公积金贷款流程图如何制作的，公积金贷款的流程及准备的资料
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公积金贷款流程图片
一、前期准备阶段
1. 确认资格
缴存要求：连续足额缴存6-12个月（各地不同，如北京需满1年，广州需满6个月）。
限额计算：
单身最高可贷50-120万（如上海50万，北京120万）；
家庭最高可贷60-150万（如深圳90万，杭州150万）。
年龄限制：贷款期限+借款人年龄≤65岁（部分城市放宽至70岁）。
2. 评估购房资质
确认所购楼盘支持公积金贷款（部分开发商拒用公积金）。
查个人征信（近2年逾期不超过6次，无连续3次逾期）。
二、贷款申请流程
步骤1：提交申请材料
必备材料：
✅ 身份证、户口本、结婚证（未婚需声明）
✅ 购房合同+首付发票（首套房需≥20%）
✅ 公积金缴存证明（线上可打印）
✅ 收入证明（月供≤缴存基数的50%）
步骤2：公积金中心初审
审核时间：3-5个工作日。
关键点：
异地公积金需额外提供《异地贷款缴存证明》；
组合贷需同步提交商业银行贷款申请。
步骤3：房产评估与面签
评估费：500-1000元（评估价影响贷款额，需提前沟通）；
面签地点：公积金中心或合作银行。
三、审批与抵押登记
步骤4：贷款审批
审批时间：7-15个工作日（组合贷延长至20天）。
利率参考：
首套房：5年以下2.6%，5年以上3.1%（2024年7月）；
二套房利率上浮10%。
步骤5：办理抵押
需携带：审批通过函、不动产权证（期房先办预抵押）；
费用：抵押登记费80-500元（各地不同）。
四、放款与还款
步骤6：贷款发放
放款时间：抵押完成后3-10个工作日；
注意：开发商需开具全款发票后才能放款。
步骤7：开始还款
还款方式：
等额本息：月供固定（总利息多）；
等额本金：前期压力大（总利息少）。
公积金冲还贷：可申请按月提取公积金自动还款。
五、避坑指南
1. 额度不足怎么办？
申请组合贷（公积金+商贷），但商贷部分利率较高（如4.0%+）。
部分城市支持“公积金贷款+亲属互助”（如武汉、成都）。
2. 常见拒贷原因
缴存基数不足（如月缴500元却申请月供1万的贷款）；
购房合同中有“禁止公积金贷款”条款。
3. 省钱技巧
提前还款无违约金（满1年后可申请）；
租房提取不影响贷款额度（需保留6个月缴存余额）。
六、2024年新政变化
便利化措施：
长三角/珠三角部分城市支持公积金异地贷款（如上海公积金可在苏州买房）；
线上办理全覆盖（通过“全国住房公积金”小程序可查进度）。
额度提升：
多孩家庭最高可贷额上浮20%（如杭州、郑州）。
公积金贷款流程表
公积金贷款整体流程
公积金贷款的申请流程和条件因地区政策不同略有差异，但总体框架相似。以下是综合各地政策的详细指南：
一、申请条件
1. 基本要求
连续缴存住房公积金至少6个月（部分城市如长春要求连续缴存12个月）。
具有稳定收入和良好信用，无大额未结清债务，且还款能力需覆盖月供（一般不超过家庭收入的50%）。
所购房产为自住住房，首付比例不低于20%（部分城市首套房或保障性住房可低至15%）。
部分地区对灵活就业人员开放申请（如南京），需提供灵活就业参保证明。
2. 限制条件
近5年内贷款或信用卡逾期累计超过6期，或账户被冻结、被列为失信被执行人等情况不予贷款。
已使用两次公积金贷款或当前有未结清公积金贷款的不得申请。
二、申请材料
需准备以下材料（以北京为例，其他地区可能略有差异）：
身份证明：身份证、户口本、婚姻证明（结婚证/离婚证）。
购房证明：购房合同、首付款发票（新建房）或二手房买卖合同。
收入证明：银行流水、社保缴费记录等（部分城市允许以公积金缴存基数推算收入）。
其他：异地缴存证明（异地贷款）、离退休证明（离退休职工）等。
三、贷款流程
1. 提交申请
线上申请：通过公积金中心官网、APP或小程序（如北京“京通”小程序）填写信息并上传材料。
线下申请：携带材料到公积金管理中心或受托银行提交，初审通过后领取《担保申请审核通知单》。
2. 审核与担保
公积金中心审核材料，通过后通知缴纳担保费并签订《借款合同》《抵押合同》。
二手房需办理房屋评估（部分城市由公积金中心内部核查，无需自行缴费）。
3. 抵押登记与放款
