房贷怎么还款,房贷怎么还比较划算一点

房贷怎么还款，房贷怎么还比较划算一点

大家好，由投稿人明延亮来为大家解答房贷怎么还款，房贷怎么还比较划算一点这个热门资讯。房贷怎么还款，房贷怎么还比较划算一点很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

房贷怎么还款最划算

没买房的人担心买房首付的问题，而买过房子的人担心的是30年房贷的问题。对于很多购房者来说，首付款一般都是整个家庭凑够的，因此虽然首付数额很庞大，但是因为有父母的帮助，很多年轻人在首付款方面并没有承受太大的压力。

购房者最应该担心的就是房贷问题，父母只能帮一时，不可能帮一辈子，因此房贷压力才是购房者需要面临的最大压力。30年的房贷几乎伴随大多数人的职业生涯，假如购房者30岁买房，房贷还到60岁，基本上也正是退休的年纪，工作了30年，房贷也“陪伴了”自己30年。

如今人们买房需要多高的成本呢？首先看一下房价数据，根据中指研究院发布的百城房价数据，2021年3月，100个代表城市的新房销售均价为15916元/平方米。对于多数购房者而言，百城房价应该算是比较有参考价值的房价，毕竟带动熟人都会追求在大城市买房，全国的平均房价并不能反映真实的购房成本。如果按照百城房价来计算，购买一套100平米的房子需要160万，这样的购房成本与笔者所在城市的买房成本非常接近。

购买一套160万的房子，首先需要30%的首付，也就是48万，如果是90平米以上的首套刚需住房，需要1.5%的契税，通过计算可以得出契税为2.4万，加上1万左右的维修基金，购房者需要有52万左右的初始买房资金。

然后就是贷款部分，购房者需要向银行贷款房屋总价的70%，即112万，就按笔者所在城市的房贷利率，基准利率（4.9%）上浮15%，也就是5.635%，选择30年等额本息方式还款。最后需要支付利息120.35万，比本金112万还要多出8万，每个月需还贷款6454.42元。

事实上房贷利息对月供的影响非常大，假如没有房贷利息的话，同样购买160万的房子，贷款30年的月供会非常低。比如贷款112万，如果贷款30年的话，也就是360个月，相当于平均每个月还款3111.11元，但是如果考虑房贷利息的话，月供就变成6454.42元。

因此对于购房者来说，房贷利息是无法避免的事情，除非购房者有全款买房的能力。不过基于目前的高房价，大多数人贷款买房都要承受很大的压力，更不要说全款买房。因此从目前的情况来看，贷款买房依然是购房者最主流的选择。

房贷利息确实无法避免，不过购房者可以通过一定的还贷款技巧来减少房贷利息，通过这些方式也能省下不少钱。关于还房贷的技巧，笔者请教了一位银行行长，银行行长透露了3个还贷款的技巧，如果掌握这3个技巧的话，可以省下不少钱。

其实很多人在买房的时候，手中的资金要大于首付款，但是基于大多数人的买房习惯，一般会选择30%的首付款，事实上这是错误的选择，购房者应该尽可能去提高首付比例，这样就可以尽可能少支付房贷利息。

案例1：小张和小王手中都有100万现金，同样购买一套160万的房子，小张选择首付30%，贷款112万，最终30年的房贷利息为120.35万，而小王选择了90万首付，贷款70万，最终小王只需要支付75.22万利息。通过计算，小王比小张的房贷利息少45万，基本上省下了一套房子的首付。

在实际买房的过程中，不管购房者收入水平如何，银行都会默认按照30年等额本息来计算房贷，购房者不特别提出的话，基本上都会选择这种还款方式。事实上购房者在选择还款年限的时候，应该根据自己的收入水平选择还款年限。

