融资风险包括哪些，融资风险指标
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融资风险措施
1. 从买彩票与买保险说起你有没有想过，为什么有人热衷于购买彩票，梦想着一夜暴富，尽管明知中奖的概率微乎其微。另一些人则倾向于购买保险，虽然知道它不会带来意外之财，却能换来一份安心与保障。这看似矛盾的选择背后，其实蕴藏着投资世界永恒不变的真理——风险与收益永远如影随形相伴相生。
今天我们就将拨开迷雾，深入探讨投资领域中风险与收益这对孪生兄弟，揭示它们之间错综复杂却又至关重要的联系，帮助你在这场财富增长的游戏中找到属于自己的最佳平衡点。
互动一下如果让你选择，你更愿意购买彩票还是购买保险呢欢迎在评论区留下你的真实想法。
2. 风险与收益是什么为了更好地理解风险与收益的关系，我们首先需要清晰地认识这两个核心概念，
风险——投资旅程中难以避免的不确定性
在投资的世界里，风险指的是你可能遇到的各种不确定性因素，这些不确定性可能导致你的实际投资收益，与最初的预期产生偏差，甚至出现本金亏损的情况简而言之，风险就是投资过程中收益缩水甚至血本无归的可能性。
我们可以将投资风险形象地比喻为乘坐过山车，坐上过山车你将体验到刺激的速度与激情，但同时也需要承受时而冲上云霄，时而骤然下坠的心跳加速。投资亦是如此，选择了高风险的投资品种，就意味着你可能获得超额收益，但同时也要做好承受市场剧烈波动，甚至本金损失的心理准备。
收益——投资行为所带来的回报与价值增值
与风险相对应的收益，则是你进行投资行为后，所获得的各种形式的回报，包括但不限于利息、分红、租金以及资产增值等等。收益是你投资的最终目的，也是衡量投资成功与否的重要标准。
我们可以将投资收益比喻为乘坐电梯，乘坐电梯你可以平稳地到达目标楼层，享受轻松便捷的上升体验，但电梯的上升速度往往是匀速且相对缓慢的，选择低风险的投资品种，就如同乘坐电梯，你可以获得相对稳定风险较低的收益，但收益的增长幅度，也相对有限，难以实现财富的快速爆发式增长。
3. 风险与收益的关系——高风险往往伴随高回报
在投资的江湖中，风险与收益并非孤立存在，而是紧密相连相互依存的孪生兄弟。它们之间存在着一条铁律般的运行法则，风险与收益往往成正比，即高风险往往伴随着高回报，低风险则往往对应着低回报。为了帮助你更好地理解这一铁律，我们不妨以几种常见的投资类型为例，进行深入剖析。
股票投资：风险之巅，收益亦可一飞冲天
股票投资无疑是投资领域中风险等级最高的游戏之一购买股票，你就成为了上市公司的股东，与公司命运与共，一旦公司经营不善，甚至破产倒闭你所持有的股票价值，可能一落千丈甚至血本无归。股票投资的风险主要来源于股价的剧烈波动和上市公司经营状况的不确定性。
然而，与高风险相伴随的往往是高收益的巨大诱惑。一旦你慧眼识珠，选中了潜力股，并长期持有，那么当公司业绩爆发式增长，股价一路飙升时，你所获得的投资回报，也可能呈几何级数增长，实现财富的火箭式蹿升。股票投资的收益，主要来源于股价上涨所带来的资本利得和上市公司分红。
债券投资：风险可控收益稳健细水长流
债券投资，则属于投资领域中风险等级相对较低的稳健之选。购买债券，你相当于将资金借给债券发行人成为债权人，债券发行人则承诺在约定的期限内，按照约定的利率定期向你支付利息，到期后归还本金。债券投资的风险，主要来源于债券发行人的信用风险，即债券发行人违约无法按时兑付本息的风险。通常情况下，政府发行的国债，由于国家信用背书，违约风险极低，信用等级最高安全性也最高。
与低风险相匹配的，则是相对稳健但不暴利的收益。债券投资的收益，主要来源于到期固定的利息收入，债券的收益率，往往低于股票等高风险资产，但收益波动性也远小于股票等高风险资产，能够为投资者提供相对稳定的现金流。
黄金投资：避险保值乱世黄金显真金
黄金投资，则是一种风险与收益介于股票和债券之间的中庸之选。黄金作为一种特殊的贵金属，既具有商品属性又兼具金融属性，长期以来一直被视为财富的象征和天然的避险工具。黄金投资的风险，主要来源于黄金价格，受市场供求关系，和宏观经济因素的影响而产生波动，但黄金价格的波动性，通常小于股票等高风险资产，且黄金具有较强的抗通胀能力和避险属性。
黄金投资的收益，主要来源于黄金价格上涨所带来的资本利得。在通货膨胀高企时期，或地缘政治风险升温时，投资者往往会涌入黄金市场避险，导致黄金价格节节攀升，黄金的保值和避险功能也由此凸显。但黄金的收益率，长期来看相对有限，难以跑赢高通胀，更多的时候是扮演着财富保值的角色。
