银行房屋贷款流程，买卖房屋贷款流程
大家好，由投稿人卞雨美来为大家解答银行房屋贷款流程，买卖房屋贷款流程这个热门资讯。银行房屋贷款流程，买卖房屋贷款流程很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
房屋贷款流程步骤
很多人辛辛苦苦工作就为能够买一套房，但是因为房价高昂，很多人选在贷款买房。那么买房贷款流程是怎么样的？买房有哪些注意事项？请看下文大律师网小编为大家详细介绍。
买房贷款流程(一)楼盘审查
在借款人提出申请之前，信用社(部)需要对拟提供个人购房贷款的楼盘进行审查，楼盘审查操作流程为开发商申请→项目调查→审查、审批→签订项目合作协议书→贷后监管。
房地产公司提出申请，信用社(部)要求房地产公司(以下简称“开发商”)提交以下资料：
1、书面申请;
2、公司资料、包括营业执照、税务登记证、法人代码证、企业章程、贷款卡、开户情况、公司概况、法人代表人或授权代理人证明书、股东会决议等;
3、项目资料，包括房地产开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证，国有土地使用证、工程概预算资料、商品房预售许可证等;
4、农村信用社认为需要提供其他资料。
项目调查的主要内容有手续的合法性、项目资金到位情况、项目的基本情况，市场前景及效益状况。项目实地调查，核实资料、项目情况调查后撰写调查报告，将调查情况交审查部门，审批同意后与开发商签订《个人购房消费贷款项目合作协议》。
(二)发放贷款操作流程
具体流程为：借款人申请→贷前调查→审查、审批→签订借款合同→办理保险、公证、担保等手续→发放贷款→资料归档→贷后管理→贷款偿还→清户撤押。
(三)借款人申请
借款人申请个人购房贷款，所购房必须为现房或多层主体结构封顶、高层完成总投资三分之二以上的期房。需要借款人填写个人购房借款表并提供以下资料：
1、借款人身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件);
2、婚姻状况证明(已婚的提供结婚证或婚姻登记机关出具的夫妻关系证明书，未婚的提供未婚证明书);
3、不低于房价30%的首付款付款凭证;但对购买首套自住住房且套型建筑面积90平方米以下的可执行首付款比例不低于20%的规定;购买商业门面的首付款比例不得低于40%;
4、房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同;
5、共有权人同意以所购房屋作为抵押物的证明;
6、借款人家庭财产和经济收入证明，如果属于借款人家庭成员共同还款，则各方要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他方仍要继续承担还款责任。
(四)受理和调查
信贷部门收到如上资料，对其资料的真实性、借款人偿还贷款本息能力进行调查，确定贷与不贷、贷款的金额和期限，调查的主要内容包括：
1、首付款是否足额存入开立在信用社的售房专用账户上;
2、房屋价格是否合理，与当地同类物业的市场价格是否相当;
3、借款年限加借款人的年龄是否超过60年;
4、抵押担保是否足额有效，共有人是否出具同意抵押的合法文书，必要时要求借款人提供房产评估报告及他项权利证书。
(五)贷款审查、审批
审贷部门重点审查：
1、购房行为的真实性，防止借款人和开发商串通骗取银行贷款;
2、所购房屋价格与当地同类物业的市场价格是否相当，必要时可委托具有房地产评诂资质的机构进行评诂;
3、共有人是否出具同意抵押的合法的书面意见;
4、借款人偿还贷款本息的能力;
审贷部门审查后，提出贷款额度和期限，可与借款人、开发商签订《个人购房借款合同》，直接报有权审批人审批。签订借款合同时，经办人主动向借款人、保证人讲解合同条款。
在借款人办妥房屋保险、公证和抵押预登记手续后，方可发放贷款。发放贷款时，由信贷员填写借据，借款人签章或按指印认定，同时借款人签署《划款扣款授权书》，信用社将款项直接划入开发商在信用社开立的售房专户上，同时通知借款人贷款已经发放，开发商出具收款证明。
信贷部门应在发放贷款后10个工作日内完成资料归档。
买房注意事项一、谨慎选择房地产经纪机构
在选择房地产经纪机构时，要选择正规的、信用良好的房地产经纪机构。一家正规房地产经纪机构，应具有营业执照、房地产经纪机构备案证书以及一定数量的房地产经纪人。