案例2：小张和小王的家庭收入都是2万，同样购买一套160万的房子，都是支付30%的首付买房，均向银行贷款112万。还款方式方面，小张选择了30年等额本息，每个月需要支付房贷6454.42元，30年总房贷利息为120.35万，小王选择了15年等额本息，每个月需要支付房贷9231.76元，15年房贷总利息仅为54.17万元，相比之下，小王选择缩短还款年限之后，省下了将近66万利息。

当然如果想选择缩短还款年限的话，要保证足够高的收入水平，同时收入也比较稳定。并且最好收入水平是房贷水平的2倍以上，这样才不会有太大的压力。

购房者需要明白等额本息还款的特点，这种还款方式前期利息的比重很高，前期还的基本上都是利息。还拿上文中的例子来说，购买160万的房子，贷款112万，选择30年等额本息的话，第一年还款总额为77453元，其中房贷利息为62735元，基本上80%以上都是利息。这就意味着前期购房者还款虽然很多，但是本金并没有减少很多。

案例3：小张和小王都购买一套160万的房子，都是贷款112万，小张在买房的第5年全部提前还款，而小王选择8年全部提前还款。前5年小张和小王支付的利息和本金完全一样，但是还款5年之后，小张提前还款，不需要再支付房贷利息，而小王需要多支付第6年，第7年和第8年的房贷利息，这3年的房贷利息分别为57958元、56831元、55639元，总共多还了将近17万元。

对于购房者来说，无法选择房贷利率的高低，但是还贷款的方式掌握在自己手中，通过学习一些还房贷的技巧，选择最适合自己的还房贷的方式，同样可以省下不少钱。

房贷怎么还款给银行

房子盖到今天，房价也是一路上涨，工资收入往往跟不上房价上涨，撇除日常生活开销，我们要花不少时间才能凑齐30%的首付款，剩下的70%房款需要按揭贷款。当然，这样具备还贷资格还算不错的，毕竟已经有了自己的住房。

一般说来，我们买完房，按照开发商和房产中介的指引，一步步完成房贷操作，即便是你要贷款的按揭银行，也都是由开发商和房产中介指定的合作银行，所以，作为购房者是很少会去过问房贷的事，主要原因是自己不熟悉其操作流程，加之时间紧迫，购房者无选择余地。

事实上，由于房贷时间长、贷款金额大，这里面大有文章可做。当然，银行是不会主动告诉你的，我们在与资深专业人士发现，依照房贷还款方式、还款节点、房贷利率等角度处理操作，如果我们购房者掌握好“还房贷”技巧，省下一部车的钱也不是难事。下面来看看4大“还房贷”方法，你可挑选出适合你的一款出来。

第一种还房贷方式：转按揭

转按揭，本身是购房者买完房后，无法继续按照原来的额度按月还贷，需要你把已经按揭的房产通过转卖的方式重新变更还贷期限。但由于这种还贷操作方式的存在，也可以用在我们正常还房贷过程中。具体操作时，你找一家利率折扣更低的银行，通过这家银行帮助你找一家担保公司，将你所欠上家银行的房贷结清，最后在新找的银行重新办理住房按揭贷款。

例子：买房时，你在A银行贷款利率较基准上浮20%，随着房贷利率逐步下行，此时B银行的房贷利率已经恢复到基准。你可以通过转按揭的方式变更还贷银行，当然，由于我们自身与原来的银行还贷合同终止，会发生相关的费用，主要费用包括担保、抵押登记、评估等费用，这个费用也不会太多，购房者能够承受。如果你的运气好，遇到你看中的银行正在搞优惠活动，比如银行为吸引客户，往往会帮你去掉转按揭最大的一笔费用—担保费，其他费用合计千元不到。你可以算笔账，两家银行利率相差20%，省下的房贷利息够一般家庭的年收入，即使10%也够买辆家用车。

第二种还房贷方式：双周供

双周供，这个词大家此前可能听得不多，主要是银行很少有这方面宣传。简单的说，两周还一次房贷，这与我们此前一个月还一次房贷在时间上有差别。双周供原理主要在于还款频率更高，还款周期变短，从而使还款总额相应减少。从统计的还款期内来看，双周供利息远低于月供利息，如果家庭收入稳定，这种还款方式是很适合的。

