购车分期5年2年还清避坑事项，购车分期付款与全款哪个划算?
大家好，由投稿人吴可伊来为大家解答购车分期5年2年还清避坑事项，购车分期付款与全款哪个划算?这个热门资讯。购车分期5年2年还清避坑事项，购车分期付款与全款哪个划算?很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
购车分期计算器
以错误算法，得到一个比实际利率更低的纸面利率，是车贷以及其他分期类贷款，最常见的套路。
举例： 按揭车，贷款6万，5年60期，等额本息月供1250元。
错误算法展示：
每月本金：60000/60=1000元；
每月利息：1250-1000=250元；
月利率：250/60000=0.4167%；
则年利率=月利率*12=5%。
这种错误算法，常见于销售刻意误导；甚至一些朋友日常也是这么算的。
错误原因在于误解了等额本息概念；等额本息是指当月本金与当月利息之和固定，利息逐月减少；本金逐月增多，总和保持不变；而不是各自固定。
关于等额本息的利率，可用IRR函数，或者RATE函数计算。
以初始值-60000；1-60期现金流1250；代入IRR函数，可得月息0.76286%，则年化利率为9.15432%（单利）；小数点取多位是为了维持数据准确性，合同中一般取2位。
用RATE函数复算，月息一致；则可确认：6万，60期，月供1250元，对应年化利率为9.15432%（单利）；
上述数据，来自一位朋友的提问：按揭车，贷款6万，5年60期，等额本息月供1250元；提前还款：12期之内，违约金为剩余本金10%；12期到24期内，为5%；24期外，免违约金只归还本金。想知道第几个月还款最划算？
朋友开始这么算：
两年本金：1000*24=24000元；
两年利息：250*24=6000元。
这显然是错误的；
将之前算出的实际年利率代入IPMT函数，计算出每月对应利息及其它相关数据，得到：
可见，等额本息2年之后，利息支付9220元，本金支付20780元。
仔细观察表中数据，第1期累计费用最小，7170元；很显然，没有人会认为这是最划算的；一旦加上违约金条款，24期之内，几乎不存在最划算选项；至于24期之外，可以预见；一定会被设置各种干扰选项阻挠提前还款；毕竟，有谁会认真研究合同条款呢？
万一遇到同类问题，着重这些事情。
1 遇到用月息/本金方式计算利率的，默认套路你，不予理会；要求说明年化利率。
2 要求阅览还款计划表，仔细查看相关还款选项。
3 认真阅读合同内容，删掉不平等条款。
做到了这几点，即使遇到了套路，也能应对自如。
购车分期需要什么条件
现在好多人买车都选择了分期，不再像以前一样，好多人买车都是全款，现在分期购车成为了 一种流行，百分之80以上的人买车都会选择分期购车，毕竟现在所有汽车厂家都有自己的金融公司，而且都推出了2年无息，3年无息的政策。
如果你是第二辆车的购买，或许你还能知道一点步骤，可对于大多数第一次购车客户，有好多步骤不知道该怎么做。
我来简单说一下分期购车的一些步骤。
1，定车。当你对一辆车已经下定决心要购买了，并且和销售顾问针对价格，分期服务费，赠送的装具都谈妥了，那么就可以定车了，具体交多少钱定金，自己做决定了。定完车之后，销售顾问会和你预约哪天签分期，准备哪些资料，需要带多少钱，现在一般只需要双证，就是身份证，驾驶证。如果你带的资料齐，甚至于定车当天签分期。
2，提交分期。当你定完车，销售顾问会给你协商什么时候签分期。等你到了你们定好的日子 ，将资料带齐，现在一般都是厂家金融，也就是我们所说的免息的，销售顾问会问你一堆东西，包括工作单位，家庭住址，等等。然后就是提交分期了，等待分期通过了 ，等待的时间干点什么呢，就是选车验车。
3，验车。一般厂家金融，当天就能申请通过，前提是不是黑户。所以 ，在提交完分期后，销售顾问会带你看车，销售顾问一般会在你来店之前，帮你把车洗干净并摆放在待交区。这时你可以看下你的车了，新车一般都是看下漆面，毕竟销售顾问不会为你找一辆有毛病的车，看看漆面有没有刮擦，有没有漏底漆，其他的基本没有什么可以看的。如果你觉得车有问题，或者不想要准备好的这一台 ，销售顾问会再从新给你洗一台，当你看好车没问题后，你可以记下车辆的车架号，一般在前挡风玻璃处就有。这个相当于人的身份证号。
4，交首付款。基本上当你验完车，厂家的金融分期基本就可以通过了，因为厂家 分期金融快的话几分钟，如果慢的话可以在展厅里喝杯茶等一会，分期通过后，销售顾问会带你去财务处交首付款等一些费用了，然后财务会给你开发票。
5，买保险 ，交购置税，挂牌。这个要分两种了。一种是当你交完首付款，店内会直接给你合格证发票，然后销售顾问带你买保险，购置税和挂牌。保险的第一受益人不是车主，而是厂家金融公司。还有一种是，合格证需要在银行解压，当你交完首付款后，销售顾问会带你购买车辆保险，并且把一些放款的资料上传厂家金融，放款后 ，如果销售顾带你买一张临牌，那么你就可以把车开回家，等合格证到了之后再回来挂牌，如果买不出临牌，销售顾问会让你回家等几天，然后再进行挂牌业务。
6,留资料。当你挂完牌后，销售顾问会留下一些分期必备的资料 ，比如机动车登记证书，身份证复印件，行驶证复印件等等。
