个人质押贷款的特点不包括,个人质押贷款的风险控制重点是

个人质押贷款的特点不包括，个人质押贷款的风险控制重点是

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个人质押贷款中,质物类别为人寿保险单的质押率为

一、个人贷款类型全解析

（一）个人住房贷款

1.1.1 贷款额度与期限

- 个人住房贷款额度较大，期限长，最长可达30年，购房者可分摊还款压力，轻松实现购房梦想。

- 例如，小王夫妇首付60万购房，通过住房贷款解决剩余140万资金缺口，每月还款额合理可控。

1.1.2 利率与担保形式

- 利率相对优惠，担保形式多样，可采用抵押、质押、保证等方式，满足不同购房者的资金需求。

- 比如，小张选择房产抵押方式申请住房贷款，享受较低利率，减轻了还款负担。

1.1.3 适用人群

- 主要面向有购房需求的个人，包括首次购房者和改善型购房者，助力人们实现安居乐业的目标。

- 如小李为了改善居住条件，申请住房贷款购买了更大面积的房子，提升了生活品质。

（二）个人汽车消费贷款

1.2.1 贷款额度与期限

- 贷款额度根据车辆价格确定，新车最高可达80%，新能源汽车85%，二手车70%；期限新车最长5年，二手车3年。

- 例如，小赵购买一辆30万的新能源汽车，通过汽车消费贷款获得25.5万资金，轻松提车。

1.2.2 审批速度与用途

- 审批速度快，最快一天放款，满足消费者快速购车的需求，只用于家庭自用，不涉及经营或租赁。

- 小周急需一辆车用于日常通勤，汽车消费贷款的快速审批让他及时解决了出行问题。

1.2.3 适用人群

- 适用于有购车需求但资金不足的个人，尤其是年轻上班族和新婚夫妇，帮助他们提前实现有车生活。

- 小陈刚结婚，通过汽车消费贷款购买了第一辆车，方便了家庭出行。

（三）个人经营性贷款

1.3.1 贷款额度与期限

- 额度高，如招商银行最高3000万，工行1000万；授信最长10年，单笔贷款最长5年，满足企业主大额资金需求。

- 比如，张先生通过经营性贷款获得500万资金，用于扩大店铺规模，成功提升了生意效益。

1.3.2 担保方式与用途

- 担保方式多样，包括质押、抵押、自然人保证等；用于流动资金周转、设备购置、租金支付等经营活动。

- 小刘申请经营性贷款，以房产抵押获得资金，用于采购原材料，保障了企业正常运营。

1.3.3 适用人群

- 主要面向个体工商户、小微企业主等有合法经营需求的个人，助力他们扩大经营规模，提升市场竞争力。

- 小吴经营一家网店，通过经营性贷款解决了资金周转问题，拓展了业务范围。

（四）个人小额信用贷款

1.4.1 贷款额度与期限

- 无抵押无担保，额度最高50万，期限最长24个月，放款速度快，最快2个工作日到账，满足临时资金需求。

- 例如，小赵遇到紧急生活开销，通过小额信用贷款快速获得资金，解决了燃眉之急。

1.4.2 用途与优势

- 用途广泛，可用于消费、医疗、教育等；凭借良好信用和稳定收入即可申请，操作简便。

- 小周因急需资金参加专业培训，小额信用贷款为他提供了及时的资金支持。

1.4.3 适用人群

- 面向信用良好、有稳定收入的个人，如上班族、自由职业者等，为他们提供灵活的资金解决方案。

- 小李作为自由职业者，通过小额信用贷款解决了设备购置的资金问题，提升了工作效率。

二、申请条件全知晓

（一）年龄要求

2.1.1 法定年龄限制

- 借款人需年满18周岁，具有完全民事行为能力，部分贷款产品对年龄上限有要求，如60周岁或65周岁。

- 例如，申请个人住房贷款时，银行规定“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，确保借款人还款能力。

