什么叫商业保险?它有哪些具体种类，什么叫商业保险解释
大家好，由投稿人史梦诗来为大家解答什么叫商业保险?它有哪些具体种类，什么叫商业保险解释这个热门资讯。什么叫商业保险?它有哪些具体种类，什么叫商业保险解释很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
什么叫商业保险,有什么用处
打工人看过来！
医保个人账户里的钱除了能看病买药外，还能买好医保旗舰版等商业健康险了。
这还挺实用的，毕竟很多朋友一年到头也去不了几次医院，医保个账里的钱看得见却花不了，实在浪费，现在这笔闲钱可以用来买商业保险，为未来的大病兜底。
那么，哪些地区的朋友能用医保个账买？具体能买哪些产品？值不值得买呢？
今天就来给大家详细解答，同时还整理了各地区医保个账的各种用处，有兴趣的朋友建议可以先把文章收藏起来，以后还能派上用场。
本文内容如下：
医保个人账户也能买保险了医保个账能买的保险，值得入手吗？ 医保个账的钱，居然还能这么花？
医保个人账户也能买保险了
目前大部分地区都支持用医保个人账户里的钱，买当地的惠民保，比如深圳、北京等地。
以深圳市为例，可以用个账的钱给本人或直系亲属买，交保费时直接选择医保个账支付即可。
此外，部分城市还把能买的产品范围放宽了，支持用医保个人账户的钱买好医保旗舰版等热门的商业健康险。
我们也专门去整理了一下，目前支持用医保个人账户买商业保险的地区及具体要求，一起来看看：
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能看到，覆盖的城市还挺多，而且也同样支持给家人买，比如上海、浙江等地，个账里的钱不仅可以给自己买商业健康险，也可以给父母、配偶及子女买。
不过，各个城市的具体要求不太一样。
其中，上海、福州、苏州等地的要求就宽松很多，只要医保个人账户里有钱，就可以去买商业健康险，如果医保个账余额不够，还可以用现金补上。
而其他城市的门槛就稍微高一些，比如西藏个人账户余额超过 3000 元，剩余的钱才可以用来给自己或家人买相关的商业健康险，每年最高限额 4000 块。
除了以上提到城市外，像北京等地也在探索医保个人账户购买的商业保险产品：
相信过不了多久，会有越来越多城市支持这项政策，让咱们闲在医保里的钱有更多的用途~
如果以上没有提到你所在的城市，想确认是否也有这项政策，也可以致电给当地医保局（区号+12333）咨询。
那这些医保个账能买的保险产品怎么样呢？值不值得买呢？下面我们也来看看。
医保个账能买的保险，值得入手吗？
各个城市医保个账能买的商业保险产品非常多，加上部分城市需要自行去联系线下保险公司投保，这里就不一一盘点了。
下面我们就以上海为例，看看具体能买哪些产品：
能买的类型还挺多，但每个险种适合的人群也不太一样。
像百万医疗险、重疾险大部分朋友都适用，一个可以报销住院费，一个可以弥补大病后的收入损失，互相搭配可以更好地转移大病带来的经济风险。
中端医疗险则报销范围更广些，比如能报私立医院的费用，但价格较贵，更适合个账余额充足的朋友。
其他类型比较适合特定人群：
门诊险：更适合经常抵抗力没那么好的小朋友，感冒发烧也能报；防癌医疗险：仅保癌症，适合家族有癌症史的朋友。而像专项保障类保险的实用性不算大，没有特别的需求建议也可以不买。
上海个账能买的保险中，也有几款保障也不错的，比如 好医保旗舰版，癌症和 11 种心血管疾病能终身保证续保，因其他疾病住院也能保证续保 20 年，保障非常稳定。