在查看营业执照、房地产经纪机构备案证书和经纪人证书时，要注意看原件，不要看复印件，还要注意营业执照、备案证书的有效期及地址与实际状况是否相符，房地产经纪人的执业单位与执业证是否一致等情况。
二、合同签订须留心
合同是房屋买卖的有效凭据，直接关系各方当事人的权益，签署合同时务必要留心。签署合同前，应认真阅读并与其他当事人协商合同的条款或内容，特别是对自己认为应当写入合同的内容，更应充分与对方协商，达成一致意见后再写入合同，以保障自身权益。
对合同中有空白条款或内容的，应予以划去或填上内容，切忌不认真看合同就签名。不要轻信口头承诺，对于其他当事人都同意的条款，一定要写入合同中，防止其他当事人“事后不认账”。
三、售楼广告莫轻信
目前，依然有个别开发商存在夸大宣传、售楼广告与事实不符的情况，对买方造成误导，这种行为违反了房地产广告管理方面的规定，买方应当及时向工商行政管理部门反映，由工商管理部门依法进行处理。
同时要提醒消费者，《商品房买卖合同》是确定买卖双方权利义务的最重要依据，如果购房人认为广告宣传的事项是对订立合同有重大影响的，可以要求增加到合同内容中，并设定违约责任。因广告宣传与事实不符，购房人要求解除买卖合同的，可与开发商协商，协商不成的，应当通过司法途径解决。
四、电商团购要谨慎
一些开发商与电子商务平台合作，以优惠折扣方式吸引消费者。在一些电子商务平台上，有类似于“会员独享”、“网购优惠”等字眼的活动，以办理会员卡或代金券等优惠模式吸引购房人团购。在此类活动中，购房者也一定要谨慎，注意收好缴费的收据。
五、“阴阳合同”签不得
在房屋买卖交易过程中，个别当事人为逃避税费或获取高额度商业贷款，采用签订“阴阳合同”的方式办理交易手续。这种做法，不仅违反了法律的规定，还存在事实上的极大风险。根据《中华人民共和国税收征管法》的相关规定，纳税人提供虚假材料偷税漏税的，均要承担相应的行政处罚，甚至被追究刑事责任。
同时在交易过程中，一旦对方通过司法途径要求履行合同约定事项时，因虚报的内容已被房屋交易管理部门、税务部门或银行所采纳认可，当事人往往必须按照虚报的内容履行相应义务，自行承担由此造成的所有损失。
六、维权途径要选对
根据《中华人民共和国合同法》：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同”、“当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预”。依法签订的合同受法律保护，合同当事人对自己签署的合同或协议应以严肃认真的态度履行。
在合同或协议履行过程中出现矛盾纠纷时，当事人可以通过协商解决争议，协商不成的，应当按合同约定的争议解决方式通过仲裁或诉讼等途径及时处理。矛盾纠纷中较为常见的解除合同、退还定(押)金等诉求，属于民事纠纷，应当通过司法途径解决，行政机关无法也无权干预。
解压房屋贷款流程
本文作者作为一名交互设计师，通过自身在互联网金融公司的实践经验，对银行转按揭、经营贷等专业性极强的业务进行了深入学习与总结。通过梳理各类贷款的类型、对象、条件、申请流程和还款方式，旨在帮助同样非金融背景的同行们更好地理解金融业务，提升设计工作的专业性和针对性。
作为一名非金融背景的交互设计师，我在进入互联网金融公司后，发现面对专业性极强的业务时会有些陌生。
为更好地理解和应对这些挑战，我习惯自己查找资料，学习并总结相关知识。
最近，我接触到了银行转按揭、经营贷的项目，因此将各种贷款类型、对象、条件、申请流程和还款方式梳理了一遍，希望这些内容能为同样非金融背景的朋友提供一些帮助。
一、个人消费贷款类型个人消费贷款包括个人信用消费贷款、个人购车贷款、个人装修贷款、个人旅游贷款、个人教育贷款。
消费贷款用于特定消费用途，如购车、装修、旅游、教育等。借款人需有稳定收入、良好信用，部分贷款可能要求资产或担保。
利率可选固定或浮动，视贷款类型和信用情况而定。贷款流程包括申请、审核、签约和放款，银行会评估信用、收入和负债情况。常见还款方式有等额本息和等额本金，一些教育贷款可能有宽限期。
1. 个人消费可以用于广泛的消费用途，贷款金额和期限灵活，无需抵押，仅凭个人信用即可申请。通常在线申请或到银行柜台申请，提交申请—审核信用记录—签订贷款合同—放款。如微粒贷、借呗、闪电贷等，个人最高额度20万。
2. 个人购车贷款专用于购买车辆，通常有汽车作为抵押；贷款金额通常为车辆价值的70%-80%。通过汽车经销商或银行直接申请，选车—提交申请—评估车辆和信用—签订贷款合同—车辆抵押—放款。
