贷款审批需要几个工作日，贷款审批征信查询记录怎么清除
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贷款审批是什么意思
贷款是现代生活中常见的金融工具，无论是购房、购车还是企业经营，银行贷款都扮演着重要角色。然而，贷款申请并不总是顺利，很多人对银行的审核流程感到困惑。今天，我们就来详细解析银行贷款审核的全流程，帮助大家更好地理解并提高贷款通过率。
第一步：提交贷款申请
贷款流程的第一步是提交申请。申请人需要向银行提交贷款申请表，并附上相关资料。这些资料通常包括：
1. **身份证明**：身份证、户口本等有效证件。
2. **收入证明**：工资流水、税单、单位开具的收入证明等。
3. **资产证明**：房产证、车辆行驶证、存款证明等。
4. **贷款用途证明**：如购房合同、装修合同等。
5. **其他材料**：根据贷款类型可能需要的补充材料，如营业执照（企业贷款）。
**注意事项**：
- 提交的资料必须真实有效，任何虚假信息可能导致申请被拒。
- 资料越齐全，银行审核效率越高。
第二步：银行初审
提交申请后，银行会进行初步审核，主要检查申请人是否符合基本条件。初审内容包括：
1. **身份验证**：确认申请人身份信息无误。
2. **资料完整性**：检查提交的材料是否齐全。
3. **基本资质审核**：判断申请人是否符合银行的贷款条件，如年龄、收入、信用记录等。
**初审时间**：通常在1-3个工作日内完成。如果资料不完整，银行会通知申请人补充材料。
第三步：信用评估
信用评估是贷款审核的核心环节，银行会通过以下方式评估申请人的信用状况：
1. **征信报告查询**：银行会查询中国人民银行的个人征信系统，查看申请人的信用记录，包括逾期记录、负债情况等。
2. **信用评分**：根据申请人的信用历史、收入稳定性、负债率等指标，银行会生成一个信用评分。
3. **风险评估**：银行会根据信用评分和贷款金额，评估贷款风险。
**注意事项**：
- 信用记录是关键！如果有逾期记录或负债过高，可能会影响贷款审批。
- 保持良好的信用习惯，按时还款，避免频繁申请贷款。
第四步：实地调查（部分贷款类型）
对于大额贷款（如房贷、企业贷款），银行可能会进行实地调查。调查内容包括：
1. **抵押物核实**：如果是抵押贷款，银行会核实抵押物的真实性、价值和产权情况。
2. **经营状况调查**：企业贷款可能需要调查企业的经营情况、财务状况等。
3. **面谈**：银行客户经理可能会与申请人面谈，进一步了解贷款用途和还款能力。
**注意事项**：
- 配合银行的实地调查，提供真实信息。
- 如果是企业贷款，确保财务报表真实可靠。
第五步：审批决策
经过信用评估和实地调查后，银行会根据内部审批流程进行最终决策。审批结果可能有以下几种：
1. **通过**：符合贷款条件，银行批准贷款申请。
2. **部分通过**：银行可能降低贷款额度或调整贷款条件。
3. **拒绝**：不符合贷款条件，申请被拒。
**审批时间**：根据贷款类型和银行流程，审批时间可能需要3-10个工作日。
第六步：签订合同与放款
如果贷款申请通过，银行会与申请人签订贷款合同。合同内容包括：
1. **贷款金额**：明确贷款的具体金额。
2. **利率**：贷款的利率及计算方式。
3. **还款方式**：等额本息、等额本金或其他方式。
4. **还款期限**：贷款的还款周期。
5. **违约条款**：逾期还款的处理方式。
签订合同后，银行会按照约定将贷款资金发放到指定账户。放款时间通常在1-3个工作日内完成。
如何提高贷款通过率？
1. **保持良好信用记录**：按时还款，避免逾期。
2. **提供完整资料**：确保提交的材料真实、齐全。
3. **合理规划贷款金额**：根据自身收入和还款能力申请合适的贷款额度。
4. **选择合适银行**：不同银行的贷款政策和利率可能不同，提前了解并选择最适合自己的银行。
总结
银行贷款审核是一个系统化的过程，从提交申请到放款，每一步都需要申请人积极配合。了解审核流程，提前准备资料，保持良好的信用记录，是提高贷款通过率的关键。希望这篇文章能帮助大家更好地理解银行贷款审核的全流程，祝您贷款顺利！
贷款审批会影响征信吗
今年去银行贷款应该很容易，而且银行贷款的利率并不高，但是这几天在银行网点上班的时候，遇到很多人说自己去银行贷款很难。
2025年我们去银行贷款，一定要做好以下这4项准备工作，只有这样才能顺利带到款，大家一定要知道。