不过，想用医保个人账户买商业保险，要注意以下这些问题：
首先，用医保个账买这些产品的前提是得有当地的医保，如果第二年医保断缴了，那就不能继续用医保个账买了。
比如在上海参保的朋友，买了好医保（旗舰版），第二年又换了城市工作，就算这款产品能保证续保 20 年，也不能继续用医保个账购买了。
其次，用个账买商业健康险，从投保到理赔，都得咱们自己来做。
像医疗险、重疾险的健康告知都比较严格，如果不清楚自己的身体情况就直接投保了，万一以后出险了也可能有理赔纠纷。
所以在买之前，咱们得梳理清楚自身的身体情况，根据实际情况去选择合适的产品。
最后，个账能买的商业保险选择不算多，产品版本也偏旧，比如上海朋友能买的欣享人生是 2023 年版的，目前市面已经更新到 2025 年版了。
如果你比较担心这种情况，也建议可以自己在市面上买，产品选择也更多。
医保个账的钱，竟然还能这么花？
医保卡几乎人人都有，但是除了看病买保险外，还能用来干啥呢？
今天也顺便给大家挖一挖医保个人账户的隐藏用法。
1、线上线下买药械
线下定点药店买药能刷医保估计很多朋友也都用过，现在很多城市线上买药也能刷医保卡了。
像北京、上海和广东部分城市，在美团、京东、饿了么这些线上平台，只要在带有“医保个账”标识的药店买医保目录内的药，就能刷咱们的医保个账。
付款的时候，会有一个“医保个人支付”的选项，还没绑定医保卡的朋友，通过实名认证绑定就能用了。
不过，我们用过的内部伙伴反馈有时候会有一些 bug，如在个账支付页面出现卡顿，大家在使用过程时遇到同样的问题，也可以换个平台试试。
2、打疫苗
大部分城市如北京、上海、深圳等地，只要符合医保局规定的二类疫苗，都可以直接用我们的医保个人账户里的钱支付。
常见高价疫苗，如：
九价 HPV 疫苗：约 3990 元四价流感疫苗：200-300 元/剂带状疱疹疫苗：约 2000 元/剂咱们都可以刷医保，每年能省不少钱。
3、和家人一起花
医保卡里的钱还可以全家共享，以北上广深等地为例，医保共济账户的使用范围非常广，本人、父母子女等直系亲属及兄弟姐妹等近系亲属都可以一起花。
比如个账里的钱，可以给自己的爸爸妈妈看病买药、买城乡医保等。
但要注意，即便是关联了家庭共享账户，家人去看病，还是得拿他们的医保卡去。
也就是说，家人只是可以用你个人账户的钱而已，他们看过的病，买过的药，都依然会记录在他们自己的医保卡名下。
这跟社保卡外借不是一回事，不会影响到咱们买保险。
当然了，没有医保共济的地方，不建议用自己的医保卡直接给家人买药，如果咱们医保卡留下了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录，那么买保险时就很难“自证清白”。
除了以上这些用途外，部分城市还把体检、中医推拿等也纳进了医保个账报销范围内，也非常实用。
写在最后
医保个人账户能买商业保险这个政策虽然挺不错，但还是要提醒一下大家。
保险是个专业性很强的产品，大部分朋友平常可能也没时间、精力去研究晦涩难懂的条款、健康告知等，很容易一不小心就买了不适合的产品，白花钱了。
如果你觉得今天的文章很有干货，也欢迎随手转发给身边的亲朋好友们，让大家都知道这个好消息，让医保个账里的钱“活”起来~
有任何疑问，也欢迎随时留言。
请问什么叫商业保险
