房产抵押办理流程，房产抵押办理他项权证的法律规定
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房产抵押办理需要多久
来源：找法网
房产抵押是债务人或第三人（抵押人）以其合法拥有的房地产作为担保物向债权人（抵押权人）提供债务履行担保的行为，房地产按揭就属于房地产抵押的一种形式。那么房产抵押登记是怎么办理的呢？找法网小编为您详细介绍。
一、申请抵押登记应提交哪些文件？
（１）登记申请书；
（２）申请人的身份证明；
（３）房屋所有权证书或者房地产权证书；
（４）抵押合同；
（５）主债权合同；
（６）其他必要材料。
二、房地产抵押登记基本程序如下：
１．抵押登记申请
办理房地产抵押登记，应当向登记机关提交下列文件：
（１）房地产抵押登记申请书；
（２）抵押当事人的身份证明或法人资格证明；
（３）抵押合同；
（４）《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》；
（５）可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料；
（６）可以证明抵押房地产价值的资料；
（７）登记机关认为必要的其他文件。
２．受理申请
审查申请人所提交的文件是否真实、齐备，申请文件不符合规定的，不予受理；申请文件符合规定的，则予受理，给该申请编号并给回执，回执注明所收取的文件、受理日期和编号。
３．审核
（１）登记机关从房地产登记册查明申请转移登记的房地产权利状况，如有下列情形之一的，驳回转移登记申请：
Ａ．权属来源的性质是限制抵押（包括福利房、微利房，行政划拨土地、减免地价土地）而未取得有关部门同意的；
Ｂ．根据城市规划，政府决定收回土地使用权的；
Ｃ．司法机关、行政机关依法裁定，决定查封或者以其他形式限制房地产权利的；
Ｄ．共有房地产，未经其他共有人书面同意的；
Ｅ．权属有争议的；
Ｆ．法律、法规或市、区政府规定禁止转让的。
驳回登记申请，应自受理申请之日起在规定时间内书面通知申请人。
（２）从房地产登记册或电脑记录中查明申请抵押登记的房地产的权利状况后，审查下列文件是否真实、齐全和有效：
Ａ．身份证明；
Ｂ．《房地产证》或其他房地产权利证书；
Ｃ．抵押登记申请书是否按要求填写；
Ｄ．抵押合同书是否符合有关法律、法规的规定。
经审核符合规定的予以核准登记，并通知抵押当事人。
４．登记
（１）对核准抵押登记的，在房地产权利证书上加盖抵押专用章，并在房地产登记册上作抵押记录。抵押记录应包括抵押人，抵押权人，抵押物名称、面积、价值、抵押金额和抵押期限等内容。
（２）预购的房地产抵押时，应在买卖合同书上加盖抵押专用章。
５．收费发证
（１）登记费的收取标准按国家或地方的有关规定执行。
（２）将已加盖房地产抵押专用章的房地产权利证书在规定时间内退回抵押当事人（由抵押当事人凭回执、身份证明及交费凭证领取）。
６．立卷归档
按规定建立土地和房地产登记的档案。
根据《中华人民共和国担保法》的规定，抵押合同自登记之日起生效，所以，只有办理了抵押登记，抵押合同才有法律效力，所以一定要到房地产登记部门办理抵押登记手续。以上就是有关怎么办理房产抵押登记的相关内容，如需了解更多，欢迎来找法网咨询相关律师。
房产抵押办理需要什么手续
办理房产抵押的手续如下：
１、申请抵押登记。先向登记机关进行申请，申请人需要填写抵押登记申请书。
２、受理申请。登记机关审查申请人所提交的文件是否真实、齐备，如果申请文件不符合规定，则不予受理；申请文件符合规定的，则予受理，并且会给该申请编号并给回执，回执注明所收取的文件、受理日期和编号。
３、进行审核。登记机关从房地产登记册查明申请转移登记的房地产权利状况，审查相关文件是否真实、齐全和有效，如果经审核符合规定，则予以核准登记，并通知抵押当事人。
４、进行登记。申请人的抵押登记被核准后，登记机关会在其房地产权利证书上加盖抵押专用章，并在房地产登记册上作抵押记录。