我要告诉大家的是，我们去银行贷款钱一定要想好我们贷款的用途，这是最重要的前提条件。
一定要想好我们自己的贷款用途，如实的告诉银行，我们贷款要干什么，这是贷款的第一步，因为银行的客户经理要根据我们的贷款用途来确定我们的贷款类型，到底是个人消费贷款还是生产经营贷款，是适合线上审批贷款，还是适合走线下的贷款审批流程，这些都是要根据贷款用途来确定。
有些人去银行贷款，连自己的贷款用途都说不清楚，这种情况下银行的客户经理会觉得，就算给你贷款了，贷款用途也会被挪用，存在风险。
因此，我们去银行贷款，要毫无保留地告诉银行我的贷款的真实用途是什么。
贷款前要对自己可以承受的贷款利率的高低，有一个心理预期，能承受多高的贷款利率去银行贷款前，我们个人心里面要对贷款的利率高低，有一个自己的预期，这样更利于我们找到合适的贷款银行，比如，农村信用社和村镇银行贷款相对容易但是贷款利率高，国有六大银行贷款审批难度大，但是利率低，如果你能承受5%左右的贷款利率可以选择在中小银行贷款，这样更快。
总体而言，中小银行贷款相对容易但是利率相对比较高。国有6大银行和股份制商业银行贷款利率低但是审批贷款的条件要求的相对比较高。
贷款前，要合理确定我们的贷款期限，中长期贷款银行审批的很严格我要告诉大家的是现在去银行贷款，现在除了房贷以外，3年期以上的贷款很难贷到，大部分银行的贷款期限都是1年或者3年，短期贷款在银行看来风险更容易控制和管理，银行更喜欢发放短期贷款。
如果贷款期限比较长，就需要我们提前规划好，我们去银行申请贷款的时候就要有意地缩短贷款期限，等贷款到期以后办理借新还旧或者续贷业务都可以，但是如果你第一次就申请长期贷款，很难审批通过。
如果征信有问题，直接去中小银贷款如果我们的的征信有问题，比如网贷纪录比较多，或者逾期的记录达到了连续3次，累计超过了6次，那么在这种情况下基本上很难在银行贷款了，我们直接可以去村镇银行或者信用社、农商行这些小银行试一下，去大银行基本上是浪费时间。
2024年去银行贷款，是相对比较容易，我们大家千万不要找贷款中介，想要贷款我们直接去银行的网点问就行了，按照银行网点工作人员的要求提供贷款资料就行了。如果找贷款中介存在很大的风险，很多贷款中介公司往往会在贷款金额的基础上加收5%-10%左右的费用，毫无疑问这增加了我们的融资成本，今年去银行贷款并不难，今对于银行来说最难的不是吸收存款，而是发放贷款。
贷款审批怎么消除
最近有一个粉丝在私信里询问：购房者在银行办理房贷时，银行是怎么审查借款人的信息的呢？他们能通过网络或者系统查询到借款人的各种信息吗？现在银行审查比较严，银行审查的详细内部流程是怎样的呢？多久能放款呢？因为问的问题比较多，所以就给他写成一篇文章与大家分享一下。
银行是怎么审查借款人的信息的呢？银行审查借款人的信息主要有两个部分：一是客户经理按照行里规定，提交的送审基础材料，比如说：借款人身份证、户口本、结婚证、首付款发票、个人征信报告、购房合同、备案登记信息、工作收入证明、公积金缴存证明、银行流水资料等等（个人的资料少，如果是企业的超多，比如还需要环评、排污、纳税、水电费单、章程、验资报告、特殊的许可经营证、关联企业信息等等）；二是行内外信息系统查询：法院执行信息、仲裁信息、开庭信息、欠税信息、公共事业欠费信息等等（不同的银行可能要求不一样，对于网络信息，以我所在银行为例，行里开发了一个风险信息预警管理系统，录入个人身份证/企业名称，可以查询到个人以及企业的相关预警信息）。
对于个人房贷的审查主要四个方面：一是收入是否超所有银行负责（含本笔）月供金额的2倍；二是个人征信是否良好（不存在累六连三的情况）；三是否存在重大负面信息，可能对授信产生影响；四是所有材料是否相互验证匹配，首付款资金来源是否可靠。
其实个人通过网络查询信息的较少，企业相对会多一点，对于企业可以通过企查查、企业信息公示系统、银码系统、综合服务信息平台等查询相关的信息，还可以通过企业官网或者直接百度上查询企业近期的重大投资或者负面信息，另上市企业还可以通过查询上市公告信息等等多渠道验证；对于个人信息，网络上可查的信息较少，更多的都是依赖于行里的系统抓取，不过行里的系统抓取有时候也有问题，部分在网络上存在信息（如中国执行人信息公开网上有，但是行里的预警信息系统没有抓取到或者抓取不完整）。
