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融资是什么意思
“贷款马上就要到期了，现金流却出现暂时短缺，怎么办？”这正是许多小微授信客户在经营过程中常面临的难题。
近日，招商银行上海分行优化无还本续贷业务操作流程，有效缓解小微企业融资难问题，为实体经济发展注入金融活水。
2024年9月，国家金融监督管理总局发布《做好续贷工作提高小微企业金融服务水平的通知》，明确要求进一步优化小微贷款服务，加大续贷支持力度，提升金融服务水平。招商银行据此制定了行内无还本续贷指导意见，推动监管政策精准落地。
新政发布后，续贷对象从特定产品覆盖的部分小微企业扩展至全量小微企业客群。为确保业务顺利实施，招商上海分行迅速组织专项制度学习和研讨，梳理政策要点及实操难点，细化准入标准和操作流程，正式发布《招商银行上海分行对公小微企业无还本续贷操作指引》，为业务落地提供制度保障。
某科技公司是招行上海静安寺支行存量市担保基金批次业务客户，其贷款即将到期。在客户通过多家银行比选续贷方案时，经营团队主动推荐无还本续贷操作模式，免除企业筹款还贷压力，客户最终采纳该方案。
由于该业务是新政发布后该行首笔无还本续贷业务，新模式伴随新的风险特征，招行普惠审批团队与支行展开多轮论证，最终确认方案可行性。针对新的操作流程，该行就无还本续贷事项形成专项备忘录，为后续业务开展奠定基础。
原标题：《如何精准化解小微企业融资难题？银行出了新的一招！》
栏目编辑：罗水元 题图来源：上观题图
来源：作者：新民晚报 杨硕
融资计划书模板范文
文 | 胡华成
作为智和岛集团的创始人，在多年投身创业投资领域的历程中，我亲眼见证了无数创业者的梦想与挣扎。创业之路，布满荆棘，而获取投资机构的支持，无疑是这场征程中至关重要的一环。然而，现实却令人惋惜，太多创业者怀揣着陈旧、不得要领的融资计划书四处碰壁，成功融资的希望几近于无。融资绝非儿戏，它要求我们以最严谨的态度、最周全的准备去应对。在这里，我想诚恳地告诫各位创业者，千万别天真地以为产品好就必定能融到资金，这种观点实在太过片面。融资能否成功，关键在于我们所提供的资料是否契合投资机构严苛的标准。
在研读了上百份商业计划书后，我发现一个普遍存在的问题：众多创业者缺乏精准提炼重点的能力。为了切实助力大家提升融资成功率，我精心梳理出以下12个关键问题。倘若针对这些问题，你都能给出近乎完美的解答，那么恭喜你，你距离成功融资已然不远。
一、定位定得准吗？
我始终坚信，定位定江山。产品定位恰似企业发展的指南针，一旦出现偏差，即便产品本身再出色，也难以逃脱失败的命运。不妨设想这样一个场景：你耗费心血研发出一款造型绝美、性能卓越的电动自行车，然而其成本却是普通电动自行车的两倍。这本是一款极具潜力的产品，只要在城市市场找准定位，便有望大放异彩。可令人遗憾的是，你却将它定位为“农村人也爱骑的电动自行车”，这无疑是自掘坟墓。在现实创业浪潮中，尽管多数创业者的定位失误不至于如此极端，但定位偏差的现象却屡见不鲜。
定位的核心要义，在于塑造独特性，力求使企业成为某一领域独一无二的代表。以竞争白热化的洗发水市场为例，各大品牌纷纷凭借精准定位脱颖而出。有的针对男士，有的聚焦女士；有的主打防脱发功效，有的则以去屑为卖点。提及防脱洗发水，消费者脑海中首先浮现的往往是霸王；而说起去屑，海飞丝则深入人心。这便是精准定位的强大魔力，它能在消费者心中牢牢占据一席之地，构建起稳固的品牌认知。
二、模式设计得狠吗？
