社保税银扣款是什么意思，社保税银缴费是干嘛的
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社保税征收比例是多少
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很多人都知道，每月工资到手之前总有一块费用被悄悄扣走，这就是“社保”。绝大多数人上班族对五险一金已经习惯了，很多人也将社保当成国家的一种福利。
可事实的真相却是，五险一金更像是一种“税”，不仅因为它的强制性，而且缴纳的方式和流向和税收几乎没啥区别。
我们国家有明确规定，用人单位和个人必须按时缴纳社保，不管是企业还是个人，缴纳社保都是强制性的，如果企图逃缴，不仅要补缴，往往还得加点罚款。
这样的强制性和税收的性质完全吻合，用人单位帮忙代扣代缴的同时，自己也得负担挺绝大部分。
以南京地区为例，月薪8000的员工，企业每月得缴纳大约2696块的五险一金，而这钱并不会让员工直接受益，而是最终流入了社会的“公共池子”。
所以很多人都觉得社保缴费是个挺亏的事，缴纳的钱一分一毫不剩全进了国家基金，未来领多少养老金和医疗报销比例多少全都说不准。
这种不确定性让很多人感到头疼，可是既然这样，为什么大家依然把它当“费”看待，而不直截了当叫它“税”呢？
这就涉及社保的另一重性质：固定性。交多少必须要按相关规定来办理，跑不了也赖不掉。和税收一样，该什么时候缴，该缴多少，写得明明白白。
既然社保和税务之间的联系如此紧密，广东今年就开始了新一轮试点，直接把社保征收这一摊全交给了税务局一手抓。
原本社保局只是政策制定者，在企业监管方面的力度并不是特别大，除非产生了劳动争议，否则漏缴少缴的社保很少可以通过行政机关查询的到，但社保跟税务挂钩之后，管理起来就相当便捷了，每个企业都免不了要和税务打交道，少缴漏缴将会变得更困难。
现在的社保缴纳体系会变得越来越严密，企业想耍小聪明漏缴也不可能了，所以社保有了税的第三个特性：无偿性。
交了钱似乎没啥即时回馈，将来能拿回多少都取决于政策，从这几点来看，社保本质上其实就是税！
不少打工人可能会哭诉：“这不是骗人吗？每个月扣那么多，到手工资缩水了一大半！”可对国家而言，社保这笔钱可是非常重要的，它不仅用来给现在的退休老人发养老金，还得负担各类医疗报销等诸多支出。
从整个社会的运作来看，年轻人当下缴的钱是在养活当下的老年人，这就是国家设定的制度，由当下的劳动力来养活现在的老人，等到当下劳动力变老之后，由未来的年轻人接履行养老责任。
只有这样，整个社会才会健康发展，老人才能老有所依，现行的“现收现付制”就让社保有了类似税收的那种透明感，每个人都得交，交完后进了国库被统一分配使用。
社保不是“福利大派送”！所以我们要对社保有一个非常清醒的认知，社保并不能单纯的用国家福利一言概之，很多人都会有一种错觉，觉得社会保险是员工福利的一部分，甚至是国家给予劳动者的社会福利。
毕竟社保听上去是在给未来的自己留后路，但也正是因为它不确定的“无偿性”，很难让大家把它当作单纯福利。这并不是强调社保不好，而是一个很关键的概念厘清。
社保是不能等同于“社会福利”的，福利制度一般要面向全社会，人人都有资格享受，社会救助就是一种典型的社会福利。
我国这样的社会福利有很多，低保户、五保户可以拿到补贴，他们就是享受社会福利的一批人。
和社保是不一样的，它的本质是一个保险机制，目的是为大家遭遇特殊情况时提供基本保障，涵盖了养老、医疗、失业等各种各样的场合。
所以社保其实是一种共济制度，每个人的社保缴纳会放入国家统一管理的基金池里，等大家有需求时再从基金中支取。这样的“统筹制”可以确保个人的保障跟得上社会平均水平，但不会是巨额回报，通过这个制度可以平衡社会的贫富差距，让整个国家实现共同富裕。
很多人都认为社保是一种储蓄，这种想法也是完全错误的，所谓的“个人账户”基本就是个数字记账工具，账面上显示多少都是“虚拟金额”，并不会专门给你存一笔钱直到退休后使用。
到年老需要用钱时，账户里的数字会作为养老金发放的依据，保证能够持续领取国家的发放额度，所以我们的社保就是一个以现在养过去的机制，当下劳动者的钱永远在供养别人，买的是未来被后来的年轻人“反哺”的入场券而已。
所以这个制度的设定是非常科学的，可千万不要认为社保属于国家对个人“压榨”，这只不过是国家设定的可以让社会更加良好稳定运行的制度而已，或者说国家在用行政强制手段，硬性要求每个劳动者具备劳动能力时为自己的将来存上一笔养老金。
还可以同时增加抵抗医疗和工伤这类突发风险的能力，缴纳了医保就可以让人不担心身患大病产生的天文数字费用，这种安全感是其他商业保险带不来的，从这个层面来看，社保系统更像社会“稳压器”，确保大伙都能安心。
灵活就业该不该交社保？现在问题来了，随着互联网产业的发展，人们的职业分享越来越丰富，很多人都选择了灵活就业，生活是自由的，职业选择多样的，但这种不确定性在是否缴纳社保这个问题上变得更加头疼。
