抵押消费贷利率，抵押消费贷和抵押经营贷区别
大家好，由投稿人郑美夏来为大家解答抵押消费贷利率，抵押消费贷和抵押经营贷区别这个热门资讯。抵押消费贷利率，抵押消费贷和抵押经营贷区别很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
抵押消费贷款最长可以贷几年
抵押消费贷，官方的含义是用我们个人名下的房产做抵押进行申请，用于装修、买车、出国、旅游、留学或其他方面的消费类型贷款。
至于用来做什么，监管部门、银行、你我都懂，做好资金流向措施，避免被银行抽贷就行了。
说句大实话，作为前几年火爆的一种融资方式，如今在北京市面上，早已遇冷，已经没太多人去了解关注这一块了。
这里我要先泼盆冷水了，相比于抵押经营贷，其实抵押消费贷从利率、期限、额度方面都没有优势。
不过存在即合理，市场上还是有人会办理这种融资业务，本篇文章小杨给大家详细讲一讲，也是希望能帮助到有需要的朋友。
一、抵押消费贷适合什么类型的群体去办理呢？
① 国央企、事业单位、公务员及一些不方便在名下拥有营业执照的公司员工。
② 普通的信用消费贷拿个几十万，不能满足自己大额资金的需求。
③ 本身没有经营，没有营业执照，也不想因为每年维护空壳执照而产生费用
二、抵押消费贷有什么优点？
不需要营业执照、银行审核项较少、准备材料简单、办理流程便捷、3~5天完成放款
三、抵押消费贷准入要求
① 年龄：18~65周岁（部分银行限制60周岁）
② 征信：两年内不超连3累6、三个月查询不超12次、无当前逾期
③ 接受房产范围：住宅、70年公寓、别墅、商业办公、商铺
四、抵押消费贷办理材料
身份证、户口本、房产证、婚姻证明、收入证明、社保公积金、个人近一年流水
下面我把市面上受理抵押消费贷的热门银行罗列出来。
有需要的朋友抓紧收藏，点个免费的关注就是小杨持续分享的动力源泉！
工商银行
利率：3.9%
额度：上限单人100万、夫妻双方200万
期限：最长10年期
成数：最高7成
还款方式：先息后本、随借随还、提前还款没有违约金；等额本息
平安银行
利率：4%
额度：上限200万
期限：最长10年期
成数：最高7.5成
还款方式：先息后本、等额本息、气球式
农业银行
利率：3.5%起
额度：上限500万
期限：最长3年期
成数：最高7成
还款方式：先息后本、提前还款无违约金；等额本息
中国银行
利率：3.65%起
额度：上限300万
期限：最长3年期
成数：最高7成
还款方式：先息后本、提前还款无违约金；等额本息
邮储银行
利率：3.55%起
额度：上限300万
期限：最长8年期
成数：最高7成
还款方式：先息后本、提前还款无违约金；等额本息
建设银行
利率：3.5%起
额度：上限200万
期限：最长5年期
成数：最高7成
还款方式：先息后本、提前还款无违约金；等额本息、等额本金
民生银行
利率：3.8%起
额度：上限500万
期限：最长10年期
成数：最高7成
还款方式：先息后本、提前还款无违约金；等额本息
中信银行
利率：4%起
额度：上限100万
期限：最长10年期
成数：最高7成
还款方式：先息后本、提前还款无违约金；等额本息
招商银行
利率：3.9%
额度：上限100万
期限：最长10年期
成数：最高7成
还款方式：先息后本、提前还款无违约金；等额本息、等额本金
光大银行
利率：3.9%起
额度：上限300万
期限：最长5年期
成数：最高7成
还款方式：先息后本、等额本息
华夏银行
利率：4.2%
额度：上限300万
期限：最长3年期
成数：最高7成
还款方式：先息后本、等额本息、等额本金
浙商银行
利率：4.3%
额度：上限500万
期限：最长10年期
成数：最高7成
还款方式：先息后本、等额本息、等额本金
抵押消费贷最高可以贷多少
抵押贷款最新产品
抵押贷款提前准备
提前变更一个注册时间满一年的公司（公司持股时间越长，可选择产品越多）准备收入流水（个人+对公。没有对公，只提供个人流水也可）操作全流程
准备材料银行签约上报审批批贷公证上抵放款注：干净房本整个放款时间需要1-2周（工作日）
准备资料（夫妻双方出面）
个人资料：身份证、户口本、结婚证（所有婚史材料）、房本、个人近一年流水
注：如果离异状态，需带离婚证及离婚协议（或法院判决书）
公司资料：公司经营场地、公司正副本营业执照、公章、法人章、章程、对公近一年流水（没有则不提供）
其他问题
问题1：名下不方便持有公司的情况下，能做抵押贷款吗？
可以。第一选择是消费贷，但最多只能是100万，且利息相对比经营贷利息高；第二选择是找一个可以变更公司的主借款人（父母、子女、兄弟姐妹或者朋友）来一起做；第三选择，如果又想100万以上又没有其他借款人可选择，那可以做实际控制人贷款，但这种利息相对常见银行利息较高。
问题2：目前有按揭贷款或者抵押贷款还可以继续做抵押经营贷款吗