创业征程中，商业模式犹如企业的生命线，没有商业模式的企业，恰似在商海中盲目漂泊的孤舟，难有出头之日。设计商业模式，需深谙人性之道，以降低成本、提升效率为目标，将创业风险降至最低，同时将成功概率提至最高。创业者一旦踏上创业之路，便不再是普通个体，而应化身为冲锋陷阵的勇猛将军，切不可心慈手软。
当下社会，市场竞争已步入存量博弈阶段，有限的市场份额如同一块固定大小的蛋糕。倘若你的商业模式不够强硬，缺乏竞争力，就只能眼睁睁看着竞争对手瓜分殆尽，自己则陷入生存困境。因此，我们必须精心雕琢一套足以独占鳌头的商业模式，即便最终无法独吞市场，但若能成为行业翘楚，亦是值得庆贺的成就。反之，若商业模式过于温和，无法从竞争对手口中抢夺份额，企业终将难逃被市场淘汰的命运。
三、产品价值新吗？
创业的本质，在于为市场创造全新价值，而非陷入毫无意义的内卷。若你的产品毫无特色，成本又与行业平均水平相当，那么想要打开市场，往往只能陷入残酷的价格战泥潭。这样的产品，并未为市场带来实质性的创新与突破，自然难以获得投资机构的青睐。真正具有价值的产品，应当能够解决现有市场痛点，或是开辟全新的市场需求，以独特的优势吸引消费者，为行业注入新的活力。只有这样的产品，才具备在激烈市场竞争中脱颖而出的潜力，才是投资机构眼中的“潜力股”。
四、技术迭代快吗？
在当今瞬息万变的商业环境中，创新与技术迭代的速度决定着企业的生死存亡。现实中，总有一些企业不愿投入精力进行自主创新，而是热衷于模仿跟风。一旦竞争对手推出新产品，他们便能迅速复制出类似产品，且凭借低价策略扰乱市场秩序。这种不正当竞争行为，不仅给原创企业带来巨大压力，也迫使整个行业加速技术迭代的步伐。
对于立志长远发展的企业而言，必须将技术创新与快速迭代视为核心竞争力。唯有不断推陈出新，以领先的技术和产品满足市场日益多样化的需求，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。同时，快速的技术迭代还能有效构筑竞争壁垒，让模仿者难以企及，从而为企业赢得宝贵的发展时间和空间。
五、核心壁垒强吗？
企业在发展进程中，切不可只注重外在形象与包装，而忽视了核心竞争力的打造。外在的设计与营销手段，竞争对手或许能够在短期内模仿学习，但企业内在的核心竞争力，却往往与独特的制度、深厚的文化底蕴紧密相连，难以被轻易复制。
例如，一些企业通过长期积累形成了高效的研发体系、完善的供应链管理系统，或是独特的企业文化，这些内在优势成为企业在市场竞争中的坚固壁垒。当竞争对手难以复制企业的核心优势时，企业便能在市场中占据独特地位，获得持续发展的动力。因此，企业应高度重视核心竞争力的培育与强化，不断夯实自身的核心壁垒，以应对日益激烈的市场竞争。
六、创始团队稳吗？
一个稳定团结的创始团队，是企业走向成功的基石。然而，现实中许多企业在发展途中分崩离析，追根溯源，往往是创始团队内部出现了矛盾与纷争。创始团队能否保持稳定，很大程度上取决于创始人的人格魅力与领导能力。一个具备卓越人格魅力的创始人，能够吸引志同道合的伙伴，凝聚团队力量，共同为实现企业目标而努力奋斗。
相反，若创始人缺乏人格魅力，无法赢得团队成员的信任与尊重，团队内部便容易滋生矛盾，成员之间的合作也难以顺畅进行。这种情况下，团队的稳定性将受到严重威胁，企业的发展也将陷入困境。因此，创始人应注重自身修养的提升，培养独特的人格魅力，打造一支稳定、高效的创始团队。
七、创始人格局大吗？
创始人的格局大小，直接决定了企业的发展高度与未来走向。在创业过程中，有些创始人目光短浅，企业刚取得些许利润，便急于个人敛财，过度追求短期利益，忽视了团队成员的利益与企业的长远发展。这种狭隘的做法，往往会伤害团队成员的积极性，导致人心离散，企业也难以实现可持续发展。
