招商银行信用贷款额度一般是多少，招商银行信用贷款产品
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招商银行信用贷款需要什么条件
21世纪经济报道见习记者 唐婧 北京报道
现在是借钱的好时机吗？
近日，多位有消费贷需求的用户向记者反映，消费贷放款变得更容易了，利率也降低了。
菲菲（化名）对记者表示，“招商银行的闪电贷之前一直不肯给我放款，最近突然审批通过了不说，把最高贷款额度提高到了30万，还附送了7.8折的优惠券。”
菲菲向记者解释，之前招商银行闪电贷一直不肯放款的原因是发现了她违规使用消费贷炒股，所以把贷款额度停了一年半，直到前几天才放开。根据监管规定，消费贷的贷款资金不可用于购买理财、股票、房产、风险投资等用途。
闪电贷是招商银行推出的一款信用类贷款产品，期限可以选择12个月、24个月和36个月不等，之前的年利率（单利）一直在5%以上。近日招商银行推出了“闪电贷粉丝节”活动，活动期间符合资格的客户，可以使用7.8折利率折扣优惠，折后年利率3.95%起。除了利率下调之外，闪电贷的贷款用户还可以参加抽奖活动，奖品是100台iPhone13。
另外，记者打开闪电贷的实际贷款利率页面时发现右下角还有一行小字——“推荐人代码”，点开后可以填写推荐本产品的客户经理工号。记者致电了招行网点，对方回应称，填写客户经理工号并不能有进一步增加利率优惠，不过如果申请人工作单位在招商银行的相应白名单内，可以报送单位信息申请进一步的优惠。
记者了解到，招商银行并不是唯一一家消费贷促销的大型银行。
婷婷（化名）对记者表示，“疫情好转小区终于解封了，想要把老房子装修一下。准备申请一款装修贷，现在正在比较哪家银行的利率优惠力度比较大，目前觉得中国银行的'中银E贷'比较划算。”
婷婷告诉记者，中国银行的“中银E贷”，贷款利率仅为3.9%/每年，去年一直在4%-5%左右。贷款合同显示，参考利率为1年期LPR，在参考利率基础上的浮动加点值为20个BP，不过贷款周期只能选择12个月，一年后还清即可循环贷款。
婷婷认为，现在国家发力稳增长，今年上半年央行先后下调了1年期和5年期的LPR，就是要降低借款成本刺激信贷，在“钱松”的时候借钱既能解自己的燃眉之急，还能响应国家鼓励消费的号召。她早就知道无论是买房还是借消费贷，签合同的时候银行加点是不会变的，所以特别注意贷款的时机。看到之前房贷利率“高位站岗”的那些人，她深感惋惜，也庆幸自己因为做足了功课没有成为其中的一员。
事实上，早在一季度，消费贷的利率就已经有所下行。央行发布的数据显示，3月份，新发放住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初和上年同期分别低67和41个基点。 根据融360数字科技研究院的监测数据，2022年第一季度，国有行个人消费贷产品利率逐渐下降，2022年3月平均水平为4.20%，比去年12月底下降了17BP。股份行的个人消费贷产品利率则在一季度经历了先降后升，3月平均水平为4.92%，比去年底下降3BP。
记者多方了解到，即使在同一家银行，不同的人申请消费贷的贷款额度和贷款利率也是不同的。借款人每一次申请消费贷银行都会查询一次征信，征信越好贷款额度就越高、贷款利率也就越低。另外，贷款利率也和申请人选择的渠道相关，一方面不同银行的贷款利率可能不同，另一方面部分银行会对白名单企业员工给予优惠，还有部分银行填写客户经理编号也能获得一定的优惠。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降； 从趋势看，目前国内处于经济底、政策顶阶段，加之全球高通胀压力、利率中枢抬升，意味着国内整体利率水平下行空间变得较为有限，目前小额信用贷利率水平对于消费者来说无疑是有利的。
周茂华提醒，对于普通消费者来说，在享受小额消费贷带来便利同时，需要综合考虑个人财务杠杆可持续性，避免非理性过度负债；同时，需要认真仔细分析消费贷条款信息，明明白白消费。
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招商银行信用贷款年化率多少