５、收费发证。登记机关会将已加盖房地产抵押专用章的房地产权利证书在规定时间内退回给抵押当事人，由抵押当事人凭回执、身份证明及交费凭证领取。抵押登记需要收取一定的费用，收取标准按国家或地方的有关规定执行。
６、立卷归档。登记机关会按规定建立土地和房屋登记的档案。
房产抵押办理他项权证
依据我国的《中华人民共和国房地产所属法》、《中华人民共和国房地产抵押法》等相关法律规定，在做房产抵押登记手续时必须要有以下的有关资料以及相关的材料：
法律明确规定，在房产抵押登记手续时，的确需要的相关的资料以及材料很多，根据我国担保法的规定说明，在做房地产抵押交易时，须在拥有者在签署抵押合同中要小于三十天，在房地产的登记地的有关部门，如房屋土地管理相关部门办理抵押登记记录，并且抵押登记手续是一个必须执行的法律规定的程序，还是办理不动产抵押登记是所需材料中必不可少的法律文件。在房地产拥有者办理房地产抵押有关登记时，办理抵押的权利人应该带齐以下法律文件：
第一个，在营业期间必备的营业执照原件的复印件;
第二个，房地产所属者的身份证件和复印件或者法人代表的开具的证明书;
第三个，如果委托了代理人办理相关的手续，那么必须应还有法人的代表或当事人给予的授权委托书或者说明文件;
第四个，对房屋抵押者的借款的合同(或者主要的合同);
第五个，双方应该出于抵押的相关合同;
第六个，房地产所属者的抵押物的相关部门给予的产权证明(其中主要的包括我国的《国有土地使用权证》、相关部门给予的《房屋所有权证书》)等等;
第七个，在特殊情况下，要是被抵押物不是个人拥有的，而是隶属于合资的企业或有关的股份公司拥有其所有权，应该出示董事会的同意抵押的决议书以及相关的文件;
第八个，若是之前抵押过，现在需要重复抵押，那么必须提供之前相关的抵押权人同意授权并且再次抵押的相关书面文件;
第九点，若是需要抵押的房地产是两人或以上共有房产的抵押，那么必须提供所有共有人都同意的相关的书面文件;
第十点，抵押人必须出示相关的声明并且提供的抵押物没有任何法律文书说明其有瑕疵;
第十一点，必须具备其他的和抵押有关的有法律效应的法律文件。
第十二点，双方的手续必须要齐全，并且经过相关部门审查以及核对。
在房产抵押登记手续时，需要办理的手续如下：
首先，在有关部门填写房产抵押登记的申请表;
其次，房地产抵押的申请人需要填写相关部门的《市房产登记申请表》并向上级提交有关的材料以及资料;
相关部门会在一到两天内做好房产抵押登记初审;
在复审人员按要求相关部门的要求审核登记材料后，必须要核对电子数据并且签署相关部门的复审意见。 要是没有符合条件的话，应给予说明，并且退回处理， 要告诉双方必须一次性补交所有相关的资料。要是没有符合相关的规定，应当给予不予登记的说明、并且要暂缓登记决定，然后在七天内通知有关的申请人。
房产抵押办理经营贷
房产抵押贷款具有利率相对较低、贷款期限较长、审批通过率较高以及还款方式灵活等优点，深受个人和企业的喜爱，是许多人解决资金需求的重要途径，然而要成功办理房产抵押贷款，前期筹备工作至关重要，下面一起来看看房产抵押贷款申请条件及流程吧！！
在贷款前需明确自身条件，以便选择适合的产品：
借款人需年满 18 周岁，不超过 65 周岁 ，年龄最好不要过大以避免其在还款后期因年龄增长导致收入不稳定等问题影响还款。
稳定的收入来源是金融机构评估借款人还款能力的重要依据。无论是上班族、个体工商户、企业主还是自由职业者，都需要能证明自己有足够的资金来按时偿还贷款本息。常见的审核方式是查看借款人近半年或一年的银行流水，一般要求月收入能覆盖贷款本息的 1.5 - 2 倍左右。
金融机构会通过征信系统详细查询借款人的信用历史，以此评估其还款意愿和信用风险。一般来说，要求借款人的征信报告中无不良信用记录，如逾期还款、欠款、呆账等情况。良好的信用记录是借款人信用的重要体现，若征信报告上存在较多逾期记录，银行会认为借款人还款意愿和能力存在问题，可能会拒绝贷款申请，或者提高贷款利率、降低贷款额度。
除了借款人自身，抵押物也很重要，直接决定了贷款额度：
