信用卡分期还款后可以一次性还清吗，信用卡分期还款上征信吗
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信用卡分期还款有什么好处和坏处
面对高额信用卡账单无法一次性全额还款时，办理分期还款和最低还款是两种延长还款期限的方式。持卡人该如何选择呢？资深信用卡观察人士董峥表示，相较于最低还款的利息更高且是复利的，如果长期无法还完欠款，可选择分期还款；因最低还款方式更加灵活，不用罚息，短期资金周转不畅的情况下，选择最低还款。不过，董峥还提醒，信用卡最好准时全额还款，避免不必要的利息和费用支出。
最低还款：复利计息 随时可还不罚息
最低还款是指信用卡持卡人在到期还款日前需至少偿还的金额，通常是账单总额的一定比例。记者调查发现，银行设定的比例一般在5%到10%之间。如果持卡人选择了最低还款这一方式，那么当期账单无法享受免息待遇，从消费日起，所有透支金额都将开始计息，直到全部还清为止。
最低还款这一方式比较灵活，随时可还，按日计息，日息万分之五（单利计算折合年化利息18.25%），但是该方式是按月收取复利，即到下一期没有全部还清的话，上一期产生的利息也要计息。
分期还款：利息固定 提前还款要罚息
分期还款是一种事先约定还款期限、分期利息的还款方式，期限固定，故而分期利息金额可以明确。
记者调查发现，多家银行都提供多种个性化期数选择，如3、6、10、12、24、36、48期等，不同期限对应不同利率，分期利率以系统实时测评结果为准。记者亲测发现，分期利率在14%~17%之间。如3期年化利率为16.13%，12期年化利率为14.31%。
值得提醒的还有，选择分期还款，如果提前结清还要罚息。如招商银行信用卡规定，提前结清分期交易，需要退回相关营销活动奖励，且将收取提前结清违约金，为未偿本金的3%。
文、表/广州日报新花城记者：林晓丽
广州日报新花城编辑：李光曼
信用卡分期还款利息怎么计算
（图片来源：壹图网）
经济观察网 记者 万敏 7月31日，中国人民银行金融消费权益保护局发布了《2019年消费者金融素养调查简要报告》（以下简称《报告》），央行调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定性分析我国消费者的金融素养情况。
央行表示，与2017年相比，消费者在信用卡还款方面的行为有改善，整体上全额还款的比例提高了3.69%，选择分期还款的比例下降0.97%，选择最低还款额进行还款的比例下降0.67%。
《报告》称，当对消费者的信用卡还款行为进行调查时，发现54.69%的消费者采用全额还款方式进行还款，14.12%的消费者采用分期还款方式进行还款，3.87%的消费者采用最低还款额方式进行还款，4.31%的消费者有多少钱还多少钱，19.91%的消费者没有信用卡，另外还有3.10%的消费者有信用卡但不清楚如何还款。
目前，信用卡分期还款手续费、账单分期手续费、交易分期手续费等，是各家银行信用卡业务的重要收入来源。工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行等均在2018年年报中提到，信用卡分期付款手续费和消费回佣收入带动银行卡业务手续费及佣金收入增长较快。大部分银行全部或部分将分期收入计入银行卡手续费及佣金收入，从2018年年报中披露的信息来看，至少有5家银行的分期手续费在手续费及佣金总收入中的占比超过50%。
《报告》中，对银行卡知识调查包括3个问题，整体来看，针对银行卡知识调查问题，消费者的平均正确率为76.31%。分知识点看，当考察消费者是否能够区分借记卡与信用卡时，结果有80.92%的消费者知道两者的区别；当考察消费者是否知道信用卡透支提取现金会被收取利息时，结果74.60%的消费者回答正确；当考察消费者是否知道信用卡取现额度与信用额度的区别时，结果有73.41%的消费者回答正确。
与2017 年相比，消费者在银行卡知识方面的平均正确率上升了1.79%，其中区分卡片、信用卡透支取现利息、区分取现额度和信用额度等知识的平均正确率分别上升了1.49%、1.01%、2.86%。
此前央行发布的一季度支付体系运行报告显示，截至今年第一季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.90亿张，环比增长0.63%。银行卡授信总额为15.81 万亿元， 环比增长2.67%；银行卡应偿信贷余额为6.98万亿元，环比增长 1.79%。银行卡卡均授信额度 2.29万元，授信使用率为44.13%。