2.1.2 年龄对贷款期限的影响

- 年龄较大的借款人贷款年限可能较短，银行需综合评估借款人的还款能力和风险承受能力。

- 小张50岁申请住房贷款，银行根据其年龄调整了贷款期限，确保其还款压力合理。

2.1.3 特殊情况说明

- 对于临近退休年龄的借款人，银行可能会要求提供额外的收入证明或担保，以降低风险。

- 小李55岁申请经营性贷款，银行要求其提供子女的担保，确保贷款安全。

（二）身份要求

2.2.1 常住户口或有效居留身份

- 借款人需在中国境内具有常住户口或有效居留身份证明，如身份证、护照、居住证等。

- 例如，小王持有有效身份证和居住证，顺利申请了个人信用贷款。

2.2.2 身份信息核实

- 银行通过身份证件核实借款人身份，确保信息真实准确，降低贷款风险。

- 小张在申请汽车消费贷款时，银行通过身份证核实其身份，确认无误后继续审批。

2.2.3 特殊身份人群的注意事项

- 对于外籍人士或港澳台居民，需提供额外的身份证明文件，如签证、通行证等，具体要求因银行而异。

- 小周作为港澳居民，申请住房贷款时，银行要求其提供港澳通行证和居住证明。

（三）收入要求

2.3.1 稳定职业与经济收入

- 借款人需有稳定的职业和经济收入，银行通过工资单、银行流水等证明材料评估还款能力。

- 例如，小李提供工资单和银行流水，证明其月收入是还款额的两倍以上，顺利获批住房贷款。

2.3.2 收入证明的重要性

- 收入证明是银行评估还款能力的关键依据，不同贷款产品对收入要求有所不同。

- 个人小额信用贷款对收入要求相对较低，但需有稳定收入来源；个人住房贷款要求收入较高。

2.3.3 特殊收入人群的解决方案

- 对于个体工商户和企业主，银行可能要求提供营业执照、经营流水、纳税证明等，以评估其收入状况。

- 小张经营一家小餐馆，通过提供营业执照和经营流水，证明其收入稳定，获得经营性贷款。

（四）信用记录要求

2.4.1 良好信用记录的重要性

- 个人信用记录反映了还款意愿和能力，银行通过信用报告评估信用状况。

- 信用记录良好，贷款申请成功率高，利率优惠；信用记录不佳，可能被拒贷或额度低、利率高。

2.4.2 信用报告的获取与查询

- 借款人可前往中国人民银行征信中心或授权的商业银行网点获取信用报告。

- 例如，小王定期查询信用报告，发现并及时纠正了不良记录，提高了信用评分。

2.4.3 不良信用记录的影响及修复

- 不良信用记录如逾期还款、欠款等会影响贷款申请，借款人需及时修复信用记录。

- 小李因疏忽导致信用卡逾期，通过与银行沟通，补缴欠款并申请修复信用记录。

（五）其他要求

2.5.1 贷款用途证明

- 借款人需提供完备的、证明贷款用途的文件，确保贷款用途合法合规。

- 例如，申请住房贷款需提供购房合同、首付款发票等；申请经营性贷款需提供营业执照、经营流水等。

2.5.2 抵押物要求

- 对于抵押贷款，借款人需提供符合银行要求的抵押物，如房产证、车辆登记证等。

- 小张申请房屋抵押贷款，提供房产证作为抵押物，顺利获批大额资金。

2.5.3 特殊银行产品的附加条件

- 部分银行的贷款产品可能只对本行客户开放，或对借款人的负债情况有限制。

- 小周申请某银行的信用贷款时，因负债过高被拒，银行建议其降低负债后再申请。

三、申请流程全解析

（一）准备材料

3.1.1 身份证明材料

- 提供本人及配偶的身份证、户口本等，已婚需提供结婚证，离异需提供离婚证或离婚判决书。

- 例如，小王夫妇申请住房贷款，提交了双方的身份证、户口本和结婚证。

3.1.2 收入证明材料

- 包括工资单、银行流水、工作证明等，个体工商户和企业主需提供营业执照、经营流水、纳税证明等。

- 小张申请经营性贷款，提交了营业执照和经营流水，证明其收入稳定。

3.1.3 信用报告

- 个人信用报告是银行评估信用状况的重要依据，可前往中国人民银行征信中心或授权的商业银行网点获取。

- 小李定期查询信用报告，确保其良好，为贷款申请做好准备。

3.1.4 其他材料

- 根据贷款类型不同，可能需提供购房合同、购车合同、抵押物产权证明等。