用于抵押的房产必须产权清晰，无纠纷、无抵押等情况。不存在多个共有人之间对产权有争议的情况。
房屋的房龄一般要求在 30 年之内。房龄过大的房屋，可能存在建筑结构老化、维护成本增加等问题，其市场价值和变现能力会受到影响。金融机构为了控制风险，会对房龄进行限制。
常见的可抵押房屋类型包括住宅、别墅、商铺、写字楼、办公楼、厂房、公寓等，但不同金融机构对房屋类型可能有不同的偏好和要求。
材料准备清单如下：
借款人及配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明（婚姻状况会影响到财产的归属和债务的承担）、房产证明、收入证明、贷款用途证明等。如果借款人有其他资产，如车辆行驶证、存款证明、股票基金账户信息等，可提供作为辅助证明材料。
在房产抵押贷款的前期准备中，除了明确自身条件和了解房产要求外，深入调研贷款机构和产品也是关键的一环。不同类型的贷款机构以及不同用途的贷款产品，在利率、审核标准、放款速度等方面都存在着显著差异，这些差异直接影响着借款人的贷款成本和贷款体验。
因此，在申请贷款前，对各类贷款机构和产品进行全面的分析和比较，还是非常有必要的。
（一）贷款机构对比
1、银行：银行作为传统的金融机构，在房产抵押贷款领域具有诸多优势。其利率相对较低，一般年利率在 2.5% -5% 左右，具体利率会因银行政策、贷款期限、借款人信用状况以及房产情况等因素而有所不同。
2、非银金融机构：这类机构包括典当行、信托公司、信保公司、小额贷款公司等。它们的审核相对宽松，对借款人的资质和房产条件要求不像银行那么严格，放款速度较快，但利率稍高，在4%-7%之间不等。
3、民间配资公司：民间配资公司的灵活性高，能够处理一些疑难房产抵押案件，如老旧房产、征信不佳等情况，对于那些无法满足银行和非银金融机构要求的借款人来说，可能是最后的选择。然而，其贷款利率极高，月利息在 9% - 13% 不等。
民间配资公司存在一定风险，比如合同不规范，可能存在一些隐藏条款，在借款人不注意的情况下埋下隐患；催收方式不当，可能会给借款人带来不必要的困扰和压力，甚至可能涉及违法催收行为。所以，选择民间配资公司时需要谨慎，务必充分了解其背景和信誉，避免陷入不必要的风险。
（二）贷款产品对比
1、抵押经营贷款：主要面向有经营实体的借款人，如企业法人、个体工商户或公司的主要股东等，用于企业经营周转，包括采购原材料、支付租金、扩大生产规模、研发投入等与经营活动相关的支出 。贷款额度通常较高，可达房产评估价值的 70% - 90%，部分银行对于优质企业甚至可以提供更高的额度，最高可达 3000 万，这能满足企业较大规模的资金需求。其利率相对较低，在 2.3% - 5% 左右，这得益于国家对中小企业发展的政策扶持，较低的利率有助于降低企业的融资成本。
申请条件方面，银行对企业经营状况审查严格，要求企业成立时间满足一定条件，部分银行要求企业成立满 6 个月或 1 年以上，且需提供企业流水、纳税证明、购销合同、财务报表等资料，以全面评估企业的经营稳定性和还款能力。此外，借款人还需要提供个人身份证明、婚姻状况证明、房产证明等常规资料。
2、抵押消费贷款：用于个人消费用途，如购车、装修、留学、旅游、购买大宗耐用消费品等非营利性质的目的。额度一般在 500 万以内，相对抵押经营贷款额度较低，这是因为个人消费的资金需求通常小于企业经营。利率稍高，在 2.5% - 6% 左右，申请条件相对经营贷宽松，无需提供企业相关资料，但对个人收入稳定性要求较高，需要借款人提供稳定的收入证明，如银行流水、工资单、纳税证明等，以证明其有能力按时偿还贷款本息。
在房产抵押贷款过程中，较低的利率能有效降低融资成本，为借款人节省大量资金。这时候就需要从多个方面入手，综合运用各种策略，全方位优化贷款条件。
（一）优化个人资质
1、稳定收入证明：充足且稳定的收入是金融机构评估借款人还款能力的关键指标。除了工资收入，奖金、租金收入、投资收益等多元化的收入来源也能增加收入证明的可信度和稳定性。