3. 个人装修贷款专门用于房屋装修，可能要求房产作为抵押，或有其他担保方式，贷款金额根据装修预算和房屋价值确定。通过银行或装修公司合作的金融机构申请，提交装修预算—申请贷款—评估房产价值—签订贷款合同—放款。
4. 个人旅游贷款专为旅游支出提供资金，金额一般较小，期限较短，一般为无抵押贷款。在线申请或通过旅游公司合作的银行申请，提交旅游计划和预算—申请贷款—审核信用—签订合同—放款。
5. 个人教育贷款用于支付学费、生活费等教育相关开支，通常针对学生或家长，部分需要担保人或财产抵押，部分无担保；贷款金额根据学费和生活费预算，贷款金额较为灵活。通过银行或学校合作的金融机构申请，提交学费及生活费预算—申请贷款—审核信用—签订合同—放款至学校或账户。
二、经营贷款类型经营贷款主要包括个人经营贷款、企业经营贷款、项目融资贷款、设备购置贷款等
经营贷款用于支持个人或企业的生产经营活动，如资金周转、项目建设、设备购置等。申请者需具备稳定收入、良好信用，并符合银行资质要求。贷款期限灵活，担保方式通常包括抵押物或担保人。利率可选固定或浮动，具体水平依据贷款金额、期限及信用状况而定。
1. 个人经营贷款针对个人或个体工商户，用于个人经营活动的资金需求，贷款金额相对较小，申请流程相对简单，审核重点是借款人的信用、收入和经营状况。通过银行或其他金融机构申请，提交经营计划和收入证明—申请贷款—信用评估和担保审核—签订合同—放款。
还款方式：等额本息或等额本金还款，短期贷款可能采用一次性还本付息方式。
2. 企业经营贷款面向企业，主要用于企业日常经营的资金周转或扩大再生产，金额较大，审核较为复杂，涉及企业的财务报表、信用记录、经营计划等。企业直接向银行或金融机构申请，提交企业财务报表、经营计划—贷款申请—银行审核（包括信用、担保、经营状况）—签订贷款合同—分期或一次性放款。
还款方式：等额本息或等额本金还款，可能根据企业现金流情况采用灵活还款方式。
3. 项目融资贷款针对特定项目，如基础设施建设或大型工程，贷款金额较大，期限较长。审批流程最为复杂，需要详细的项目可行性研究报告、项目风险评估等。通常项目方向银行或多家金融机构联合申请，提交项目可行性研究报告—贷款申请—项目和风险评估—审批贷款—签订贷款合同—分阶段放款，通常根据项目进度放款。
还款方式：分阶段还款，通常根据项目收入或政府拨款进行偿还。
4. 设备购置贷款专门用于购买生产经营所需的设备，贷款金额通常与设备价值挂钩，金额根据设备的价值确定，通常为设备价值的70%-100%，审核设备购置合同、设备价值评估、借款人或企业的还款能力。通常通过银行或设备供应商合作的金融机构申请，提交设备购置合同—申请贷款—设备价值评估—信用和担保审核—签订贷款合同—放款至设备供应商。
还款方式：等额本息或等额本金还款，部分贷款可能允许提前还款。
三、房屋贷款类型房屋贷款包括个人住房按揭贷款、商业贷款、公积金贷款、房屋抵押贷款、住房转按揭贷款等
房屋贷款主要用于购房、房屋改善或以房产作抵押的资金需求。贷款通常以房产作为抵押，需提供房产证和购房合同。利率可选固定或浮动，由银行根据市场和借款人信用情况决定。贷款期限一般为10至30年，常见的还款方式有等额本息和等额本金，借款人可根据财务计划选择合适的还款方式。
1. 个人住房按揭贷款专门用于购买新房或二手房，借款人每月按揭还款，房产作为抵押，利率一般略高于公积金贷款，市场化利率。申请需要一定比例的首付，借款人需有稳定收入和良好信用记录。通过开发商合作银行或直接向银行申请，提交购房合同—申请贷款—银行审核房产和信用—评估房产价值—签订贷款合同—放款至卖方或开发商。
2. 商业贷款主要用于购买商业用途的房产，如写字楼、商铺等，贷款金额和利率通常高于住宅贷款，利率较高，且通常高于个人住房按揭贷款。通常要求更高的首付比例和更严格的财务审核。通过银行直接申请，提交购房合同或商业计划书—申请贷款—银行审核商业房产和借款人信用—评估房产价值 —签订贷款合同—放款。
3. 公积金贷款由住房公积金管理中心提供，利率较低，专门用于购买自住房，需缴纳住房公积金，利率最低，国家政策支持。必须是住房公积金缴存人，且账户需达到一定的缴存年限和金额。通过住房公积金管理中心或合作银行申请，提交公积金缴存证明和购房合同—申请贷款—审核信用和公积金账户—评估房产价值—签订贷款合同—放款。