例子：花50万买一套房产，房贷30年，利率6.12%，选择双周供每次还款1500元，选择月供每次还款3000元左右。由于双周供还款次数大幅增加，本金减少快，还款周期也由此前30年减少为24.7年，提前5.3年还完房贷。这样算下来，在还款期内，双周供比月供少还利息11.5万元，差不多节省1/5的利息，足够买一辆经济型车。

第三种还房贷方式：浮动利率与固定利率转换

当利率处于上升期时，购房者采取固定利率按揭房贷比较划算。当利率处于下降期时，浮动利率又最划算。当然，固定利率和浮动利率房贷也对应了不同的购房群体，前者比较适合收入稳定家庭，后者适合有一定积蓄的家庭。

当然，如果仅从经济的角度考虑。对于银行来说，比较欢迎购房者选择固定利率，所以购房者办理浮动利率转为固定利率时不会收取手续费和违约金。而浮动利率转换为固定利率由于银行利润受到一定影响，所以设置了一定门槛，在你办理固定利率1年后，允许缴纳一定额度的违约金变更为浮动利率房贷。如果你办理的固定利率满5年，违约金一般也是可以免除的。当然，虽然说这种业务已经存在，但是并不是每家银行都可以办理的，具体情况可以咨询一下当地银行。

第四种还房贷方式：合理缩短还贷周期

等额本息和等额本金还贷特点是：前者每次还款额度均衡，后者前期每次还款额度较高。对于大多家庭来说，我们选择的还贷方式是“等额本息”，主要还是考虑到家庭收支情况，还贷压力相对较小，而选择“等额本金”的家庭往往收入水平要求较高。但从经济的角度讲，等额本金还款方式相比等额本息节省利息不少。

一般来说，当采用等额本息还款已还总周期的二分之一、采用等额本金还款超总周期三分之一时间，选择提前还贷的经济意义就弱化了，因为在这个时间之前，你已经还了大部分的利息，剩下的时间大多在还本金。在提前还房贷的具体操作过程中，我们掌握一个原则，“应选择缩短还款周期，非减少每次还款额度”。原因就是不同的还款周期，对应的利率梯度是不一样的，贷款周期越短，越有可能进入低利率档次，我们购房者房贷利息支出相应减少。

以上四种“还房贷”方法，我们可能只知道其中一二，有的可能从来都没听说过。虽然说在办理过程中手续比较繁琐，但想到能为我们省一大笔钱，相信也是值得的。看完以上还房贷方法，是不是豁然开朗呢

房贷怎么还款扣钱

来源：中国消费者报

如果你是房贷一族，会选择哪种还款方式？近期，多家银行在住房按揭贷款方面推出了“先息后本”“气球贷”等多种还款方式，甚至还有“月供本金低至1元”之类的宣传，引发人们广泛关注。在这种情况下，如何还款？是否合算？不同的还款方式又适合什么人群？《中国消费者报》记者对此进行了采访。

多家银行“更新”还款方式

在房贷利率不设下限后，银行间的竞争愈加激烈。在低利率背景下，如何从日益“内卷”的贷款市场中突围，成为各家银行亟须解决的问题。

近期，多家银行纷纷调整住房按揭还款方式。例如，建设银行存量房贷可申请调整还款方式，降低月供，还款方式变为“先息后本”；部分分行针对新申请房贷的客户推出了“轻松供”。兴业银行推出“随薪供”，可将存量房的房贷还款方式改为“先息后本”。平安银行则一口气推出4种特色还款方式，分别为“二阶段还款”“双周供”“轻松还”“气球贷”。

通过建设银行APP，房贷消费者刘先生给记者做了演示——在“我的贷款”栏目中，可以选择“还款计划调整”，进入“降低月供”的页面；针对“最低偿还”选项，本金最低可选1元，“降低期数”选项只能选择1—24期，“未还本金后期还款方式”只能选择“剩余期限每月分期摊还”。