在机动车保险领域，交强险与商业险始终是车主们争论不休的话题。有人认为交强险足以应对日常风险，有人则主张必须叠加商业险才能获得全面保障。这种认知差异的背后，既折射出法律强制力与市场自由选择的博弈，也暴露出消费者对保险机制的深层误解。当我们试图理清这两类保险的本质区别时，会发现其差异远不止是保费高低那么简单。
交强险作为国家强制推行的法定保险，其存在具有鲜明的公共属性。它如同城市交通中的"安全网"，在交通事故发生后优先承担对第三方的赔偿责任。这种设计初衷并非单纯为了保护车主利益，而是通过经济杠杆倒逼车主履行社会责任。当车辆登记上路的那一刻起，950元的基础保费就成为不可逾越的门槛。值得注意的是，交强险的费率浮动机制暗含道德风险：连续三年未出险可享受30%优惠，而两次出险则面临10%的上浮。这种奖惩机制实际上在塑造一种"不出事才划算"的投保文化。
与交强险的"被动防御"不同，商业险更像是车主主动构建的风险防火墙。从车损险到第三者责任险，从盗抢险到划痕险，商业险种犹如精密仪器，允许车主根据自身需求进行组合配置。价值18万元的丰田车车损险续保费用约2751元，而价值30万元的问界M7则需支付3842元，这种差异化的定价逻辑体现了商业保险的本质特征——风险对价。当某位车主为新车投保200万保额的第三者责任险时，2721元的保费支出背后，实则是对潜在高额赔偿风险的预先规避。
两类保险在保障范围上的鸿沟更为显著。交强险犹如一道单向阀门，只负责将车主的责任转移给保险公司，却不提供任何对本车人员和车辆的保护。而商业险则像多棱镜，能折射出车主个性化的风险偏好：选择盗抢险是对治安环境的担忧，投保划痕险是对车辆外观价值的珍视。这种选择权的让渡，恰恰是商业保险区别于交强险的核心价值所在。
在保费计算逻辑上，交强险与商业险呈现出冰火两重天的态势。交强险实行全国统一费率，任何保险公司都不能擅自打折，这种"一刀切"的定价模式确保了社会公平。反观商业险，各家保险公司可自主制定优惠幅度，平安网销渠道甚至打出"私家车商业险多省更多"的口号。这种市场化定价机制带来的不仅是价格竞争，更催生出"直销渠道投保"这样的新型消费模式，让保险行业在合规框架下展开良性博弈。
值得关注的是，两类保险的费率调整机制正在形成联动效应。随着全国车险信息共享系统的建立，商业险费率开始参考交强险的出险记录。这种数据互通打破了传统保险市场的信息孤岛，让风险定价更加精准。但这也意味着车主一旦出险，不仅面临交强险费率上浮，商业险保费也可能水涨船高，这种双重压力客观上强化了"安全驾驶"的市场导向。
商业险与交强险的本质区别体现在三大维度：
保险选择从来不是简单的数学题，而是风险认知与经济理性的综合考量。您更倾向于选择哪种保险组合？欢迎在评论区分享您的投保策略，关注获取更多车险避坑指南。
什么叫商业保险年金险
#商业保险是不是都是骗人的#
为何“商业保险骗人”论调屡屡刷屏？
最近，“商业保险是不是都是骗人的”话题再度引发热议。有人控诉“投保时说得天花乱坠，理赔时百般推诿”，也有人分享“保险救急救命”的真实经历。这种两极分化的争议，背后是消费者与保险行业长期积累的矛盾。
从搜索结果看，争议焦点集中在三点：
“买了不赔”的信任危机：多数人吐槽保险“骗人”，源于理赔被拒。例如，有人投保后因未如实告知健康问题遭拒赔，或买的“分红险”收益远低于承诺。更恶劣的是，一些不法分子冒充监管机构或保险公司，以“高收益”“全额退保”为诱饵骗取钱财，甚至利用保单贷款诈骗消费者。销售误导与行业乱象：部分保险代理人为了业绩，夸大产品功能或隐瞒条款细节。比如，银保合作中，销售人员伪装成银行员工，将存款包装成“高息保险”，导致消费者资金被长期套牢。更有代理人利用信息差，推荐“捆绑理财型保险”，让保障沦为配角。“条款天书”与消费者认知鸿沟：保险合同专业性强，普通人难以理解“免责条款”“等待期”等术语。加上投保人未仔细阅读条款，出险后才发现保障范围不符预期，最终归咎于“保险骗人”。保险不骗人，但行业需要刮骨疗毒
