工商银行贷款个人需要什么条件，工商银行贷款年率是多少啊
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工商银行贷款电话
2025年3月28日，中国工商银行行长刘珺在2024年度业绩发布会上表态，不做会计科目之间的腾挪，不做资产负债表的粉饰……那么，我们就来看看工商银行不良贷款状况，体会一下这种自信源于怎样的财务背景。
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整体数据：扩张下风控良好
2024年，工商银行总营收8218亿元，减少2.5%；归母净利润3659亿元，增长0.5%。
2024年末，资产总额49万亿元。不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口为51万亿元，同比增加4.3万亿元。
2024年末，正常贷款占比96.64%，金额27.4万亿元，同比增加2.21万亿元。不良贷款3794.58亿元，增加259.56亿元，不良贷款率1.34%，下降0.02个百分点。
对比2021年至2024年情况可知，贷款余额年均增长约10.8%，4年累计增长37.3%，显现出工商银行业务扩张与支持实体经济力度持续加大。
与之对应，不良贷款规模4年累计增长了29.3%，但同时，不良率保持了持续下降，反映工商银行的风险控制良好。
2024年，工商银行现金分红1097.73亿元，分红比例31.3%，每10股派3.08元。
2024年分红总额最高的几家银行
工商银行：1097.73亿元
建设银行：1007.54亿元
农业银行：846.61亿元
中国银行：713.6亿元
招商银行：504.40亿元
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贷款以对公为主
工商银行稳定的数据，存在结构性原因。
从2021年至今，工商银行保持了对公为主的经营结构。
2024年公司类贷款占比61.6%，较2021年上升2.6%。公司类不良贷款2766.31亿元，同比减少161.14亿元，不良率1.58%，下降0.23个百分点。
2024年个人贷款（零售业务）占比31.6%，较2021年下降6.8%，占比降幅明显。个人不良贷款1028.27亿元，增加420.70亿元，不良率1.15%，上升0.45个百分点。
对公不良率下降，个贷不良率增加，此即所谓：“对公改善、零售承压”。
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房地产业仅排第6位
按行业划分，工商银行贷款支持行业的前三位为：交通运输、仓储和邮政业，制造业，租赁和商务服务业。
1.交通运输、仓储和邮政业，占比最高，达到23.8%。该行业通常意味着大规模的基础设施建设，项目投资大、运营周期长，需要大量的资金支持，且行业相对稳定。2024年不良率仅有0.37%。
2.制造业，占比为15.1%，为国家经济支柱行业，2024年不良率1.87%，高于工商银行贷款各行业平均水平。
3.租赁和商务服务业，占比为14.9%，2024年不良率1.52%，接近平均水平。
也就是说，在贷款规模前三位中，只有制造业不良率较高。但是，结合2021年以来数据可知，工商银行的制造业贷款不良率及不良贷款金额，已连年大幅下降，体现出明显的风控效果。
工商银行2021年至2024年制造业不良贷款情况
不良贷款率：
2021年3.72%，2022年3.02%，2023年2.35%，2024年1.87%。
不良贷款金额：
2021年616.02亿元，2022年589.44亿元，2023年553.59亿元，2024年459.32亿元。
2024年工商银行不良率较高的风险行业包括——
房地产行业（占比5.4%，排第6位，不良率4.99%），
批发和零售业（占比4.7%，排第7位，不良率4.87%），
建筑业（占比3.0%，排第8位，不良率2.98%），
科教文卫（占比2.5%，排第9位，不良率2.11%）。
