财产保险包括哪些种类，财产保险的标的是()
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财产保险的注意事项
文｜《财经》研究员 丁艳 记者 杨芮
编辑｜袁满
责编 | 王祎
财产保险公司
日前，国家金融监督管理总局披露了2024年保险行业的经营情况，数据显示，2024年保险业实现了全面增长，原保险保费收入约5.7万亿元，同比增长11.15%，较2023年上升2.01个百分点。这也是保险业深度转型以来，原保险保费收入连续第三年实现增长，彰显了行业强劲的复苏势头和持续的发展潜力。
值得一提的是，由于部分机构正在进行风险处置，因此行业汇总数据口径暂不包括这部分机构。即便如此，保险行业的整体表现仍然令人瞩目。
2024年保险行业保费的增长，主要得益于人身险和财产险两大领域的贡献，其中人身险业务表现尤为突出。数据显示，2024年人身险公司实现原保险保费收入4.01万亿元，同比增长13.2%，保费增速自2022年转正以来持续提升。整体来看，市场显著回暖，人身险公司保费收入自2023年起重回两位数增长。
在人身险业务中，增速最快的是寿险业务，原保险保费收入达到3.19万亿元，同比大增15.58%，增速较上一年显著提升。此外，健康险也保持了稳健增长，同比增长6.15%。然而，意外险则出现了同比减少的情况，这也在一定程度上反映了市场需求的变化和消费者偏好的调整。
财产险公司方面，保费增长仍然稳健，但增速继续放缓。2024年实现原保险保费收入1.69万亿元，同比增长5.9%，增速略低于2022年的6.73%和2023年的8.71%。分险种来看，车险仍然是财产险公司的“主力军”，保费收入达到9137亿元，占财产险公司总保费的54.07%，自2023年下半年以来占比不断提升。此外，责任险、农业保险、健康险和意外险也分别实现了不同程度的增长。
业内人士表示，车险、责任险等品类的持续增长反映出部分市场领域的竞争激烈，但同时也需要保险公司进行产品结构的优化与创新，以满足消费者日益多样化的需求。
在赔付方面，2024年保险业原保险赔付支出达到2.3万亿元，其中财产险为9810亿元，人身险为1.32万亿元。这一数据反映了保险行业在保障消费者利益方面的积极作为和责任感。
除了保费收入的增长，保险业资产规模也再创新高。统计数据显示，截至2024年底，保险行业总资产突破35万亿元大关，达到35.91万亿元，资产规模增加5.95万亿元，较2024年初增长19.86%，增速为2017年以来新高。净资产为3.32万亿元，较去年初增长21.57%，增速为5年来最快。
回顾过去几年，保险行业的增速一度遭遇瓶颈。尤其在2021年时，由于保费增速转负，保险行业的总资产增幅曾一度降至个位数。然而，随着行业转型的深入和保费的逐步回暖，特别是伴随近年来居民保障性需求的快速上升，保险行业资产规模开始步入新的增长快车道。
具体到险企方面，近日，中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保、新华保险A股五大上市险企陆续发布了2024年全年保费收入数据，合计实现保费约2.84万亿元，同比增长5.27%。具体来看，2024年5家上市险企保费收入均较2023年实现正增长，这也在一定程度上反映了行业整体向好的趋势。
国泰君安研报认为，续期业务驱动了2024年人身险公司总保费的增长，这得益于近年来储蓄险需求旺盛以及业务品质改善，各公司续期保费增速较快。国联证券发布研报称，随着我国人口老龄化进程加深、居民的健康保障意识增强，居民对于商业健康险和健康管理服务的需求也在持续增长。后续随着医保数据赋能商业保险公司、医保基金与商业保险同步结算以及其他有关支持政策落地，商业保险公司可以做到定价更精准、赔付更可控、理赔效率更高。
在此背景下，商业保险公司开发更多的商业健康险产品的意愿以及客户购买商业健康险的意愿均有望边际提高，商业健康险的发展空间预计较大。财险业务上，太保产险、平安产险、人保财险保费同比分别上涨6.8%、6.5%和4.3%，整体来看增速有所放缓。但光大证券研报认为，在2025年汽车以旧换新补贴政策延续及补贴范围更广的情况下，叠加国内置换购需求滚动释放，新车销量有望持续提振，推动车险保费增速延续向好态势；非车险业务有望在政策推动及经济逐步修复下维持较好增长水平。
综上所述，2024年保险行业取得了令人瞩目的成绩，原保险保费收入、总资产等核心指标均实现了显著增长。展望未来，随着行业转型的深入和市场需求的变化，保险行业有望继续保持稳健增长的态势，为消费者提供更加全面、优质的保障服务。
本文源自金融界
财产保险公司十大排名
