课后服务费是什么意思,充电服务费是什么意思

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买车办贷款、租房办贷款、整容办贷款、上学办贷款……五花八门的贷款充斥于我们的生活中，由此产生的金融服务费，算得上销售行业按揭贷款的“潜规则”、变相收取高额利息的手段。那么，金融服务费本质是什么？司法对其如何加以规制呢？

从字面意思来理解，金融服务费应当是指金融机构向客户提供金融服务所收取的费用。但就目前的市场情况来看，收取金融服务费几乎已经成为销售行业按揭贷款的“潜规则”，通常是发放贷款者变相收取高额利息的手段，即在通过宣传低息吸引客户的同时获得高收益，在利息之外收取的费用。

究其原因，是当前法律规定和行业规范中并没有对金融服务费进行明确定义，更未对金融服务费的收取有禁止性的法律条款。这种收取成本低、利润高的捆绑性销售更易操作，销售行业常常利用消费者获取信息的不对称来收取金融服务费。

事实上，金融服务费的收取包含了种种“潜规则”，如没有合同条款加以约定；即便有合同条款约定，在签订过程中，放贷机构未以明显提示贷款者的方式对金融服务费条款加以说明；与其他费用一起交纳，让贷款者产生混淆；以现金或者转入个人账户方式交付，款项流入不明等。

这种金融服务费目前在购车环节较常见，从购车可以分期付款开始就出现了汽车金融业务，只要消费者在购车时分期贷款，并通过4S店来获得贷款，基本上都要交这笔费用。

在司法实践中，金融服务费实质上被看作是一种贷款。

首先，消费者要注意的是主体资质问题。依照《中国银行保险监督管理委员会等部门关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》的规定，未经有关机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。可以看出，对于未获得经营许可资质进行金融放贷的，法律是予以否定性评价的。

其次，对于金融服务费，司法实践中通常会参照民间借贷的规定进行处理，如果贷款加上金融服务费合计超过了法律规定受保护的利率，对于超过部分，法律通常不会予以支持。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，法院不予支持。也就是说，如果借贷双方在借款合同中既约定利息，又约定了信息服务费，那么，该信息服务费不具有合理性，属于变相提高民间借贷利率的行为。因此，利息与信息服务费合计超过年利率24%的部分不能获得支持，已经给付的超出部分应视为偿还借款本金。

举例来说：王某是F公司的法定代表人，李某向他借3万元，年利率24%，双方签定了《借款借据》，同时约定李某须每月向介绍中间人F公司支付总借款的4%作为服务费，借款期限3个月。后李某在支付部分利息后未还款，王某将其诉至法院，要求判令对方按照合同约定偿还借款本金及利息和服务费。在该案中，李某与王某在借据中明确约定了借款金额、利息标准、借款期限等，同时还约定了F公司的金融服务费。显然，F公司作为借款关系之外的第三人，其金融服务费与因借款所产生的利息无关，而是李某与F公司之间的法律关系。但从事实状况来看，王某既是出借人，同时也作为F公司的法定代表人，其与李某约定的利息与服务费均是由同一笔借款在同一时间产生的，李某作为借款人，并没有被明确告知金融服务费的性质，因此，该案中对此的约定应当视为利息约定的组成部分。法院审理后认为，王某及F公司与借款人在《借款借据》中约定的服务费不具有合理性，利息与服务费合计超过年利率24%的部分不予支持，已经给付的超出部分应视为偿还借款本金。

值得一提的是，在实践中，许多贷款公司以格式条款的方式巧立名目，变相收取违法利息。以格式条款变相约定金融服务费，发生争议的，依据《中华人民共和国合同法》第41条的规定处理，即对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

以下面的案件为例：任某从Z公司购买机动车一辆，双方签订了《销售合同书》。按照Z公司要求，任某分别支付了订金、整车销售款、购置税、上牌费、金融服务费和验车费，但Z公司并没有提供金融服务费和上牌费发票。随后，任某提车时发现车内脏乱，不符合新车交车标准，于是向法院提出诉讼请求判令Z公司退还金融服务费及上牌费。