总而言之，想要在投资的游戏中赚得更多，你就必须勇敢地承担更多的不确定性，风险和收益之间的平衡，就如同天平的两端，想要获取更高的收益，你就不得不向风险的一端倾斜。
4. 如何找到属于你的平衡点
既然风险与收益如影随形，那么在实际投资决策中，我们究竟应该如何权衡风险和收益，找到最适合自己的平衡点呢？答案并不是唯一的，而在于你自身的风险承受能力和投资目标。
年轻的你，青春无畏，时间换空间，进取型投资策略或更相宜
对于年轻的投资者而言，由于人生财富积累初期，往往具备较长的投资周期和相对较强的风险承受能力，因此不妨适当采取更为积极进取的投资策略。例如，可以将较高比例的资金，配置于股票型基金等高风险资产，以博取更高的投资回报。即使短期投资出现亏损，也有足够的时间，通过长期持有和市场回暖来弥补损失。总而言之，年轻就是最大的资本年轻的你，更有底气和资本，去拥抱风险追逐高收益。
中年的你，家庭为重，稳健前行，平衡型投资策略或更稳妥
对于肩负家庭重任的中年投资者而言，往往面临赡养老人抚育子女等多重经济压力，风险承受能力相对有所下降，因此在投资策略的选择上，更应该注重稳健和平衡。例如，可以将资金进行多元配置，一部分配置于债券或房地产等稳健型资产，作为家庭财富的压舱石，另一部分则可以配置于股票型基金等成长型资产，以博取适当的超额收益。总而言之，中年的你,更需要在风险和收益之间寻求平衡，稳中求进方为上策。
老年的你，安享晚年，保本第一，保守型投资策略或更安心
对于追求安享晚年生活的老年投资者而言，保本和安全无疑是投资理财的首要目标，风险承受能力也相对最低，因此在投资策略的选择上，更应该奉行保守主义，将绝大部分资金，配置于国债或黄金等超低风险资产，以确保本金的绝对安全。对于收益方面，则不宜抱过高期望，以跑赢通货膨胀，实现财富的保值即可。总而言之老年的你更适合稳健守成落袋为安，安度幸福晚年。
最后，请你务必认真问问自己，我究竟是更渴望获得高收益，还是更注重投资的安全稳健呢？当你找到这个问题的答案时，也就基本明确了自己的风险偏好和投资方向了。
5. 风险收益象限图为了帮助你更直观地理解不同投资类型的风险与收益特征，我们不妨借助一张风险收益象限图来进行可视化分析。
左上象限：高收益低风险，梦寐以求但可遇而不可求
高收益低风险的投资机会，无疑是所有投资者梦寐以求的理想状态。然而在真实的投资世界中，这种鱼和熊掌兼得的美事，往往是可遇而不可求。即便存在，也通常转瞬即逝，普通投资者难以捕捉，因此对于绝大多数投资者而言，不应过分执着于寻找高收益低风险的神话，而应立足现实脚踏实地。
右上象限：高收益高风险，诱惑与风险并存
右上象限的投资品种，例如股票，往往呈现出高收益与高风险并存的典型特征，它们既可能为投资者带来丰厚的投资回报，也可能使投资者面临巨大的亏损风险，因此这类投资品种，更适合风险偏好较高，追求财富快速增值的进取型投资者。
左下象限：低收益低风险，稳健守成，细水长流，风险厌恶型投资者的心头好
左下象限的投资品种，例如国债则以低收益低风险的稳健特性，受到风险厌恶型投资者的青睐。它们虽然难以为投资者带来暴利，但却能够在最大程度上保障本金的安全，并能够提供相对稳定的收益回报，因此这类投资品种，更适合风险承受能力较低，追求资产保值增值的稳健型投资者。
右下象限：低收益高风险，投资黑洞务必敬而远之
右下象限的投资品种，无疑是投资世界中最糟糕的陷阱。它们不仅无法为投资者带来理想的收益，反而可能使投资者面临远超收益水平的巨大风险，因此对于这类投资品种，投资者务必敬而远之，切勿轻易涉足。
这张风险收益象限图，就如同一张简明实用的投资藏宝地图，能够帮助你，更清晰地定位，不同投资品种的风险收益特征，从而更有针对性地进行投资选择。
6. 总结与预告
今天，我们深入探讨了投资的核心议题：风险与收益，揭示了高风险高回报这一投资铁律的内在逻辑，相信通过今天的学习，你已经明白在追求财富增长的道路上，风险并非洪水猛兽，关键在于如何正确认识风险，科学管理风险。投资就如同购买汽车，没有完美的车型，只有最适合自己的座驾。找准自身的风险偏好和投资目标，并选择与之相匹配的投资类型和策略，才能最终驶向财富自由的彼岸。
明天，我们将正式开启投资实战的精彩篇章聚焦投资策略，手把手教你，如何在复杂多变的金融市场中，有效管理风险，最大化投资收益，掌握真正的财富增值秘诀，敬请期待。
互动一下：你觉得自己是“风险偏好型”还是“风险厌恶型”的投资者呢?欢迎在评论区踊跃留言，分享你的投资感悟和心得，也别忘了点赞+分享+关注哦，下期更精彩的投资干货不容错过。
融资风险大吗