如果是普通上班族那都根本不用考虑，单位是要强制缴纳社保的，可自由职业者就要面临交还是不交的难题，交的话每年的数额确实不少，动辄两三万，几乎每个人都会觉得肉疼，再加上之前说的社保领取有些不确定性，很多人觉得活在当下就不错，社保的钱是能省就省。
可社保真的是鸡肋吗？其实不然，自由职业者干啥都得考虑长远点。既然收入不稳定，就更得为未来打算。我的概念是，灵活就业的社保肯定要交，社保的作用是非常明确的，就是为了给未来的生活保驾护航。
别看平时工资自由，也可以心情放飞，但是随着年龄上涨，赚钱的能力会越来越弱，如果没有养老保险和医疗的保障，一到年纪大了病痛找上门、退休领钱的时候，生活的抗风险能力将会大大降低。
对灵活就业人员来说，交养老保险能保证将来按月领钱，而且养老金是多缴多得的。按职工养老保险的标准，灵活就业人员能在60%到300%的社平工资间自由选择缴费基数。
看着平时缴得挺多，等退休了不但账户的钱已经慢慢累积生息，缴费的年限也加进去了，领取时不少人工资直接顶上退休前工资的七八成。
所以别觉得交社保亏了，到退休时看着存折上的数字会偷着乐的，再说谁也没法预料几十年后的物价或生活成本，有份养老金保底至少心里要踏实得多。
医疗保险对灵活就业的人也非常重要，他们参加职工医保或者居民医保都能报销门诊、住院等大额支出，职工医保的累计缴费到了一定年限后，退休后不必再缴就能享受报销待遇。
很多时候没人意识到社保的好处，直到遇上大病住院掏腰包后才后悔，只要生病，医保就是钱袋子的强力保护伞。
生活中的大小病都得治，如果没有保险，治疗费将成为巨大的生活压力，社会上因为大病拖累家人的例子并不少，灵活就业的人风险更大，医保是一个非常好的抗风险武器。
现在国内很多地方对灵活就业人员的社保缴费还给了不少优惠，四五十岁的人要是灵活就业，参保缴费就有政府补贴，最高能达缴费额的三分之二。
光凭这点政策优惠就已经不用担心社保的问题了，如果实在是资金紧张，有的地方还搞了“缓缴”的制度试点。
不光降低了参保压力，也给了自由职业者更多选择空间，交哪档可以灵活选择，没钱时交个最低档，保住缴费不断档，有钱时再选个高档交多点，退休之后每个月可以多拿一部分钱。
毕竟早交早放心，最低缴费年限十几年也要上好倒计时，要是中间断缴还得补，折腾自己和钱包都划不来。
结语那现在灵活就业社保缴费该怎么交呢？现在已经不是以前跑社保大厅排长队的时代了。
如今的参保缴费渠道多样化，直接在线上就能轻松搞定，用当地的人社APP或支付宝的城市服务都能完成参保登记缴费之类的业务。
线下也能拿上身份证、户口本去社保窗口咨询，程序都是非常简单的，虽然需要跑跑线下，但是这点折腾是非常值的。
参考资料：
你知道“税”与“费”有什么区别吗？2018-06-22
国家税务总局青少年税法学堂
灵活就业社保要不要交？5大理由让人直呼“真没必要”！
金资聊财经2025-02-06
灵活就业人员为何参保率低 没有社保会有哪些不便
2023-08-03 中国青年报
社保税率是多少
在探讨社保究竟属于“税”还是“费”的问题上，我们先得理解“税”的三重特性：强制性、固定性以及无偿性。那么，社保究竟是否符合这“税”的三重特性呢？
一、税的“铁规矩”
税，作为国家的重要财政收入，有着其不可动摇的“铁规矩”：强制性，每个公民都必须依法缴纳，否则将面临法律制裁；固定性，税收的征收对象、税率、征收时间等都有明确的规定，一目了然；无偿性，纳税人缴纳的税款将用于国家的公共支出，而非直接回馈给纳税人。
二、社保：中国的“费”与外国的“税”
在中国，社保被通俗地称为“费”，而在许多其他国家，则直接被称作“税”。这背后又有着怎样的逻辑呢？社保，作为一项国家通过立法形式建立的社会保障制度，旨在为劳动者在面临年老、疾病、工伤、生育、失业等风险时提供保障。
三、社保的“税性”之争
关于社保是否属于“税”的争论，其实质在于社保是否具备“税”的三重特性。从强制性的角度看，社保无疑是“税”，每个劳动者都必须依法参加，否则将面临法律处罚。从固定性的角度看，社保的缴费基数、缴费比例、缴费时间等都有明确的规定，与税收并无二致。而无偿性，则是争论的焦点。支持者认为，社保缴纳的资金将用于当前的公共支出，个人未来的收益并不确定，符合“税”的无偿性。反对者则认为，社保缴纳的资金最终会以退休金、医保报销等形式回馈给个人，不符合“税”的无偿性。
四、社保：企业与个人的负担
以南京为例，企业需为员工缴纳养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险以及住房公积金，个人则需缴纳养老保险、医疗保险和失业保险。这一部分费用，对企业而言是沉重的成本，对个人而言则是工资的扣除。
五、社保征收的改革趋势
2023年，社保征收进行了改革，广东率先试点，全国跟进。2024年起，广东的社保征收将全由税务局负责，这意味着税务部门将同时负责税收和社保的征收，进一步强化了社保的“税性”。
总结：社保，一张“，”