作为从业者，我必须说：保险本身不是骗局，但行业乱象正在透支公众信任。
是谁在“妖魔化”保险？
那些骂保险骗人的人，往往遭遇过两种伤害：
被无良销售“割韭菜”：比如老人去银行存钱，却被忽悠买了终身寿险，5年内退保血本无归；或是健康告知被代理人敷衍，最终因病拒赔。这些案例中，消费者买的不是保障，而是销售的话术陷阱。被“黑产中介”二次伤害：一些非法机构打着“代理退保”旗号，骗取高额手续费，甚至倒卖客户信息。更有人勾结黑恶势力，威胁恐吓消费者。这种“劣币驱逐良币”的现象，让保险行业污名化加剧。保险的本质是风险转移工具，不是骗局。真正的问题在于：部分从业者把保险当“快钱生意”，忽视专业与诚信。
我们需要什么样的保险？
保险本该是雪中送炭，而非落井下石。那些真正受益的人，往往做到了三点：
买对产品：重疾险确诊即赔、医疗险报销大病费用、意外险覆盖突发风险。比如一位程序员猝死后，定期寿险赔付的100万让家人免于房贷断供。看清条款：健康告知如实填写、免责条款提前了解。例如，高血压患者隐瞒病史投保，心梗后必然遭拒赔。理性维权：遭遇不合理拒赔时，通过官方投诉、法律途径解决，而非依赖“代理退保”黑产。让保险回归保障初心
行业需要一场“大扫除”：
严打销售误导：禁止银保渠道“存款变保险”，强制“双录”流程通俗化。提升代理人专业度：淘汰“人情单”推销模式，培养真正懂条款、懂需求的顾问。加强消费者教育：用短视频、案例解析等形式普及保险知识，撕掉“条款天书”标签。保险不该是“智商税”，而是人生的安全带
商业保险的争议，本质是信任重建的过程。它就像一辆车的安全带——平时觉得束缚，危急时却是救命绳。
请记住：
骂保险骗人前，先问自己是否买对了、买懂了；拒绝跟风黑，也警惕销售吹捧，理性判断需求；行业需要监管重拳，更需要消费者用脚投票，支持合规的好产品。你买保险时踩过坑吗？是否也曾被拒赔寒了心？评论区说出你的故事，我们一起推动保险行业的正向改变！
什么叫商业保险报销范围
背景：上周末约谈了一个多年未见的老客户，因为照顾初生宝宝的缘故，原计划晚上9点的约会一直推迟到11点半，多年未见相谈甚欢。期间客户太太向我提出一个问题：百万医疗、中端医疗和高端医疗的本质差异到底在哪里？我曾经在头条上私信为一个安徽的朋友详细解答了这个问题，那是一次对医疗保险的答疑解惑，但是今天我想换个角度来为有类似疑惑的朋友提供援助。新的角度，相信对大家理解其它保险产品也会大有助益，文章略长，可能需要一点耐心。
一、盈利模式“一种商业模式，如果你看不懂它的盈利模式，就永远不要碰它”，这是我信奉多年的商业准则，今天在这里也送给广大朋友，尤其是创业者，或者迷恋风险金融理财的朋友。
盈利模式，如果你的盈利模式不可复制，那么你在市场就会形成垄断地位，这种不可复制可能源自于模式本身，也或者是资源或条件的不可获得；反之，如果你的盈利模式是完全公开的，或者百分百可复制的，那么你的市场竞争力一定是“商业附加值”，甚至我们可以说商业附加值本身比盈利模式更加重要，保险就是这样的行业。
对于普通投资人来说，当你搞清楚一种商业模式的盈利模式，投资风险与收益的来源也就一目了然。