这6步完事，基本你也可以开车回家了 ，每个月只需还月供就好了。其实看起来挺麻烦，操作起来，有销售顾问带着你一步步走，还是很简单的，快的话2个多小时就能挂完牌子开车回家了。
分期购车确实有好处，在厂家无息的情况下，越来越多的人选择了分期贷款，毕竟每个月还款压力比较小了，可能少外出聚会两次，一个月的车贷就省出来了 。
购车分期利息怎么算
随着生活水平的提高，汽车改革技术发展得越来越好，品类越来越多，汽车的价格也越来越便宜，车子从几万的到几十万可选的品牌真的太丰富了，现在买车的人也越来越多了，我们去买车的时候，特别对于年轻人就有不少人纠结了，到底是全款买车好还是贷款买车好呢？它们有哪些区别呢？
首先是裸车价。一般情况下我们选择分期付款的裸车价格会更低一些。因为推荐你分期，就会产生手续费还有一些其他费用，哪怕是给你说十八个月，二十四个月是免息的，到最后，还是要出一笔额外的其他费用的。所以你选择分期，裸车就可以给得更优惠一点，有谈价的空间，这也是4S店常用来说服我们分期买车的一种噱头。
第二是手续费，也是金融服务费。豪车除外，比如你打算买一台十几万的车子，一般现在的手续费大概是三千左右，全款买车就没有这个手续费了。
第三是保险费用。全款买车的话，是可以自己选择买保险，保险的种类也可以自由选择，比如除了交强险和第三者责任险，像车损险暂时不想买，可以不买。如果是分期的车子，是会要求在店内上保险，并且很多险种是没有选择的，只能听4S店的。
第四是汽车定位仪器。如果你办理贷款，是会被要求装一个的，主要是4S店为了避免损失，并且有的安装还需要费用，有些品牌不需要安装，但是定位仪器是需要收取一笔费用的。全款买车的话就不需要安装，
第五是汽车登记证。因为是贷款，这个本需要抵押，所以这时候汽车的所有权不是你的，只有在还完了所有的贷款，才可以去办理解押，到那个时候车子才真正属于自己。
其实不管是准备分期还是全款，每个人的实际情况不一样，作为普通老百姓买台家用车，主要根据自己的预算，买车的用途再做打算。如果自己手上资金充足，也没有什么其他好的投资渠道，那能全款就全款吧。如果有其他比较好的投资渠道，收益率算下来比起贷款买车产生的额外费用要高出不少，那当然是第一时间选择贷款。
购车分期卡怎么还款
大家有没有发现，这两年4S店和汽贸开始给消费者推5年分期购车了，很多人只知道5年分期会比全款买车“便宜很多钱”，但是并不知道为什么会便宜，我有着近10年的一线汽车销售工作经验，今天我就把全款买车、3年分期、5年分期这3种常见的购车方式都给大家讲明白。
本文能够帮大家解决的疑惑有如下几个？
1.全款买车怎么计算？
2.为什么销售会让你做5年分期？5年分期为什么会比全款优惠的多？优惠的钱是从哪里来的？
3.做5年分期怎么样才能不吃亏？什么时候还清最合适？
4.如果一定要分期买车，为什么我不建议你做3年分期？
以一台10万元的车为例，假设这款车的现金优惠1万元，我们先来计算下全款买车需要多少钱。
全款买车的费用是由4部分构成的，分别是裸车价、车辆购置税、车辆保险、车辆上牌费，其他额外收费基本都是不合理的，从上图可以看到，全款落地大概102084元，其中车辆购置税的计算方式是开票价除以11.3，大家用我这个方法可以计算出其他车辆落地的价格。
3年分期现在4S店和汽贸都不怎么推了，但是我们也要知道怎么计算的。比如我们首付30％，贷款70％，从上图大家可以看到首付落地39084元。
贷款63000元，我们这边是3年9个点利息是最低的，也就是说3年总利息是63000乘以0.09等于5670元，平均每年利息是1890元，这个利息大家觉得高还是不高？可以在评论区留言。
大家需要注意的是，利息千万不能高于上面我计算的，凡是高出来的，全是销售的利润。
5年分期我好好的和大家说一下，如果有听不明白的，可以在评论区留言。
5年分期和3年分期相比，就是首付比例更宽泛，我们这边可以做到首付10％。我就按首付10％计算，贷款8万，首付落地22084元，3年利息是贷款额的24个点，总利息19200元，月供1653元。
重点来了，我想问问大家有没有知道5年分期是有返点的？知道有返点的知不知道返多少点？我告诉大家返点范围是13到15，一定不能低于13个点。
按照返13个点计算，应该要返10400元，然后销售告诉你5年分期可以多优惠的钱就是从返点里出的，但是如果你不知道要返多少钱，给你再优惠8000可能你就订车了，但你殊不知销售已经从你返点里挣了2000多。
更关键的是，如果销售给你做的是等额本息，那你就亏大了，因为前2年你就把利息还的差不多了，如果返给你的钱还没有前2年利息多，你就又亏了利息的钱。
是不是5年分期就不能做呢？
不是的，是可以做的。但是有2个“坑”你要避免掉下去。
第一个就是返点的钱必须大于等于前2年的利息，第二个就是贷款必须是等本等息而且可以满2年提前还。
只要你不踩这两个坑，你就能赚钱，比如8万你可以直接存银行，安安稳稳赚2年的利息钱是没有任何问题的。
为什么不建议大家做有利息的3年分期？
因为3年有息贷款是实打实的还款，没有任何的返点，即使有返点，消费者也拿不到，所以还不如做5年分期，既能拿到返点还能拿到额外赚到2年的利息。
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