在购车过程中，消费者所交纳的订金、整车销售款、购置税等费用均是有法律规定与合同约定的正常费用。消费者支付销售款所对应的是销售者交付标的物的行为，消费者支付贷款本金及利息对应的是银行提供贷款本金的行为。而此案中Z公司收取的金融服务费、上牌费等对应的是消费者办理分期付款和办理汽车牌照的行为，但这两个行为的相对方分别是银行与交通运输管理部门，与Z公司无关，在此过程中Z公司也并未向任某提供所谓的“金融服务”。因此，法院审理认为，消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。Z公司自行收取金融服务费并无任何法律依据，应当退还。上牌费也同样应退还。

值得警惕的是，金融服务费在当前备受关注的形势下，会“变脸”以其他面目示人，网传已有汽车销售企业内部通知员工改称为“服务费”以躲避舆论与监管，再比如巧立名目，在放贷时收取“信息服务费”“咨询费”“踩点费”“下户费”“出场费”……因此，消费者应谨慎贷款，在办理贷款时注意放贷机构是否有放贷资质，警惕“变脸”的金融服务费。

当下被滥用的“金融服务费”只是民间信贷市场各种不规范经营行为的一个表象，更值得关注的是诸多行业“贷款+”的经营模式和赢利思路。此类现象违背了金融脱虚向实，切实服务实体经济的宗旨，且存在无放贷资质、放贷乱收费、恶意催收、涉嫌侵占资产等行为，将严重扰乱市场秩序，引发金融风险。

司法的特征在于事后性纠纷化解，通常在发生纠纷后当事人诉至法院才会对此进行评价，通过审判对市场行为进行引导。治理金融放贷乱象，还需金融监管部门主动作为，加强金融监管，注重事前、事中监管，加快建立全流程监管，促进金融市场有序发展，更好地服务实体经济。

来源：北京日报

作者： 张宏召 赵艳雪（作者单位：北京市房山区人民法院）

流程编辑：孙昱杰

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奔驰维权事件中，所谓的金融服务费备受关注，这到底是什么，能不能收业内人士称，金融服务费是行业潜规则，4S店都在收

金融服务费，车主该不该买单

消费者权益日，车主在维权。

新华社

资料图

奔驰维权事件中，争议除了漏油，还有所谓的“金融服务费”。

昨晚，奔驰官方声明，意思很明确——收取“金融服务费”是经销商的自主行为，板子不应该打在奔驰品牌身上。

“我们发这个声明已经把经销商都得罪光了。”一位奔驰内部人士私下说。

在他看来，西安利之星奔驰4S店的最大问题不是收取金融服务费，因为这几乎是行业潜规则，法律上也没有规定不可以收，所有人都在收，问题是把这笔钱打到了私人账户，涉嫌偷税漏税和职务侵占。

那么金融服务费到底是什么？是不是奔驰一家的“锅”？消费者到底该不该为此买单？

所谓“金融服务费”到底是什么

“奔驰总部也是替经销商背锅，钱是经销商收的，涉及的是业务员的提成和经销商的绩效。”一位资深汽车业内人士直言，“金融服务费”实际上是“汽车经销商的行规。”

金融服务费到底是笔什么钱？

“4S店说的金融服务费，其实就是帮你做按揭贷款时的手续费。这笔钱是4S店收的。具体收多少，各家4S店自行决定，对外通常是贷款金额的4%，但如果销售人员水平好，也可能帮客户争取到2%。”一位从事汽车金融服务多年的业内人士告诉钱江晚报记者，这几天闹得沸沸扬扬的维权事件中西安那位奔驰车主支付的1.5万元，应该就是按照贷款额4%的比例收的金融服务费。