与之形成鲜明对比的是，那些具有大格局的创始人，他们深知企业的成功离不开团队的共同努力，因而更注重长期目标的实现，愿意与团队成员共享发展成果。他们不为眼前的小利所动，着眼于企业的未来，致力于打造具有持久竞争力的商业帝国。在企业发展初期，他们或许并不在意个人薪酬待遇，而是将重心放在企业的成长与壮大上，期待通过企业上市实现更大的价值回报。这种大格局的思维方式，是企业走向成功的关键因素之一。
八、长期耐力足吗？
创业绝非一蹴而就之事，它需要创业者具备坚韧不拔的毅力和持之以恒的耐力。现实中，许多创业团队都经历了长达10年以上的艰苦磨砺，才最终迎来成功的曙光。在这漫长的创业征程中，团队成员不仅要承受巨大的工作压力和心理负担，还要面对各种不确定性和挫折。
如果团队成员中存在过于急功近利、极度渴望快速获取财富回报的人，那么这个团队很可能在面对困难与挫折时缺乏足够的耐力和韧性，轻易放弃。因此，创业团队应选择那些具备长期耐力和坚定信念的成员，他们能够在艰难困苦中坚守初心，为实现创业目标不懈努力。只有拥有这样一支具备强大耐力的团队，企业才能在漫长的创业道路上稳步前行，战胜一个又一个困难，最终抵达成功的彼岸。
九、战略眼光远吗？
一家企业能否在激烈的市场竞争中实现长远发展，很大程度上取决于其是否具备长远的战略眼光。若企业仅仅将目光局限于近一两年的短期目标，缺乏对未来市场趋势的前瞻性判断和规划，那么在市场环境发生变化时，企业很可能陷入被动局面，错失发展机遇。
具备长远战略眼光的企业，能够提前洞察行业发展趋势，积极布局未来业务，不断调整和优化自身的发展战略。他们不仅关注当下的市场需求，更注重培育和挖掘潜在市场，为企业的可持续发展奠定坚实基础。例如，一些科技企业早在多年前便开始布局人工智能、大数据等新兴领域，尽管短期内可能看不到明显的收益，但随着技术的成熟和市场的发展，这些前瞻性的布局为企业带来了巨大的竞争优势和发展空间。因此，企业应树立长远的战略眼光，立足当下，放眼未来，为企业的长远发展制定科学合理的战略规划。
十、驾驭能力够吗？
对于创业者而言，具备一定的资金驾驭能力至关重要。当企业即将获得融资时，创业者突然面临大量资金涌入，如果缺乏合理规划和有效运用资金的能力，就可能出现资金浪费、投资失误等问题，这无疑会让投资人对创业者的能力产生质疑，进而影响企业后续的发展。
资金驾驭能力不仅体现在合理分配资金用于企业的生产、研发、市场推广等关键环节，还包括对资金风险的把控和应对能力。创业者应具备敏锐的市场洞察力和决策能力，能够根据企业的实际发展需求，灵活调配资金，确保每一笔资金都能发挥最大的效益。同时，还要建立健全的财务管理制度，加强对资金流向的监控和管理，防范资金风险。只有展现出卓越的资金驾驭能力，创业者才能赢得投资人的信任与支持，为企业的发展提供坚实的资金保障。
十一、言行情商高吗？
创业过程中，创业者需要与形形色色的人打交道，包括投资人、合作伙伴、员工、客户等。在这些复杂的人际交往中，创业者的情商高低往往起着至关重要的作用。情商高的创业者，能够更好地理解他人的需求和感受，善于倾听和沟通，能够有效地化解矛盾和冲突，建立良好的人际关系网络。
在与投资人沟通时，情商高的创业者能够准确把握投资人的关注点和需求，以清晰、简洁、富有感染力的方式阐述企业的价值和发展前景，赢得投资人的认可和信任。在与合作伙伴合作过程中，情商高的创业者能够充分尊重对方的利益和意见，实现互利共赢的合作局面。在管理员工时，情商高的创业者能够关心员工的成长和发展，激发员工的工作积极性和创造力，打造一支高效、团结的团队。因此，创业者应注重提升自己的情商，学会运用情商的力量，助力企业在复杂的商业环境中稳步前行。
