银行的信托产品安全吗，政府发行的信托产品安全吗
大家好，由投稿人郝安来为大家解答银行的信托产品安全吗，政府发行的信托产品安全吗这个热门资讯。银行的信托产品安全吗，政府发行的信托产品安全吗很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
固定收益类信托产品安全吗
Part.1
什么是信托？
信托是一种特殊的非银行财产管理制度，与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱；在中国与银行业一同受到“国务院银行业监督管理委员会”监管，同时又受到中国的“一法三规”的法律保护。
一法三规约束了因信托公司的原因，而造成本次信托计划财产受到的损失，由信托公司固有财产进行赔偿。
信托公司注册资本必须在3亿元以上、净资本不得低于2亿元，且保证信托计划的财产与信托公司的财产的独立性。
正是因为信托计划存续期间的财产独立，信托公司的各个项目独立，所以不会出现因为这个信托计划财产亏损了去用另外一个信托计划财产补充的可能性发生。
同时信托还有信托业保障基金，目前已达2000亿，类似行业的保险。我们在前面的文章里也写到过（戳我了解信托业保障基金是什么？）
Part.2
信托与银行什么关系
信托产品有很大一部分是通过银行卖出去的，为什么？
信托起点高，100万元起，以前财富客户数量有限，信托计划主要销售给银行、上市公司、险资（保险资金，泛指保险公司的资本金、准备金）等机构客户。
随着个人财富的快速增长，有实力的信托公司也开始组建自己的财富团队，相当于银行的私人银行，为高端客户提供理财投资规划，全国信托从业者约两万人。
银行购买信托产品，用来做什么呢？
一、中间商赚取差价：
银行的理财产品收益3-5％，信托理财产品收益7-9％左右，在银行购买信托需支付发行费，也就是管理费。
二、组建理财资金池：
银行批发回来，通过加外壳，再零售给不同等级的客户。除了纯保本的理财产品，客户可从理财产品说明书中发现银行理财的实际投向。
银行的理财产品，有70％左右都是对接的债券和信托，剩下的30％投向现金、大额存单和货币市场。
信托也是银行理财非常重要的配置方向。直观一点讲，就是投资者拿钱买了银行理财之后，银行却往往为了提升收益，又拿出一部分投了信托。
银行和信托公司是如何合作的
银行和信托常见的两种业务合作模式是银信合作理财和信托贷款模式（信托渠道业务）。
目前开展最广泛的就是银信理财合作，指商业银行为了绕过央行而出台政策限制商业银行放贷，迫使商业银行的贷款额度不超过上一年的一定量这一政策限制，而采用了与信托合作的方式，通过信托公司来发放贷款。
主要分三类：投资类、融资类和组合类。一张图迅速get模式：
其次是信托贷款模式，对于银行有存量授信，但受制于存贷比规模而无法直接发放贷款的项目，银行可通过以下两种方式解决客户的新增贷款需求：
第一种方式：银行委托信托公司就该项目发起集合或单一资金信托计划，然后我行以自有资金全额或部分（剩余部分可由银行负责推介）购买此信托计划。
资料来自：银联信
第二种方式：委托信托公司就该项目发起单一资金信托计划，银行与投资人、信托公司签署三方协议，约定如借款人到期不能及时还本付息，由银行到期购买投资人所持有的信托收益权。
资料来自：银联信
在银行购买信托安全，并非因为银行的背书而安全
信托法律制度的红利，信托本身的安全性，如果满足《信托集合资金信托计划管理办法》的要求，就可以直接在信托公司购买，避免银行做中间商。
最主要的是，银行买信托，起不到防范、隔离的作用，收益率也远低于信托公司直销，而且基本代销的是小信托公司的，或者是资产质量不尽人意，信托公司不愿意直销的产品。
经过统计：90％客户在购买银行理财产品时都没仔细做过风险评估和理财说明书。这就是金融行业的信息不对称。
Part.3
问题1：信托公司和银行什么区别？
答：信托公司和银行都是有监管机构，银行的上级监管机构有银监会和人民银行，信托公司的上级监管机构也有中国银监会，在中国银监会的官方网站（http://www.cbrc.gov.cn）可以查询到所有信托公司的备案信息。
问题2：银行在信托计划运作中是做什么的？
