空难赔偿标准2023,12.29韩国济州空难赔偿

文 |《财经国家周刊》记者 宋怡青

不幸发生飞机事故，保险一般怎么理赔？

一位保险业人士介绍，在飞机事故中，保险赔偿主要分为遇难者的人身赔偿和飞机机身的财产赔偿两部分。

多个人身险种均可覆盖到航空事故

据保险业人士介绍，在飞机事故中，遇难者家属可以得到两部分赔偿：一是承运人（航空公司）所承担的赔偿；二是保险公司所承担的赔偿，比如航空意外险、意外伤害保险以及健康险、寿险等相关商业险种。

根据2006年《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》，每名旅客的赔偿责任限额为40万元。不过实践中，中国空难赔偿标准往往大于法定指导限额。

据了解，出于分散经营风险的需要，航空公司会配置“飞机旅客法定责任保险”，这是法定责任保险，采用强制保险的目的在于保障旅客的合法权益。

飞机旅客法定责任保险的保险标的包括两项，旅客的人身安全和旅客的财物。航空公司可以通过此类型责任险将赔偿责任，转移给保险公司。

3月28日，搜寻人员在“3.21”东航MU5735航空飞行器事故现场工作。新华社记者 黄孝邦 摄

与遇难者相关的赔付一般来自航意险、意外伤害保险，以及相关人身险等商业保险。

其中，保障最具有针对性的就是航意险。航意险全称为航空意外险，是保险公司为航空旅客专门设计的商业险种，对在航空运输中由于意外事故遭受的人身伤亡，给予旅客一次性赔偿的保险，往往需要旅客自行购买。

本刊记者查询当前国内主要险企的航意险产品发现，往往花费10元左右便可买到期限为10天、最高赔付千万的保险产品。同时，航意险可重复购买，最终获赔金额取决于被保人购买了多少张保单。满足赔偿要求的保单越多，赔付也就越多。

倘若未额外购买或获得航空意外险，在空难中身故或伤残的旅客就无法获得赔偿了吗？并不是。

除了航意险之外，交通工具意外险、旅游意外险、综合意外险、团体意外险等险种均可能覆盖到航空事故。寿险、养老险产品的保障内容中往往包含有身故保险金。

通常来讲，空难的保险理赔流程主要包括受理报案、立案、调查和取证、审核和审批、通知和领款5个步骤。

从“3.21”东航MU5735航空飞行器事故各险企发布的应急预案内容来看，多家险企均表示，简化理赔流程，减免事故证明等资料，取消定点医院及费用限制，以及实行“无保单、无事故证明”的赔付。

飞机机身可共保和跟单承保

据核查，本次事故由中国人保首席承保，平安产险广东分公司等共保飞机机身一切险及责任险，中国太保产险已核查确认跟单承保中国民航联合保险机队航空保险。

什么叫“共保”？“跟单承保”又是什么？

共保就是共同承保。对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，因飞机机身险的保额较高，一家保险公司常常难以单独承接，需要多家公司共同承保。而共保中又有首席承保和跟单承保之分。

据了解，共同保险的保险费率、保险期限、保险责任等都是由各保险人与投保人共同商订。若保险标的发生损失，各保险人按各自承保的比例分摊损失，其中首席承保人通常会承担较多承保责任。

平安产险相关负责人表示，航空公司购买的航空保险主要有四个险种，包括机身及零备件一切险及其责任险、机身战争险、战争责任超赔和机身免赔额保险。

据了解，我国民航机队除海航集团及其旗下航企外，所有的航空器均由民航机队大保单统保，即上述“中国民航联合保险机队航空保险”，包括上述四个险种。这一保单由中国人保主承保，中国太保、中国平安等公司共保。

另据《财经国家周刊》记者了解，上述民航机队大保单已经通过国际再保险经纪人购买了再保险。通过再保险机制，保单风险已经分散到全球航空保险市场。

MU5735航班执飞机型为波音737-800飞机。根据波音官网的数据，一架波音737-800飞机的当前平均售价是10610万美元，相当于6.7亿元人民币（按现汇率）。

一位财险公司内部人士透露，MU5735航班执飞飞机机龄为6.8年，即使计算折旧后，共保体及其再保机构对于机身部分赔偿金额，也达上亿元。

这位人士表示，飞行事故的赔付流程较为复杂，最终险企理赔金额还需要根据事故调查结果来分析确定。如果涉及到飞行器制造商或者发动机制造商的责任，保险公司还会通过代位求偿原则要求其承担部分损失。