十二、创业初心正吗？
创业初心是企业发展的源动力，它决定了企业的使命和价值观。如果创业者仅仅是为了证明自己而创业，这种狭隘的初心往往难以支撑企业在漫长的创业道路上克服重重困难，实现长远发展。真正的创业初心，应当是为了解决某个社会问题，满足市场的真实需求，为社会创造价值。
以互联网电商企业为例，其创业初心可能是打破地域限制，让消费者能够更便捷地购买到全球优质商品，同时为中小企业提供更广阔的销售渠道。这种以解决社会问题为出发点的创业初心，不仅能够激发创业者的内在动力和使命感，还能赢得社会的认可和支持。当企业在发展过程中遇到困难时，这种强烈的使命感能够激励创业者坚守初心，勇往直前。因此，创业者在踏上创业之路前，务必审视自己的创业初心，确保其纯正、坚定，为企业的发展注入强大的精神动力。
以上12个问题，涵盖了创业融资过程中的关键要素。创业者可对照这些问题，对自身进行全面、深入的评估，找出存在的不足与差距，并积极采取措施加以改进。唯有如此，才能在竞争激烈的融资市场中脱颖而出，成功获取投资，开启创业成功的大门。
融资方式有几种
长期征集
日子很难，生活不容易，每个人都有自己的苦，有苦说不出的感觉，受苦的人最懂。
和吃苦相比，有苦难言，无人问津，可能比苦本身还难受。
重生之后，叶檀老师变了很多，变得能吃苦，吃自己的苦，吃别人的苦。
她说，有苦我们一起分担。
每周六，叶檀老师都会亲自回复，并在公众号上发出，有苦难言的朋友，如果你也想和叶檀老师倾诉，把你的故事，发送到邮箱yetanbusiness@163.com，叶檀老师看到，一定会回复。
记住，这世界还有人，关心你，在乎你，理解你。
文/青城桢楠
近期，一直保持强势的港股持续进行调整。不少人觉得是美国因素造成的动荡，也许，更深层次的问题正在浮出水面。
在中国市场上，有一个不是规律的规律，一旦融资过多，市场情绪往往会受到较大冲击。
A股是这样，越来越A股化的港股，似乎也开始这样。
港股成了融资天堂
过去，我们曾经多次分析过，在A股严卡IPO和再融资情况下，港股早已成为A股、乃至整个中国的融资泄洪池，上市的，没上市的企业，一股脑去香港融钱。
据毕马威的报告，2024年香港交易所IPO规模重新回到全球前五。
站在城市维度看，香港乐见其成。
3月24日，香港特区政府驻粤办公众号，转发了英国智库3月20日公布的《全球金融中心指数》，香港继续位列全球三大金融中心。各项评分上升11分，仅次于伦敦，是全球前五的金融中心里，分数上升最多的。
2025年，香港市场的融资盛况有望延续。
据德勤的报告，得益于内地优质科技、消费企业的持续上市，以及中概股的回归，2025年香港市场融资规模可能在1300亿到1500亿。
普华永道的预测则认为，2025年香港的IPO规模有望在1300亿到1500亿，如此规模可能会推动香港IPO重回全球前三。
对于2025年香港融资，港府有自己的态度。3月12日，香港财政司司长陈茂波在亚洲科技变革峰会2025上表示，2024年香港IPO筹资规模约为110亿美元，预计2025年将达到170亿至200亿美元。
如果说IPO是一道硬菜，再融资，是真正意义上的主菜。
据证券时报的报道，Wind数据显示，2024年以来，香港市场IPO募集资金规模达到约790亿港元，而再融资市场规模则已达到890亿港元。自2021年以来，香港市场再融资规模有望连续4年超越IPO市场规模。
2025年仅仅三个月，香港再融资已经爆表。