2、良好信用记录：保持良好的个人征信是获得低利率贷款的重要前提。在申请贷款前，务必仔细查看个人征信报告，若发现存在小额欠款，应及时还清，避免因小失大。对于那些存在 2 年内连 3 累 6 逾期（信用卡 + 贷款）、当前有欠款未还、网贷超 3 笔、月查询超 4 次等不良记录的情况，建议先养征信 3 - 6 个月后再申请贷款。在此期间，通过按时足额还款信用卡、小额贷款等方式，逐步修复征信，提高信用评分。
3、降低负债水平：过高的负债会增加借款人的还款压力，也会让金融机构对其还款能力产生担忧，从而提高贷款利率。因此，在申请房产抵押贷款前，应提前偿还部分高利息债务或结清网贷，有效降低个人负债收入比。
（二）选择合适房产
1、房产类型与产权：农村自建房（无红本）、未转商的经济适用房、产权纠纷房（如继承未公证）、按揭未还清且无剩余价值的房产，银行通常不太愿意接受作为抵押物，即使接受，也可能会降低抵押率或提高贷款利率。
2、房龄与地段：一般来说，房龄应控制在 30 年以内，部分银行在特定情况下可放宽至 40 年。位于核心地段、配套设施完善、交通便利的房产，不仅市场需求旺盛，而且银行评估价值较高，更容易获得低利率贷款。
（三）合理规划贷款
1、明确贷款用途：无论是抵押经营贷款还是抵押消费贷款，都必须明确且合法合规的贷款用途。
2、选择合适贷款期限与还款方式：根据自身的资金使用计划和还款能力，合理选择贷款期限和还款方式至关重要。如果是短期资金周转，可选择 1 - 3 年的先息后本还款方式，这种方式每月只需偿还利息，本金在贷款到期时一次性偿还，月供压力较小，能在短期内满足资金需求，同时不影响企业或个人的资金流动性。但到期一次性还本的压力较大，借款人需提前做好资金规划，确保有足够的资金按时偿还本金。
若为长期资金规划，可选择等额本息还款方式，期限可长达 10 - 30 年，每月还款金额固定，便于进行财务规划和预算管理。这种还款方式在还款初期，本金偿还较少，利息偿还较多；随着时间的推移，本金偿还逐渐增加，利息偿还逐渐减少，总体还款压力较为均衡。
3、关注银行优惠政策：银行会根据市场情况、自身业务发展需求等因素，不定期推出各种利率优惠活动。
了解完房产抵押贷款的前期筹备、机构与产品以及低利率策略后，接下来就是抵押流程了，流程如下：
（一）咨询与申请
按照前面提到的材料准备清单，线上手机银行 APP 或官方网站申请，也可携带准备好的资料前往银行网点，填写纸质的贷款申请表，并将资料一并提交给工作人员。
（二）银行审核
银行会对借款人的资质进行全面审核，银行会重点查看借款人近 2 - 5 年的征信报告，关注是否存在逾期还款、欠款未还、不良贷款记录等情况。
银行会对抵押房产的情况进行详细审查。首先是房产的产权状况，会通过查询房产管理部门的档案信息，确认房产证的真实性和有效性，核实房产是否存在产权纠纷、抵押、查封等情况。一般要求房龄在 30 年之内，部分银行可放宽至 40 年。
在银行审核期间，借款人应保持电话畅通，及时接听银行的回访电话。银行可能会就申请资料中的某些问题进行核实，如收入情况、贷款用途等，借款人要如实、准确地回答。若无法及时接听电话，应尽快回拨，并向银行说明情况，避免因联系不上而导致审核延误或申请被拒。
（三）签订合同与抵押登记
借款合同和抵押合同是贷款过程中的重要法律文件，借款人在签订前务必仔细阅读合同条款。借款合同中主要规定了贷款金额、利率、还款方式、还款期限、违约责任等重要内容。
还需要前往当地房产中信办理抵押合同，整个抵押登记办理过程一般需要 3 - 7 个工作日，具体时间因地区和办理机构的工作效率而异。
（四）银行放款
完成抵押登记后，银行会按照合同约定的放款时间和方式向借款人发放贷款。放款时间一般在收到他项权证后的 1 - 3 个工作日内。
为了避免逾期还款，借款人可以制定详细的预算计划，将贷款还款纳入每月的固定支出项目，并预留一定的应急资金，以应对突发情况。设置还款提醒，避免因疏忽而忘记还款。
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