为深化金融知识普及工作，提升社会公众金融素养，上海金融官微联合上海市金融稳定发展研究中心，从该中心举办的“金融讲堂”中精选相关内容刊载。本期刊载的是东方证券股份有限公司提供的《股票投资风险》，供学习与借鉴。
一、
股票风险的定义
投资者因持有股票后，其价格波动与预期收益的偏离导致金钱损失或潜在损失的可能性。
二、
股票风险是难以消除的
没有什么确定性的单一方法可以消除股票的风险。因为股票价格变化是不确定的，价格变化多数时候都与投资者的预期有偏差。
但可以通过改变认知、行为模式、心理预期等，降低风险感受。
三、
股票投资的主要风险包括
认知偏差或判断偏差风险
行为决策风险
预期管理风险
交易者间预期不同产生价格踩踏
（一）认知偏差或判断偏差风险
产生来源：投资者对信息处理能力的局限性。
主要表现为：过度自信、锚定效应（以买入价为基准判断盈亏，而非企业真实价值）、选择性相信、偏听偏信、群体性盲信。
（二） 行为决策风险
产生来源：非理性交易行为放大价格波动对个人的影响。
主要表现为：追涨杀跌、频繁交易增加成本、风险偏好错配（将储蓄存款用于投资高波动股票）、市场情绪传染。
（三） 预期管理风险
产生来源：投资者对收益和风险的预期脱离实际。
主要表现为：收益预期过高、风险承受力误判、时间错配（短期资金用于长期投资）。
（四）交易者间预期不同产生价格踩踏
1、股票有买入的逻辑，也有卖出的逻辑，即交易者间存在不同预期。卖出行为可能导致股价下跌，对新买入者产生风险。
2、股票卖出也会产生价格踩踏，如交易者集中或被动出售股票（不计成本抛售、强制平仓等）导致股价进一步下行。
四、
管理股票投资风险的方法
1、预期调整：基于历史数据设定合理回报目标。
2、调整心理账户结算周期：不每天计算和关注得失。
3、行为纪律：制定交易计划并严格执行（如止损线、仓位控制）。
4、认知升级：学习基本面与技术分析，减少情绪干扰。
5、选择专业的投资机构：专业事让专业人做。
6、投资分散化：通过行业、市值、风格等多维度选股，分散降低单一股票风险。
7、适当性管理：了解自身的风险反应特征，根据自身承受能力选择股票类型，用闲钱做长期投资。
8、动态再平衡：定期评估股票持仓与目标的偏离度（如每年或一个季度调整一次组合）。
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融资风险的回避方法有哪些
答：整体上看，信托投资中主要面临五类风险：（1）信用风险，指因交易对方不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使信托本息不能按期收回或根本不能收回，最终遭受损失的可能性，由此所产生的风险。（2）市场风险，是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使信托产品发生损失的风险。（3）流动性风险。信托公司面临的流动性风险有两种：一是信托公司层面，指信托公司虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金，以应对业务增长或支付到期债务的风险。二是信托项目层面，指具体信托项目不能按期变现兑付清算的风险，以及对期间开放的信托计划来说，存在赎回资金规模大于申购资金规模的可能性。（4）操作风险，是指由于信托公司信息系统或内部控制缺陷导致意外损失的风险。（5）声誉风险，是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的风险。
金融机构的信用风险分类是什么？
答：（1）按照信用风险的性质，可将信用风险分为违约风险、信用评级降级风险和信用价差增大风险。违约风险（Default risk）是指借款人或交易对手违约给金融机构带来的风险。信用评级降级风险（Credit rating down grade risk）是指由于借款人信用评级变动造成的债务市场价值变化的不确定性。信用价差增大风险是指由于资产收益率波动、市场利率等因素变化导致信用价差增大所带来的风险。（2）按照信用风险所涉及的业务种类，可将信用风险分为表内风险与表外风险。源于表内业务的信用风险称为表内风险（The risk from business in the balance sheet），如传统的信贷风险；而源于表外业务的信用风险称为表外风险（The risk from business outside the balance sheet），如商业票据承兑可能带来的风险。
金融机构的市场风险分类是什么？
