一、保险近因原则是什么2025,保险近因原则是什么
近因原则是在保险事故引发损失时，明确事故原因，判定赔偿责任而专门设立的一种重要原则。近因原则是为了明确承保风险与损失之间的因果关系，确定保险责任而设立的基本原则。保险人对属于承保风险的近因所造成的损失负责赔偿，对不属于承保风险的近因所造成的损失不负责赔偿。近因原则的主要目标是确定保险人是否承担赔偿责任，英国早在1906年就以成文法形式明文确立了近因原则。
二、保险的近因原则是什么
保险近因原则是判断风险事故与保险标的的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则；
是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。
近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。
按照近因原则，当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时，保险人应负赔偿（给付）责任。
长期以来，它是保险实务中处理赔案是所遵循的重要原则之一。
一、保险的四大原理是什么
保险的四大原理，风险分散原理、大数法则原理、公平合理原理、收支平衡原理。
1．而风险分散化就是不要把鸡蛋都放进同一个篮子里，这个篮子放几个，那个篮子放几个。这样即便风险真的发生了，就是即便有篮子掉了，打破的只是那一个篮子里的鸡蛋，而其他篮子里的鸡蛋还是完好的。
2．保险大数法则也称为风险大量原则、大数定律、是人们在长期的实践中发现，在随机现象的大量重复中往往出现几乎必然的规律。概率论的大数法则是保险公司计算保险费率的基础，只有承保大量的风险单位，大数法则才能显示其作用。
3．公平合理原理主要体现在保险公司厘定设计费率上，要本着公平合理的原则来进行。
4．收支平衡原理是指保险公司在保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险赔付的现金价值相等，它是保险精算最基本的原理，简单的说，就是各大商业保险公司计算保费费率的基础，除了要公平合理之外，还要做到收支平衡。
二、保险主体是什么
保险主体，就是保险合同的主体，只包括投保人与保险人。被保险人、受益人、保单所有人，除非与投保人是同一人，否则，都不是保险主体。
投保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人，但必须具有民事行为能力。
保险人，保险人又称＂承保人＂，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。
被保险人，是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。
受益人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。
保单所有人，拥有保险利益所有权的人，很多时候是投保人、受益人，也可以是保单受让人。
三、保险法未涉及的话题-近因原则
内容提要： 保险合同有其特殊性，理论上普遍认为保险合同有四个基本原则，即最大诚信原则、 近因原则、损失补偿原则、保险利益原则。 《保险法》对 损失补偿原则，保险利益原则的规定亦不尽全面，对近因原则根本未涉及，但近因原则 在保险实践中经常会被运用，最终导致在实践中适用混乱。随着《保险法》修改再次纳 入议程，有关问题应引起关注。 近因原则的不同表述 国际保险中著名的近因原则在我国的保险法律中并没有体现，由于缺乏法律依据，法 官判案时适用该原则存在一定困难，这样有时可能会造成混乱。理解近因原则(Principle of Proximate Cause)的意义，首先要理解什么是近因(Proximate Cause)。 近因一语取自法律名词“Causa Proxima et Non Remota Spectatur”，其意为“应究 审近因而非远因”。中文可解释为“直接原因”，台湾学者称之为“主力近因”。著名 教授魏华林、林宝清认为：“所谓近因，不是指在时间和空间上与损失结果最为接近的 原因，而是指促成损失结果的最有效的，起决定作用的原因。”1907年，英国法庭对近 因所下的定义是：“近因是指引起一连串事件，并由此导致案件结果的能动的、起决定 作用的原因。”1924年又进一步说明：“近因是指处于支配地位或者起决定作用的原因 ，即使在时间上它并不是最近的。”之后，英国学者约翰T.斯蒂尔又将近因在此基础上 加以完善重新定义为：“近因是指引起一系列事件发生，由此出现某种后果的能动的、 起决定作用的因素;在这一因素作用的过程中，没有来自新的独立渠道的能动力量的介 入。” 一般地，我们认为，所谓近因就是最直接和最接近的导致事故发生的原因，应当是效 果上近接，并独立发挥决定性、支配性作用的原因。近因是一种原因，近因原则是一种 准则。