汽车保险费用计算标准，汽车保险费用计算2020
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新能源汽车保险费用计算
来源：央视财经
银保监会10日在官网发布《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》，提升交强险保障水平。该公告将于2020年9月19日正式实施。
同时，为完善车险精算制度，防范非理性竞争行为，推动车险高质量发展，银保监会近日发布了《示范型商车险精算规定》（以下简称《精算规定》）。
调整交强险责任限额和费率浮动系数
据介绍，《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》分为三个部分。
新责任限额方案内容，明确了交强险死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元。被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额1.8万元，医疗费用赔偿限额1800元，财产损失赔偿限额100元。相比原来责任限额，除财产损失赔偿限额维持不变外，死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额均有较大提高。
新费率浮动系数方案内容，明确了全国各地区的费率浮动系数方案由原来1类细分为5类，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。通过引入5类费率浮动系数，在一定程度上缓解了交强险赔付率在各地之间差异较大的问题，提高了部分地区较低水平的交强险赔付率。
另外，规定了切换时间和过渡安排，明确了2020年9月19日零时后发生道路交通事故的新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。
完善车险精算制度
建立费率回溯和产品纠偏机制
车险综合改革在前端价格放开的情况下，需要有比较严格的精算制度作为保障。《精算规定》主要从两个方面着手：一是建立费率回溯和产品纠偏机制，解决公司车险产品费率备案及后续执行过程中的不规范问题；二是明确保费不足准备金的评估标准，通过要求公司将亏损及时反映在财务报表和偿付能力指标中，倒逼公司理性经营。
《精算规定》分为7个部分：一是适用范围，明确适用于使用行业示范条款的商车险产品。二是保费构成，明确了保费厘定基本原则、保费计算公式及所使用的行业基准、附加费用率的标准等。三是费率回溯和产品纠偏，规定保险公司应建立费率回溯和产品纠偏机制，动态监测、分析费率精算假设与公司实际经营情况的偏离度，及时对商车险费率进行调整。四是保费不足准备金的评估，明确了保费充足性测试的计算公式和保费不足准备金的评估标准。五是总精算师的职责，要求总精算师应定期对定价假设合理性进行评估，若定价假设与实际经营结果发生重大偏差或保险公司出现定价不足等方面重大风险，总精算师应及时向监管机构报告。六是监管措施，为严肃车险市场纪律，明确监管部门可采取责令保险公司停止使用产品等监管措施。七是附则，明确文件废止等事项。
《精算规定》自发文之日起实施。下一步，银保监会将指导各银保监局、财产保险公司和相关单位做好《精算规定》的贯彻落实，防范化解车险经营风险。
来源：央视财经（ID：cctvyscj）、银保监会官网
汽车保险费用计算方法
第二年车险计算方法：如果我们在上一年使用汽车时，没有出过险，再次购买商业保险时，平安保险公司会给车主优惠30%，只要我们上一年没有出现事故，都会减少30%。如果我们平安保险公司的网上购买保险产品时，保险的价钱会比我们一般购买保险的价钱低15%。
平安公司的保险类型有两种，汽车和汽车商业保险。汽车交强险是我国规定的每一个有汽车的人都一定要给自己的汽车购买的保险产品，这种保险在价钱方面也是由国家规定的。如果我们在上一年使用汽车时，没有出现什么事故，那么我们第二年购买时，就会减少10%，第二年使用汽车也没有出现什么事故，第三年会减少20%，这样一直累积，直到交强险国家规定的最低标准。如果我们上年出现事故时，我们购买交强险的价钱就会相应的增加一些。
二、交通事故保险理赔流程怎么走
1、报警定责
报警之前，为了不影响交通，一定要用手机拍照或者录个视频留作证据，然后将车挪走，接着马上报警，等待交警来处理并判定责任。