答：银行有两个作用。1、是资金通道，所有资金流运转经过银行；2、是替信托公司保管资金，确保整个业务过程中信托公司碰不到钱，确保业务流程资金结算环节没有风险。
问题3：信托这类理财方式保本保收益吗？
答：信托近年来平均收益在7％-9％左右，在固定收益市场当中，收益普遍而言还是具备相当大吸引力的。
现今各类理财方式中，基于合规性，基本看不到“保本”两字，更常见的说法是“预期收益”。信托产品是一种标准化金融产品。不要因为“预期收益”四个字就觉得风险大。
能不能“保本”，主要要看产品结构、投资方向、融资方资质、风险措施等。信托项目中大部分都是好产品，而且风险完全可控，只要有完善的风险控制措施，是完全可以安心投资的。
问题4：相对银行产品，信托产品有什么优势？
答：相对银行理财产品来说，信托产品有以下优势：
1.投资灵活，收益较高。
信托公司是目前唯一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。信托产品投资灵活，投资领域多元化，所以在一定程度上有效降低投资风险，实现投资人收益最大化。期限灵活，收益高于存款和银行理财产品。期限从1天期限，到3年期不等，收益率相比较银行理财产品高1％~3％左右，优势非常明显。
2.风险可控，安全保障。
信托产品财产在法律上独立，不受信托公司破产清算影响；信托财产的所有权、管理权、受益权相分离，从制度上提供了安全保障。从法律层面上保障了投资者的资产安全。
3.信托投资更加适合高端人群的资产配置。
信托产品的认购起点是100万元，对投资者认购也有要求。目前国内信托产品受到高净值客户的青睐，并且为高净值客户创造了年化8％~13％的年化收益，成为高净值客户资产配置的首选产品类型，安全稳定。
所以，信托和银行各有优势，信托产品的收益相对更高，并且信托在法律制度上提供更多安全保障。
问题6：信托公司倒闭了怎么办？
资产放在银行，属于债权关系，银行倒闭，只赔偿存款，理财产品属于其清算范围。资产放在信托，属于独立财产，信托公司破产，信托财产不属于其清算范围。
以上信息整理来自于网络
本文源自资本象限
更多精彩资讯，请来金融界网站(www.jrj.com.cn)
购买信托产品安全吗
关注信托的用户，最关心的一个问题是安全性。其次，才是高收益。高收益的信托不安全?会不会有风险?问理财专业理财师为你揭开信托产品真实内幕。
信托是什么?通俗一点，信托就是把钱给专业的机构替你理财。即然把钱给别人，肯定会存在本金安全的问题。最近有关信托无法兑付事件频发，继南阳房地产信托未兑付之后，长沙一银行违规代销信托无法兑付，遭债主堵门抗议。所以，信托产品的安全性不用多说。
信托产品收益如何呢?目前，市面上的信托大多数年化收益率在10%左右，而且起步门槛在100万。也就是说，100万放一年，才获得10万的收益。这个收益高不高?看看问理财网的问财宝用户收益，最快三天就达到10%的收益。问财宝是什么，是问理财手机APP提供的一项理财咨询服务。问理财不销售理财产品，只提供基金的买卖点。本金在用户自己手里，花600元就可以获得3%的净利，折合年化收益率远高于信托产品。
当然，有人会担心基金的风险问题。其实，对于普通用户而言，基金确实有一定风险。但对于专业人士而言，基金的风险远低于信托;因为基金的本金是在自己手里。目前，问理财通过大数据分析发现，每年至少有超过100只以上的基金收益率超过20%(不论熊牛市)。问理财则替用户把关，从这100只里面选择更优质的基金。历史业绩显示，问理财为问财宝用户选取的基金中，一个月最高收益超过30%，折合年化收益率达到360%。
对于用户而言，还有一个问题很重要，就是购买信托产品的资金至少要锁定一年以上。这一年，用户不动赎回信托，也不能使用资金。而购买基金时，则可以随时赎回。
如果您有理财问题，可参与问财宝，让专业理财师为你挑选价值投资产品。
问理财苹果版APP和安卓版APP均已上线，问理财粉可以去手机市场下载，
另外，问理财两点半金股只在问理财手机APP上展示。
天天理财唯一官方网站：问理财官网，敬请关注：问理财（微信公众号：wctxgs)。
投资信托产品安全吗
买信托到底安全吗