简单地说，根据近因的标准去判定数个原因中，哪个是近因，哪个是远因的准则 就是近因原则。近因原则确定近因，近因为近因原则提供标准。在实践中，都是运用近 因原则去分析各种原因，最后找出损失近因的。 在我国，尽管《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)和《中华人民共和国 海商法》(以下简称《海商法》)尚未对“近因原则”作出明文规定，但是，法律界、保 险界大多数专家学者均主张“近因原则”是保险理赔的基本原则之一。目前我国保险实 践中，对有涉及到因果关系的保险事故均也采用近因原则处理赔案，其理论根据是唯物 辩证法。强调原因和结果具有必然联系，只要有一定的原因出现，就不可避免地产生一 定的结果，既没有无因之果，也没有无果之因。保险业较为发达的英国早在《1906年海 上保险法》就明文确立了近因原则，该法第55条第1款规定：“依照本法的规定，除保 险单另有约定外，保险人对于所承保的危险近因所致的损失负赔偿责任。但是，对于非 由所承保的危险近因所致的损失，概不负责。”该近因原则确立后，被多数国家所采纳 .上百年的保险实践足以证明采用近因原则判断承保危险与保险标的之间的因果关系的 合理性，根据因果关系来确定保险责任是保险理赔的一个重要原则。 近因原则就是指要求承担侵权责任的行为必须是造成侵权后果的最接近的原因，中间 不应有其他原因的介入。该原则要求保险人承保危险的发生与保险标的损害之间必须具 有符合一般意义上的因果关系，是在保险事故发生后，造成被保险人人身损失时，为了 分清与事故有关的责任，明确事故发生的因果关系而专门设立的一 种原则。按照这一原 则，只要造成被保险人人身伤害的近因属于保险责任范围之内，保险公司就应当向被保 险人或者受益人履行赔付保险金的责任。但是，如果近因属于除外风险或者不在保险合 同约定的范围之内的，保险公司不履行给付保险金的义务。从理论上讲，近因原则比较 简单，但在实践中，要从众多复杂的原因中判定出某一事故的近因并不是一件容易的事 情。我国立法上没有近因原则的表述，对保险理赔工作造成了许多不便之处，这不能不 说是一大缺憾。 对近因原则的理解及其适用 《保险法》1995年颁布实施，并经2002年修改，但在国际保险理赔中占有重要地位的 近因原则在我国《保险法》中只字未提，使得保险双方当事人在处理相关案件时缺乏足 够的法律依据，在很大程度上影响了保险工作的开展和保险纠纷的处理。 近因原则应当是《保险法》的一个基本原则，也是指导保险案件审理的一个基本原则 ，而我国法律对近因原则并未在文字上进行明确和清晰的规定，但总的来说，我国法律 是承认和接受近因原则的。关于这一点，通过目前国内许多有关的保险学类著作可以得 到很好的印证。在司法实践中，近因原则已成为判断保险人是否应承担保险责任的一个 重要标准。 对近因原则的应用通常有如下一些情形： 一是造成保险标的损害的原因只有一个，那么这种原因就是近因。 二是多种原因同时发生造成损害，同时发生的多种原因都是近因，而且保险人只负责 赔偿保险事故所造成的损失，对非保险事故所造成的损失不赔。如损失无法分别估算， 则应按照公平原则分摊。 三是多种原因连续发生造成的损害，一般以最近的、有效原因(后因)为近因。但是。 当后因是前因直接的、必然的结果或者是前因的合理的连续及属于前因自然延长的结果 时，则前因为近因。譬如，“判例法”较为典型的英国也是经过长期的审判实践，英国 法官才总结出了用以诠释近因原则的“链条原理”。该原理认为，从事故的发生到结果 ，其中的各个原因如同一节节的链环，如果这些链环环环相扣、联系紧密的话，则该链 条的顶环(非尾环)即是导致保险事故发生的近因。 四是多种原因间断发生造成的损失。如果新的独立原因(近因)为保险危险，即使发生 在不保危险(前因)之后，保险危险所造成的损失仍须由保险人赔偿。如果新的独立原因 (近因)为不保危险，即使发生在保险危险(前因)之后，由不保危险造成的损失，保险人 不负赔偿责任;但对以前保险危险造成的损失，保险人仍应赔偿。总之，关键在于分析 何者为“近因”，如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。
四、保险近因原则是什么？
法律分析：
保险近因原则是判断风险事故与保险标的的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则，是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。
法律依据：
《关于审理保险纠纷案件若干问题的解释(征求意见稿)》 第十九条 人民法院对保险人提出的其赔偿责任限于以承保风险为近因造成的损失的主张应当支持。近因是指造成承保损失 起决定性、有效性的原因。
五、保险理赔中近因原则是什么
运用保险理赔中的近因原则在解决不同原因引起的损失的时候，其运用技巧也有所不同，主要是针对单一原因引发的损失以及多种原因导致的损失，下面是对近因原则各相关的介绍。