收取金融服务费，到底服务些什么？

“其实就是帮客户安排专做按揭贷款的机构来支付车款，在这个过程中，会涉及到各种服务，比如帮客户拍摄资料照片、把客户资料上报给贷款机构等，这些服务费用就以金融服务费的名目收取。”这位业内人士说，现在做汽车按揭贷款的方式主要有三种：信用卡分期贷款、银行分期贷款；担保公司、金融公司贷款；汽车厂家金融公司分期贷款等。“其中厂家金融一般都是贴息贷款，因为利息比较低，所以经销商一般会加收手续费。这就像银行的短期借贷，可以免息，但要收取手续费，一个道理。”

“金融服务费提供的服务包括：金融咨询、垫资（部分贷款公司或银行不能及时放款，为了客户提车快一点，都是商家垫付）、代办抵押等事项。”绍兴一家品牌汽车4S店销售主管刘峰（化名）解释，“4S店如果要收取金融服务费，它首先得有金融服务这项经营项目，这是判定其是否有资格收取金融服务费的条件。消费者如果觉得有疑问，可以看它营业执照中注明的经营范围。而且金融服务费的收取标准按要求是得在经营场所公示，不能乱收费，像西安利之星这样，肯定有问题。”

刘峰直言，目前大部分汽车4S店其实都没有这个经营项目，“如果相关部门要来查，一查一个准。”刘峰说，既然收费就得开发票，有些小公司只开收据，甚至通过个人微信、支付宝账户收款。

对于这笔费用，消费者怎么看

如果不是这次“奔驰漏油事件”升级，或许“金融服务费”会一直存在下去。

大众车主熊江（化名）早在半年前就曾在黑猫平台上投诉自己按揭购买了一辆进口大众蔚揽，结果就被收取了包括金融服务费、PDI检测费等在内的一系列额外费用共计约5000元。“一开始完全没有说起有这些费用，直到交完定金，销售顾问列出费用清单我才知道有这么多费用，对方说这些都是‘必需收费项目’。”熊江很较真，直接给大众金融客服打了电话，“大众金融回复说办理大众金融按揭只收取按揭利息，其他款项都是本地经销商自主行为。”

随后熊江开始了他艰难的维权。“我找了当地工商和税务部门，但他们说只能居中协调，不能强制执行退款，到目前为止，我维权取得的唯一成果是大众4S店同意加送一次车辆保养，大概价值1000元左右。”这些天熊江也在持续关注西安奔驰车主的维权进展，在他看来，他与那位西安奔驰车主一样都在“维护消费者应有的权益”。

另一名车主陈亮（化名）的想法，有所不同。

三天前，陈亮在宝马4S店相中一辆宝马X1轿车，并交纳了1万定金。“确定价格的时候，销售顾问才说到有金融服务费这项。”具体费用，按照贷款金额的4%收取。这与熊江遇到的情况几乎相同，但陈亮相信交这笔钱对他来说是划算的，因为“全款优惠小，要贷款买能享受的优惠力度才大啊。”尽管宝马4S店要求贷款金额必须超过10万，“否则不贷”。

“金融服务费”问题曝光后，陈亮身边也有车主去咨询过相关事宜，但他自己并不打算就此讨个说法。“（因为）销售顾问答应帮忙申请二年贷款零利率。”陈亮反而担心这次风波后，原本说好的零利率出现变数，“毕竟没签合同，我怕他变相加价。”

詹丽华 俞任飞梅丹 吴恩慧 王静

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最近有网友在网上爆料，自己去一家餐馆吃饭，没想到结账的时候居然要收百分之10的服务费，菜品原价1127，加上百分之10服务费需要1239.7元。这下惹得网友不高兴了，你什么都没给我服务，甚至我叫你帮忙拿瓶饮料也是喊了半天才来，凭什么要收我服务费，而且事先也没用告知。后面服务员解释到，因为来店里吃饭的大多都是常客，他们知道这个规矩，因为您是熟客，所以就没提醒。但是网友还是不满，最后经理过来经过调解，取消了网友的服务费，但是事后网友还是觉得不满，在网络上分享了这个经历