刘先生表示：“我尝试点击还款计算，想看看利息总额，但页面只显示了前3期的‘本金1元+利息’，并没有显示24期后的月供金额。目前这项业务的有些问题还不够明确，比如到底本金加利息要还多少钱、申请后如果LPR下降还款利息是否也会下降等，这些问题都不清楚。”因此，他暂时并不打算变更还款方案。

这些新的还款方式都是什么意思？民生银行北京航天桥支行客户经理卢女士对《中国消费者报》记者表示，各家银行对不同的还款方式都有相应的具体要求，不过总体而言，“先息后本”是指贷款放款之后，先支付利息，然后按还款约定支付本金的还款方式；“二阶段还款”是指前3年可以按月付息、无须偿还本金，然后在剩余贷款期限内按月等额本息还款，通常贷款期限不少于10年、不超过30年；“气球贷”是指借款人按约定的总期数计算每期月供，在贷款前期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。

采用新还款方式得算好账

在上述还款方式中，“先息后本”和“气球贷”是最受消费者关注的类型，“气球贷”的消息还一度冲上社交平台的热搜。

一部分消费者认为，“先息后本”每月还款不多，相当于变相降低了购房门槛，短期内减轻了还款压力。但也有消费者表示，这些新方式看似初期月供压力较小，但实际支付的利息总额更多，增加了后续的还款压力。

那么，“先息后本”还款方式到底是否划算？记者对此进行了演示计算（实际须以银行计算为准，下同）：以贷款总额100万元、时限30年、当下房贷新政调整后首套房贷利率3.4%为准，按等额本息的还款方式来计算，每月需要偿还金额约为4434.81元，共需偿还利息总额为596533.09元；若按“先息后本”还款方式来计算，因为现有的“先息后本”还款方式大多有期限设置、不能超长期选择，记者以前期36个月“先息后本”、每月还1元本金的还款方式来计算，则前36个月每月只需还1元本金，月供在2800元至2900元之间，前3年总利息为101999.88元，3年后还款利息共为529580.42元，总还款利息为631580.3元，较等额本息还款方式利息多了35047.21元。

针对“气球贷”，中原地产首席分析师张大伟对记者表示，“气球贷”就是长贷短供，在前期分期偿还本息，剩余本金到期一次性偿还。因其前期每期还款金额较小，在贷款到期日还款金额较大，“前小后大”像是个气球，所以被命名为“气球贷”。他进一步表示：“如果选择了‘气球贷’，千万要注意，低月供只是暂时的，如果没有规划好，气球的大尾巴一点也容不得忽视。”

以贷款总额100万元、期限为5年、利率为5%计算，采用等额本息的还款方式，每个月月供约为18870元。如果在“气球贷”的还款方式下，约定前4年零11个月的月供金额为“贷款期限20年、还款方式为等额本息”的月供金额，则前4年零11个月每个月只需 6599元月供，大约只是前者的三分之一，但是到了最后一期，就需要一次性归还剩余本金83.7万元，以及当月3940元的利息。

而且，从还款结果来看，在等额本息的还款方式下，5年一共还了113.27万元，利息为13.27万元；而在“气球贷”的还款方式下，总共还款金额约为123.08万元，利息为23.08万元，利息比前者增加了约80%。

须根据自身需求合理规划

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对记者表示，各家银行纷纷推出按揭贷款特色还款方式，一方面是响应政策，支持房地产企稳，另一方面，住房按揭贷款仍然是相对优质的资产，商业银行希望通过灵活多变的方式吸引客户入场，优化信贷资产配置。

招联首席研究员董希淼则认为，“先息后本”“气球贷”等都是针对房贷客户还款方式做出的优化，只是“气球贷”针对的是新增房贷，“先息后本”主要针对的是存量房贷。其主要针对两类人群：一是短期内收入有所下降、还款压力较大的新市民；二是工作时间不长、但未来收入有望增加的年轻人。较低的前期还款压力、灵活的还款方式能够帮助他们减缓短期还款压力，在更长周期内平衡好收入和支出。