答：根据风险因素的不同，它可以分为利率风险、汇率风险、证券价格风险、商品价格风险与衍生品价格风险。它们分别是指由于利率、汇率、证券价格、商品价格和衍生品价格的不利变动而使金融机构业务或价值遭受损失的风险。其中，利率风险、汇率风险是最为主要的市场风险。
金融机构的流动性风险包括什么？
答：金融机构面临的流动性风险有两重：一是金融机构自身层面，指公司虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对业务增长或到期债务的风险；二是金融机构的项目层面，指具体项目不能按期变现兑付清算的风险，以及对期间开放的资产管理计划来说，存在赎回资金规模大于申购资金规模的可能性。
金融机构的操作风险包括什么？
答：包括外部事件，如政治和监管风险、灾难风险、交易对手风险、证券违约风险等。操作风险分为操作失败风险和操作战略风险。操作失败风险来源于内部的操作业务过程中发生失败的可能包括由人、过程或技术的失败导致的风险；操作战略风险来自外部的因素，例如政治制度、监管环境等发生变化而导致的风险。
在信托项目风控管理上，信托公司可以采取哪些增信措施？
答：依据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第九十一条，信托公司可以提供第三方差额补足、代为履行到期回购义务、流动性支持等类似承诺文件作为增信措施，其内容符合法律关于保证的规定的，人民法院应当认定当事人之间成立保证合同关系。其内容不符合法律关于保证的规定的，依据承诺文件的具体内容确定相应的权利义务关系，并根据案件事实情况确定相应的民事责任。
事务管理类信托包含哪些业务形式？
答：事务类信托业务主要利用信托权益重构、名实分离、风险隔离、信托财产独立性等制度优势，和信托公司自身作为专业机构受托人的身份优势，为法人和个人委托人提供的融资或投资管理以外的信托事务管理并获得收益。这类信托业务由委托人驱动，信托公司一般不对信托财产进行主动的管理运用，多数情况下信托公司履行被动管理职责，具体业务类型包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。
基础设施信托里的政府和社会资本合作模式是什么意思？
答：政府和社会资本合作模式（Public-Private Partnership，即PPP）指在公共服务领域，政府采取竞争性方式选择具有投资、运营管理能力的社会资本，双方按照平等协商原则订立合同，由社会资本提供公共服务，政府依据公共服务绩效评价结果向社会资本支付对价，是公共基础设施中的一种项目运作模式。《关于进一步加强政府和社会资本合作（PPP）示范项目规范管理的通知》第二章第四小节规定，信托公司开展PPP项目，不得约定由政府方或其指定主体回购社会资本投资本金，政府不得向社会资本承诺最低投资回报或提供收益差额补足，政府不得为社会资本或项目公司提供任何形式的担保。
资产证券化是什么意思？
答：资产证券化（Asset Securitization）是指金融机构或企业将其合法拥有的能够持续产生稳定现金流的基础资产（Underlying Assets）进行归集、打包、集合、转让，以基础资产自身稳定的、可预见的现金流为还款来源支持的有价证券发售的一种交易安排。这种现金流组合形成还款来源的有价证券称为资产支持证券（Asset-Backed Securities，简称“ABS”）。证券化发行和交易通常指一种金融技术或者工具。
信托公司开展的信贷资产证券化业务指什么？
答：信托公司开展的信贷资产证券化业务是指在中国境内，银行业金融机构作为发起机构，将信贷资产信用托付给受托机构，由信托公司以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该财产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。
江安国资公司融资风险
3月6日，人民银行行长潘功胜在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上表示，去年12月末，融资平台经营性金融债务规模14.8万亿元，较2023年初下降25%左右，这些经营性债务中约四分之三在东中部地区，自身发展能力很强。2024年四季度融资平台新发行债券平均利率2.67%，金融市场对融资平台风险的溢价水平已经大幅下行。（证券时报）
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