不知道大家有没有发现，现在基本上只要是高端的餐厅，他就是要收你服务费，很多人表示，收服务费的意思就是让大家知道，咱这个是高端餐厅，因为高端餐厅都收服务费。看过真探唐人杰的大家都知道吧，他探店的那些餐厅基本上都要收服务费。就比如最近探的《翠园》餐厅，消费772.2其中就有百分之10的服务费。

不仅如此很多那些高端的餐厅，几乎都是要收服务费，这让很多普通人去消费就很难受。自己已经花了上千块吃一顿饭，结账的时候你还要收我百分之10服务费，而且你啥服务也没给我，凭什么呀。也确实一顿上千块，服务费都得小一两百了，这属实有点贵了，比收餐位费都更加的恶心，毕竟餐位费才几块钱一人。

不过还有很多有钱人表示，这人家菜做得好吃，贵就贵了，收服务费就收了，对他们来说并不影响，都是小钱，吃得开心就好了。消费还是得看自己的经济实力，没有钱，吃不起，给不起服务费就别吃。可以看得出来，之所以为什么那么多高端餐厅要收服务费，还真是不坑穷人。

就有人好奇，那么我们给了这服务费，那么这服务费最后会给到服务员手里吗，因为有的高端餐厅服务费高达百分之15，自己吃了一顿3000块的晚饭，服务费就接近500，那么这钱最后会分给服务员吗？其实基本上是不会给服务员的，这些全部都是餐厅的收入，甚至可能你给服务员小费被发现了，也是需要上交的。但是服务员的话肯定会有些额外的奖金，这个大家是可以放心的。

所以说大家在外面吃饭，特别是一些看起来非常高端的餐厅，一定要事先问好会不会收取服务费，免得结账的时候尴尬。

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昨天上午，某某公司打电话给我，说监控坏了 ，叫我上门去看看是什么原因，因为监控是我安装的，对街客户要向对街上帝一样嘛，所以我第一时间就到了现场。记得这一家公司的监控安装时间是2016年，合同写的是摄像机保修一年，硬盘录像机和硬盘保修三年，线路保修10年，因为这几年也没有出现什么大问题，只有一次两个摄像机坏了，免费更换，所以我也很少来他们公司，不过，除了线路以外，所有设备的保修期已经过了。

我上门时发现有一个大屏没有信号输入，其它两个大屏还是好好的，看到这一幕，我心里已经有了底了，应该就是硬盘录像机挂了。然后保安说上个星期六这个大屏就黑屏了，但是因为是周末，没有向领导汇报，今天上班了才汇报的。我告诉保安说，这个已经是过保了，要收费服务的，保安说，这个他拿不准，不过可以先给领导打电话问一下吧，我说好吧，叫他打电话给领导。于是我拿出仅有的半包蓝黄，小心翼翼地拿出一支叼在嘴边，点上火，慢慢地打开了装设备的机柜门。

三台设备

差不多是我见过最脏的柜子了，我真的心疼我那些装在里面的设备啊，在这样的环境里工作，真的是拆命啊，灰尘已经厚得不能再厚了。不知道这些保安平时怎么不给它打扫一下卫生，设备在这种环境下真的容易坏的。

这个设备被灰尘包住了

这一看啊，设备应该是在这保安室里吸了五六年的灰尘了，要不没有这么厚的，我马上打开工具包，把刷子拿出来，清理一下这些灰尘，然后才把机子打开检测一下是什么原因，幸好我还叼着蓝黄，要不这种灰尘满天飞的味道还真的不好受。

硬盘录像机

我把录像机打开了，里面也全都是灰尘啊，这设备不坏才是意外啊，不过我还是把里面打扫得干干净净了。这时候保安又进来了，说领导不准备付费，因为这个是我安装的，是要有售后服务的，一听到这话，我心里就有点冒火，这什么意思啊，售后服务是有的，但是售后服务也有个期限的，不是卖个东西给你，就要给你做牛做马一辈子啊，这个设备也就保修三年，免费保修的时间已经过了，现在我们是可以提供上门服务的，但是这是付费服务啊。但是这个保安也没有办法啊，他也是一个打工的，和我一样只是个苦力鬼，所以底层人不要为难底层人啊，他也做不了主的。