易居研究院研究总监严跃进对记者表示，“先息后本”的还款方式比较适合那些前期资金紧张，但预计未来会有更多可支配资金的借款人。“气球贷”看似能缓解借款人前期的经济压力，但是并不适合所有人。因为“气球贷”需要借款人有合理的还款规划，毕竟低月供只是暂时性的，一旦借款到期就需要一次性还清。所以“气球贷”比较适合当下资金紧缺，但预期收入很高的人。

接受《中国消费者报》记者采访的多位业内人士均认为，预计未来银行会推出更多的创新举措来吸引客户。值得注意的是，房贷还款方式没有绝对的优劣之分，适合自己的才是最好的，建议借款人基于个人和家庭需求，仔细了解各种房贷还款方式的特点，合理评估还款能力，根据自身需求合理规划，不可仅因为前期还款压力较小而盲目选择。

房贷怎么还合适

来源：不凡智库

在许多人眼中，房子作为一种生活必需品，甚至是“安身立命”之所，只有拥有自己的房子才可以算有了一个“家”，因而，几乎人人都希望能有一套房子。不过，随着最近几年房价的“攀升”，却让很多人“不堪重负”。

不少人为了买房，不惜“负债累累”，将自己多年的积蓄拿出来，甚至还用光了父母用来养老的钱才勉强凑够首付。随着房价越来越高，我们需要付出更多的努力来买房。当你付了首付，买了自己的房子之后，这可能确实是一个值得庆祝的事情。但这只是人生的第一步，因为你必须面对20到30年的抵押贷款。

一开始，随着收入的增加和经济状况的改善，我们不得不紧缩开支，以减轻我们的压力。在当前房地产市场环境下，很多人买房大多是按揭贷款，要么由银行指定合作银行，也就是说买房贷款只能在这几家银行办理，要么由自己选择银行，但开发商会限制你办理时间，如果购房者无能力在这时间内办理完，也只能乖乖就范，到开发商合作的银行办理房贷。

关于还房贷这件事情，一般人都知道房贷利率是多少，还款期限是多长。但是除了按银行的方式来还房贷之外，还有其他还房贷的窍门吗？事实上，如果大家多了解一下，是可以在还房贷这件事情上做做文章的，有些名词可能有些人以前从未听说过。所以被银行和开发商“牵着鼻子走”的事时有发生。

通过本文和专业人士的了解，从房贷利率的选择、房贷还款方式等方面进行处理，如果使用得当，还是可以节省一辆车的钱。

第一、双周供

双周供，重点是您的按揭还款时间从此前一个月一次，改为两周一次，每次还款金额是月供的一半。双周供提供的显著特点就是缩短了报销周期，报销频率提高，您的报销本金迅速减少，报销总额也得到减少。

从整个报销周期来看，双周供提供的利息比当月提供的报销短了一大截。这种报销方式，特别适合工作稳定、收入稳定的群体。统计整个还款周期可以看到，两种还款方式，双周比月还款方式省出很大一部分利息。这种还款方式特别适合收入稳定的群体。

例如：如果您按揭贷款50万元，按揭周期为30年，按揭利率为6.12%，选择每月还款金额在3000元左右，选择双周供，每两周还款金额在1500元左右。由于还款次数增加，本金迅速减少，还款期最终将少利息约11.5万元，节省利息近20%。实际上，周期将大大缩短，从30年缩短到24.7年，是不是可以省下一辆车的钱。

第二、转按揭

转按揭，简单的说就是你还在按揭的房子再进行转售，或者说无力支付剩下的月供，申请变更还贷期限。简单的说，就是通过把你正在还房贷的房子“提前还贷”，从而变更还贷周期。同样的道理，我们正常还贷的也可以使用这种方式，这样可以省不少还贷成本。还可以利用新贷款的银行帮您找到一家担保公司，付清原银行所欠的全部贷款，然后在新银行重新处理贷款，从而帮助自己省下最多的钱。