银保监会：全力做好东航飞行事故保险理赔服务工作

来源 | 银保监会官网

据银保监会消息，“3.21”东航MU5735航空飞行器事故后，银保监会党委高度重视，立即行动，第一时间成立工作专班统筹指导，相关银保监局和保险公司迅速响应、及时跟进，全力做好保险理赔服务相关工作。

事发次日，银保监会印发《关于做好东航客机坠毁事故保险理赔服务工作的通知》，部署行业主动排查承保客户信息，充分尊重家属意愿，建立理赔绿色通道，同时严禁借机炒作。

3月22日，银保监会指导飞机机身主要承保公司人保财险做好预付赔款相关工作。3月23日，人保财险先行向东方航空公司预付保险赔款5000万元。目前，相关保险公司都已做好赔付准备工作，在合同责任范围内，应赔尽赔快赔。

截至3月29日，财产保险方面，承保飞机机身的人保财险、太保财险、平安财险、国寿财险合计向东方航空公司预付保险赔款1.16亿元。人身保险方面，相关保险公司根据客户报案情况，积极开展保险理赔工作，目前已有11家公司向遇难人员家属支付14笔赔款，金额合计1485万元。

下一步，银保监会作为“3.21”东航MU5735航空飞行器事故国家应急处置指挥部善后处置工作组成员，将在指挥部统一领导下，统筹协调保险行业进一步细化理赔方案，优化理赔流程、把握关键环节、注重方式方法，妥善做好后续保险理赔服务工作。

来源： 新华社

2022年3月21日，东航一架波音737客机发生坠毁事故。机上人员共132人，其中旅客123人、机组9人。事故发生后，银保监会印发通知，要求保险业全力做好东航客机坠毁事故保险理赔服务工作，切实保障人民群众利益。目前，已有21家保险机构紧急展开现场查勘和参与救援。

记者了解到，东航MU5735航班由中国人保首席承保，平安产险广东分公司共保该飞机机身一切险及责任险，中国太保产险跟单承保中国民航联合保险机队航空保险。此外，包括中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、阳光保险、众安保险在内的60余家保险公司已迅速启动重大事故理赔应急机制。

《国际金融报》记者最新获悉，截至3月24日，中国平安累计接到事故相关报案25起。其中，平安寿险接到13起相关报案，平安养老险接到7起相关报案，平安产险接到4起相关报案，平安健康险接到1起相关报案。中国人寿寿险公司已接到1名客户乘机失联报案。新华保险收到1起东航事件的报案。

那么，飞行事故涉及哪些保险保障？航空公司有哪些获赔渠道，如何分散巨额风险？空难遇难者家属及受伤乘客又有哪些获赔渠道，该如何分散乘机风险？

民航飞机均已投保

航空保险有广义与狭义之分。广义的航空保险是指包括民用航空活动、军事航空活动和警用航空活动以及航天活动所涉及的各类主体的各种风险的一种保险。狭义的航空保险，仅指民用航空活动所涉及的各类保险。

国际上常见的民用航空保险包括航空器机身保险（简称“机身险”）、航空器责任保险（包括乘客责任险和第三者责任险）、航空运输保险（简称“空运险”）、航空产品责任险、机场公众责任险、航空意外险（简称“航意险”）等。“此次东航飞行事故涉及的航空保险均在这些范围内。”上海市建纬律师事务所高级顾问王民博士告诉《国际金融报》记者。

据王民介绍，航空保险在中国是一个舶来品。1910年最早的航空保险出现在美国，1912年第一张民用航空保险的保险单诞生于英国。

我国于1958年批准《统一国际航空运输某些规则的公约》（简称《华沙公约》）。1974年9月14日，经国务院批准，我国从事国际航线飞行的飞机（包括班机或包机），均需办理保险。根据这一指示，中国人民保险公司开办了飞机保险业务，并于同年9月29日为中国民航出具了中国第一张飞机险保险单，承保了4架三叉戟飞机。

1999年5月在蒙特利尔召开的国际航空法大会上，中国与其他51个国家一同签署了《统一国际航空运输某些规则的公约》（简称《蒙特利尔公约》）。目前，中国民航所使用的飞机均进行了投保，飞机来源涵盖自购资产、融资租赁、经营租赁等形式。