- 小周申请汽车消费贷款，提交了购车合同和车辆行驶证。

（二）提出申请

3.2.1 线上申请

- 通过手机银行APP、网上银行等线上渠道申请，填写申请表格，上传相关材料，方便快捷。

- 小王通过手机银行申请个人信用贷款，几分钟完成申请，节省了时间。

3.2.2 线下申请

- 前往银行营业网点，向工作人员提出申请，填写申请表格，提交相关材料，可面对面沟通。

- 小张到银行网点申请住房贷款，工作人员详细解答了他的疑问。

（三）银行审核

3.3.1 资格审核

- 银行确认借款人是否符合贷款条件，如年龄、身份、收入等。

- 小李申请贷款时，银行核实其年龄和身份信息，确认符合要求。

3.3.2 信用评估

- 通过查询信用报告，评估信用状况，判断还款意愿和能力。

- 小周信用记录良好，银行对其信用评估较高，贷款申请顺利通过。

3.3.3 还款能力评估

- 根据收入证明、银行流水等材料，评估还款能力，确定是否有足够的资金按时偿还贷款本息。

- 小张收入稳定，银行评估其还款能力较强，批准了贷款申请。

3.3.4 贷款用途审核

- 核实贷款用途是否合法合规，符合贷款产品规定。

- 小王申请住房贷款，银行核实购房合同，确认贷款用于购房。

（四）签订合同

3.4.1 合同内容

- 贷款合同明确贷款金额、利率、期限、还款方式、还款日期等条款，借款人需仔细阅读并同意。

- 小李签订住房贷款合同，明确了每月还款额和还款日期。

3.4.2 签订流程

- 签订合同一般需本人亲自到场，携带有效身份证件，部分贷款产品需签订担保合同。

- 小张到银行网点签订经营性贷款合同，提供了担保人的相关材料。

（五）放款

3.5.1 放款时间

- 放款时间根据贷款类型和银行效率不同，个人信用贷款和小额贷款放款较快，住房贷款和汽车贷款放款时间较长。

- 小王的个人信用贷款申请获批后，银行在2个工作日内放款。

3.5.2 放款方式

- 银行按照合同约定的时间和方式将贷款发放到指定账户，借款人需确保账户信息准确。

- 小张的住房贷款资金直接划转至卖方账户，顺利完成交易。

四、申请个人贷款时需要注意的事项

（一）申请额度要量力而行

4.1.1 评估财务状况

- 申请贷款额度时，需充分考虑个人及家庭的财务状况和理财习惯，确保还款不会对生活造成过大压力。

- 例如，小李家庭月收入10000元，每月还款额控制在5000元以内，确保还款轻松。

4.1.2 合理规划还款

- 根据收入水平合理规划还款计划，避免因还款压力过大影响生活质量。

- 小张根据收入情况选择等额本息还款方式，每月还款额固定，便于安排家庭财务。

（二）维护良好的信用记录

4.2.1 信用记录的重要性

- 信用记录是银行评估贷款申请的重要依据，不良信用记录可能导致拒贷或贷款条件苛刻。

- 小周因信用卡逾期被拒贷，意识到维护信用记录的重要性。

4.2.2 养成良好信用习惯

- 养成按时足额还款的习惯，避免逾期，定期查询信用报告，及时纠正错误信息。

- 小李每月按时偿还信用卡欠款，保持良好的信用记录。

（三）提供真实资料

4.3.1 诚信意识

- 提供的个人信息资料必须真实有效，切勿提供虚假资料，否则可能被列入银行“黑名单”。

- 小张如实提供收入证明，顺利获批贷款。

4.3.2 及时更新信息

- 个人信息变更时，如住址、联系方式等，要及时通知银行，确保银行能及时联系到借款人。

- 小王搬家后及时更新银行预留地址，避免影响贷款业务。

（四）选择适合的还款方式

4.4.1 了解还款方式特点

- 银行提供多种还款方式，如等额本息、等额本金等，借款人需根据自身情况选择适合的方式。

- 小李选择等额本息还款方式，每月还款额固定，便于预算。

4.4.2 根据自身情况选择

- 根据收入稳定性、还款能力和贷款期限等因素选择还款方式，确保还款轻松且总利息支出合理。

- 小张选择等额本金还款方式，前期还款压力较大，但总利息支出较少。

（五）按时还款

4.5.1 养成按时还款习惯

- 每月按时还款，避免产生逾期罚息和不良信用记录，确保贷款顺利进行。

