保单借款如果到期还不上,保单终止还用还借款吗，保单借款是什么意思
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保单借款上征信吗
哪些保单可以贷款保单贷款，就是凭保单来申请贷款，只有具有现金价值并且符合一定条件的保单才可以用来办理贷款。例如一年以上的定期寿险、终身寿险、分红险、两全保险、万能保险等等，通常就具有现金价值，如果这些保单条款中约定了可支持保单贷款，那么就可以用来申请贷款。
一年期的险种，如意外险、医疗健康险等，不具备储蓄功能，不能用来进行保单贷款。
保单贷款的要求保险产品需要具备现金价值，通常是需要缴纳保费2年以上，若保费缴纳小于2年，账户内现金价值较小、失效保单等是不能进行保单贷款。
保单贷款能贷多少？保单是不是可以贷款，可以贷多少还是取决于保险合同，可以贷款的保单在合同中会有明确注明。保单贷款的额度通常是现金价值的70%到80%。保单的贷款期限通常是六个月，在贷款的期限内，如果出现了逾期情况的话，逾期利息会自动滚入贷款本金中。当贷款本息等于保单现金价值时，保险合同的效力会立刻终止。但是保险产品的不同，保险公司的不同，对于贷款所需要的要求不一致。
首先，需要看一下你的保单合同，合同上会写明这份长期的人寿保险是否可以贷款，一般情况下，长期的人寿保险是可以进行贷款的。
其次，合同上也会写明这份保单交了多少年后可以贷款，一般情况下是两年以后可以申请贷款(个别的理财险犹豫期过后就可贷款)。
最后，合同里也会写明可以贷多少，这个比例是贷的现金价值，而不是所交的保费，按照所交的年限对应的这个现金价值来进行比例的贷款。
关于保单贷款的贷款方式，有如下两种选择：
1、持保单投保人有效身份证明、以保单投保人为户名的活期结算账户、保险合同前往保险公司客服中心或合作可办理保单贷款的银行柜台申请保单贷款业务。
2、可以委托他人或业务人员进行办理，在上述资料的基础上备齐被委托人的身份证证明、授权委托书。
优点：
保单贷款门槛低， 只需购买保险且符合合同约定就能贷款；
保单有效时，客户在贷款期间可继续享受保单规定的保险保障；
保单贷款的利息相对于一般的金融机构来讲还是比较低的，利息按日计算，可先还利息减轻资金压力；
保单贷款在资金获取上非常快捷，手续也比较方便，通常在10个工作日内就能获得。
缺点：
保单贷款是必须用保单的现金价值来担保的，但不是所有的保单都具有现金价值，并非所有保单都可以贷款；
保单贷款的额度一般会参考保单的现金价值来进行制定，不过大部分保单贷款的额度都不会超过保单现金价值的80%，贷款额度有一定局限性；
贷款与保险合同紧密相关， 保险账户资金不足立即终止贷款合同，贷款逾期，那么保单也会失效。
总的来说，保单贷款既有优点也有缺点，而且保单贷款的期限比较短，一般只有6个月，更适合用来短期资金周转的人。
保单借款多久到账
有不少消费者在黑猫投诉等平台反映称，自己向金融机构进行借款并还款一段时间后发现其还款中包含“未知”保险费用，向借款业务员咨询后被告知：这份保单为融资性信用保证保险，是为个人客户提供信用增值的保证保险，辅助客户从金融机构获取无抵押贷款。
听到此类回复，不少消费者都认为自己是属于在不知情下“被投保”，那么事实到底如何呢？
问题一：何为信用保证保险？
首先，普惠金融机构与传统金融机构服务不同，覆盖的客群也不同。对于不少客群尤其是小微企业主来说，无抵押、无担保、无信评的他们很难从传统金融机构进行贷款。
2020年4月人民银行在其发布的《信贷支持实体经济的针对性和有效性报告》中称，小微贷款规模将持续较快增长。小微作为实体经济主要载体，融资规模仍有很大缺口，信用保证保险是支持小微企业发展、普惠金融渗透毛细血管的有力工具。因此，以融资担保、融资咨询、小额贷款等业务为主的金融机构应运而生。在这样的环境下，信用保证保险也随之诞生，作为增信服务为有借款需求、但无法提供担保或者抵押的客群进行借款。在保单生效期间，当借款人还不上贷款时，就由保险公司出面代为还款，待借款人资金周转难题解决后继续还款。
问题二：如何保证自己不会遇上“不知情投保”？