可以。如果有按揭贷款的情况下，又不想还，你可以选择进行二抵，但大多数小伙伴都会选择还按揭做一抵经营贷款，毕竟一抵要求比二抵要求要宽松而且利息低；如果一抵是经营贷款，当然还可以做小的商业银行的二抵产品，但利息要比常见银行产品高很多，最好转贷利息相对较低的一抵产品。
注：以上说的房子有任何贷款的前提下，都可以先批下家再提前还款上家。
邮政银行房屋抵押消费贷
信用贷款和抵押贷款是两种常见的借贷方式，核心区别在于担保方式和风险逻辑。以下是具体对比：
1. 担保方式不同信用贷款： 完全依赖借款人的信用记录（如征信评分、收入稳定性、负债率等），无需抵押物。 例：信用卡分期、小额消费贷、工薪族工资贷。抵押贷款： 需要借款人提供实物资产（如房产、车辆、存单等）作为担保，资产价值决定贷款额度。 例：房贷、车贷、设备质押贷。2. 风险与利率差异信用贷款： ✅ 风险：银行承担较高风险（无抵押兜底），利率通常更高（年化约5%-24%）。 ✅ 适合：短期小额资金周转（如装修、医疗）。抵押贷款： ✅ 风险：银行风险低（可处置抵押物），利率较低（年化约3%-8%）。 ✅ 适合：长期大额需求（如购房、企业经营）。3. 额度与期限信用贷款： 额度一般为月收入的5-20倍，上限通常不超过50万；期限较短（1-5年）。抵押贷款： 额度可达抵押物估值的50-70%（如房产抵押最高70%），可贷数百万甚至千万；期限长（最长30年）。4. 审批难度信用贷款： 依赖大数据风控（如社保、公积金、征信报告），审批快（1-3天），但对信用瑕疵容忍度低。抵押贷款： 需评估抵押物产权、价值及流动性，流程复杂（1-2周），但对信用要求略宽松。5. 违约后果信用贷款： 逾期影响征信，可能被起诉或限制高消费，但不直接失去资产。抵押贷款： 若无法还款，银行有权拍卖抵押物抵债，可能导致资产损失。总结选择建议选信用贷：信用良好、需求小额、急用钱。选抵押贷：需大额资金、有优质资产、接受长期负债。建议根据自身还款能力、资金用途和风险承受力综合权衡。
房产抵押消费贷
很多朋友在办理房产抵押时，常常搞不清自己能享受什么利率、能贷几成、有哪些合适的方案可选。本文就为大家梳理2025年二季度上海地区银行抵押贷款的最新政策，避免大家走弯路。
注：本文政策仅适用于上海地区。
我是睦融智，一线银行贷款策划师，同时也经营企业。本文主要针对个人及小微企业抵押贷款，对公业务需个案分析。
【核心政策变动】
二押利率较上季度再降20个BP！无还本续贷已成常态，但老牌中长期方案利率难下调。部分银行突破8成抵押，极限可达9成。【关键数据一览】
利率：
贴息：
主要针对高新企业，一般贴息50%，少数可达80%各区政策不同，详情可参考《2025年上海市各区科技型企业贷款贴息贴费政策汇总》额度：
最高1亿，部分银行不限上限个人消费贷：最高500万（二押消费贷仅少数银行提供）个人经营贷：超1500万方案减少，操作难度加大二押上限：3000万还款方式：
经营优选：先息后本3-5年，利率2.35%-2.6%，支持到期续贷不还本中长期需求：每年归本或等额本息20-30年年龄限制：主贷人18-70岁，权利人0-80岁。注意：老人（60+）和未成年人（18-）上产证会影响贷款条件。
成数：
一押：住宅7-9成，别墅6-8成，商用房4-6成，厂房6-8成二押：住宅6-8成，别墅6成8-9成方案已趋稳定物业类型：住宅、别墅、办公楼、商铺、厂房均可。其中沿街商铺更易操作，非沿街商铺难度较大但仍有方案。
国籍要求：
双外籍夫妻：可选外资银行或少数国内银行，需财务数据良好一方大陆籍：方案选择更多，还款方式更优企业资质：部分银行接受外地企业，江浙企业通过率较高。
放款时效：1-3周，最快1周（需配合提放保险等）。建议提前2个月规划。
优质房产标准：房龄20年内、估值600万以上，配合良好征信更易获优惠。
流水要求：一般需覆盖负债的0.1-1倍，1000万以内可适当放宽。
征信要求：原则上2年内不能有3次2个月逾期或1次3个月逾期，特殊情况可沟通。
新产证：部分银行接受实际经营者的新购房产。
备用房：多数银行要求提供，可以是主贷人或直系亲属名下房产，个别银行接受宅基地。
抽贷风险：
部分地区评估价下调10-20%保守银行可能要求3年后部分还本主流银行抽贷风险较低营业执照：新入股可操作，但非经营者建议选择消费贷（利率高1%但更省心）。
放款账户：
40%需放至交易对手对公账户（常见于1000万+）60%可放至第三方个人账户（1000万以内为主，少数支持3000万）最后提醒：
上述"极限"政策不宜同时叠加两个以上不同支行因考核等因素存在差异建议提前规划，稳健经营我是睦融智，专注为您提供专业贷款方案。如有疑问欢迎交流探讨。（政策更新于2025年4月10日）
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