买信托到底安全吗？答案是信托安全，信托产品有风险，安全又有风险该如何解读？以下为大家重点分析。
信托作为我国私募基金的三种形式之一，一种高效的理财方式，其具有合理合法性，从本质上讲信托产品属于正规金融产品，其规模达万亿级别，面对如此庞大的体量，安全性是首要前提，因此信托渠道肯定是安全的。
信托渠道安全但信托产品具有一定的风险，一般投资者都知道信托分为很多种有资金池信托，动产信托、不动产信托，财产权信托，家族信托等等。不同的信托产品投资的方向，因此造成的风险也有所区别。比如资金池类信托，风险就高于其他的类的信托产品，资金池类信托一般没有具体的投向，只有一个大概的描述，因此发生风险的概率较大。
那么如何选择比较安全的信托产品呢？
1、选择有实力信托公司
有实力的信托公司融资能力较强，有更多的优质信托产品提供选择。设计产品时风控更加完善，好的风控措施，不仅能监控资金流向，并有良好的预警系统，能应对各种突发性风险。其次有实力的信托公司，对不良资产有较强的处置能力，可以控制避免产品出现“爆雷”。
2、选择优质的信托项目
优质信托项目投资资金流向是关键，若资金投向符合国家发展需求（例如：基础设施建设，市县区建设发展等），一般会得到国家政策扶持，加上融资方还款实力较强，即可定位为优质的信托项目。此类信托产品风险系数较低，相对比较安全稳固。
3、选择收益率适中的信托产品
2020年货币市场大幅度放松，整体的固定收益产品的收益率出现了一定程度的下滑，对于信托产品而言同样是如此。目前根据市场行情来看，预期收益大概在6%-7%之间的信托产品，相对风险可控，而且更加适合稳健的投资者。
以上就是关于“买信托到底安全吗”的解答，投资有风险购买需谨慎，避免一失足成千古恨。如果大家还有关于信托其它的问题想了解，请关注我或在评论区告诉我，后续我会为大家带来更多的信托专业知识。
华鑫信托产品安全吗
来源：经济日报
资产规模下降、违约事件多发——
信托还值得托付吗
截至2018年年底，全国68家信托公司受托资产减少至22.7万亿元，同比下降了13.5%，这也是近10年来信托资产规模首次下降。
近期，也有不少信托项目爆雷，投资者要规避一些频繁向多家金融机构融资的平台，对一些借新还旧的项目也要谨慎，避免成为接盘侠。
信托产品因较高的收益率一直被投资者关注。2018年发行的集合信托产品平均预期收益率达到了7.94%，相较货币基金和银行理财产品，收益优势十分明显。
不过，受监管政策影响，在“去通道”转型回归主业的进程中，信托行业也面临众多风险和挑战。中国信托业协会发布的数据显示，截至2018年底，全国68家信托公司受托资产减少至22.7万亿元，同比下降了13.5%，这也是近10年来信托资产规模首次下降。当前，信托业面临着双重任务，既要有效防控金融风险，又要积极推动业务转型，在防控风险中避免资产规模的大起大落。在信托业整体转型的时期，购买信托产品还安全吗？
投资风险整体可控
投资有风险，信托投资也不例外。出于保护普通投资者的目的，监管层将信托投资的门槛设定为100万元，那些具有更强风险识别能力、更强风险承受能力的投资者才能参与信托投资。
近年来，信托风险项目逐步攀升。2018年，受地方政府举债融资监管政策持续收紧以及市场资金紧张等因素影响，政信类项目频频爆雷，还有多家信托公司因为接受地方政府部门提供的还款承诺而被处罚或者点名。
今年4月初，中泰信托“中泰·贵州凯里项目贷款集合资金信托计划”出现逾期，涉及资金2.27亿元。中国信托业协会发布的数据显示，2018年4季度末信托行业风险项目个数为872个，规模为2221.89亿元。
虽然部分信托产品存在兑付风险，但整体上看违约率并不高。用益信托发布的《2019年信托投资策略报告》认为，目前信托仍然是投资者的重要资产配置品种之一。用益信托研究员认为，虽然2018年信托产品的风险爆发数量远远高于往年，但这并不意味着信托公司的风险管理能力在下降，而是特殊经济环境和金融监管导致的短期现象。与其他资管产品相比，信托风险系数依然相对较小。由于目前还处在初级发展阶段，私募基金投资风险远远高于公募基金和资管产品，互联网金融P2P平台爆雷事件频出，风险远远高于信托产品，这也是为什么信托产品仍然是高净值人群主要选择的重要原因之一。
预期收益稳中有降