金融界2025年4月2日消息，国家知识产权局信息显示，中国人民财产保险股份有限公司申请一项名为“数据核算方法、装置、设备、存储介质、计算机程序产品”的专利，公开号CN 119743337 A，申请日期为2024年11月。
专利摘要显示，本申请公开了一种数据核算方法，用以解决现有骨干网服务费用核算方法依赖于人工线下数据统计，由于涉及数据量大，现有的人工核算方式存在数据核算效率低下且准确性较差的问题。方法包括：根据骨干网络类型，生成与骨干网络类型对应的数据获取指令；向所述骨干网络的各接入方分别发送所述数据获取指令；接收各所述接入方响应于所述数据获取指令，采集到的待核算数据；对所述待核算数据进行汇总核算，得到所述骨干网络对应的核算数据。
天眼查资料显示，中国人民财产保险股份有限公司，成立于2003年，位于北京市，是一家以从事保险业为主的企业。企业注册资本2224276.5303万人民币，实缴资本2224276.5303万人民币。通过天眼查大数据分析，中国人民财产保险股份有限公司共对外投资了38家企业，参与招投标项目5000次，财产线索方面有商标信息108条，专利信息875条，此外企业还拥有行政许可60个。
本文源自金融界
财产保险费计入什么科目
来源：金融研究院
随着国家金融监督管理总局对2024年保险业赔付情况数据的披露，以及各家保险公司年度理赔报告的发布，可从中窥见保险业发展状况与服务质效。在3·15消费者权益日来临之际，金融研究院汇总财产险行业理赔动态，聚焦保险消费热点问题，透视保险公司能力建设。
据国家金融监督管理总局披露数据，2024年我国保险业累计赔付金额超过2.3万亿元，按可比口径，原保险赔付支出增长19.4%。其中，财产险2024年累计原保险赔付支出0.98万亿元。从公司层面来看，财产险公司2024年累计赔款支出1.15万亿元，按可比口径，同比增长6.5%。
2024年财产险公司经营情况表 来源：国家金融监督管理总局数据
具体来看，人保财险2024全年赔付金额超3600亿元，日均支付赔款超10亿元，同比增长超7%，在财产险公司中位列第一。此外，平安产险全年赔付金额超1900亿元，中国人寿财险、中华财险、阳光财险、大地保险、众安在线、华安保险全年赔付金额均超百亿。
人保财险日均支付赔款超10亿元
多家公司赔付金额、赔付件数实现双增
据金融研究院不完全统计，20家财产险公司公布了2024年度理赔服务报告。其中，人保财险日均支付赔款超10亿元，平安产险全年累计赔付超1900亿元，中国人寿财险全年累计赔付近740亿元。据已公开披露的数据，8家财产险公司全年赔付金额均超百亿。
表1：金融研究院据各财产险公司2024年度理赔报告整理
对比往年数据，多家财产险公司赔付金额和赔付案件数实现双增。其中，人保财险2024年处理案件超1.8亿件，同比增长超30%；日均支付赔款超10亿元，同比增长超7%。中国人寿财险处理赔付案件近2700万，同比增长近60%；累计赔付金额近740亿元，同比增长约7%。
此外，中华财险2024年理赔金额同比增长6.6%，赔付件数同比增长8.9%；华农保险理赔金额同比增长23.3%，赔付件数同比增长110.2%；中意财险理赔金额同比增长26.3%，赔付件数同比增长108.4%；富德产险理赔金额同比增长7%，赔付件数同比增长74%。
2024年多项财产险公司赔案最大理赔金额超1亿元。人保财险台风“摩羯”最大一笔预赔付金额超3亿元；华泰保险年内最大赔付案例为董（监）事及高级职员责任保险，出险原因为股民提起诉讼，赔付金额1.4亿元；平安产险最大单笔赔案赔付超1.4亿元。此外，还有多家保险公司单笔最高赔付金额在5000万元以上。
在服务质效方面，保险公司创新引入人工智能，着力推进数字化建设，进一步提升赔付时效与客户满意度。人保财险实现车险各场景智能调度近90%，应用车险科技理赔工具为客户提供超万余次智能检测服务；平安产险基于智能识别、智能沟通、智能录入、智能推荐四大能力，服务响应时效提升27%，客户咨询减少25%；众安在线引入大语言模型，理赔材料智能识别通过率升至90%，最快15秒完成结案，病历识别准确率升至84%；泰康在线拓展TKER车险自助查勘小程序应用，自助查勘用时缩短23%。
值得注意的是，多家保险公司的获赔率与客户满意度都达到99%以上。其中，中银保险整体理赔获赔率达99.99%，富德产险获赔率达100%，华安保险客服代表服务满意度达99.9%。
车险仍在赔付总额中占比较高
短期健康险整体赔付率分化明显
分险种看，车险仍是财产险公司的核心业务，在总赔付金额中占比较高。2024年财产险公司车险累计保费收入9137亿元，在总保费中占比54%。其中，中国人寿财险2024年车险赔付金额占比约64%，阳光财险车险赔付金额占比约62%，华泰保险车险赔付金额占比约72%，华安保险车险赔付金额占比则高达82%。