根据工商银行2021年至2024年5个高风险行业的不良率变化可知，5个高风险行业不良率均处于下降通道中。
相较而言，其中房地产业、批发和零售业两个行业风险较高。
房地产业风险得到抑制，但不良率仍处于高位。批发和零售业不良率也处于高位，且下降之后又有所回升。
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重点风险：个人贷款
2021年至2024年，工商银行个人贷款各项目的不良率大多呈现上升或波动上升态势，个人贷款的整体不良率，从2021年的0.49%上升至2024年的1.15%，累计上升0.66个百分点，显示个人贷款整体风险逐渐增加。
其中包括：
1.个人住房贷款
不良率逐年上升，从2021年的0.24%增长至2024年的0.73%，累计上升0.49个百分点，说明由于房地产市场波动、购房者收入稳定性变化等原因，导致个人住房贷款的违约风险有所提高。
2.信用卡透支
不良率波动较大，2022年较2021年略有下降，但2023年和2024年大幅上升，从2021年的1.90%上升至2024年的3.50%，累计上升1.60个百分点。这可能与信用卡发卡政策、消费者消费观念及还款能力变化有关，也可能受到经济形势影响，消费者在信用卡透支方面的违约情况增多。
3.个人消费贷款
不良率有一定波动，2023年有所下降，但2024年又大幅上升，从2021年的1.65%上升到2024年的2.39%，累计上升0.74个百分点。这可能反映出个人消费贷款市场的不稳定性，与消费者的消费行为、就业市场状况等因素相关。
综合2021年至2024年数据可知——
工商银行贷款业务中，公司类贷款不良率持续下降，风险管控成效显著。其中，制造业、交通运输业不良率大幅改善，反映结构性升级与政策支持效果。房地产、批发和零售业、建筑业、科教文卫等行业，虽政策干预已初见成效，但仍存挑战。
个人贷款方面，个人房贷风险有所攀升，但仍可控，而信用卡和消费贷款的不良风险正在暴露中，应是2025年的防控重点。
工商银行贷款产品
金融界2025年3月18日消息，国家知识产权局信息显示，中国工商银行股份有限公司申请一项名为“贷款产品的推荐方法、装置、设备、存储介质及程序产品”的专利，公开号CN 119624629 A，申请日期为2024年12月。
专利摘要显示，本申请实施例本申请提供一种贷款产品的推荐方法、装置、设备、存储介质及程序产品，涉及金融科技领域或其他相关领域。该方法包括：获取至少一个用户信息；所述用户信息中包括至少一个影响贷款的影响因素；针对各用户，根据至少一个影响因素确定至少一个因素目标权重；针对各用户，根据至少一个贷款产品确定各影响因素对应的至少个产品目标权重根据所述至少一个因素目标权重和所述至少一个产品目标权重多层次分析确定对应用户的贷款产品。本申请可以确定出更合理的贷款产品，此外，本申请提高了确定贷款产品的效率。
天眼查资料显示，中国工商银行股份有限公司，成立于1985年，位于北京市，是一家以从事货币金融服务为主的企业。企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800000万人民币。通过天眼查大数据分析，中国工商银行股份有限公司共对外投资了30家企业，参与招投标项目5000次，财产线索方面有商标信息981条，专利信息5000条，此外企业还拥有行政许可75个。
本文源自金融界
工商银行贷款咨询
中国网财经3月29日讯 3月28日，工商银行发布2024年度报告。报告期内，工商银行实现净利润3669.46亿元，同比增长0.5%；年末不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率214.91%，较上年末上升0.94个百分点；资本充足率上升至19.39%；A、H股股价(不复权)年度涨幅分别达44.8%、36.4%，显示出资本市场认可。