其实审核个人的风险，主要还是依赖于客户经理的调查，个人风险信息与企业不一样，由于涉及到个人隐私，除了被执行信息、欠税信息等公共的信息可以查询得到，很多其他隐藏的风险信息，无迹可寻，比如民间借贷、网络借贷信息；甚至在工作信息、收入证明上很多也存在虚假材料，相比于企业，个人信息的调查其实更难，不过对比于几千万上亿的企业贷款，个人住房贷款的金额相对较小，且有按揭房抵押，相比个人消费贷或者经营贷来说，风险较小，所以现实中对于个人房贷的审查一般都很轻松，不会太过于严格。
银行一笔贷款的整体流程如下：客户经理按照行内要求收集客户各类材料——客户经理撰写送审报告（简单的理解就是贷款申请报告）——支行行长复核（一般都是流于形式，就签个名而已，很少认真看送审）——提交授信审查部门（此时贷款到审查阶段）——审查人员初审（核对材料的完整性，是否符合银行的授信政策准入、送审内容有无错误的地方等）——审查人员提出补充问题——客户经理补充——审查人员撰写送审报告并判断审批路径——授信审查部人负责人审核（一般也是流于形式，稍微看下几个重点地方）——提交分管行领导审批（一般个人房贷，审批权最高就到分管行领导，有的银行更宽一点转授权直接到审查部门老总，至于说个人房贷需要到分行行长甚至总行的，基本没见过）。
上述几个环节，最慢的环节一把在客户经理收集材料及撰写报告；整个审批的流程快的话一个礼拜就够了；慢的话一个月的也有，时间不固定。
在行领导审批完之后，由审查人员按照审批意见录入审批通知书；客户经理拿审批通知书及相关的放款材料后，即可找放款人员提请放款（有的银行放款人员是由审查人员兼任的）。如果银行信贷资金额度充足，且房贷属于纯商业贷款的话，那么很快，当天就可放款；如果银行信贷额度不足的，要等总行释放信贷额度，这个时间难说，但是一般几天到一两个礼拜即可；如果你的贷款是组合贷或者纯住房公积金贷款，那么就必须等到封顶后才可以放款，这时间往往是几个月（当然有的银行为了维护好房地产开发商，也会违规提前放款，未等封顶）。
个人住房贷款是非常成熟贷款产品了，加之有房子抵押，所以现实中房贷申请都很容易，只要你的征信合格，收入超过月供的2倍以上，那么基本上都能批（除非存在重大风险预警信息），所以对于房贷无需过于担心，审批时间较久有可能是因为银行内部环节的因素。
贷款审批一年不能超过几次
“知识价值信用贷款政策为科技企业注入强心剂，浦发银行的高效服务让我们敢投入、敢创新。”氢能科技领域领军企业武汉某新能源科技公司副总经理吴先生感慨。
该企业是一家专注于氢燃料电池系统及核心部件研发与产业化的隐形冠军企业，主要产品包括覆盖30-150kW功率段的氢燃料电池发动机系统、电堆及系统测试设备，以及分布式氢能发电系统，应用于商用车(如氢能公交、重卡)、工程机械、储能等领域。其核心技术涵盖燃料电池主控制器(FCU)、升压变换器等关键部件的自主研发，拥有170余项专利，突破了国际技术垄断。
然而研发的过程并非一帆风顺，氢能产业存在技术门槛高、研发周期长、设备定制化程度高等特点，传统的抵押贷款模式难以匹配企业的融资需求。因此，在2024年底该企业启动临海氢能源产业基地项目时，因缺乏足值抵押物面临资金缺口，科技成果转化进程险些受阻。
浦发银行武汉分行结合湖北省科技厅等三部门联合印发的《湖北省科技型企业知识价值信用贷款实施办法》，通过“智慧大脑”数据平台，精准捕捉企业画像，组织分支机构迅速将其列为优先支持企业白名单。为解企业资金短缺的燃眉之急，该行运用自主创建的“浦惠来了”APP指导海亿新能源发起贷款申请，进行线上测额，通过APP内建的大数据风控模型联动企业目前持有的专利、知识产权数量，以及核心研发团队等情况等综合评判，同步结合该企业实际需求，实现了全流程线上化的500万元纯信用贷款发放，使得海亿新能源科技成果转化得以顺利进行。
无独有偶，该案例只是浦发银行武汉分行为科技型企业提供个性化金融服务的一个缩影。自去年来，该行就将科技金融作为战略转型发展的第一主赛道深入推进，运用总行端的5大特色、7大方案以及个性化定制的产品矩阵，通过贷早、贷小、贷硬科技的服务理念实现对科技企业全生命周期的陪伴，截至2024年末，浦发银行武汉分行目前已服务湖北省科技企业2086户，较年初净增362户，增速达到21%。科技金融贷款余额233.43亿元，较年初净增66.25亿元，增速达到40%。
浦发银行武汉分行相关负责人表示，武汉分行将以科技型企业知识价值信用贷款政策为契机，持续加强与政府职能部门联动，为湖北省科技企业发展壮大持续赋能，为湖北区域科技产业高质量发展注入强大动力。(崔帆 董馨雨)
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