健康险也在财产险公司理赔案件数量中占据较大比重。其中，大地保险2024年健康险服务客户1090万次，占比约56%；中银保险健康险服务客户157.8万次，占比约85%。
表2：金融研究院据各财产险公司2024年度理赔报告整理
值得注意的是，近年来随着新能源汽车市场的蓬勃发展，新能源车险需求不断增长。然而，新能源车险却面临着定价难度大、理赔体系不完善、新技术风险等问题，整体赔付率水平居高不下。对此，1月24日，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部正式印发《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，旨在进一步深化车险综合改革，促进新能源车险高质量发展。
为贯彻落实金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，有效应对新能源车险“投保难、保费贵”问题，中国保险行业协会引导财险公司建立高赔付风险分担机制，上海保险交易所搭建“车险好投保”平台。截至2月25日，平台累计注册用户18.5万，首批接入的10家大中型财险公司已通过平台承保11.4万辆新能源汽车，提供保险保障944.9亿元。
在短期健康险方面，据近期险企披露的2024年度个人短期健康保险业务整体综合赔付率公告，当前行业短期健康险赔付率并不高，超六成险企赔付率不足50%，还有5家险企2024年短期健康险赔付率超过100%。其中，中意财险的短期健康险赔付率达314.6%。
此外，财产险公司的短期健康险赔付率整体低于人身险公司。据国家金融监督管理总局统计数据，2024年保险业累计健康险保费收入9774亿元，略低于此前行业预期。
积极开展风险减量服务
服务民生保障和实体经济
2024年，我国自然灾害多发，各财产险公司发挥经济减震器和社会稳定器的功能，积极开展风险减量服务，不断扩大巨灾保险覆盖面，打造“灾前、灾中、灾后”全流程服务闭环。
人保财险2024年启动大灾理赔应急响应255次，妥善应对重大自然灾害近40次，大灾理赔服务超111万次；牵头制定车险、农险各相关险种的大灾理赔行业标准，制定“大灾快赔预赔30条”快赔指引、“加快保险理赔19项”专项政策；台风“摩羯”最大一笔预赔付金额超3亿元，最快一笔农房赔案从客户报案到赔款支付用时6分钟；为全国6300多万户居民提供了超22万亿元的巨灾风险保障。
平安产险打造大灾智能调度平台，全年累计抗灾40次，处理大灾案件超63万笔，救援超5万次，大灾赔款超75亿元。
中国人寿财险深入开展风险减量服务，快速响应突发重大灾害，全年受理报案约16万件。累计帮助超10000家企业完成灾害隐患排查，面向公众开展防灾减灾教育活动约400场，风险减量平台全年累计发送灾害预警信息超2200万条。
浙商保险引入智能路面巡检系统，全年巡检路面超1.53万公里，为高速公路管养单位出具超50份道路路面巡检分析报告；研发新型防眩网，预警道路管养风险，降低公路设施受损率。
此外，中华财险6月以来累计启动大灾理赔应急响应30次，为约3332万个客户发送大灾预警信息，协助2万个企业客户开展临灾风险排查；阳光财险利用科技为全国各地主汛期风险减量赋能，“摩羯”“贝碧嘉”台风支付赔款1.33亿元；大地保险重灾响应10余次，理赔报案近3万件，赔付金额超6亿元。
同时，保险立足主责主业，在服务实体经济和增进民生福祉方面发挥着重要作用。
保险公司积极承担社会责任，着力服务民生保障，助力乡村振兴。人保财险为新市民群体提供理赔服务21万人次，理赔金额超4亿元，同比增长超30%；长期护理保险为近480万失能人员提供护理保障、同比增长超20%，赔付超16亿元。平安产险推进“三农”高质量发展，为1100万户次提供普惠型保险产品；长期护理保险项目覆盖参保群众超4000万元，累计支付护理待遇近2.2亿元。中国人寿财险为农户提供风险保障超6600亿元，支付涉农赔款近90亿元；中华财险为1511.9万农户提供风险保障金额近5535.4亿元，合计赔付金额133.9亿元，受益农户513.1万户。
在服务实体经济，助力经济社会高质量发展方面，人保财险为中小微企业及其经营者、个体工商户提供超60万次理赔服务，为近6万家高新技术企业和近4万家“专精特新”企业提供精细化理赔服务。平安产险服务超240万家小微企业，赔付超70亿元，赔付件数超4万件。中国人寿财险为近180万法人客户提供各类风险保障约180万亿元，服务出险企业客户超60万次。
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