在同日举行的业绩发布会上，工商银行行长刘珺指出：“摆在我们面前的宏观经济环境是要穿越低息差的环境，对于拥有这么大资产负债表的银行，压力可想而知。这是打造一流银行、领军银行、现代银行、价值银行的必经之路。工商银行作为领军银行，一定要闯出一条新路。”同时，针对2025年能否实现收入与利润双增问题，刘珺表示，一定会走到市场平均值的上面，一定会跟市场走出大致一致的方向，并且在市场均值之上，实现工商银行对利益相关方的合理回报。
货币政策传导主渠道作用发挥愈发高效
年报显示，截至2024年末，工商银行总资产48.82万亿元，较年初增长9.2%；其中境内人民币贷款余额26.7万亿元，较上年增加2.3万亿元；人民币债券投资12.7万亿元，较上年增加2.2万亿元；全年境内主承销债券规模超1.9万亿元。
“从服务实体经济来看，提质增量、扩面强效的方向并没有变。”刘珺表示，工商银行集团总资产增长了9.2%，其中人民币贷款和债券投资的增量体量都相当大。面对有效信贷需求不足的局面，工商银行货币政策传导主渠道的作用发挥愈发高效。同时加快清理高成本的负债，不断筹措更低成本的资金。截至2024年末，该行人民币存款付息率降低至1.62%，在可比同业中最低，有效支持资产负债表的扩张。
回顾上半年信贷投放情况，工商银行副行长张守川表示，从投向上看，工商银行科技金融保持领先，战略性新兴产业贷款余额突破3.1万亿元，科技型企业贷款近2万亿元，均居同业首位。绿色贷款突破6万亿元，规模持续位列可比同业第一；成功发行全球多币种碳中和主题境外绿色债券。普惠金融大力推进小微企业融资协调机制落实落细，贷款增速显著高于全行平均增速，有贷户增长超40%；涉农贷款增加近8000亿元。养老产业贷款和数字经济核心产业贷款保持较快增长。同时对于制造业、两重两新、粮食和能源安全、三大工程等领域，工商银行突出主责主业，加强精准投放。截至2024年末，工商银行投向制造业贷款余额4.4万亿元，保持行业首位，其中投向制造业中长期贷款余额2.1万亿元。
张守川表示，下一步，工商银行将认真贯彻落实好党中央、国务院决策部署，综合考虑实体经济需求、货币政策导向，以及全行经营管理实际，坚持稳健进取的投融资策略，保持较大的贷款投放和债券投资力度，持续提升服务实体经济的适应性、竞争力和普惠性。
努力将净息差保持在同业合理水平
近年来在低利率环境下，商业银行普遍资产收益率下行、负债成本率相对刚性，净息差持续收窄，利息净收入承压。年报显示，2024年工商银行实现净利润3669.46亿元，比上年增加18.30亿元，增长0.5%，平均总资产回报率0.78%，加权平均净资产收益率9.88%。营业收入8218.03亿元，下降2.5%。其中，利息净收入6374.05亿元，下降2.7%；非利息收入1843.98亿元，下降1.9%。
“我们的整体判断是2025年净息差下行还是一个行业共性，但是下降的幅度在收窄。”展望年内银行业净息差走势，工商银行副行长姚明德表示，从宏观政策来看，资产端的收益水平仍然存在较大的下行压力，2024年LPR三次下调利率，同时存量房贷利率调整，上述调整因素影响将在今年逐步显现。2025年财政政策更加积极，货币政策更加适度宽松，推动经济持续回升向好，这对银行的息差提出了更高的要求。从银行经营来看，当前负债端加强成本管控的效果在逐步显现。据观察银行业整体的息差收窄情况在2024年下半年已经出现了边际改善。
值得一提的是，2024年，工商银行净利息差和净利息收益率分别为1.23%和1.42%，比上年分别下降18个基点和19个基点。“工商银行坚决不打价格战。”姚明德指出，2024年工商银行主动加强低利率环境下的资产负债布局调整，优化大类资产摆布，强化负债成本管控。2025年，工商银行将在资产端和负债端协同发力，靠前对接落实各项宏观政策，完善配套制度，突出“工”和“商”的主责主业，打造更加干净健康的资产负债表，努力将NIM保持在同业合理水平。