警察定责时，会要求事故双方出示驾照和行驶证，检查双方是否有酒驾等行为，如果有，那么事故就不用判定了，酒驾方全责，并且要接受处理。如果没有，就会继续走流程!这时候，双方车主就可以将自己录制的视频或者照片提供给警察，当然，警察也要根据当事人的描述和以及车辆的划痕来判定责任，然后制作出交通事故认定书。
交通事故认定书一般是当场出具，也可以在事故发生起10日之内出具，情况特别复杂的话，有可能会推迟!如果双方对事故认定结果没有异议的话，就可以在认定书上签字了。接下来就是正式进入保险理赔流程。
2、向保险公司报案定损
交通事故责任认定好之后，还要记得及时通知保险公司。请注意：所有报案一定要在事故发生的48小时内，否则保险公司可能拒绝理赔。保险公司接到理赔报案之后会安排相关人员联系车辆定损。定损的方式有现场定损和非现场定损。
一般轻微剐蹭事故未造成无人员伤亡的，为了方便，可选择非现场处理，如开车到“道路交通事故快速理赔服务中心”定损。事故双方填写《机动车保险事故车辆损坏项目确认单》，并且出示驾驶证、行驶证、身份证和保险单证和事故责任认定书。如无争议，双方签字确认，理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。
3、车辆维修，保险公司复核后赔付
如果选择在保险公司指定的修理厂维修，修理费用一般都是修理厂跟保险公司直接结算了。非责任方只需等待爱车修理完毕直接提车即可。责任方则需支付自己应该支付的部分修理费(比如保险公司免赔的部分)，然后提车。如果您自己选择修理厂修理，那么修完车后，您要先向修理厂支付修理费，然后拿着所有的索赔材料到保险公司的理赔部门索赔。
车险一般都是按年缴纳的，并且若是购买车险的第一年内发生了交通事故，并且由于保险公司支付了赔偿金，那么在第二年缴纳时的比例就会随着升高，相反，若是第一年遵守交通规则，没有发生意外事故，第二年缴纳时的比例会降低30%。
汽车保险费用计算器在线计算
随着经济条件日益发展，汽车逐渐步入人们的生活中。有趣的是汽车是明码标价的，而保险却没有明确保额。那么保险赔偿费到底怎么算怎么计算汽车保险呢。接下来跟着我往下看吧。
新车只保交强险，第三者责任险，车损险，车个人员险，玻璃单独破损险，不计免赔险。
一：一般要考虑车主的因素，即从年龄跟性别方面考虑。
二：是从车辆方面考虑，即车的使用性质、厂牌型式、肇事理赔次数。
三：计算汽车保险的计算方式：
1、车辆损失险保费=基本保险费 本险种保险金额×费率
2、第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费
3、全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率
4、新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率
5、玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率
温馨提示：
如果你买车要买车参保时，要先看清楚保险公司都能保什么，它是如何计算汽车保险的，像车辆的碰撞行为，这些都是必保的。有些保险公司将由于火灾、爆炸而引起的车辆损失列为保险主产品之外，有些公司则是将自然灾害造成的车辆损坏剔除出保险责任，这些都是在保险条款里面明示的，消费者在投保之前一定要认真阅读。
活动时间2020年4月16日 至 2020年4月30日汽车保险费用计算公式
图说：今年的车险续保报价单 来源/采访对象供图（下同）
市民陆先生向“新民帮侬忙”反映，他今年因为一次没有扣分没有罚款的违停，导致年底车险续保费用突然上涨近千元。这样的“高涨幅”，让他十分困惑：“这样的操作合理吗？”记者调查发现，有不少“违法次数少、情节轻”的车主都有类似遭遇。车险续保费用到底是如何计算的？记者多方咨询，一探究竟。
车主质疑“涨幅过大”
陆先生告诉记者，自己在2018年底购买了现在驾驶的德系燃油车，2021年出过一次险，而就保险费而言，对当年年底的“微涨”，他的感受还是“比较友好的”。过去数年间，陆先生每年的保险费用也就在4000元左右。而到了今年年底，保险公司的报价却让他傻了眼，“保险代理人跟我联系后，给到明年车险的报价，车险从去年的4000多元涨到了今年的5000多元。”记者看到陆先生展示的保单报价：交强险去年是475元，今年则涨到了760元；而商业险从3291.95元涨到了3728.69元。
