组合贷款商业贷款还完了,公积金贷款还有,还需要解压吗，组合贷款可以先提前还商业贷款吗
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在贷款买房的时候，很多购房者都想要申请公积金贷款，因为大家都知道公积金贷款的利率比较低，但是在申请贷款的时候购房者可能会被告知公积金贷款额度不够，银行的工作人员会建议大家申请组合贷款来买房，组合贷款也要比商业贷款的利率低一些，那么什么是组合贷款？申请组合贷款要注意什么？
什么是组合贷款？
组合贷款就是公积金贷款和商业贷款相结合的贷款方式，申请组合贷款的时候，借款人需要符合个人住房商业性贷款条件，还需要是缴存过住房公积金的职工，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
组合贷款的购房方式就是公积金贷款和商业贷款一起使用，在借款人公积金贷款额度不够的情况下，就会选择组合贷款的方式来买房，比如在买房的时候需要贷款70万元，而当地公积金管理规定公积金多贷款40万元。这种情况下，购房者就可以使用组合贷款，将剩余的30万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。
申请组合贷款要注意什么？
1、只有公积金缴存者可申请组合贷款
一般来说，想要申请组合贷款的人都是缴存了足够公积金的职工，因为组合贷款包括了公积金贷款的，所以购房者如果想要申请组合贷款的话，就必须在购房所在地按时足额缴存了公积金，且公积金账户仍处于正常缴存状态中。
2、确定贷款金额
购房者想要申请组合贷款的话，那么就需要先确定好公积金贷款部分额度是多少，然后剩余部分额度选择商业贷款，一定要事先确定好，因为组合贷款的贷款金额一旦确定下来之后，是很难再次修改的。想要更改公积金贷款部分的金额就更难了，所以贷款申请人及配偶，需到公积金管理中心查询最高可贷款金额，并结合自身情况确定最终申请的贷款金额。
3、注意还款方式
在申请组合贷款的时候，借款人需要先了解清楚还款方式，然后选择适合自己的还款方式，如果是大家不知道组合贷款的还款方式要按照哪个来执行的话，购房者可以咨询清除银行的规定，。在与银行签订借款合同时，要先对这些还款方式进行了解，确定适合自己的还款方式，因为还款方式一旦在合同中约定，一般在整个借款期间就不得更改。
关于什么是组合贷款，以及申请组合贷款要注意什么的相关内容，小编就为大家讲解到这里了。有些购房者即便是申请贷款的方式来买房，也可能会有提前还款的打算，那么对于这样的购房者，要注意在还款的时候应该先偿还商业贷款部分的金额，因为在组合贷款中，商业贷款的利率比较高，先偿还的话是可以节约利息的。
组合贷款是什么意思
组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。以下是关于组合贷款的详细介绍：
贷款条件
借款人具有完全民事行为能力。
借款人及其所在单位在申请贷款前已连续足额缴存住房公积金不少于规定的时间，一般为 6 个月或 12 个月及以上。
借款人有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件。
有规定比例的自筹资金（首付款），一般首套房的首付款比例不低于房屋总价的一定比例，通常为 20% 至 30% 左右，具体比例因地区政策和银行要求而异。
符合当地公积金管理中心和银行规定的其他条件。
贷款流程
了解贷款政策：购房者需要向当地的公积金管理中心和相关银行咨询组合贷款的具体政策、利率、额度等信息，确定自己是否符合贷款条件。
提交申请材料：购房者准备好身份证、户口簿、结婚证、收入证明、购房合同、首付款收据等相关材料，分别向公积金管理中心和银行提出贷款申请，填写相应的贷款申请表。
房屋评估：银行一般会要求对所购房屋进行评估，以确定房屋的价值，评估费用由购房者承担。
公积金贷款审批：公积金管理中心对公积金贷款部分进行审批，主要审核借款人的公积金缴存情况、还款能力、购房真实性等，一般审批时间相对较长，大约在 15 个工作日左右。
商业贷款审批：银行对商业贷款部分进行审批，重点考察借款人的信用状况、收入稳定性、负债情况等，审批时间通常在 10 个工作日左右。
签订合同：如果公积金贷款和商业贷款审批都通过，公积金管理中心、银行与借款人分别签订《住房公积金借款合同》和《商业借款合同》，明确贷款金额、利率、还款方式、贷款期限等条款。
办理抵押登记：借款人需到当地房地产管理部门办理房屋抵押登记手续，将所购房屋抵押给公积金管理中心和银行，以保障贷款的安全性。
放款：抵押登记手续完成后，公积金管理中心和银行按照合同约定，分别将公积金贷款和商业贷款发放至指定的账户，一般情况下，公积金贷款先放款，商业贷款随后放款。
还款：借款人按照合同约定的还款方式和还款时间，按时偿还公积金贷款和商业贷款的本息，还款方式主要有等额本息还款法和等额本金还款法两种。
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一、引言
在金融领域，贷款作为一种重要的金融工具，为企业和个人提供了多样化的融资选择。其中，组合贷款作为一种灵活的融资策略，近年来逐渐受到市场的青睐。本文将对组合贷款的定义、特点及其在实际应用中的情况进行详细分析。
二、组合贷款的定义