4. 房屋抵押贷款借款人以已有房产作为抵押，用于获取大额资金，可用于多种消费或经营用途，利率根据贷款用途和借款人信用状况决定，通常高于按揭贷款。需要已持有的房产，房产的评估价值和借款人的信用是审核的重点。通过银行或金融机构申请，提交房产证、抵押物相关文件—申请贷款—银行评估房产价值和借款人信用—签订贷款合 同—放款至借款人账户。
5. 住房转按揭贷款已办理按揭贷款的房屋在转让时，买方可以接手卖方的贷款合同，继续按揭还款，继承原贷款合同的利率，视具体合同而定。需要买卖双方协商，并经银行同意后进行贷款合同的转让。买卖双方协商后，通过原贷款银行申请。买卖双方签订购房协议—申请转按揭贷款—银行审核新借款人的信用和房产价值—签订转 按揭贷款合同—继续按原合同还款。
四、专项贷款类型专项贷款包括留学贷款、农业贷款、小微企业贷款、创业贷款、绿色贷款、项目融资贷款等
1. 留学贷款专为留学支付学费、生活费等教育相关开支，面向学生家长，金额通常根据学费、生活费及留学地点确定，贷款额度相对灵活。通过银行或教育基金组织申请，提交录取通知书和学费预算—申请贷款—审核信用和家庭收入—签订贷款合同—放款至学校或借款人账户。审批相对简单，主要审核学生的录取通知书、学费预算和家庭收入情况。
2. 农业贷款专门支持农业生产活动，如农田开发、农机具购买、农业基础设施建设等，面向农民或农业企业。根据农业项目的规模和需求，贷款金额可以从几万元到几十万元不等。通过农业银行或农村信用社申请，提交农业项目计划—申请贷款—审核土地使用权、项目可行性—签订贷款合同—放款。审批程度中等，涉及项目计划、土地使用权、农业设备等的评估。
3. 小微企业贷款主要支持小型和微型企业的经营活动，帮助企业解决资金周转、扩大生产等问题。贷款金额较小，通常基于企业的经营规模和资金需求，额度灵活。通过商业银行或小微企业金融服务平台申请，提交技术研发项目计划—申请贷款—审核项目可行性、技术创新能力—签订贷款合同—放款。审批时审核企业的财务状况、经营历史、信用记录等。
4. 创业贷款支持个人或团队创办新企业或创新项目，面向有创业需求的个人或小企业，金额根据创业项目的规模和风险评估确定，额度相对灵活，通过创业基金、商业银行或政府支持的创业平台申请，提交创业计划书—申请贷款—风险评估和市场分析—签订贷款合同—分阶段或一次性放款。
5. 绿色贷款用于支持环保项目或绿色产业，如可再生能源、节能环保技术等，金额较大，通常根据环保项目的规模和预期效益确定，可能享受政策优惠，通过商业银行或政策性银行申请，可能有政府补贴，提交环保项目计划书—申请贷款—项目可行性和环保效益评估—签订贷款合同—放款。审核项目的环保效益、技术可行性、政策符合性等，审批流程较为复杂。
6. 项目融资贷款针对特定项目，如基础设施建设或大型工程，贷款金额较大，期限较长。金额较大，通常覆盖整个项目建设的资金需求，分期放款，审批流程最为复杂，需要详细的项目可行性研究报告、项目风险评估等。通常项目方向银行或多家金融机构联合申请，提交项目可行性研究报告—贷款申请—项目和风险评估—审批贷款—签订贷款合同—分阶段放款，通常根据项目进度放款。
专项贷款除了等额本息还款外，灵活方式较为灵活，可根据项目或企业的收入周期和现金流进行调整，如农业贷款、科技企业贷款和创业贷款。
虽然只是梳理了大纲，每个知识点展开都有很多的内容，我也只起到一个抛砖引玉的作用，希望这些总结能为其他设计师或非金融行业的同事提供参考，大家共同进步。
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房屋贷款流程及条件时间
1，去售楼部看房，看房的时候记得瞅一眼售楼部里面悬挂的五证是否齐全，房子选好以后，售楼小姐就会让你签订购房意向书，没什么再挑的户型的话，就开始签字吧！
2，售楼小姐会打电话让你来售楼部缴纳首付款，然后和你签订正式的购房合同，签合同的时候重点看下交房日期，违约责任这些条款，然后开发商会给你开一个缴纳首付款的收据，记得放好，以后还会用到，等到需要办理贷款的时候，银行会要求出具首付款的发票，发票开发商开好以后一般不会给到个人，而是直接转到了银行。
3，这时候需要准备你的身份证，户口本，工作证明，结婚证或者是单身证明，银行流水。这些材料准备齐全以后，要提交到银行，他们会仔细帮你核对。
4，开发商配合你走相关的贷款手续，网签，房管局备案，这些过程都有开发商人员协助你办理的。
5，银行面前，查征信，等待审批，直到审批通过。
6，银行放款。履行交房手续
