信用卡逾期三个月会有什么后果5万以下，逾期多久会被列入失信人名单
大家好，由投稿人湛锦来为大家解答信用卡逾期三个月会有什么后果5万以下，逾期多久会被列入失信人名单这个热门资讯。信用卡逾期三个月会有什么后果5万以下，逾期多久会被列入失信人名单很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
信用卡逾期三个月会有什么后果?
在当今社会，信用卡已成为人们日常生活中常用的支付工具之一。它为我们提供了便捷的消费体验和灵活的资金周转方式。然而，一旦使用不当，导致信用卡逾期，尤其是逾期超过三个月，将会带来一系列严重的后果。本文将详细阐述信用卡逾期超过三个月后的严重后果，并结合最新政策和实务经验，给出全面的补救方法。
当信用卡逾期超过三个月，银行通常会采取一系列强硬措施。其中，账户冻结是较为常见的手段之一。银行会停卡并终止分期权限，要求持卡人一次性结清欠款，这其中包括本金、利息以及罚息等各项费用。这对于许多持卡人来说，无疑是一个巨大的经济压力。若持卡人无法在规定时间内偿还欠款，银行甚至可能会直接注销该账户。
例如，李先生因生意周转困难，信用卡逾期超过了三个月。银行在多次催收无果后，冻结了他的信用卡账户，并要求他一次性还清所有欠款共计 5 万元。李先生一时间无法筹集到如此大额的资金，不仅面临着账户可能被注销的风险，还陷入了深深的焦虑之中。
信用卡逾期所产生的高额罚息和违约金也是让持卡人苦不堪言的重要因素。目前，大多数银行的罚息按日利率 0.05% 计算，换算成年化利率约为 18%。更为关键的是，罚息通常采用复利计息的方式，这意味着欠款金额会像滚雪球一样快速累积。同时，违约金通常为最低还款额未还部分的 5%。
以王女士为例，她的信用卡欠款本金为 2 万元，逾期三个月后，仅罚息和违约金就高达数千元。由于复利的计算方式，她的欠款金额在短时间内迅速增加，给她的还款带来了极大的困难。
信用卡逾期超过三个月，对个人信用记录的损害是极其严重的。逾期记录会被上报至央行征信系统，并在个人征信报告中保留 5 年之久。在这 5 年期间，持卡人申请房贷、车贷等各类贷款时，几乎都会遭到银行的拒绝。即使侥幸获批，也需要支付更高的利率，从而增加了贷款成本。
不仅如此，信用记录受损还可能影响到持卡人的求职。如今，越来越多的企业在招聘过程中，尤其是一些特殊岗位，会对求职者进行政审。若求职者的信用记录存在严重逾期的情况，很可能会因此失去工作机会。比如，小张在应聘一家大型企业的财务岗位时，就因为信用卡逾期超过三个月，信用记录不佳，最终未能通过政审环节，与心仪的工作失之交臂。
催收升级与法律风险催收压力：当信用卡逾期超过三个月，银行往往会将催收工作外包给第三方催收公司。这些第三方催收公司为了完成催收任务，可能会采取较为激进的催收手段。他们会频繁致电持卡人，甚至会联系持卡人的紧急联系人，给持卡人及其家人带来极大的困扰。有些催收人员还可能会上门催收，让持卡人的生活陷入混乱。例如，赵先生信用卡逾期金额高达 8 万元，逾期超过三个月后，银行将其起诉至法院。最终，赵先生败诉，除了要偿还所有欠款外，还需承担高额的诉讼费用。并且，他被列为失信被执行人，生活的方方面面都受到了极大的限制。
在信用卡逾期后，一些持卡人可能会陷入恐慌，试图通过网贷、高利贷等方式来偿还信用卡欠款。然而，这种以贷养贷的方式无疑是饮鸩止渴，只会让持卡人陷入更大的债务危机。网贷和高利贷通常具有高额的利息和手续费，一旦陷入其中，欠款金额将迅速膨胀，持卡人的还款压力也会越来越大。因此，持卡人在面对信用卡逾期时，一定要坚决杜绝以贷养贷的行为。
保留沟通证据在与银行协商还款方案的过程中，持卡人要注意保留好沟通证据。无论是电话沟通还是书面沟通，都要进行录音或留存书面协议。这样做的目的是为了防止后续出现纠纷时，持卡人能够有证据证明自己与银行之间的协商内容和承诺。例如，刘先生在与银行协商分期还款时，对协商过程进行了录音。后来，银行方面出现了一些误解，刘先生凭借录音成功维护了自己的权益。
及时行动信用卡逾期超过 90 天后，银行很可能会直接将案件移交至法律程序。因此，持卡人在发现自己逾期后，要尽早采取行动，与银行进行沟通协商。越早协商，成功率越高，持卡人所面临的损失也会越小。如果持卡人选择拖延，那么随着时间的推移，问题只会越来越严重，最终可能导致无法挽回的后果。
信用卡严重逾期超过三个月后，会给持卡人带来诸多严重的后果，从账户冻结、高额费用累积到信用记录受损，再到面临催收和法律风险，每一个后果都可能对持卡人的生活和经济状况产生深远的影响。然而，即便陷入如此困境，持卡人也并非毫无办法。通过优先偿还欠款、积极与银行协商还款方案、寻求法律与财务援助以及注重信用修复和预防措施等一系列补救方法，持卡人仍然有可能逐步走出困境，恢复正常的财务生活。在整个过程中，持卡人要牢记关键注意事项，避免陷入以贷养贷的陷阱，保留好沟通证据，并及时采取行动。总之，合理规划财务，正确使用信用卡，才是避免陷入债务困境的根本之道。
逾期30天60天90天区别
近些年经济发展迅速，很多人不再是先存钱后消费，而是喜欢使用信用卡，提前透支里面的金额，然后再还钱。信用卡确实很便利，但是如果使用不当的话，就很可能会造成信用卡逾期。下面我们来了解一下信用卡逾期3个月之后会有什么影响吧。
逾期超3个月后果这么严重？
