一、借款不到账合同有效吗
在贷款尚未实际到达借款人账户且签署的合同亦未生效的情况下，该合同仍旧具备其法律效力。
在此种情况下，尽管已经签订了贷款合同，然而，由于出借人未能按照合同中关于放贷的具体条款履行其相应的义务，因此，作为合同双方中的一方，您有权向对方主张支付违约赔偿金。
根据国家相关法律法规的相关规定，当协议采用书面形式进行订立时，自协议各方均签署、加盖公章或留下手指印之时起，合同即告成立。
按照我国现行的相关法律规定，对于自然人之间的借款合同，只有在贷款人实际向借款人提供借款之后才能产生效力，反之，若借贷行为为自然人所有，并且金钱尚未到达借款人的账户里，那么该份合同将被视为尚未生效。
二、借款纠纷三年诉讼时效起算点是什么
关于借款纠纷中三年诉讼时效起算点这一问题，法律有着明确的规定，即从权利人了解或理应知晓其合法权益遭受侵害以及义务主体开始承担义务之日起计算。
依照相关法规条例，借款纠纷的法定诉讼时效期限为三年。
值得注意的是，如在过程中发生诸如权利人向义务人主动发起履行请求；义务人接受并履行义务等法定特殊情况，将使得整个诉讼时效进入中断阶段。
而一旦诉讼时效因上述原因发生中断，便须从中断及相关程序的结束之时起，重新计算诉讼时效期间。
三、欠条借款人指的是什么
在借贷交易过程中，借入款项的一方被称为借款人，而提供资金给予对方的一方则被称作出借人。
故而，依据合同条款履行偿付义务的责任落在了借款人身上，而出借人需要做的仅仅只是耐心等待借款人按时归还所借款项而已。
依照我国现行法律制度的相关规定，借款协议乃是借款人向贷款人申请借款，待到约定还款日期向贷款人偿还借款本息的书面文件。
基于此，根据《中华人民共和国民法典》的明确规定，催收欠条的法定有效期为三年，且该诉讼时效自债权人知晓或应当知道自身权益因债务人违约而遭受侵害之日开始算起。
《民法典》第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
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来源：头条-欠条借款人指的是什么，欠条的欠款人