二、保险产品的可复制性与选择我不知道大家对“保险产品的可复制性”如何理解？作为一个老代：所有保险公司同类保险产品都有80%的相似度。这也是为什么专业的保险代理人总是避免协助客户进行单纯的产品比较，或者说大多投保人进行一系列产品比较之后更加迷茫的原因。当然，的确有投保人进行各种比较之后得到自己“心仪’的产品，但是从专业的角度，你大概率只是选择了自己“喜欢’的产品，而不是你真正需要的产品。
保险产品可复制性的根源是保险公司盈利模式的可复制性，甚至我们可以说商业保险公司的盈利模式是完全相同的——基于大数法则的数学模型，且区别于常规理财公司的自创投资模型（对这些企业来说，投资模型具备不可复制的核心竞争力），保险公司产品设计的主体模型都是由金管局（或行业协会）统一制定的（这些资料是公开可查询的），所以通过产品比较选择保险产品是一种不科学的决策方式。
打个不恰当的比喻，选择保险产品就好像你参加了一场相亲活动：性别就是最底层的商业逻辑，当你打破这个规则，那么你参加的就不是相亲活动；活动参与者的外貌/形象/气质、家庭或财务状况，个人品行就是“商业附加值”。如果我们把参与相亲活动的个人比喻成保险公司，则
保险产品的可复制性，即所有参与相亲活动男性的选择对象都是女性，女性的选择对象都是男性，任何人（保险公司）都不可能在这个方面占有优势地位。外貌/形象/气质、家庭或财务状况，是保险公司（产品）的客观商业附加值，它们的特点：具体、客观、有明显的可比较性。个人品行，是保险公司（产品）的运营团队。俗话说，“画人画面难画骨，知人知面不知心”，我们必须承认，“品行”是很难辨识的，且有着很强的主观意识，所以我们可以理解投保人专注于产品比较的行为，但是我们必须强调，作为终生”绑定’的对象，品行才是你决策的依据，除非你只想谈一场风花雪月的恋爱。我们的确很难准确把握一个人的“品行”，因为很多情况下我们都不清楚自己想找一个什么样品行的人。但是如果我们把外貌/形象/气质，家庭或财务状况都进行“品行”化改造（正如一个花钱大手大脚的花花公子通常不是一个勤俭持家的人，那么一个在前端市场肆意“挥霍”的保险公司也不大可能为你带来超额保单价值），再进行评价，我相信会大幅度降低你择“渣”的概率。
三、保险的本源商业保险的底层逻辑是数据模型，数据模型是晦涩难懂的，尤其是对普通投保人来说。那么，底层逻辑的底层逻辑是什么？即行业的本源或者说起源。如果一个行业自诞生之初就永存于世，那么它的存在就是一种不可替代的客观社会需求，它最初诞生的原因就是这个行业的本源，有着永世可不替代的社会存在价值，否则就会引发行业更替。
如果您同意我的观点：保险的本源是一种不可替代的客观社会需求，那么保险的本源就应该是你选择保险的“初衷”，或者说你选择保险的依据。对于保险的本源，我想所有参加过保险从业资格考试的人都十分清楚，即互助。
简单说，现代保险起源于殖民时期的大航海运动，即殖民者个人很难承受海难带来的殖民财产损失，于是所有殖民者（船东）就发起互助式的海运保险（类似现在的海运保险），甚至部分学者认为，人身保险的起源是殖民奴隶贸易。无论保险起源的具体方式是什么？互助，永远是保险的本源，是商业保险底层逻辑的底层逻辑。
四、保险公司的价值保险公司是保险产品的运营者，或者说保险“互助”运动的发起者或组织者，当保险公司为投保人（互助运动的参与者）提供增值服务，例如超越时间，空间，标准化或个性定制化服务时，保险就具备了商业价值，商业保险公司应运而生，这也就是商业保险公司的盈利模式。我们必须深刻理解四层含义：