社保，就像一张“隐形税单”，对个人是未来的保障，对企业是沉重的成本，对国家则是养老金的“蓄水池”。理解这一点，我们就能明白，社保并非简单的“费”，而是具有“税”的三重特性的另一种形式。
结尾：社保的“税性”，你读懂了吗？
社保的“税性”，你读懂了吗？在这张“隐形税单”背后，是国家对公民的保障承诺，也是企业与个人共同承担的社会责任。正如那句老话：“我不同意你的观点，但我誓死捍卫你说话的权利。”在这场关于社保“税性”的讨论中，不同观点的碰撞，正是我们社会进步的体现。
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#### 一、社保的“税性”
在中国，社保（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险）具有以下三个“税性”：
1. **强制性**：企业和个人必须依法缴纳社保，不交社保是违法的。
2. **固定性**：社保的缴费比例和缴费基数是固定的，每年每月缴纳多少钱都有明确规定。
3. **无偿性**：个人缴纳的社保资金可能被统筹使用，用于支付当前退休人员的养老金，个人未来领取的养老金金额不确定。
v#### 二、美国的社会保障税
在美国，养老保险体系主要由三大支柱构成：
1. **联邦退休金制度**：由政府主导，强制实施，通过征收社会保障税来筹集资金。社会保障税是美国的第二大税种，雇员和雇主各缴纳工资额的6.2%，个体经营者缴纳12.4%。社会保障税设有应税工资上限，超出部分不再缴纳。
2. **企业年金计划（401K计划）**：由企业主导，雇主和雇员共同缴费，享受税收优惠。
3. **个人退休金计划（IRA计划）**：由个人自愿参与，享受税收优惠。
美国的联邦退休金制度通过征收社会保障税来筹集资金，具有明显的税收特征：
- **强制性**：企业和个人必须依法缴纳社会保障税。
- **固定性**：社会保障税的税率是固定的，由社会保障署动态调整，经国会批准后执行。
- **无偿性**：社会保障税专项进入社会保障基金，用于支付退休人员的养老金和其他福利。
#### 三、中国社保征收改革
2023年，广东率先试点社保由税务局全责征收，效果显著，查得更严，全国范围内跟进的趋势明显。这意味着社保的征收将更加严格，企业和个人逃缴、少缴社保的可能性大大降低。
#### 四、社保与税的对比
- **中国**：社保由企业和个人共同缴纳，资金统筹使用，个人未来领取的养老金金额不确定，具有“税”的特征。
- **美国**：社会保障税明确作为税种征收，用于支付退休人员的养老金，税收特征明显。
#### 结论
从强制性和固定性来看，中国的社保和美国的社会保障税都具有税的特征。而无偿性方面，虽然存在争议，但多数观点认为，由于现收现付制和统筹使用的特点，中国的社保也具有税的特征。
**因此，社保不仅是“费”，更是“税”的另一种形式。**这种理解有助于我们更好地认识社保的本质和其在国家财政体系中的地位。
参考资料：
- [美国养老保险制度简介](http://us.mofcom.gov.cn/scdy/art/2016/art_2eb9f635cc5c4c3cba4437d138ced257.html)
- [广东省社保征收改革文件](http://www.gd.gov.cn/zwgk/gongbao/2023/30/content/post_4282163.html)
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什么是社保，而什么又是税？社保又称之为社会保险，是指为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的社会和经济制度。社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。
而税是指我们在日常生活中需要缴纳的税款，根据国家各种税法的规定，按照一定的比率，把集体或个人收入的一部分缴纳给国家。
税收是具有强制性、无偿性、固定性的，是政府为了满足社会成员的公共需要而凭借政治权力无偿征收的实物或者是货币。而我们的社保同样如此，具有税收的强制性、固定性的特征，所以在国外一些国家社保直接就称之为税。
税在我国有18种，不管是企业还是个人在收入或者是商品流动的过程中都是有可能产生税的，而我国的税负在全球范围内也是比较出色的“佼佼者”，再加上员工的社保让企业在全球范围内的市场上占据着不利的地位。
所以很多企业在年初或者是企业成立初期就会进行税务筹划，看如何能合理合法的减轻部分税负，从而来实现最大的利润空间。
目前国内有很多税收洼地园区，在园区内享受优惠政策后能很大程度上减轻税负。园区内有核定征收、自然人代开、税收奖励等，所得税税负压力大享受的比较多的就是核定征收，核定的所得税税率低至0.3%，能很大程度上实现减税降负，其它的政策亦是如此。
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