《报告》指出，消费者整体上对金融知识有一定的掌握，在银行卡、储蓄、信用知识方面的正确率较高，均超过60%，在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待提高，不同群体对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异。
央行金融消费权益保护局局长尹优平表示，人民银行将坚持金融素质教育工作；着眼长远规划，稳固推进金融知识教育体系化、规划化；聚焦重点热点，统筹开展金融知识宣传活动，更加注重常态化；开展数字时代金融消费者教育活动，更加注重智能化；加紧顶层设计，构建统筹开展金融消费者教育，更加注重科学化；统筹各部门教育资源、打造线上线下一体化的金融教育宣传格局。
信用卡分期还款好不好
诱导分期、收费不透明……信用卡业务一直是消费者投诉的“重灾区”。如今，明确分期计息方式、严格发卡要求等新规实施，将彻底改变这种局面。
近日，原银保监会、人民银行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称“信用卡新规”）两年过渡期结束，对银行信用卡业务管理提出了更高要求。
专家表示，信用卡新规有助于倒逼行业不断提升服务质量，更好地保护消费者权益。在信用卡存量竞争时代，银行的核心竞争力仍是如何提升用户体验与粘性。
银行卡管理日益精细化
近日，交通银行发布了6月以来的第三次“清卡”公告，对两年及以上未动账且余额为零的睡眠借记卡做销卡处理。今年5月，农业银行、工商银行也发布相关公告称，将对“沉睡账户”开展提醒提示工作，并提示消费者防范电信网络诈骗犯罪活动，不要轻信并点击陌生链接。
对睡眠卡的清理并不局限于借记卡，银行对于信用卡的管理也日益精细化。
中国银行此前公告称，自2023年3月20日起，对连续18个月及以上无主动交易、且无任何未偿还款项和存款的长期睡眠信用卡，分阶段进行信用卡降额、停用或销卡等相关处理。
2022年7月7日，原银保监会、人民银行联合发布信用卡新规，对信用卡管理提出了更高要求，并自通知实施之日起实施2年过渡期。近日，新规过渡期已经结束，进入全面实施阶段。
值得关注的是，在信用卡发卡量和睡眠卡比例方面，新规作出了更精细的要求，明确不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。
新规还明确，对于连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。长期睡眠信用卡的比例限制标准可根据监管需要动态调降。
此外，在信用卡息费的收取方面，要求银行以明显的方式向客户展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，并明确相应的计息规则，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。
《国际金融报》记者查询发现，多家银行都在信用卡分期界面以折算年化利率的方式清晰地标注了费用。以交通银行某款信用卡为例，在已选定的分期还款计划下方，折算年化利率以加粗的形式标注，十分醒目，分期协议中还以表格形式列出了各种分期方案下的近似折算年化利率区间。建设银行则提供3期至36期的分期服务，每一种下均单列出了近似折算年化利率数值。
交通银行手机银行APP
建设银行手机银行APP
“银行清理睡眠卡和规范信用卡分期付费标注的举措，是对监管新规的积极响应，有助于提高信用卡业务的规范性和透明度。”浙江大学国际联合商学院（ZIBS）助理教授邵辉在接受采访时直言，“通过清理长期未使用的睡眠卡，银行可以减少无效卡片数量，避免资源浪费，同时降低潜在的金融风险。此外，明确标注分期付款的年化利率，有助于消费者更清晰地了解借款成本，避免因费用不明确而产生误解或纠纷，保护了消费者的合法权益。”
新规引导更高质量发展
从央行发布的《2024年第一季度支付体系运行总体情况》数据来看，截至今年一季度末，全国共开立银行卡98.23亿张，环比增长0.37%。人均持有银行卡6.97张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.54张。