据《中华人民共和国刑法》第196条规定：
1、恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
2、数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
那么什么情况属于“恶意透支”？具体的“数额”和逾期时间又是如何界定的呢？
按照最新司法解释规定：“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。
而数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为 “数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为 “数额特别巨大”。
也就是说，如果信用卡恶意透支五万元以上，并且经过发卡银行两次有效催收之后，超过三个月仍不归还的，就可能会被依法追究刑事责任。
信用卡逾期了怎么办？
在信用卡逾期之后，千万不要抱有任何侥幸心理，可以尝试以下方法来协商解决：
1、还清所有欠款。在有能力还款的前提下，首要的事就是还清所有欠款，尤其不要逃避催收，不然会被认定为恶意透支，影响到征信。
2、协商分期还款。如果实在没有还款的能力，可以和银行沟通协商，只要态度积极不逃避，就可以要求采用分期偿还的办法的来解决。
逾期多少钱才会立案
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小马：我信用卡额度10万，银行表示2月23日起，有效3次催收满就满三个月了，再不还钱就会判刑。因疫情失业还不了钱，真会被立案判刑吗？
四川省彭州市人民检察院检察官罗关洪：
网友，您好!信用卡逾期无法还款，是否一律构成犯罪，不能一概而论，取决于您的行为是否符合《刑法》第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪的构成要件。详述理由如下：
一、信用卡诈骗罪以“恶意透支”为前提。根据《刑法》第一百九十六条和两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，信用卡诈骗罪的构罪要件中必须包含持卡人以非法占有为目的“恶意透支”。具有以下情形之一的，可以认定为非法占有的目的：(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；(五)使用透支的资金进行犯罪活动的；(六)其他非法占有资金，拒不归还的情形。
二、定罪应坚持主客观相一致原则。任何犯罪均是主客观的统一，主观上没有故意或过失，即便客观上造成了危害后果，也不能以犯罪论处。根据行为与责任同时存在的原理，信用卡诈骗罪的构成要件中，行为人主观上非法占有的目的必须存在于透支时，如果在透支时没有非法占有的目的或者说具有归还的意思，因为缺乏责任要素，一般不能认定为信用卡诈骗罪。具体到本案，关键在于您在透支时是否有非法占有的目的。如存在透支就不想还钱，或者存在上述司法解释规定情形之一的，可以认定您主观上有非法占有的目的，客观上造成透支款无法归还，且经银行按规定催收后仍无力归还，数额超过5万元的，可以认定构成信用卡诈骗罪。如果透支时并无非法占有的目的，而是由于疫情原因，公司倒闭，失业后又没有其他收入来源，因不能预见无法克服的特殊困难，无力归还信用卡透支款的，因主观上不具有非法占有的目的，不能认定构成信用卡诈骗罪。
当然，这不是说您口头上说不具有非法占有的目的，司法机关就会轻易采信。根据上述司法解释的规定，司法机关会对您申领信用卡时的信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节来综合判断您主观上是否有非法占有的目的。
河南正安律师事务所律师张亚东：
1、银行所说的“会被抓去判刑”指的是你涉嫌信用卡诈骗罪。信用卡诈骗罪规定在《刑法》第一百九十六条，该条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”
就你所说的情况而言，因为你信用卡存在逾期未还的情况，并且银行也经过了三次催收，逾期期限也到了三个月，因此，银行是以你存在《刑法》第一百九十六条规定的“(四)恶意透支的”的行为，向你表示的“再不还钱就会被抓去判刑”，会不会被判刑是看你是否涉嫌了信用卡诈骗罪。
信用卡诈骗罪必须满足如下条件：1、存在恶意透支信用卡的行为(自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为)；2、已经年满十六周岁；3、存在恶意透支信用卡的故意；4、透支信用卡的额度达到了数额较大的标准(超过5000元)。最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》七、根据《决定》第十四条规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。恶意透支5千元以上的，属于“数额较大”；恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”；恶意透支20万元以上的，属于“数额特别巨大”。