所以我也没继续和保安说了，直接去前台那里要了经理的电话，然后打电话给经理。“张经理好，你们的监控有个屏没有图像了，我刚检查了一下，是录像机有故障了”，张经理回答道：“那个你再帮我检查一下吧，如果是这个真的坏了的话，我给领导汇报一下，该换就换了。”我提醒张经理道：“可是你们的保修期已经过了，是需要收费的哦。”张经理回答道：“这个我知道的，这个我知道的。你帮我检查一下吧”。我觉得自己还没有说得够清楚，再进一步说道：“张经理，我们这个收费是要分服务费和设备费的，如果检查出来了，你不换设备，一样也要收服务费的。”张经理道：“好吧，好吧，你先检查出什么问题，我再给领导汇报费用吧”。

我把机子清扫干净了

我再次走回保安室，把录像机打扫得干干净净，再用万用表检查了一下，没有问题啊，录像机是好的，这种毛病应该是灰尘太多了，在这种天气比较潮湿的环境下，灰尘带静电太大而造成设备出现故障，如果把灰尘清除了，设备自然就变好了。于是我又把设备装回去了，果然又看到图像了，保安说师傅就是厉害，一下子就搞好了，连忙发一支蓝黄给我表示感谢，这保安真逗，如果修不好，居然连支蓝黄都没得啦。

我打电话给张经理说：“张经理，这录像机只是出了个小毛病，我帮你搞好了，你就给我一百块钱服务费算了。”

谁知道张经理的回答让我大感失望，失望之余还带着一丝丝怨恨，“搞好了就可以啦，怎么啦，还要100块的服务费，什么意思啊，这么小的毛病，一下就搞好了，还要收100元，这个不是你安装的，你们的售后服务要好点啊，要不这样吧，你给领导说一下吧，看看怎么样。”说完就挂电话了。这种就是不想给钱的了，我跑五六十公里来你这里给你搞好了，你居然一声感谢都没有，连一分钱都不想给，还叫我把售后服务搞好点。

再过十分钟，我又打电话给张经理，他直接说不给钱了，现在正在开会，叫我不要再打电话给他了，哎，这一回真的遇到小人了，又回保安室拿东西，保安问我是哪里出故障了，我没有告诉他，虽然是小问题，其实保安自己也可以解决的，但是我还要留一手吧，这样的公司不值得告诉他们。而且我感觉过几天还要出问题，因为另外两台还没有清理好，迟早还是要出问题的。

半个月后，那公司又打电话来了 ，说监控又坏了，看不到图像了，叫我快过去看看吧。我直接说，叫你们张经理打电话给我吧，十分钟过后，张经理打电话过来了，不过口气已经有了很大改变了，说监控大屏又看不到图像了，我问是上次修的那个大屏吗？他说不是啊，是另外一台，还夸我技术我，我直接告诉他是要收500元服务费的，他满口答应说好好，哎，上次我还上当了，你这次又满口答应了，说鬼话呢，不要两次在同一个地方跌倒，否则要成为笑话的。于是我也满口答应好好。

其实我没有去，我只是随口答应他罢了，我压根就没想去给他们公司做维护了，因为合同有说明了设备过三年后付费服务的，他都不遵守合同，尽想免费服务，没有钱，请不要给我谈售后服务，因为我也是人，也是要吃饭，也要养家糊口的。

第二天，张经理又打电话来催我了，问我怎么没有去给他们修监控，我反问他“你昨天把500块的服务费打给我了没有啊，没有钱，请不要给我谈售后服务。”他把电话一挂，再也没有给我打过电话。大家评一下，我说得对吗？没有钱，请不要给我谈什么售后服务。

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