- 小周设置还款提醒，每月按时还款，保持良好信用。

4.5.2 遇到困难及时沟通

- 如果遇到还款困难，应及时与银行沟通，申请展期或调整还款计划，避免逾期。

- 小李因临时资金周转困难，与银行沟通后调整了还款计划，避免了逾期。

五、勇敢开启贷款之旅

（一）个人贷款的意义

5.1.1 实现人生目标

- 个人贷款能帮助我们实现购房、购车、创业等人生目标，提升生活品质。

- 小王通过住房贷款实现了购房梦想，拥有了自己的家。

5.1.2 应对突发困难

- 在遇到突发经济困难时，个人贷款能提供及时的资金支持，成为坚强的后盾。

- 小李通过小额信用贷款解决了突发的医疗费用问题，渡过难关。

（二）合理使用贷款

5.2.1 充分了解贷款知识

- 在申请贷款前，要充分了解贷款类型、申请条件、流程和注意事项，确保心中有数。

- 小张详细研究贷款知识后，选择了最适合自己的贷款产品。

5.2.2 明确需求与还款能力

- 根据自身实际需求和还款能力选择贷款类型和额度，避免盲目借贷。

- 小周根据自身收入情况，合理申请了汽车消费贷款。

（三）保持良好信用记录

5.3.1 信用记录的价值

- 良好的信用记录是我们在金融世界里的宝贵财富，有助于未来获得更多金融服务。

- 小李因良好的信用记录，多次顺利获批贷款。

5.3.2 持续维护信用

- 在贷款期间，继续保持良好的信用习惯，按时还款，避免逾期。

- 小张每月按时还款，维护了良好的信用记录。

（四）分享与交流

5.4.1 交流贷款经验

- 如果大家在贷款过程中有任何疑问，或想要分享自己的贷款经历，欢迎在评论区留言交流。

- 小王分享了自己的住房贷款经验，帮助他人少走弯路。

5.4.2 共同探索更多可能

- 通过交流，我们可以共同探索更多贷款的可能，找到最适合自己的解决方案。

- 小李通过交流了解到新的贷款产品，为自己的创业提供了更多选择。

希望以上内容能帮助你更好地了解个人贷款，合理申请并使用贷款，实现自己的目标。如果你还有其他问题，欢迎随时交流！

个人质押贷款中,质物准入的基本条件

个人质押贷款属于个人消费贷款吗

每经记者：李玉雯 每经编辑：张益铭

近日，一笔以商业秘密作为质押进行的贷款在武汉落地，受到市场关注。据悉，近年来随着深圳、浙江、湖北等地陆续出台有关商业秘密保护管理与服务的地方标准，商业秘密质押融资的案例开始出现，被视为解决中小企业融资难困境的一种创新途径。

视觉中国

商业秘密作为知识产权的一种，这也是近年来银行不断扩充抵质押物范围及种类的一个缩影。记者在此前调研中了解到，“轻资产、硬科技、缺抵押”是当下众多科技型中小企业的共性特征，也是企业从银行获取信贷的主要掣肘，为突破这一瓶颈，多家银行发力推动以专利权、商标权为质押物的知识产权质押融资落地。

就知识产权的价值评估方式而言，记者在采访中了解到，有些银行会寻求与专业评估机构合作，有些银行则内部开发了相应的评估系统。有银行人士坦言，做类似贷款更多看重的是企业整体资质，并不会特别在乎某项专利的评估价值。而从风险角度来看，部分受访者认为此类质押物的处置存在一定困难。“倘若此类贷款出现坏账，专利等无形资产的处置还是比较难的。”华东地区一家城商行企业金融部负责人对记者表示。

抵质押物范围扩容

企业知识产权质押融资的方法又多了一个。近日，湖北嘉齐扬帆医疗器械有限公司以商业秘密作为质押物，获得交通银行硚口支行120万元贷款，成为武汉首笔以商业秘密作为质押进行的贷款。

商业秘密是企业最核心和最具竞争力的知识产权，蕴含着巨大的经济价值。此前由于其非公开性和难以量化的特性，商业秘密在融资领域难以得到充分利用。近年来，随着商业秘密保护相关法律法规和地方标准的出台，商业秘密质押融资逐渐成为可能。

记者注意到，去年湖北省宜昌市利民管业科技股份有限公司也曾以知识产权（包含商业秘密）作为质押物，获得三峡农商行伍家支行100万元贷款，这也是湖北省首笔商业秘密质押融资贷款。今年上半年，浙江锦佳汽车零部件有限公司获得了兴业银行温州分行1000万元的授信，也是浙江省首笔商业秘密授信贷款。