构成信用卡诈骗罪必须同时满足上述四个条件，任何一个条件不满足，就构不成信用卡诈骗罪。根据你所说的“因疫情防控公司倒闭失业无工可返，更换不了卡银行的钱”，说明你主观上不存在恶意透支信用卡的故意。虽然你存在透支信用卡的行为、已经属于成年人、透支的额度也达到了5000元的标准、银行进行了三次催收也满三个月，但因你主观上存在恶意透支信用卡的故意，所以你仍然构不成信用卡诈骗罪。
对于你透支信用卡逾期未还，银行可以通过向法院提起民事诉讼的方式要求你还款。为构建诚信的和谐社会并使你自己的征信不收影响，建议复工之后努力工作，有工资收入了尽快将信用卡所透支的金额归还银行。
来源：检察日报正义网微信公众号
欠信用卡逾期三个多月了还钱会有什么影响
我信用卡额度10万，银行表示2月23日起，有效3次催收满就满三个月了，再不还钱就会判刑。因疫情失业还不了钱，真会被立案判刑吗？
检察日报正义网法律答“疫”平台
四川省彭州市人民检察院检察官罗关洪：
网友，您好!信用卡逾期无法还款，是否一律构成犯罪，不能一概而论，取决于您的行为是否符合《刑法》第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪的构成要件。详述理由如下：
一、信用卡诈骗罪以“恶意透支”为前提。根据《刑法》第一百九十六条和两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，信用卡诈骗罪的构罪要件中必须包含持卡人以非法占有为目的“恶意透支”。具有以下情形之一的，可以认定为非法占有的目的：(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；(五)使用透支的资金进行犯罪活动的；(六)其他非法占有资金，拒不归还的情形。
二、定罪应坚持主客观相一致原则。任何犯罪均是主客观的统一，主观上没有故意或过失，即便客观上造成了危害后果，也不能以犯罪论处。根据行为与责任同时存在的原理，信用卡诈骗罪的构成要件中，行为人主观上非法占有的目的必须存在于透支时，如果在透支时没有非法占有的目的或者说具有归还的意思，因为缺乏责任要素，一般不能认定为信用卡诈骗罪。具体到本案，关键在于您在透支时是否有非法占有的目的。如存在透支就不想还钱，或者存在上述司法解释规定情形之一的，可以认定您主观上有非法占有的目的，客观上造成透支款无法归还，且经银行按规定催收后仍无力归还，数额超过5万元的，可以认定构成信用卡诈骗罪。如果透支时并无非法占有的目的，而是由于疫情原因，公司倒闭，失业后又没有其他收入来源，因不能预见无法克服的特殊困难，无力归还信用卡透支款的，因主观上不具有非法占有的目的，不能认定构成信用卡诈骗罪。
当然，这不是说您口头上说不具有非法占有的目的，司法机关就会轻易采信。根据上述司法解释的规定，司法机关会对您申领信用卡时的信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节来综合判断您主观上是否有非法占有的目的。
河南正安律师事务所律师张亚东：
1、银行所说的“会被抓去判刑”指的是你涉嫌信用卡诈骗罪。信用卡诈骗罪规定在《刑法》第一百九十六条，该条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”
就你所说的情况而言，因为你信用卡存在逾期未还的情况，并且银行也经过了三次催收，逾期期限也到了三个月，因此，银行是以你存在《刑法》第一百九十六条规定的“(四)恶意透支的”的行为，向你表示的“再不还钱就会被抓去判刑”，会不会被判刑是看你是否涉嫌了信用卡诈骗罪。
信用卡诈骗罪必须满足如下条件：1、存在恶意透支信用卡的行为(自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为)；2、已经年满十六周岁；3、存在恶意透支信用卡的故意；4、透支信用卡的额度达到了数额较大的标准(超过5000元)。最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》七、根据《决定》第十四条规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。恶意透支5千元以上的，属于“数额较大”；恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”；恶意透支20万元以上的，属于“数额特别巨大”。
构成信用卡诈骗罪必须同时满足上述四个条件，任何一个条件不满足，就构不成信用卡诈骗罪。根据你所说的“因疫情防控公司倒闭失业无工可返，更换不了卡银行的钱”，说明你主观上不存在恶意透支信用卡的故意。虽然你存在透支信用卡的行为、已经属于成年人、透支的额度也达到了5000元的标准、银行进行了三次催收也满三个月，但因你主观上存在恶意透支信用卡的故意，所以你仍然构不成信用卡诈骗罪。
对于你透支信用卡逾期未还，银行可以通过向法院提起民事诉讼的方式要求你还款。为构建诚信的和谐社会并使你自己的征信不收影响，建议复工之后努力工作，有工资收入了尽快将信用卡所透支的金额归还银行。
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