组合贷款，又称混合贷款，是指借款人同时从两个或多个贷款机构或产品中获得贷款，以满足其特定的融资需求。这些贷款机构或产品可能包括商业银行、消费金融公司、政府贷款项目等，它们提供的贷款条件、利率、期限等可能存在差异。借款人可以根据自身情况，结合不同贷款产品的优势，进行组合搭配，以实现最优的融资效果。
三、组合贷款的特点
1. 灵活性高：组合贷款允许借款人根据实际需求，选择不同的贷款机构和产品进行组合，以满足其多样化的融资需求。
2. 利率优化：借款人可以通过组合不同利率的贷款产品，实现整体利率的优化，降低融资成本。
3. 风险控制：通过分散贷款来源，借款人可以降低单一贷款机构或产品带来的风险，提高融资的稳定性。
4. 审批流程简化：部分贷款机构或产品可能提供较为简便的审批流程，借款人可以借此快速获得所需资金。
四、组合贷款的应用分析
1. 企业融资：对于中小企业而言，组合贷款可以有效解决其融资难、融资贵的问题。企业可以根据自身经营状况和融资需求，选择合适的贷款机构和产品进行组合，以降低融资成本，提高融资效率。
2. 个人消费贷款：在个人消费领域，组合贷款同样具有广泛的应用前景。借款人可以根据自身收入状况、信用记录等因素，选择合适的贷款产品和机构进行组合，以满足其购车、购房、装修等消费需求。
3. 房地产投资：在房地产投资领域，组合贷款可以帮助投资者实现资金的快速周转和高效利用。通过组合不同期限、利率的贷款产品，投资者可以更好地控制风险，提高投资收益。
五、结论
综上所述，组合贷款作为一种灵活的融资策略，具有广泛的应用前景和优势。借款人在选择组合贷款时，应充分了解不同贷款机构和产品的特点，结合自身实际情况进行合理搭配，以实现最优的融资效果。同时，金融机构也应加强产品创新和服务升级，为借款人提供更加多样化、个性化的贷款选择。
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来源：【长沙发布】
2024
长沙住房公积金
6月
热点问题
单位申请开具缴存证明所需资料
自住住房能否申请组合贷款
个人业务办理电子码的作用
可以相信中介帮代办吗
缴存基数如何确定
总体概况
2024年6月，12329公积金服务热线共接听业务咨询电话43759通，处理各渠道工单371笔。通过对各渠道公积金业务咨询的统计分析，本月热点问题如下:
PART1
· 热点问题排行 ·
1.单位申请开具住房公积金缴存证明需要提供哪些资料？
2.购买自住住房能否申请组合贷款？
3.住房公积金个人业务办理电子码有什么作用？
4.收到中介电话可以帮代办公积金提取业务，我可以相信他们吗？
5.住房公积金缴存基数如何确定？
PART2
· 热点问题回应 ·
单位申请开具住房公积金缴存证明需要提供哪些资料？
答：单位申请开具住房公积金缴存证明应提供以下材料（加盖单位公章的原件或复印件）：（1）《住房公积金缴存证明申请表》从长沙住房公积金管理中心官方网站下载填写后打印，需法定代表人签字或盖章并加盖单位公章；
（2）统一社会信用代码证书复印件；
（3）经办人身份证复印件；
（4）近3个月职工工资表；
（5）近3个月社会保险参保证明（单位），社保缴纳人数与公积金缴存人数有差异的，提供情况说明；
（6）近3个月财务报表（利润表、资产负债表、现金流量表）。
购买自住住房能否申请组合贷款？
答：住房公积金个人住房组合贷款（以下简称“组合贷款”）是指借款人申请住房公积金贷款不足以支付购买自住住房所需费用时，可同时向承办住房公积金贷款金融业务的商业银行申请个人住房贷款，是住房公积金贷款和商业银行个人住房贷款的组合。
借款人申请组合贷款仅限于购买期房、现房和二手房。暂不支持办理商业银行贷款转组合贷款业务。
住房公积金个人业务办理电子码有什么作用？
答：缴存人可登录“全国住房公积金公共服务”小程序获取住房公积金个人业务办理电子码。电子码系根据缴存职工申请生成，办理业务时向工作人员展示此码，我中心可用于缴存人办理贷款申请、还款方式变更、还款期限变更、提取等业务时查验异地公积金中心缴存、贷款等信息。除了办理住房公积金业务时向工作人员展示外，请勿随意向他人展示，防止个人信息泄露。
收到中介电话可以帮代办公积金提取业务，我可以相信他们吗？
答：在此我们提醒广大缴存职工：我中心未授权任何中介机构代办公积金提取业务。
同时郑重提醒缴存职工和中介：根据长沙住房公积金管理中心和长沙市公安局联合下发的《关于开展打击非法中介违规提取住房公积金工作的通知》（长金管发〔2018〕19号）的要求，在业务办理过程中发现有涉嫌伪造、变造及使用伪造、变造的购房合同、发票、不动产权证书、结婚证、国家机关证件、印章等违法犯罪的，将依法移交属地公安部门。
住房公积金缴存基数如何确定？
答：住房公积金缴存基数根据职工本人上一年度工资总额除以12确定。工资总额组成按照国家有关规定执行。
住房公积金缴存基数不得低于上一年度长沙市人社部门公布的职工月最低工资标准，不得超过长沙市统计部门公布的上一年度职工月平均工资的3倍。其中，中国铁路广州局集团有限公司驻湘单位职工的缴存基数上下限按照长沙公积金中心另行公布的文件执行。
根据《关于做好2024年度住房公积金缴存基数和缴存比例调整工作的通知》，2024年职工住房公积金缴存基数最高为31303元，最低为1930元。
来源丨长沙发布
供稿丨长沙住房公积金
编辑丨陈叶灵 校对丨袁小淇
审核丨杜进
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ID：jrtt
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