例如：您以前在银行办理的贷款利率是上浮10%，现在您看到一家贷款利率只有9折的银行，所以您完全可以选择办理转按揭，重新在新的贷款银行办理贷款。这里要注意的是，转按揭办理会产生一些费用，如评估费、承担保险费、担保登记费、公证费等。

这里面最大的一笔费用是担保费。不过，有些银行为招揽生意，在此项业务中会免掉担保费，那么其他所有的费用就很少，不到1千元就可以办理完成。不过，我们也经常看到一些银行为了吸引客户，经常推出各种优惠活动，比如将节省最大的保费成本，除此之外其他杂费只有几百元就可以做到。所以下来，差别10%-20%的利息大约是一个普通家庭1-2年的收入。

第三、固定利率和浮动利率之间的转换

固定抵押贷款利率已经存在了十多年。当利率处于上升通道时，固定房贷利率具有很大的优势，不受加息的影响。另一方面，如果利率处于下行通道，固定利率则更为脆弱。固定按揭利率更适合家庭预算固定的家庭，不会因利率上升而增加还贷压力。浮动利率对适度储蓄、不受利率上升影响的家庭更为有利。

目前，很多银行推出了抵押贷款固定利率和浮动利率转换业务。一般来说，浮动汇率改为固定汇率，不会收取任何罚款和手续费。而对于办理固定利率转为浮动利率的借款人，在办理固定利率一年后，要支付一定的违约金，从而可以申请办理固定利率转为浮动利率贷款。另外，如果固定利率在5年后，可以免除违约金。

当然，并不是所有银行都会有固、浮转换业务，具体情况需要咨询当地所在银行。判定固、浮要不要转换的前提就是要预计未来利率趋势到底是向上还是向下，各家银行的监管有些不同，具体处理时需要咨询当地的银行。因而，若是根据自己的实际情况选择更为适合自己的业务，也能省下一笔较为可观的资金。

第四、提前缩短还款期

众所周知，还款期限与本金都是影响利息的因素，许多人在刚准备买房的时候，手头可能会出现资金不充裕的情况，因而办理了房贷，可是，在过了三四个月或者是一两年之后，手里的资金周转过来了，则可以选择提前还一部分房贷。

众所周知，支付抵押贷款主要有两种方式，一种是等额本金，第二是等额本息。对于大多数人来说，考虑到家庭收入，往往选择等额本息还款。一般来说，等额本息还款方式还款时间超过1/2，等额本金超过三分之一，那么在选择提前还贷的意义就不是很大了，原因就在于你已经还掉了大部分的利息，尤其是我们常见的等额本息方式，剩下的一半时间还的是本金。

在上述时间段内，如果你不断积累额外的钱，准备提前还贷。这里最需要注意的一点，就是提前还清部分房贷，应该选择缩短房贷还款期限，而不是降低每月房贷还款额度。原因是银行收取利息的主要依据是计算贷款金额的时间成本。与贷款期限相对应的利率有时变化很大。贷款期限越短，利率可能越低。

毕竟，在一般的情况之下，银行在核算利息的时候主要是根据贷款的金额所占据银行的时间成本来进行核算的，贷款的时间期限有所不同，相对应的利率也可能会有一定的差别，因而，选择了缩短还款的期限，或许能够省下较为多的利息。

看完上面的按揭技巧，你是不是突然觉悟了呢？有时候我们怕麻烦，只要根据自己的实际情况，恰当地运用方法，就能帮自己留下很多开销。你掌握了四项偿还抵押贷款的技能了吗？如果你有任何问题，请在下方留言进行讨论。

本文到此结束，希望本文房贷怎么还款，房贷怎么还比较划算一点对您有所帮助，欢迎收藏本网站。