除却对于借款服务中的保单产生疑问，不少消费者也会陷入沉思，一开始在向借款人员咨询和沟通的过程中，自己为何没有相关记忆，面对签约期间繁复的审核流程，自己是否真的做到所知所明。
对此，今年6月中国银保监会消保局下发《保险销售行为可回溯管理办法(征求意见稿)》中的规定：要求双录范围覆盖新车车险以及融资性信用保险和保证保险。即借款业务员要与消费者面对面沟通，在取得消费者同意后，对销售过程关键环节和内容以同步录音录像的方式予以记录。
目前，大多数金融机构都已在政策推行下建立起可回溯管理工作机制及管理信息系统。以实现全面保护客户知情权、充分享有自主选择权、公平交易权。可以说“双签双录”的政策实施是对消费者和金融机构的双向保护，便于在消费者维权或诉讼时，厘清彼此之间的责任，这对于信贷市场环境的健康稳定发展有着重要意义。
保单借款怎么借
保单贷款是什么？ 怎么办理？个人保单贷款是以寿险保单现金价值为担保，从保险公司获得的贷款。 此类贷款的一次性可贷金额取决于保单有效年份保单签发时被保险人的年龄和死亡赔偿金额。
个人保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按保单现金价值的一定比例获得资金的一种贷款方式。 客户的保险保障在质押贷款过程中不受影响，因此保单依然有效。 从保险公司得到的贷款，以人寿保险单的现金价值为担保。
此类贷款的一次性可贷金额取决于保单有效年份保单签发时被保险人的年龄和死亡赔偿金额。 最近的保险政策通常只允许以与货币市场挂钩的利率贷款，但对投保人的贷款往往低于市场利率。
如果被保险人未能偿还贷款，贷款本息将从人寿保险单的死亡赔偿金中扣除。
保单贷款有两种贷款方式。 一种是持投保人有效身份证，以投保人为账户名称的活期结算账户，持保险合同在保险公司或合作银行柜台办理贷款业务，需要申请人提前预约。 二是委托他人或业务负责人。
根据以上资料，可以准备委托人的身份证和委托书。
选择以下贷款机构进行贷款。1、保险公司。 一般保险公司也提供个人保单贷款，投保人可以直接从自己的保险公司贷款。
2、银行贷款申请人可持现金价值保单向银行申请，银行认可后可获得贷款。
3、小额贷款平台可以通过小额贷款平台提供有现金价值的保单进行支付。
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一般来说，只有具有“现金价值”的保单才能进行个人保单贷款。 储蓄性长期寿险，包括养老保障、终身寿险、养老保险、万能险、分红险等。 通常这些保单可以用于贷款，但具体情况还要看保险合同的具体条款。加入保险一年后，保单开始具有现金价值。 支付时间越长，积累的现金价值就越高。
保单借款和保单贷款有什么区别
保单借款作为保险服务的重要功能，在便捷资金周转同时，也可能成为电信诈骗分子的目标。特别是中国人寿烟台分公司保单借款业务可以通过手机进行线上操作，客户在进行操作时面临着电信诈骗的风险。为有效应对保单借款中出现的电信诈骗风险，中国人寿烟台分公司持续完善借款业务操作机制，采用多重验证方式（如人脸识别、动态密码），确保借款申请人为投保人本人；通过电话或短信向预留手机号发送确认通知，有效防范了电信诈骗。
客户杜女士，2025年1月骑过微信观看小视频时，被诱导操作保单借款，后因借款需要投、被保险人进行扫脸识别身份，而杜女士操作保单投保人、被保险人不同，导致无法继续操作，随后对方又诱导杜女士将微信零钱全部转出，事后杜女士察觉有异，拔打中国人寿烟台分公司客服电话咨询是否有线上指导客户借款业务，当得知没有此项业务时杜女士才知上当，虽然损失了一点零钱，但万幸因保单被保险人不在身边而无法继续操作，避免了更大的经济损失。
案例提示：保单借款诈骗的防范需以“人防+技防+制防”为核心，通过强化安全意识、优化技术手段和完善制度保障，最大限度降低用户资金风险，维护保险行业的公信力。客户通过微信小视频，轻信对方并添加对方微信好友，造成财产损失。
来源：中国人寿
责编：王修齐
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