“借钱如孙子，还钱变大爷”。要说“借钱不还”这件事，我相信大部分人都经历过。
尤其是当对方是你的亲朋好友、领导同事，借钱时基于双方的交情和对方的人品，你怎么好意思签借款合同，甚至觉得连欠条都是对双方关系的“亵渎”。
然后到了说好要还钱的日子，对方没联系你。
你还想，肯定是他太忙，忘掉了，而且也不好意思提醒。直到过去了几个月，你的种种暗示、提醒、试探，对方都一笑了之，对于借钱这事儿绝口不提，直到你先破防，字正腔圆地问“请问您打算什么时候还钱呢？”
对方：“什么还钱？还什么钱？”
你想和对方据理力争，但是发现一没合同，二没欠条，对方显然也是吃准了这一点，才明晃晃地赖账。
那么今天我们就谈谈，如果没有借款合同、借据、收据和欠条，该怎么要回借出去的钱。
Q1.没签借款合同，可能有什么样的风险？【第六百六十七条】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
【第六百六十八条】借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
——《中华人民共和国民法典》
王志涛律师提示最直接的后果就是可能会引发如上所述情形中的借贷纠纷，债务人不承认借款事实。
而同时，基于民事诉讼中“谁主张，谁举证”的原则，出借人向人民法院提起诉讼时，应当提供能够证明借贷法律关系存在的证据。
如果出借人没有借款合同、借据、收据等证据，无法提交直接的书面证据，很容易被认定为举证不能，就需要面临败诉的风险。
Q2.我只有转账记录，可以起诉吗？原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。
——《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条
王志涛律师提示从这条司法解释来看，仅提供转账凭证和记录作为初步证据是可以起诉的。
一般在这种情况下，借款人可能会说，这是另一笔款项的流水，并不是这一次借款，但这就需要借款人提出抗辩，提供证据证明自己的说法。
如果借款人无法提供证据证明或者提出抗辩，那么法院还是会认定双方之间存在借贷关系。
即使没有借条或合同等书面证据直接证明存在借贷关系，但出借人有其他证据证明的，应综合全案证据予以认定。
这种情况下，出借人就需要收集证据作为转账记录的补强证据，例如提到了双方之间借钱这件事的微信或短信记录、电话录音，或者有证人可以作证而且属实的，这些都是都是宝贵的证据。
Q3.如果只有书面借款证据但没有转账记录可以吗？原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存续承担举证责任。
被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。
——《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条
王志涛律师提示自然人之间的民间借贷合同自实际提供借款之日起生效，也就是说，只有书面的借款证据，哪怕双方签了字也不够，还得出借人向借款人实际交付货币后才算生效。
一般而言，在这种情况下，被告往往会抗辩“借贷行为尚未实际发生”（签了借款合同或者借条欠条，但是还没给钱）。
这时，人民法院会结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。
具有下列情形之一，可以视为具备自然人之间借款合同的生效要件：
(一) 以现金支付的，自借款人收到借款时；
(二) 以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；
(三) 以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；
(四) 出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；
(五) 出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
——《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条
自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
——《中华人民共和国民法典》第六百七十九条
写在最后：读了上面这些可能发生的情形，希望大家对借钱这件事不要过于轻视。不要怕影响关系，因为任何一个会还钱的、有道德和责任心的借款人，都不会因为你的谨慎细心而感到冒犯。
无论借钱的对方是谁，都尽量签订书面的借款合同，内容可以包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款，签订时应让借款人当面签字，最好还能在借款或签订合同时录音。
同时尽量避免私下现金付款，以防无法证明实际交付了出借的款项，影响借贷事实是否发生的认定。
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