据澎湃新闻3月4日报道，该项目是近十年全球汽车行业规模最大的股权再融资项目，也是全球汽车行业有史以来规模最大的闪电配售项目。对于香港市场而言，这是香港市场有史以来规模第二大的闪电配售项目，以及香港市场工业领域有史以来规模最大的闪电配售项目。
如此多的规模最大，足以说明其再融资金额之巨。
市场原以为，比亚迪再融资之后，短期应该不会再有如此庞大的融资了。
但，意外总是在不经意间发生。3月25日，小米公告称，计划配售8亿股股份，筹资约425亿港元，用于业务扩张、研发投资及其他一般用途。
据财联社消息，截至3月27日，港股再融资规模已超过1100亿港元，远高于融资额。
高盛在上海媒体会上给出了一个更为惊人的数字。据第一财经的报道，截至2025年3月，中国企业境外融资总额已是去年同期的23倍。
这里的境外，包括港股融资。
港股遭遇融资恐惧症
中国投资者素来有融资恐惧症，在A股市场上曾经体现得淋漓尽致。
如今在港股身上，我们也看到了A股的梦魇。比亚迪和小米接连在股价高位抛出再融资方案后，明显感受到香港市场情绪受损。
作为港股市场的明星，小米是这轮港股上涨最受益的股票。
2024年初，小米股价仅15块，一年多之后，2025年3月19日，小米股价最高到了59.45，15个月时间上涨了接近4倍。
现在流行中美科技MEGA对标。很多美国科技公司在史上最强的时候，往往会大幅回购公司股票，但小米的选择却是继续广积粮，深挖洞。
对于小米再融资，但斌第一时间评价道：
A股与港股，表现最好的就是腾讯回购注销，其他的基本是从市场拿钱！美股好公司涨得再多，比如英伟达前年270亿美金回购并注销，去年500亿美金回购注销，今年不知道能否接近千亿美金回购注销、总体是不断增加回购的金额，这是美股长牛的一个主要原因…
针对美股的回购，但斌补充转发了一组数据：2024年10月的年度财报显示的苹果利润为937亿美元，不到2015年的两倍，但因为常年股票回购，流通股数目减少，每股利润为6.08美元，是2015年的2.6倍。
作为回购的优等生，腾讯在3月19日的年报中表示，2025年将继续回购股份，预计规模至少在800亿港元。
3月24日，腾讯单日回购5个亿，开始了新一轮的回购周期。
市场上的腾讯，太少了。
或许小米和比亚迪有自己的战略考量，但市场的不理解直接反应在当下的股价上。
3月25日当天，小米大跌超过6%，成交量达717亿港股，是平时的7倍以上，这显示出强烈的市场分歧。3月25日之后，小米的股价持续下跌，截至4月1日，已经跌破50元。
由于小米的下拉作用，恒生科技处于调整中。
南下资金是救命稻草？
如果市场流动性极其充沛，人们的情绪极度乐观，IPO也好，再融资也罢，再多也不怕。但中国市场上，流动性很少能够长期持续，往往随着信心的波动，而显示出明显的周期。
本轮港股行情，除了deepseek等因素，南下资金波涛汹涌，持续买入是港股信心和流动性提振的最主要源头。
据天风证券统计，截至3月19日，港股通净买入接近4000亿，除了港股通以外，其他资金主体全数净卖出。
其中，国际中介净流出2136亿，中资中介净卖出274亿，香港本地中介净卖出318 亿。
拉长时间看，内地资金和外资对港股的态度更是冰火两重天。据海通证券的统计，从2024年开始，南向累计流入约 12000 亿港元，同期外资累计流出超 7700 亿港元。
从成交额来看，南下资金的成交占比已经接近30%，创历史新高。可以说，南下资金以一己之力托举起整个港股。
人们热切期盼的外资，除了热衷短途游的对冲基金，长期资金不见踪影。
据高盛交易的信息，截至3月25日，恒生科技指数成分股中，对冲基金已减持自本轮反弹开始以来总流入资金的约 50%。