姚明德表示，在大类资产布局。将积极支持长周期特别国债、地方政府专项债，以及符合工商银行风险偏好和经营策略的信用债投资，注重推动资产久期结构调整。信贷投放层面，积极对接增量政策落地的实体经济需求，做深做精做实“五篇大文章”，加力支持个人按揭、消费贷、信用卡透支等业务的发展，助力提振消费。资产负债的成本管理方面，在做好减费让利支持实体经济发展的同时，努力提升风险定价水平，实施全口径负债的成本管理，杜绝“内卷式”竞争，主动优化期现结构和品种结构，同时提升服务客户的能力和水平，让流动性资金、结算性资金占比不断提升，实现银行发展与社会效益的双赢。
预计2025年资产质量将保持稳定可控
防控风险是金融工作的永恒主题。年报显示，截至2024年末，工商银行不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率214.91%，较上年末上升0.94个百分点，风险抵御能力持续增强。资本充足率19.39%，一级资本充足率为15.36%，核心一级资本充足率为14.1%。
从行业情况看，2024年末，工商银行境内分行对公贷款的平均不良率为1.5%，较上年末下降27个BP。工商银行副行长王景武表示，工商银行在保持对基础产业强有力支持的基础上，进一步加大对于新质生产力培育发展的支持力度，通过差异化政策引导，不断提升风险管控质效。同时，优化不良资产处置体系，建立跨区域、大额疑难重点不良资产项目总行直营直管机制，围绕专业集约、分层分类，实现更为精准的风险处置，持续提升不良资产重组、创新处置效能及核销资源使用效率。通过努力，制造业等重点行业资产质量持续向好。
对于市场比较关注的房地产领域，2024年末，工商银行房地产行业贷款不良率4.99%，较上年末下降38个BP。王景武指出，工商银行从“增防化治”四个方面综合施策，在坚决贯彻落实房地产融资协调机制的同时，严把新增资产选择关，着力构建分散多元均衡的房地产投融资结构，加大风险房企和项目的处置出清力度。房地产行业贷款整体呈现“质量向好、结构优化”的良好态势。
“预计全年资产质量将继续保持稳定可控态势。”在发布会上谈及对2025年资产质量展望，王景武表示，，工商银行将进一步贯彻落实好“一揽子增量政策”，围绕“五篇大文章”，做好投融资政策支持，推动全行在发展中把好方向与结构摆布，突出“量价险资”均衡协调发展，为实现“十五五”良好开局打牢基础。同时，按照“五化”转型部署及“四早”管理要求，将信用风险管理工作进一步融入高质量发展大局，推动全面风险管理机制提质增效，持续深化重点领域风险精准化解，筑牢智能风控“防火墙”，确保集团各类风险总体可控，资产质量核心指标保持稳定，重点领域风险有效管控，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
(责任编辑：张紫祎)
工商银行贷款10万怎么贷
金融界 2025 年 4 月 7 日消息，国家知识产权局信息显示，中国工商银行股份有限公司申请一项名为“贷款业务的风险预测方法、装置、存储介质及电子设备”的专利，公开号 CN 119762218 A，申请日期为 2024 年 12 月。
专利摘要显示，本申请公开了一种贷款业务的风险预测方法、装置、存储介质及电子设备。涉及大数据领域及人工智能领域，该方法包括：获取贷款业务的相关信息，其中，相关信息包括至少以下之一：贷款资金的投资或融资信息和贷款对象的市场评估信息；基于相关信息构建相关信息的信息级联图，并从信息级联图中提取出目标特征；将目标特征输入目标模型，得到贷款业务的风险增量；确定相关信息的传播时长，基于传播时长和风险增量确定风险评估值；在风险评估值大于等于评估值阈值的情况下，确定贷款业务存在风险。通过本申请，解决了相关技术中对贷款业务的风险预测的准确率较低的问题。
天眼查资料显示，中国工商银行股份有限公司，成立于1985年，位于北京市，是一家以从事货币金融服务为主的企业。企业注册资本35640625.7089万人民币，实缴资本24800000万人民币。通过天眼查大数据分析，中国工商银行股份有限公司共对外投资了30家企业，参与招投标项目5000次，财产线索方面有商标信息981条，专利信息5000条，此外企业还拥有行政许可76个。
本文源自金融界
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