近来，市场利率水平持续下行，大部分固收类产品的收益率普遍下降，信托投资收益依然保持着较为理想的状态。
今年春节过后，市场上信托产品市场销售火爆，部分小额集合信托产品一度出现供不应求的局面。普益标准数据显示，2019年2月份，房地产领域1年至2年期信托产品平均最高预期收益率为8.4%，工商企业领域1年至2年期信托产品平均最高预期收益率为8.72%；基础设施领域1年至2年期信托产品平均最高预期收益率为8.66%，金融领域1年至2年期信托产品平均最高预期收益率为7.71%。
不过用益信托研究报告认为，今年信托产品整体预期率会有所下降。用益信托研究员认为，首先，2019年货币政策整体将较为宽松，流动性偏紧的状态将大幅缓解，资金成本将不可避免地下降，预计2019年M2增速将回升，而融资成本则会降低1个百分点左右。
其次，货币政策的传导机制将更加畅通，企业融资环境将大幅改善，信托融资成本也会随之下调。监管部门已经提出一系列措施打通货币政策传导机制，提高金融机构服务实体经济的意愿和能力，这将挤压一部分信托产品的市场份额。
再次，今年积极的财政政策和重视发展直接融资市场也为社会总体融资成本下降提供了更多空间。积极的财政政策将加力提效，较大幅度增加地方政府专项债券规模，将大幅缓解地方政府基础建设的融资需求。另外，提高直接融资比重是今年金融工作的重点，随着上海证券交易所科创板的加快推出，也有望缓解创新企业融资难题。
综合考虑，用益信托预计今年集合信托产品预期收益率月度均值大概率会跌破8%，但不会降至7%以下。
配置应选头部平台
面对可能存在的兑付风险，投资者在购买信托产品时，需要了解产品的各项要素，比如说资金投向、项目期限、交易对手情况、还款来源、收益分配方式、保障措施等。除此之外，投资者还要对信托公司的综合实力及背景有一定的了解，关注信托公司的主动投资管理能力。
由于个人投资者选择信托产品时，在主动识别风险、规避风险方面与信托公司之间经常存在信息不对称等问题，因此，要选择一家值得托付的信托公司。一个综合实力强的信托公司会帮助筛选掉风险较高的信托项目，所以尽量选择排名靠前，综合实力强的信托公司。信托公司风险记录和风险处置能力应成为投资者的首要考量。
2019年，投资者在选择基础产业类信托项目时，不仅要关注收益和抵押担保等一般要素，更要了解当地的经济健康状况和发展后劲；同时要规避一些频繁向多家金融机构融资的平台，对一些借新还旧的项目也要谨慎，避免做接盘侠。
百瑞信托研究员谷晓明认为，一方面，需要关注项目自身风险。虽然基础设施信托历来以高收益、低风险著称，但是基础设施项目投资受政策和地方政治生态影响较大，存在较大的不确定性风险。此外，在不允许政府为平台背书的情况下，底层资产质量成为投资关键，投资者需要多关注项目本身造血能力，同时结合地方财政、经济状况，做到综合决策，降低投资风险。另一方面，需要明确投资者自身风险偏好。在打破刚兑的环境下，投资不能只看收益而忽视风险，高收益往往对应高风险，投资者需要充分考虑自身风险承受能力来选择投资产品，同时还要避免投资过于集中在单一品种、单一领域。
在房地产信托领域，应该注意回避三四线城市房地产信托融资项目。房地产开发的高利润时代已经过去，房地产企业盈利水平的降低也意味着房地产信托的投资收益已趋于合理水平，所以，靠投资房地产信托来获取更高收益已经成为历史。2018年以来，房地产市场调控政策虽密集出台，但不同城市分化明显，不少三四线城市楼市、土地市场出现双升温苗头，已经引起管理层的高度重视。在此情形下，楼市调控更加从紧从严、精准出击，并增强了预期引导，加强秩序整顿，谨防三四线城市房地产市场成为新的风险聚集地。因此，三四线房地产开发已经受到更严格的管控，鉴于此，投资者应规避这些地区的房地产信托融资项目。
2018年工商企业领域信托融资是风险事件的重灾区。风险项目达53个，涉及金额为181.56亿元。2019年工商企业类信托风险形势依然相当严峻。值得注意的是，由于2018年工商企业类风险项目得到了充分的释放，2019年新增的风险项目有可能减少。（经济日报·中国经济网 记者 彭江）
本文到此结束，希望本文银行的信托产品安全吗，政府发行的信托产品安全吗对您有所帮助，欢迎收藏本网站。