一、近因原则的含义：
近因原则是指造成保险标的损失的最直接、最有效的原因，这是保险理赔过程中必须遵循的原则，按照这一原则，当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才予以赔偿。也就是说，保险事故的发生与损失事实的形成，两者之间必须有直接因果关系的存在，才能构成保险赔偿的条件。
灵活运用保险近因原则是消费者维权的手段。
二、引发损失的原因
现实生活中，引发损失的原因多种多样，针对不同的导致损失的原因，在运用近因原则时也各不相同。但是常见的主要有以下两种：
1、引发损失的原因单一
由单一原因引发损失的情况，在实际理赔过程中操作相对简单。实践中，理赔人员只需要判定这一原因是否属于保险责任即可，而投保人、被保险人及受益人也往往很少会有异议。比如，张某在走山路的时候不小心摔坏了腿，如果张某买了意外险，那么保险公司就应该给予张某相应的保险金，但是如果张某投保的是重疾险，那么保险公司不需理赔，这明显超越了重疾的承保范围。
2、多种原因导致损失
理赔纠纷往往发生于多个原因导致的保险损失。其中两种情况最易产生分歧。第一种是多个原因造成保险损失，且每一个都是事故的近因，不过只有一些近因属于保险责任范围，另一部分超过了范围。对于保险公司来说，需要理赔的是责任范围内的保险损失，消费者也可以为这部分原因据理力争索要赔偿。另一种情况是多个造成损失的原因之间相互依存、或存在因果关系，在判断近因时容易造成消费者和保险人之间的矛盾。
六、什么是理赔的近因原则
什么是理赔的近因原则
近因原则是指造成保险标的损失的最直接、最有效的原因，这是保险理赔过程中必须遵循的原则，按照这一原则，当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才予以赔偿。也就是说，保险事故的发生与损失事实的形成，两者之间必须有直接因果关系的存在，才能构成保险赔偿的条件。
灵活运用保险近因原则是消费者维权的手段。
理赔依据近因而来
现实生活中，引发损失的原因多种多样，针对不同的导致损失的原因，在运用近因原则时也各不相同。但是常见的主要有以下两种：
引发损失的原因单一由单一原因引发损失的情况，在实际理赔过程中操作相对简单。实践中，理赔人员只需要判定这一原因是否属于保险责任即可，而投保人、被保险人及受益人也往往很少会有异议。比如，张某在走山路的时候不小心摔坏了腿，如果张某买了意外险，那么保险公司就应该给予张某相应的保险金，但是如果张某投保的是重疾险，那么保险公司不需理赔，这明显超越了重疾的承保范围。
多种原因导致损失理赔纠纷往往发生于多个原因导致的保险损失。其中两种情况最易产生分歧。第一种是多个原因造成保险损失，且每一个都是事故的近因，不过只有一些近因属于保险责任范围，另一部分超过了范围。对于保险公司来说，需要理赔的是责任范围内的保险损失，消费者也可以为这部分原因据理力争索要赔偿。另一种情况是多个造成损失的原因之间相互依存、或存在因果关系，在判断近因时容易造成消费者和保险人之间的矛盾。
曾经发生过这样一个案例：王女士2003年买了意外伤害保险，期限是五年。2005年8月，她被一辆慢速行驶的轿车轻微碰擦了一下，顿觉胸闷头晕。不幸在送往医院途中病情加重，最后在医院不治身亡。医院的死亡证明书指出死亡原因是心肌梗塞。
王女士家人拿着意外伤害保险有效保单及死亡证明等资料，向保险公司索赔，但遭到拒绝。保险公司的理由是，导致王女士死亡的是心肌梗塞，不属于意外险责任范围，保险公司无需赔付。这引起了王女士家人的强烈不满。
在这个案例中，造成王女生死亡的原因有两个，一是王女士与轿车发生的轻微碰擦，另一个是心肌梗塞，后者也是医院诊断出的王女士死亡的原因。关键问题在于，这次事故的近因到底是两者中的哪个呢？
如何判断事故的近因
在人身意外伤害险和健康险中，有这样一条标准，如果由一系列原因引起事故，而原因之间又有因果关系，那么前事件称作诱因。如果诱因在健康者身上可引起同样后果，那诱因即是近因；反之如诱因发生在健康者身上不会引起同样后果，则诱因不能成为近因。
在上述王女士的案件中，她与轿车发生轻微碰擦是诱因，同样的事情发生在正常人身上，是不会导致死亡的，所以她身故的近因不是车辆碰擦，而是自身健康的原因——即心脏病所致。因此，王女士自身的疾病才是近因，这类风险属于重大疾病保单承保范围或由寿险保障，而非意外险保单赔付范围。
在财产保险中，同样有不少近因分歧，判断的标准是造成损失的原因如果可以通过因果关系串联起来，那么，最初的诱因即为近因。举个比较有代表性的例子：闪电引起大楼火灾、火灾引起电线短路，短路引起机器损坏。在这个关系链中，每一层的因果关系都很明显，所以闪电才是机器损坏的近因。想要得到保险公司理赔，财产保险的责任范围中必须有闪电一项，否则，理赔遭拒便是难免的了。
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