作为财富律师，我觉得对于这个话题可说的点太多了，先讲其中的一个点吧。
从最近几年的相关调查报告来看，大家对中产家庭的界定标准不太一样。有一种说法是，年收入在20万-50万的、有稳定工作的、并且肯定是已买房买车、没什么债务压力的，这样的家庭就应该算得上是中产家庭了。
其实“中产家庭”是个泛指的概念，是指那些还没有完全财富自由，依然需要付出工作来换取收入，但积累了一定数量财富的家庭。
就像题主说的，出身决定了起点。
中产家庭的财富其实来之不易，中产阶级家庭的子女想要继续保持优势，并超越父辈的财富积累，我认为其中很重要的一个环节就是，要学会保护和传承财富。
我执业的生涯中，接待了很多来自中产家庭的当事人，在为他们规划财富的时候，我发现这样的家庭最需要提前规避来自这3个方面的风险：
第一个，是规避来自婚姻对财产分割、经营等的风险。
如果一个家庭拥有1000万的家产，分一次就变成500万了；如果是给孩子买婚房，分一次就拿走一半；如果有个小公司，一但婚变，不仅面临财产被分割，甚至整个公司的经营都会受到非常大的影响！
对于这种情况，我一般会建议当事人签定一份婚前财产协议，有效的规避掉这种风险，双方可以无条件的明确财产归属，不至于让财富出现大额的减损！
第二个，是规避来自人身财产的突发风险。
天有不测风云，人有旦夕祸福，明和和意外我们不知道哪个会先到来。虽说中产家庭有一定的家底，可以抵挡住一定的风险，但这种抵抗的成本往往是非常高的，有可能造成财产大额折损。
对于这种情况呢，提前规划突发风险就显得非常重要了，比如说量身定做家庭的保险计划，逐步购买，一点点去提高家庭抵抗风险的能力。
第三个，就是规避来自子女对财富的传承风险。
常言道，富不过三代，这句话是有一定道理的。中产家庭最焦虑的就是智慧和财富的传承问题。中产家庭啊，往往是倾尽所有去培育下一代，但优渥的环境、条件不一定就能培养出理想中的传承者。甚至把父辈家产、产业完美败光的也不在少数。
量才传承和信托组合传承就非常有必要了，如果子女能学有所用，求知上进，可以培养他们逐步接受家庭产业，帮助他们成为优秀的继承者；如果子女只适合找个普通的工作，踏踏实实上班，那就需要提前规划房产和信托组合计划，让子孙能无忧无虑的享受红利，财富还得以传承。
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