保险的本源是互助，我想中国人民对“互助”的理解是最深刻的，这可以说是我们中华民族的传统美德：家庭互助，邻居互助，社会救助，政府扶持......保险公司是保险产品的运营者，或者说保险“互助”运动的组织者，那么保险公司最可贵的品质就是“公益性，非盈利性”，我相信这也是所有“互助”运动出资人的共同愿望，我想这一点我就不必做过多解释，热门关键词：中共红十字会，韩红爱心慈善基金，黄杨钿甜。无论你是否相信：商业保险的本质特征也是公益性与非盈利性，只是时代赋予它一个新的概念：安全性，后文我们会详细解释。
“取之于民，用之于民”，虽然不是很恰当，但这的确是保险运营的本质：即保险公司将从投保人收取的保险费在约定的时间和事件之后发还给受益人，请注意我的用词“发还”，那么请务必读完下面三段话：永远不要期待或相信保险公司以自担风险的方式获取超额收益（超过无风险收益率的收益称之为超额收益）来实现投保人人身风险转嫁的目的。如果你对保险行业足够关注，你应该会听到一个专业名词：久期不匹配。通俗点说，久期就是指理财周期，久期不匹配的意思就是保险公司选择的理财周期与保单保障周期不匹配。例如：你保单的理财周期是30年，保险公司当下资管选择的理财产品周期只有10年，剩余20年理财收益如何实现悬而未决，这就会对保险公司的安全运营或者说保单利益的可实现性带来威胁。
或许你会说，10年期满之后再重新选择一个不就完了？其实保险公司面临的窘境远比投保人更加艰难。你为何会选择保险？肯定是因为你个人无法寻求到比保险更加可靠的理财方式，当你面临这样窘境时，同一个市场之下的保险公司也面临这样的问题，何况保险公司每年都会有巨额新的保险费入账，而理财市场资金的需求是有限的，所以理财的终点一定是花钱的艺术，而不是无限赚取风险收益。
解决这个问题最简单且有效的方式就是降低保单的预期收益（甚至负向收益，例如我们说的保单倒挂，退保损失），即保险公司可以通过喜闻乐见（储蓄，国债），甚至被动的理财方式（退保损失）来实现保单的预期收益（或风险赔偿），这才是保险安全性的最底层逻辑（绝对不是大家想想的政府兜底），其实降低保单定价利率的本质也是这个目的。其背后隐藏的底层金融逻辑就是：风险与收益正相关，如果你想把安全性做到极致就必须把收益性降到最低。
4.“公益性”强调的是“互助”运动组织者的“奉献”精神；“非营利性”强调的是“互助”筹集资金运用的目的性与安全性，即我们筹集资金的目的一定是实现预期的互助目标，而不是壮大筹集资金池，尤其是以风险运营的方式。如果以壮大互助资金池为目标，那么它就不是保险，而是公募基金。
我不知道各位保险同仁如何理解以上四点，欢迎留言区留下墨宝共勉之。对于普通投保人还是那句话，理解不了就记住，路遥知马力，日久见“仁”心。
五、商业保险公司的盈利性与公益性博弈我曾经在很多文章和场景中反复强调：商业保险，先商业，而后保险，意在提醒广大投保人，商业保险公司是以盈利为目的：
商业保险公司必须盈利，否则就不能称之为商业，这是商业的底层逻辑；商业保险公司的盈利性行为和动机都是合理的存在，即便我们不允许，也必须“容忍”； 商业保险公司“失去”（或者说隐藏）其盈利属性就不值得信任；那么，商业保险公司的商业性与前文所强调的“公益性”与“非盈利性”是否矛盾呢？答案是否定的。