据了解，目前商业秘密质押主要有两种形式：一种是企业和金融机构直接对接，不引入第三方，以降低商业秘密泄露的风险；另一种是企业利用“区块链”技术分布式存储方式，无需中心化机构进行管理和控制的特点，在不泄密的前提下，实现商业秘密的确权、原始性认定及保密措施留痕，为商业秘密打上“时间戳”。金融机构则通过调查企业经营状况，根据商业秘密给企业带来的收益等确定贷款金额。

这种融资模式为缺乏传统不动产担保的企业提供了新的融资渠道。事实上，众多中小型科技企业由于轻资产、缺抵押而无法通过传统模式从银行获得贷款，为了打破这一瓶颈，近年来银行不断扩充抵质押物范围及种类，推动知识产权质押融资业务落地，陆续推出专利质押贷、商标质押贷、专利商标混合质押贷、知识产权许可收益权质押贷、知识产权跨境收益贷、知识产权并购贷、“知识产权质押+信用贷”增信增贷模式、“知识产权质押贷+融资担保”模式等多种产品和服务模式。

“我们银行办理知识产权质押贷款的以中小型科技企业为主，主要是因为他们有前沿技术，但又缺乏传统抵质押物。”前述城商行企业金融部负责人告诉记者，知识产权质押登记并不复杂，通过线上平台即可办理。

可以看到的是，多地知识产权质押融资额在快速增长。例如，2023年武汉知识产权质押贷款发放金额达41.97亿元，实现三年翻两番。邢台市知识产权质押融资连续两年突破10亿元，今年以来该市知识产权质押融资金额已超过16亿元。

看重企业整体资质

今年初，金融监管总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，其中提及，推进知识产权金融服务先行先试，稳妥扩大知识产权质押融资内部评估试点，支持符合条件的银行探索开展知识产权内评估，科学应用评估规则和标准，提高知识产权质押融资业务办理效率。

记者从前述企业金融部负责人处了解到，目前业内对知识产权的价值评估有不同的方式，以专利权为例，有些银行会通过和专业的专利评估公司进行合作，采纳评估公司的评估结果；有些银行内部开发了相应的评估系统。“我们行内有专门系统，线上输入企业名称会自动显示评估额度。”该人士坦言，也有些银行其实并不在乎某项专利的评估价值，更看重的是企业整体资质，双方约定一个评估价值，视为信用贷款的模式去做这个业务。

华东地区某股份行的支行行长也表达了类似的观点，她对记者表示，银行在办理类似贷款的实操中更多是基于对企业自身资质的认可。

另外，由于知识产权的特殊属性，部分受访者认为此类质押物的处置存在一定困难。前述城商行企业金融部负责人对记者表示，倘若此类贷款出现坏账，专利等无形资产的处置还是比较难的。“目前来看，我们银行专利质押贷款出现不良的，也没有过处置专利的情况。”

记者注意到，已有多地针对知识产权质押融资质物处置机制进行探索，例如今年4月上海浦东新区印发工作指引，建立知识产权质押物快速处置机制；7月四川知识产权质物处置平台发布；10月北京房山区宣布将建2000万元知识产权质押融资风险处置资金池。

每日经济新闻

个人质押贷款发放次日起七天内借款人不得提前归还贷款

商业秘密也能作为质押标的进行质押融资了。

据武汉市市场监督管理局（知识产权局）消息，近期，湖北嘉齐扬帆医疗器械有限公司（以下简称嘉齐扬帆）以商业秘密作为质押物，顺利获得了交通银行硚口支行提供的120万元贷款支持。

南都·湾财社记者梳理发现，多地已经开始探索商业秘密质押融资机制，有地方甚至对进行商业秘密质押融资的企业按照其实际支付利息的30%给予补贴。不过，在业内人士看来，这一创新融资模式在推广中仍然面临价值评估难、质押登记缺乏明确管理机关、价值贬损、可能被泄露等难题。

何为商业秘密质押？

据了解，以前，企业多是以专利权、商标权进行知识产权质押融资，商业秘密质押融资较为罕见。

所谓商业秘密质押融资，是指企业以合法拥有的商业秘密作为质押物从银行获得贷款的一种融资方式。目前商业秘密质押有两种形式：第一种是企业和金融机构直接对接，在质押融资的过程中没有第三方参与，可以大大降低商业秘密泄露的风险；第二种是企业利用“区块链”技术分布式存储方式，无需中心化机构进行管理和控制的特点，在不泄密的前提下，实现商业秘密的确权、原始性认定及保密措施留痕，为商业秘密打上“时间戳”。金融机构则通过调查企业经营状况，根据商业秘密给企业带来的收益等确定贷款金额。