“保险公司解释说涨价是跟交通违法记录挂钩的，但这样的涨幅也未免太大了吧。”陆先生讲，自己多年来开车一直小心谨慎，之前从没有过交通违法记录。但没想到，今年就因为一个没有罚款也没有扣分的“首罚”违停，车险就硬生生涨了近1000元。记者在各大社交平台上看到，陆先生的情况并不是个例，车险续保费用上涨的人不在少数：“去年新能源的新车保费是5000多元，今年续保要七八千元，真是太贵了。”“报价的时候我以为在开玩笑，去年也就有一次违法记录，没扣分没罚款，结果涨了2600元。”“之前一直没有交通违法行为，去年有一个‘未礼让行人’的记录，保险公司认定这属于危险驾驶，车险费用上涨了很多。”
在各方的激烈讨论中，部分车主觉得涨价不合理，自己的违法行为情节轻微，更没有引发出险，保险公司无任何赔付，保费应维持原价；还有车主虽然理解保险公司“有违法记录就存在风险”的定价依据，但他们表示涨幅应综合考量历史记录、违法性质、处罚结果等多种因素，而不是简单的“说涨就涨”的“一刀切”。
图说：去年的保险报价单
保险公司有定价规则
记者翻阅相关法规条例，车险费用与交通违法确实存在关联。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第八条的规定，被保险机动车的保险费用会根据其道路交通安全违法行为和道路交通事故的情况进行调整。
道路交通违法行为的一种，会直接导致保险费用的上升。这是因为违法行为增加了车辆发生事故的风险，保险公司为了平衡风险，会相应提高保险费用。一般而言，驾驶行为良好的车主会获得较低的定价系数，保费会相应下调。为了更全面了解车险的定价逻辑，记者采访了多位资深业内人士，他们指出，影响车险价格的因素有很多，除了出险与否，还有交通违法情况、车辆本身情况、车辆行驶里程等。
“说到底，车险的定价是对未来驾驶这辆车可能风险的预测和定价。”业内人士解释，商业车险有统一的定价公式，即商业车险签单保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费和车有关，不同品牌、型号的车辆有不同的基础价格，这个价格由中国精算师协会统一发布，每一至三年进行一次调整，而通常情况下影响价格较多的因素则是费率调整系数。在查询相关资料后，记者了解到，费率调整系数有三个相关影响因素，分别是无赔款优待系数、交通违法系数以及自主定价系数。其中前面两个是行业统一规定、保险公司无法改变。
无赔款优待系数和投保年限以及出险次数相关。简单来说，出险次数越少，系数越低。另一个则是交通违法系数，越遵纪守法，这项系数就越低，这一系数不同地区情况不一样，就上海地区来说，系数从0.9到1.10不等。最后一个“自主定价系数”由各保险公司自主设定，这也决定了保费的高低。车险“二次综改”后，保险公司拥有自主定价系数，目前商业车险自主定价系数的浮动范围为0.5至1.5。
业内人士补充道，虽说每家保险公司有自主定价系数计算模型，不过考虑的风险因素基本相同，包括车主性别、年龄、车型历史赔付率、车辆行驶里程、车辆老化情况、维修成本等，同时也和所在地区业务渠道、经营策略相关，不同风险因素的计算权重不同。当保险公司需要承担的出险风险和赔付成本都较高时，这部分成本也会直接转移到车主端，对应车险价格相对较高，连带着整体车均保费呈现上涨态势。
图说：车主“0罚金0记分”的首违罚单
车主希望“合理调整”
针对陆先生的案例，业内人士分析，交通违法行为之所以带来超出车主预期的价格上涨，其实是交通违法系数变了，这是保险公司决定不了的。之所以觉得涨得多，是因为有车主之前连续几年都没有违法情况，可以有一个系数为0.9的优惠折扣，当发生违法情况后，优惠没了，系数又上涨到1.1，一来一回就有20%的涨幅。
最终陆先生在收到5400多元的报价后又去询问多家保险公司，得到的回复都差不多，也就只能接受“高涨幅的保费”。面对这样“无奈的结局”，陆先生和一众车主建议，对于交通违法导致车险的合理上浮，他们作为投保人是完全认可的。但保险公司在自主定价系数的时候能否做出合理调整，对车主历年表现、当年交通违法次数和违法程度等给予更加科学的评估，通过“酌情上涨”引导良好的驾驶习惯，而不是一味地追求所谓的“经济效益”“平衡风险”等，给车主们造成不必要的更大负担。
车险续保定价能否更加合理？“新民帮侬忙”将继续关注。
新民晚报记者 陆常青
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