此消彼长之下，不少行业的话语权被南下资金掌握。
据海通证券的统计，截至3月18日，港股食品、半导体、电信、能源等行业，南向资金已经占据主导权，不少行业也开始和外资分庭抗礼。
南下资金成为主导，未必不好，但忽视了一点风险，南下资金不是去做公益的，背后有本质性的盈利诉求。
就资金“品格”来说，过一条江，不可能就此洗白白，改头换面拥有新的思想。
这意味着，A股资金的优缺点，南下资金一并有，高抛低吸，见风使舵，融资恐惧这些内核的品质，一样不缺，一样不少，甚至遭遇外资搅动的时候，将演绎得更加彻底。
市场最根本的症结
企业盈利要融资，不盈利更要融资，为什么我们的企业总在融资？
特朗普幕后曾经的影子英雄——蒂尔在《从0到1》里面有一些洞见，可能能够更好地帮助我们了解我们自己。
一个对未来明确的悲观主义者相信未来是可知的，但却是暗淡的，所以他必须提前做好准备。也许当今的中国是最典型的对未来明确的悲观主义者。美国人看见中国的经济迅猛增长（自从2000年以来，每年都有10%的增长），便认为中国是一个自信能够掌握自己未来的国家。但这是因为美国人仍然很乐观，并以同样的乐观看待中国。从中国的角度来看，经济增长得还不够快。
中国空前内卷的背后是，每个人都觉得增长得不够快，即便强如比亚迪仍然害怕失去规模优势，被别人赶上。
当所有人都想要维系更快增长、以免被淘汰出局的时候，规模几乎成了唯一的追求，利润早早被抛诸脑后。
在没有利润，只有规模的游戏里，对资金的依赖将无穷无尽。
国家说了许久的反内卷，出台了一系列的政策、指导，但收效甚微。2025年3月27日，国家统计局公布的数据显示，2025年前两个月，全国规模以上工业企业实现利润总额9109.9亿元，同比下降0.3%。
最触目惊心的是工业利润率。
据国家统计局的数据，1—2月份，规模以上工业企业营业收入利润率为4.53%，同比下降0.14个百分点。
据国盛证券的统计，这是有数据以来，同期第二低的利润率水平，仅高于2020疫情期间同期。
为了规模，牺牲利润的典型代表是汽车行业。
3月29日，中国电动汽车百人会论坛上，工业和信息化部副部长辛国斌表示，2024年中国汽车行业利润率为4.3%，再创新低。2020年至2023年，行业利润率分别为6.2%、6.1%、5.7%、5%。
商业世界的基本原则是，在盈利的前提下，保证商品质量。如果企业长期不盈利，所有参与者都陷入肉搏式的绞杀中，最后牺牲的，除了行业，还有消费者。
内卷——融资——内卷……这个循环如果不破，不仅股市的实质难以改变，更多本不该出现的悲剧，也会一再发生。
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作者：青城桢楠 编辑：双
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最新数据显示，4月7日A股融资余额为18439.94亿元，较前一交易日减少479.63亿元，降幅2.54%。自本轮上涨行情开启，融资余额始终维持高位，备受市场担忧。受特朗普关税政策引发的避险情绪冲击，4月7日A股市场剧烈震荡，但值得注意的是，在市场大幅波动之际，融资余额未如预期大幅下降。一方面得益于前期上涨使担保物市值提升，当前两融维保比例处于高位，距离强平仍有较大空间。另一方面，显示出杠杆资金对市场具有信心。（财联社）
（来源同花顺，以上信息为南都·湾财社AI大数据自动生成）
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