“商业秘密是企业最核心和最具竞争力的知识产权，往往蕴含着巨大的经济价值。商业秘密质押融资属于银行业创新行为，值得鼓励。它有利于轻资产的科技类企业、新质生产力企业的融资和发展，长远看也有利于促进我国知识产权创新和发展。”西华大学知识产权学院法学院法学系系主任余嘉勉对南都·湾财社记者表示。

多地已开始探索相关机制

南都·湾财社记者了解到，商业秘密质押融资作为一种相对新型的融资形式，此前在部分地区已有示范案例。

比如，2023年8月，宜昌利民管业科技股份有限公司以商业秘密“数控双金属旋压复合生产线”作为质押物，获三峡农商行伍家支行贷款100万元，这是湖北省范围内首笔商业秘密质押融资贷款。

又比如，今年3月份，浙江锦佳汽车零部件有限公司与兴业银行温州瑞安支行成功签约商业秘密融资授信，获批1000万元贷款。这是浙江省首个商业秘密授信贷款案例。

浙江锦佳汽车零部件有限公司通过商业秘密质押获批1000万元贷款。

还有一些地方政府部门曾公开提及探索企业商业秘密抵押贷款机制，并对商业秘密质押贷款进行利息补贴。

比如，2022年8月份，在佛山市创建全国商业秘密保护创新试点工作启动会上，佛山市市场监管局就提出“建立商业秘密保护平台，积极探索企业商业秘密抵押贷款、商业秘密保护保险等先进机制”。

武汉则对商业秘密质押贷款进行补贴。根据2023年10月起施行的《武汉市知识产权发展资金管理办法》，武汉市设立财政专项风险补偿资金，对于按期还清知识产权质押贷款本息的企业，按照其实际支付利息的30%给予补贴，每家企业年度补贴金额下限为3万元，最高不超过50万元。据介绍，这里的知识产权质押不仅包括专利、注册商标、地理标志等质押，也包括商业秘密质押。

价值评估等难题待解

虽然商业秘密质押融资作为一种金融创新已在多地开展探索，但是在业内人士看来，其推广仍面临价值评估、质押登记和价值波动等方面的难点。

暨南大学法学院民商法博士、广东省法学会知识产权研究会理事徐坤宇对南都·湾财社记者表示，在价值评估方面，知识产权价值评估的方法主要有成本法、市场法和收益法。但用这三种方法对商业秘密进行评估存在诸多缺陷。

“以成本法举例，有人认为可以比照商业秘密开发时所付出的代价，如开发的金钱成本、时间成本和智力成本等，但有些商业秘密不能简单地用产生时花费的成本来衡量，有时开发不需要花费巨量成本，却可以带来巨大经济收益，有时开发仅仅是一个长期的经验积累，其成本大小难以确定。”徐坤宇解释道。

在质押登记方面，徐坤宇表示，商业秘密作为无形财产权，无法通过占有和控制取得所有权，因此商业秘密质押需要登记。而现有的质押登记部门中，管理知识产权领域质押登记的有国家知识产权局、版权局和商标局，并无法律规定商业秘密质押应在哪个国家机关登记。

在价值波动方面，他强调，一旦其他企业掌握了该商业秘密，或企业根据市场形势以及自身发展认为应将商业秘密申请专利，则该商业秘密的价值就会发生重大变化，进而会影响到质权人的利益。

余嘉勉也告诉南都·湾财社记者，在质押过程中，除了价值难以直接量化、质押登记目前法律法规尚无统一标准之外，如何确保商业秘密不被泄露和滥用，也是一大挑战。他提出，一方面要完善相关的法律制度，明确主管机关的职责，完善登记和管理的流程，完善商业秘密的评估机制；另一方面，要运用区块链、数据脱敏等科技创新模式保障商业秘密的安全，维护各方合法权益。

“如何通过产品、管理、机制的创新，打通登记、抵（质）押、评估、流通、变现的通道与路径，形成风险管理闭环，将‘沉睡’闲置的资产资源盘活起来，撬动信贷资源导入实体企业，是一道亟待破解的难题，也是颇具‘含金量’的一篇大文章。”上述为浙江锦佳汽车零部件有限公司提供商业秘密质押融资服务的兴业银行温州分行也表示。

采写：南都·湾财社记者 刘兰兰

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