【招商银行调整消费贷贷款期限，最高可贷7年】中新经纬21日查询发现，招商银行闪电贷贷款时长在原来12个月、24个月、36个月、60个月的基础上，增加了84个月（7年）选项。据多家媒体报道，国家金融监督管理总局近日下发《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，《通知》明确，针对有长期消费需求的客户，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年。（魏薇）（中新经纬APP）
招商银行信用贷款有哪些
来源：金融一线
3月25日金融一线消息，招商银行发布2024年度报告。报告显示，报告期内，集团实现营业收入3，374.88 亿元，同比下降0.48% ；实现归属于本行股东的净利润1，483.91 亿元，同比增长1.22% ；实现净利息收入2，112.77 亿元，同比下降1.58% ；实现非利息净收入1，262.11 亿元，同比增长1.41% ；归属于本行股东的平均总资产收益率（ROAA）和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率（ROAE）分别为1.28%和14.49%，同比分别下降0.11和1.73个百分点。
截至报告期末，集团资产总额121，520.36亿元，较上年末增长10.19% ；贷款和垫款总额68，883.15亿元，较上年末增长5.83% ；负债总额109，185.61亿元，较上年末增长9.81% ；客户存款总额90，965.87亿元，较上年末增长11.54%。
截至报告期末，集团不良贷款余额656.10亿元，较上年末增加40.31亿元 ；不良贷款率0.95%，与上年末持平 ；拨备覆盖率411.98%，较上年末下降25.72个百分点 ；贷款拨备率3.92%，较上年末下降0.22个百分点。
招商银行信用贷款还不上有什么后果
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【招商银行(600036)2024年首季净利同比下降2%，拨备前净利降6.1%】
4月29日，招商银行公布了2024年第一季度的财务报告。根据报告，该行在报告期内实现的营业收入为864亿，较上年同期下降了4.7%。实现归母净利润381亿，同比下滑2%。归属于普通股股东的加权平均净资产收益率为16.08%，同比减少了2.35个百分点。
招商银行的盈利数据显示，该行在2024年第一季度的营收、拨备前净利润以及归母净利润的同比增速均呈现下降趋势。具体来看，营收和拨备前净利润的同比增速较2023年分别下降了3个百分点和4个百分点，而归母净利润的同比增速更是大幅下降了8.2个百分点。
报告期内，招商银行的生息资产和贷款的同比增速分别为10.2%和7.6%，其中生息资产的增速较上年末提升了2个百分点，而贷款增速则与上年末持平。信贷增长主要来自于小微企业和消费贷款的拉动，而按揭贷款和信用卡贷款则出现了不同程度的减少。
招商银行的计息负债和存款的同比增速在第一季度均有所提升，分别达到了9%和8.6%，增速较上年末提升了0.4个百分点。存款定期化的趋势在报告期内得以延续，活期存款日均余额占客户日均存款余额的比例较上年下降了近5个百分点。
报告期内，招商银行的净息差较上年收窄了13个基点至2.02%，这主要是受到生息资产收益率下行的影响。非利息净收入同比下降了2.3%至344亿，其中手续费及佣金净收入同比下降了19.4%至202亿，而净其他非息收入则实现了同比高增。
在资产质量方面，招商银行不良贷款率较上年末下降了3个基点至0.92%，拨备覆盖率保持在436.8%的高位。不良贷款余额较上年末增加了10.5亿至626亿。关注贷款率和逾期贷款率较上年末均有所提升。
招商银行的房地产类资产质量数据显示，表内风险敞口大体持平，房地产不良确认增加。表外涉房类资产持续压降，理财产品出资、委托贷款等业务余额较上年下降了1.9%。
招商银行在2024年第一季度计提了信用减值损失142.7亿，同比下降了13.1%。拨备覆盖率和拨贷比均有所下降，但风险抵补能力仍然维持在较高水平。
展望未来，招商银行的战略目标是打造价值银行，零售业务是其重要的战略方向。尽管零售业务在当前阶段受到一定的拖累，但招商银行更加注重客户综合价值贡献的最大化。零售客户数和零售AUM的持续增长为未来零售业务的发展奠定了坚实的基础。
招商银行当前股价对应的股息率为5.7%，具有良好的股息回报。评级机构维持了对招商银行的“买入”评级。需要注意的风险包括经济复苏势头不及预期以及房地产风险的超预期释放。
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