完成合同签署后，办理房屋过户及抵押登记（二手房需在抵押完成后放款）。
银行将贷款划至卖方账户，并通知借款人领取贷款资料。
四、贷款额度计算
额度受以下因素限制（取最低值）：
1. 账户余额倍数：如长沙按账户余额×15倍计算，广州为账户余额×8+月缴存额×退休前月数。
2. 最高限额：
普通职工单人为50万~80万（如长沙70万，广州80万），夫妻共同申请可达160万。
多子女家庭或高层次人才可上浮额度（如长沙三孩家庭最高90万，高层次人才可达280万）。
3. 首付比例与房价：贷款额≤房价×（1-首付比例），且不超过抵押物价值的80%。
五、注意事项
1. 地区差异：各地政策不同，如长春分区域设定额度上限，广州对绿色建筑贷款额度上浮10%~20%。
2. 组合贷款：需同时满足商贷和公积金贷款要求，首付比例以较高者为准。
3. 商转公贷款：部分城市（如济南）支持商业贷款转公积金贷款，需结清原商贷差额并重新办理抵押。
六、线上办理渠道
多数城市已开通线上申请（如北京、广州），可通过官网、APP或小程序提交材料并跟踪进度。
建议申请前登录当地公积金中心官网或拨打热线（如12329）确认最新政策。如需计算具体额度，可使用官方提供的贷款计算器（如长沙、广州）。
公积金贷款所有流程
不少小伙伴买房都是商业贷款
那么如何合理利用公积金
偿还商业贷款该如何提取住房公积金呢
一起看看如何约定提取
↓↓↓
01办理条件
职工使用商业贷款在本市购买自住住房，且可通过数据协查核实该笔贷款相关信息，并已开通在线提取，该笔贷款累计提取额未超过应偿还的贷款本息总额的，可以按照以下条件办理商业贷款约定提取签约：
约定提取方式
商业贷款约定提取为按年提取，职工无须再每年提交提取申请，签约后提取资金将按年划入职工个人住房公积金联名卡。
约定提取金额
约定提取签约当月至次年约定提取日的前一个月共12个月的实际还款额。
约定提取日
约定提取日不早于签约业务办理日期，且在每月6日至28日确定。按年约定提取生效时间为次年，即当年签约次年对应月份开始首笔提取。
需要注意的是，目前支持数据协查的贷款银行包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、中信银行、招商银行、民生银行、重庆银行、重庆农商行、三峡银行、邮储银行、光大银行、华夏银行等15家银行。
02办理方式
已开通在线提取并申报婚姻信息的职工，可通过“渝快办”APP，重庆市住房公积金管理中心个人网上服务大厅、微信小程序在线自助办理商业贷款约定提取签约，无须提供任何材料。
第一种方式：下载并安装【渝快办】APP
打开APP进行注册、登录
并完成实名认证
在APP首页点击【公积金】
根据提示完成人脸识别认证后
选择【商贷约定提取签约】
阅读并同意个人承诺后点击【签约】
再阅读并同意签约协议，点击【下一步】
核对房屋信息和约定信息
确认无误后点击【提交】
第二种方式：个人网上服务大厅
进入【重庆市住房公积金管理中心】
门户网站（https://www.cqgjj.cn/）
点击下图所示三个快捷入口之一
在个人网上服务大厅进行注册、登录
登录成功后依次点击
【我要提取】—【商贷约定提取签约】
点击【签约】
阅读《签约协议》后选择【下一步】
核对房屋信息和约定信息
确认无误后点击【提交】
第三种方式：微信小程序打开微信
搜索【重庆公积金】小程序
并根据提示进行注册、登录
登录成功后依次点击
【业务办理】—【商贷约定提取签约】
阅读并同意个人承诺后点击【签约】
再阅读并同意签约协议，点击【下一步】
核对房屋信息和约定信息
确认无误后点击【提交】
温馨提示
①职工除通过线上渠道自助办理商贷约定提取签约手续外，也可通过临柜方式申请签约。
②职工身份证件信息、手机号、住房公积金联名卡账户等发生变更的，应按相关规定及时办理信息变更手续。
③夫妻一方使用一套住房办理了签约手续的，配偶申请签约时须选择该套住房办理，提取顺序根据职工及其配偶签约时间先后确定。
④职工及配偶存在尚未结清的住房公积金贷款的，在贷款结清前，提取住房公积金只能用于偿还住房公积金贷款本息，职工退休、死亡等销户型提取除外。
来 源：华龙网
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