外卖配送员数量的迅猛增长为公众带来便捷生活的同时，也导致送餐途中交通事故频发，骑手、行人伤亡的负面结果。外卖骑手在送餐途中发生交通事故致自身受伤而向保险公司索赔的案件层出不穷。这类案件的特殊性在于除骑手自身存在交通违法行为外，保险公司将属于免责条款的交通违法行为扩展承保，对扩展承保条款效力的认定成为把握本案的关键。
一些保险公司试图通过扩展承保条款突破保险格式条款中关于免责条款的限制。伴随着平台逐渐压缩的配送时间，交通事故发生率也在不断提升。案涉《保险业务合作协议》中，将原本属于免责条款的交通违法行为扩展承保的深层原因，或是清楚骑手送餐过程中的高违法性、发生交通事故的高概率性，意图通过协议的形式将赔偿责任转嫁给保险公司。对于保险公司来说，该特别约定也成为其他保险公司所不具备的优势，吸引了有特殊需求的投保人。天津沃趣公司每日接到的为骑手投保价格3元的组合保险，对于庞大的骑手群体以及繁荣的外卖行业，这笔保费对保险公司来说是相当可观的收入。
第三方劳务公司为骑手投保组合保险，确实在一定程度上保障骑手受伤后的正当权益、分散骑手致他人损害的风险。但是，第三方劳务公司与保险公司约定将违反国家道路交通安全法的行为扩展承保，客观上形同鼓励及变相允许骑手在送餐过程中无证驾驶，构成对公共秩序的隐患和威胁，损害社会公共利益。法院依法否定扩展承保条款的效力，而适用免责条款判决，有利于倒逼第三方公司规范经营，倒骑手规范驾驶行为、提高安全意识，也与交管部门宣传交通安全活动形成联动效应。
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