商业保险公司的“利润”是在股东，投保人与保险公司（运营）三者之间进行分配的，且是此消彼长的关系，因此商业保险公司的盈利性有“公益性”。今天下午约见了一位从事社区公益项目的师兄，他提出一个观点：公益的背后一定是商业，只是先公益还是先商业。我个人是十分赞同的。保险公司“公益性”强调的是保险公司运营审慎原则，主要表现就是运营费用与成本的支出（或者你可以简单理解为费差管理）应当科学、合理，至少不应该超越监管红线。永远不要找一个花钱大手大脚，甚至有赌博恶习的人作为你的管家。保险公司“非营利性”强调的是保险产品以实现预期保单利益为首要目标，当我们获得远超预期收益时应当主动降低投资风险预期或留存超额收益，以备不时之需，或者说维护未来保险公司现金流或分红的稳定性。投保人切忌沉迷保险公司预期收益的黄粱美梦。保险费收入是保险公司利润的本源。保险公司盈利性是无可厚非的，保险公司盈利的来源才是我们应该关注的焦点。如果保险公司把利润寄托于虚无缥缈的风险投资，那么你的保单预期也不过是空中楼阁，我想当下的中国老百姓对此感触尤为深刻。对于保险公司的盈利性：有一些保险公司把自己包装的过于完美，低的费率，高的佣金，高的市场费用，高的预期收益......这也是很多无良博/播主或保险经纪人吸粉的热门词汇，殊不知其背后隐藏的是投保人长久持有保单的风险。这就好像当初一代万能保险上市，高收益，高保障吸粉无数，其背后隐藏的风险就是长期持有者保单的现金价值可能清0。
题外话——注册资本：
保险公司的注册资本是股东的实缴资本，存放于指定账户，通常是用于弥补保险公司的偿付能力，虽然注册资本也可以用于保险公司的运营或者投资，但是直接获得投资收益永远不是注册资本的目的，其投资收益更不是投保人利益的来源，因此广大投保人一定不要迷恋于注册资本的规模。
保险公司注册资本规模庞大，通常代表的是它的存量业务规模庞大或保险产品预期风险高（满足偿付能力的监管要求），与保险公司的运营和资管能力没有必然联系（例如华夏人寿破产后被新注册的瑞众人寿接管，瑞众人寿注册资本565亿并不是因为新股东的资金实力雄厚，本质是接管的华夏人寿存量保单规模大，且债务负担重，需要充足的注册资本以满足监管要求）。当一家保险公司不停追加注册资本，通常意味着它已经执行激进的产品策略或者出现重大资管亏损，并不是资金实力雄厚的表现。
保险公司盈利性的最大天敌是安全性，因此我们说不是当下商业保险公司没有盈利性要求或需求，而是当下保险产品（或者说监管规则）对于保险产品安全性要求太高，致使保险公司很难在盈利性上大有作为。因此，对于此次危机度过之后保险业的发展方向，我个人的观点是低保障产品的上线，低保障包含两方面的含义：低的人身风险赔偿杠杆或低的保证收益率，其本质是投保人与保险公司投资风险共担产品的上线，这也是与国际接轨的一种表现，当然它依然逃脱不了保险本源的束缚，只是对保险公司“品质”有更高的要求。
结束语现在我们再返回到开篇话题，百万医疗，中端医疗，高端医疗的本质差异是什么？其本质就是相同保险需求（或者说就医需求）人群的互助协议。有一句网红俗语：融不进去的圈子不要硬融,为难自己。如果你认为5块钱门诊就可以看病，就不要去匹配一个500块门诊的产品，我不知道这样讲大家是否可以理解？
其实所有保险产品都是如此，能够购买同一个或者说同一类保险产品的投保人一定拥有着共同的保险偏好或需求，因为每一个保险产品的设计一定是满足某一类人的需求，切记没有完美或万能的保险产品。
当你选择某一款或一类保险产品，本质就是与这一类人群建立了一份互助协议，如果您是一位有心之人可以仔细体会这句话的含义，以后尽量不要再提诸如“不行就当公益了”此类不负责任的话题。
本文到此结束，希望本文什么叫商业保险?它有哪些具体种类，什么叫商业保险解释对您有所帮助，欢迎收藏本网站。