等到银行放款以后，开发商会给你开具正规的购房发票，在交房的时候会给你，另外，住房维修基金发票，验房后的三证一书都会给到你，但是房产证下来以后会直接抵押给银行，暂时你是拿不到的。
房屋贷款流程需要多久
新浪乐居讯根据个人需要,想要购房的朋友,手头资金不充足,首先我们会想到贷款。那么如何按揭贷款买房呢?对于如何按揭贷款买房您又了解多少呢?今天就让我们去看看究竟如何按揭贷款买房。
按揭贷款买房:
首先,先到银行了解一下相关情况。并办理相关手续,带齐相关证件申请个人住房贷款。
然后再接受银行对您的审查,并确定贷款的额度。
接下来就可以办理借款合同了,并且由银行代办保险。办理产权的抵押登记和公证。
最后剩下的就是等待银行发放贷款,借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。
经过以上手续及流程,您就可以通过按揭得到新房子了。
(1)选择房产
购房者如想获得楼宇按揭服务,在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时,还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持,以保证按揭贷款的顺利取得。
(2)贷款申请
购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后,应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定,准备有关法律文件,填报《按揭贷款申请书》。
(3)签订购房合同
银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件,经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。
(4)签订楼宇按揭合同
购房者在签订购房合同,并取得交纳房款的凭证后,持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。
(5)办理抵押登记、保险
购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房,在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险,应列明银行为第一受益人,在贷款履行期内不得中断保险,保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前,保险单交由银行执管。
(6)开立专门还款账户
购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后,按合同约定,在银行指定的金融机构开立专门还款账户,并签订授权书,授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件,履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后,一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户,作为购房者的购房款。
注意事项:
一、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款。
二、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
温馨提示：以上部分内容涉及广告
三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。
四、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。
五、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
六、不要遗失借款合同和借据。申请房屋按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。
上述中为大家一起分享如何按揭贷款买房。想要买房按揭贷款和合理规划自己的资产,首先必须要了解一下如何按揭贷款买房,这样我们才能做到合理规划。
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