“对于消费者来说，长期睡眠卡可能存在被不法分子盗用、盗刷风险，如果信用卡有年费，容易导致个人征信受损；信用卡过多也可能导致个人过度负债等。对于发卡行来说，尽管发卡规模有所增长，但过量发卡导致资金成本上升，不利于信用卡风险管理，也会增加银行系统负担，造成资源浪费。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析指出。
在周茂华看来，信用卡新规规范利息和费用收取，能够促进信用卡利息、收费水平合理降低，可以使信用卡消费更加透明、规范，更好地保护消费者合法权益。从企业和行业发展看，也有助于提升发卡机构的市场形象，倒逼银行不断提升信用卡业务服务质量，促进行业规范、健康发展，减少信用卡业务投诉的烦恼。
“信用卡新规的落地将引导银行信用卡业务朝着更加规范和高质量的方向发展。新规对发卡管理提出严格规定，限制了银行单纯追求发卡量的行为，促进银行更加注重信用卡的合理使用和风险控制，从而提高整个行业的健康度和可持续发展能力。”邵辉表示。
“跑马圈地”时代结束，信用卡进入“精耕细作”的存量竞争时代，银行如何优化信用卡业务、进一步提升竞争力？
周茂华认为，当前银行传统营销获客成本在上升，未来信用卡业务的核心竞争力仍是在提升用户的体验与粘性。
“未来，银行可以利用大数据和人工智能技术，提高对客户信用风险的评估和定价能力，实现精准化服务。其次，加强与线上线下消费场景的融合，拓展信用卡的使用范围，提升用户体验。此外，还可以加大产品创新力度，开发更多符合消费者需求的信用卡产品。持续加强消费者教育同样重要，应当提高消费者对信用卡使用规则和风险的认识，促进理性消费。”邵辉最后建议道。
信用卡分期还款影响征信吗
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现如今信用卡消费越来越成为普遍现象，有钱没钱，都用信用卡。但刷卡一时爽，还款就忧伤了。尤其当账单金额超出还款能力时，让人不免焦虑。这时候分期似乎是个不错的选择，但怎么分期，如何分期呢？其实关于分期的“学问”还是很多的！一起来看看吧~
分期还款三种方式
现金分期
这种分期还款方式就是将信用卡到银行里面变成为可以使用现金额度的形式，然后在银行当中进行分期还款服务的办理。现金分期的方式主要适用于需要急用现金的人。
许多人想知道和取现相比到底哪一种划算呢?现金分期还款方式其实比较划算，因为取现银行会从中收取手续费和利息，而且许多银行已经对于现金分期还款而产生的手续费不收取了，其实相比信用卡取现分期方式来看产生的利息更加的划算，其实使用信用卡的过程中经常取现其实并不太好。
账单分期
这种分期还款就是等账单出来之后，将这段时间消费的总消费金额进行分期支付。消费者在买的时候没有任何压力和犹豫，等到账单出来以后看到数字就傻眼了，有些人往往选择将账单进行分期还款，用这种方式给经济减轻压力。
消费分期
这种的还款方式其实就是将账单上发生的一笔或是几笔消费分别进行几次分期还款，分期的金额从几百到几千甚至几万都可以选择分期还款。
选择这种方式的只要在这几笔消费还款日的前十天内时间当中都可以进行消费分期操作，部分银行还会下发消费分期之后的短信到在你的手机当中，只需要按照短信进行正常操作就可以了。所以现在的消费者想买名牌包包或是昂贵商品都没多大问题。
小编提醒：信用卡还款分期不管选择什么方式都是需要支付利息或是手续费的，而且银行都有规定，一旦成功选择分期还款以后，如果再进行提前还款的话，就要连同后面产生的未还手续费一起进行还清。所以大家在选择分期还款的时候一定要慎重考虑。
分期还款技巧
1、信用卡分期还款途径
信用卡分期还款途径有很多，大家比较常用的是银行信用卡官方APP，比如说招行的掌上生活APP，大家可直接登陆个人账号，在“查账还款”页面，选择“分期还款”，按提示操作即可。
2、信用卡分期期数及费率
信用卡分期虽然能解决持卡人的还款压力，确保征信良好，但是，天下没有免费的午餐，选择不同的分期期数，持卡人要承担不同的手续费。
手续费=分期总金额*分期期数*每期费率
建议大家，根据自己的还款实力，选择手续费最低的分期期数进行分期，这样就能减少费用支出。另外，各银行不时有分期优惠推出，持卡人可以密切关注。
3、信用卡分期还款时间
信用卡分期后，每期还款额(本金+手续费)都会在账单中体现，这部分金额只能全额还款，不能再分期或以最低还款额还款，切记一定要在还款日钱全额还清。
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