
那么征信有了污点怎么办呢？不用担心，征信虽然不能“洗白”，但是有办法消除。不是靠别人，而是靠自己！
警察蜀黍来教你三招正确“洗白”征信
1逾期初期向银行说明，很多逾期并非刻意为之，而是忘记了还款日。这时候，要第一时间联系银行、贷款平台，说明自己并非有意逾期，并及时还清借款。
2靠时间消除，逾期之后银行会将逾期情况上传到中国人民银行征信系统，产生信用污点。个人征信报告出现逾期记录后，个人可通过还清欠款并在其后5年内保持良好的征信记录，此前的不良征信记录便会自动清除。
3被逾期向银行申请异议，并非所有的逾期都是自己造成的，有时候可能是个人信息被冒名顶替，或是银行的失误导致。如果发现征信报告有误，要及时去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，并提交相关材料。
深网君提醒：
个人征信是由中国人民银行征信中心统一管理，无论是银行还是个人都无权删除和修改，所以请各位朋友千万不要病急乱投医，当心上当受骗。一旦征信有了污点，应该赶紧还清欠款，并保持良好的还款习惯，爱护好自己的征信。
信用污点影响下一代
武汉人注意啦，以后你的个人信息都能在这个平台上查到，包括姓名，身份证、学历、欠税......等等等。
长报君数了数，我们每个人有17类信息会被统一收集归纳。这些信息势必会透露你的个人信用状况，当政府采购、人员招录时，还会将你的信用状况作为重要参考依据。
你问这是为什么？我们慢慢讲。
今天，“武汉市公共信用信息管理办法（试行）”开始在武汉市法制办官网上征求意见。征求意见截止至2016年2月4日，市民有意见和建议，可发到电子邮箱：whfzbzqyj@163.com。
根据办法，公共信用信息包括法人和其他组织（以下统称“单位”）公共信用信息和自然人公共信用信息。
自然人公共信用信息包含什么？
1、个人的姓名
2、身份证号码
3、住址
4、就业状况
5、婚姻状况
6、学历
7、职称
8、从业资格
9、荣誉信息
10、欠税
11、行政许可
12、行政处罚
13、行政强制
14、刑事处罚
15、履行生效法律文书
16、法律规定的其他信用信息
17、行政法规规定的其他信用信息
注意：这些信息都将被收集至信用信息公共服务平台，可依相关法规查询。政府采购、人员招录等，都将把单位或者自然人的信用状况作为重要参考依据。
单位公共信用信息包括哪些？
1、社会信用代码、工商登记信息、社会组织登记信息、税务登记信息、组织机构代码登记信息
2、董事、监事、经理及其他主要经营管理者信息，分支机构信息
3、专项许可、认证、认定和资质类信息
4、主营业务、主要产品
5、年检、年度报告、年审、检验、检疫及备案情况
6、纳税信用等级信息
7、其他基本信息
8、市级以上政府和部门表彰或奖励的荣誉信息
9、逃避缴纳税款、妨碍税务机关追缴欠税、骗取国家出口退税款、抗税及其他税收违法信息
10、违反劳动用工及社会保险规定信息
11、违反住房公积金管理规定信息
12、产品质量、食品药品安全、安全生产、环境污染等重大事故信息
13、行政事业性收费、公用事业收费、政府性基金欠缴信息
14、行政处罚、行政强制、行业禁入的信息
15、董事、监事、经理及其他主要经营管理者在履行职责过程中受到刑事处罚、行政处罚、行业禁入处理的信息
16、监管部门在监督检查过程中确定的不良信息，被纳入经营异常名录和严重违法企业名单等信息
17、履行生效法律文书的信息，仲裁机构的仲裁裁决信息
18、其他提示信息
不良记录披露时间有要求吗
单位、自然人公共信用信息中的不良记录披露期限为5年，披露期限自不良行为或者事件终止之日起算；超过5年的转为档案保存。
哪些信息是不能收集的？
根据规定，市信用信息平台不得归集自然人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史以及法律、行政法规规定禁止采集的其他自然人信息。
如何查询这些信息？
1、单位公共信用信息通过社会公开、政务共享或者查询方式披露
2、自然人公共信用信息通过查询或者政务共享方式披露
3、法律法规另有规定的，从其规定
4、查询非公开单位公共信用信息的，应当取得被查询人的书面授权，并提供查询人的有效身份证明
5、单位查询本单位公共信用信息的，应当提供单位书面证明
6、查询自然人公共信用信息的，应当取得被查询人的书面授权，并约定用途，提供查询人和被查询人的有效身份证明
7、自然人查询本人公共信用信息的，应当提供本人有效身份证明
请慎重对待你的个人信息！
行政机关、具有公共事务管理职能的组织在实施日常监督管理工作以及政府采购、招标投标、专项资金安排、政府资金补贴、政府资金扶持、表彰奖励、人员招录、国有土地出让、招商引资等活动中，应当将单位或者自然人的信用状况作为实施管理活动的重要参考依据。
如有疑问怎么办？
单位和自然人认为市信用信息平台披露的公共信用信息与事实不符，或者依照有关法律、法规规定不得披露的，可以向市信用信息平台管理机构提出书面异议，并提供相关证明材料。
目前，武汉独立运行的市信用信息公共服务平台基本建成，“诚信武汉网”已上线，基本实现信用信息发布和查询。从2015年11月开始，市信用信息公共服务平台对市公安、工商等15个市直部门，组织开展近3年信用信息归集试点，已归集信用信息1718万条。
长报君加点料
协警也要被定期考核，多次被投诉查实将解聘
今后，协警也要被定期考核，上岗应当统一着装，佩戴有别于人民警察的警务辅助人员标识，并持相关工作证。
“市公安机关警务辅助人员管理暂行办法”开始在市法制办官网上征求意见。征求意见截止至2016年2月2日，市民有意见和建议，可发到电子邮箱：whfzbzqyj@163.com。
办法将警务辅助人员分为文职辅警和勤务辅警，并详细规定了两类辅警能够从事的工作以及各自的权利义务。
警辅人员需在公安机关及其警察的指挥和监督下，协助从事相应工作，如协助疏导交通，劝阻、纠正、告知交通安全违法行为，协助开展卡口值守、治安巡逻、治安检查，对人员聚集场所进行安全检查等
但警务辅助人员不得从事案件调查取证、出具鉴定报告、交通事故责任认定，不得执行刑事强制措施、作出行政处理决定、审核案件等。
办法明确，公安机关应当定期对警务辅助人员的工作绩效、遵章守纪、教育培训等情况进行考核，考核结果分为优秀、合格、基本合格、不合格四个等次。
出现八类情形，警辅人员将被解聘
1、考核不合格的
2、连续旷工超过三天，或者一年内累计旷工超七天的
3、发现违法犯罪行为或人员未及时制止或报告，造成严重后果的
4、在互联网、其他媒体及日常生活中制造、传播谣言和不当信息，泄露警务工作秘密
5、利用工作便利为自己或他人谋私利
6、参与或组织色情、吸毒、赌博、迷信等活动
7、多次被群众投诉查证属实的
8、以及依法或依据劳动合同、购买服务合同，可以解除劳动关系或退回服务提供机构的
这个规定关乎我们每个人，对此，你有哪些意见想要表达呢？欢迎留言，说出你的心声。
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