机身赔偿金或达数亿元

王民告诉记者，此次事故中涉及的飞机保险主要包括机身保险和三责险等。

机身险是指航空器在飞行或滑行以及停放时，由于意外事故造成航空器及其附件的损失或损坏，以及因意外引起的航空器拆卸重装和运输的费用和清除残骸的费用，保险人负赔偿责任。保险金额由被保险人自行确定，通常按重置价值投保。保险期限一般为一年。

航空责任保险一般包括乘客责任险和第三者责任险。乘客责任保险承保旅客的人身伤亡和财产损失，第三者责任险则承保航空服务造成的不特定公众的人身伤亡和财产损失。

业内测算，波音737系列的平均价格在4.67亿元到6.76亿元人民币之间，考虑到飞行时间的折旧，共保体及其再保人仅机身本身的赔偿金额也将达到数亿元人民币。

经核查，该飞机由中国人保首席承保，事故发生后，人保财险第一时间启动重大事故理赔应急机制，成立专项领导小组和理赔、业务、支持等工作组，第一时间与民航总局、东航进行对接，人保财险副总裁带队的专家小组赶赴现场，全力协助做好善后工作。

中国太保方面表示，太保产险跟单承保了“中国民航联合保险机队航空保险”；中国平安方面表示，平安产险广东分公司共保东航MU5735机身一切险及责任险。且两家机构均在跟进事故处理工作。

对此，王民特别提出，航空公司面对巨额损失风险，需要综合运用包括合同责任约定、保险在内的多种风险管理工具进行控制与转移。

家属可获哪些赔偿

一般情况下，国内空难家属及受伤乘客可以得到两部分赔偿：一是承运人（航空公司）所承担的赔偿；二是保险公司所承担的赔偿，即航空意外险。

王民指出，对于空难遇难者家属及受伤乘客，航空公司作为承运人首先应当依法承担赔偿责任，这也有可能由航空责任保险的保险人代表航空公司直接向其赔付。另外，还可以根据乘客自身购买的商业保险合同约定获得赔偿，这些保险产品包括航空意外险、一般意外险、人寿保险等。

航空意外险的保障期间一般是从被保险人踏上飞机的舱门至抵达目的地下飞机走出舱门为止，其主要保障被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中因为飞机出现意外而造成的人身伤害。飞机失事的理赔程序包括五个步骤：受理报案、立案、调查和取证、审核和签批、通知和领款。

根据2006年《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》，每名旅客的赔偿责任限额为40万元；随身携带的物品赔偿限额3000元，托运行李的赔偿为每公斤100元。

不过实践中，中国空难赔偿标准参考经济水平，随着消费指数的变化而变化，因而实际赔偿金额往往大于当时的法定限额。比如，在2010年伊春空难中，每名遇难者的赔偿金额高达96万元；2014年马航MH370空难中，每名中国乘客获赔约合150万元人民币；2015年中国台湾复兴航空客机坠河事件中，每名遇难乘客获赔方案为295万元人民币。

业内预测，此次东航空难事件，机上人员共132人，假设平均每人能获赔100万元-200万元，预计保险公司需为此支付1亿-3亿元。

记者查阅东航官网发现，保险专区有一款泰康年期航意险，每年保费为100元和200元两个档次，保额分别为500万元和1000万元。

“虽然飞机仍然是最安全的交通工具，但是因为其一旦出现意外，影响、损失很严重，建议消费者考虑购买充分的意外保险保障。”王民直言。

本文源自国际金融报

第一，受理报案

受理报案是指被保险人发生保险事故后必须及时向保险公司报案，保险公司应将事故情况登记备案。

立案就是保险公司根据申请人提供的理赔材料进行审核，确定材料是否齐全、是否需要补交材料或保险公司确定是否受理的过程。

保险公司立案后需要对保险事故以及被保险人提供的材料进行调查、取证。

案件经过签批环节后，对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成有关赔偿的或给付保险金额的合意以后十日内，履行赔偿或给付保险金义务。

人命关天，死者为大，出于对逝者的尊重，和对生者的安慰，任何赔偿只能作为一种经济上的补偿，我们也由衷希望这样意外悲剧尽量少发生。法萌与大家一同祈祷还能找到幸存者，祈祷他们和救援人员都平安归来！