铺底流动资金占总投资的比例,铺底流动资金怎么计算

铺底流动资金占总投资的比例，铺底流动资金怎么计算

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铺底流动资金什么意思

流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，深受企业欢迎。

★适用对象

流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。

★贷款期限

临时贷款：期限在3个月（含3个月）以内，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足。

短期贷款：3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转的资金需求。

中期贷款：1年至3年（不含1年，含3年，个别银行如泉州银行期限可放宽至5年），主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。适用生产经营正常、成长性好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录且信用等级较高的客户。

★担保方式

流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

★主要品种

①循环贷：贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。

②整贷整偿：借款人一次性提款，贷款期限3至36个月不等（泉州银行期限可放宽至5年），按月支付利息，到期一次性还本。

③整贷零偿：客户可一次提款，分期偿还的流动资金贷款。

④法人账户透支：根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。

⑤无还本续贷：无还本续贷是在泉州金改大背景下由我省法人银行泉州银行率先推出的贷款创新产品，指在贷款到期前，银行对企业的资信情况、经营数据进行综合评估，支持符合条件的企业无需归还贷款本金即可进行流动资金贷款到期续贷。

主要特点：一是准入对象主要是中小微、民营企业；二是主要用于生产经营正常的企业，具有良好的财务状况和持续经营能力等；三是贷款分类列入正常贷款；四是原贷款为流动资金贷款。无还本续贷是一种创新还款方式，打破了贷款到期后要先还款才能再贷款的这一传统模式。

重要意义：一是无还本续贷以续贷模式的创新，有效纾解中小微客户“融资难、融资贵”的难题，提升资金在中小微企业配置的效率，激发金融体系的竞争活力，推动经济可持续发展，深化金融供给侧改革。二是无还本续贷从根本上解决了企业临时资金周转问题，有效解决了小微企业经营周期与贷款期限不匹配问题，避免“抽贷、断贷、压贷”导致企业资金来源断裂风险，促进企业正常经营发展。三是有效降低企业融资成本，避免企业临近贷款到期因暂时缺乏流动性资金而借用过桥资金，节约了贷款审批期间的资金成本。

【案例】

A公司是一家生产、销售卫生洁具设备、厨房设备的技术领先、品类众多、规格齐全的企业。因原材料采购所需的资金投入与销售结算回款不匹配，导致资金未能满足企业自身需求，企业无法进行更大规模的生产。2013年泉州银行为A公司授信500万元短期流动资金贷款，企业生产经营持续向好。

按照传统模式，企业一个贷款周期结束后，若要续贷需要通过自有或“过桥”资金“先还旧、再借新”，企业俗称“倒贷”。筹集还本资金将给公司日常资金运转带来较大压力或面临社会融资等额外成本上升问题。

针对小微企业反映强烈的续贷难题，2013年，泉州银行在全国率先创新推出无还本续贷业务——无间贷。鉴于企业的实际情况，银行信贷客户经理主动联系企业，并于贷款到期前1个月为该公司申请了无还本续贷服务，采用“无间贷”为其完成贷款续贷。

A公司负责人表示：“银行贷款保证了企业日常运营所需要的流动资金，而‘无间贷’使我们不需要为到期贷款腾出日常运营的资金，也无需通过付高额的利息向社会筹集资金先还款再贷款，自2013年以来累计节约续贷成本25万余元。”

本专栏文字由本报记者 王永珍 整理

铺底流动资金和流动资金的区别

3月31日晚间，特变电工(600089)公告称，为充分发挥公司自身煤炭资源优势，实现煤炭资源的清洁、高效利用，提升煤炭附加值，公司控股子公司天池能源公司以其全资子公司准能化工公司为主体投资建设准东20亿Nm3/年煤制天然气项目，项目总投资170.4亿元。

公告显示，该煤制气项目建设内容主要包括煤制气成套生产装置、变电站、控制室、化验室、综合办公楼等公用工程及辅助生产装置、输煤储运系统、环保设施等。煤制气项目建设期3年，第4年投产且生产负荷达到80%，第5年达产。

170.4亿元总投资中，建设投资为164.8亿元，铺底流动资金9957万元，建设期利息4.6亿元。项目资本金占总投资的50%即85.2亿元，由天池能源公司向准能化工公司增资、准能化工公司引入战略投资者等方式解决，天池能源公司资金来源为其自筹资金等方式解决；其余项目资金85.2亿元由准能化工公司以银行贷款或其他方式解决。

特变电工表示，该项目预计年转化原煤579.74万吨（其中燃料煤（沫煤）47.71万吨，原料煤（碎煤）532.03万吨），天然气产能20.5428亿Nm3/a（其中8.4亿Nm3/a转换为液化天然气LNG58.2672万吨/年），同时生产副产品煤焦油、中油、粗苯、硫酸铵等。项目生产的天然气目标市场为华北、华东等天然气消费量大、价格高的疆外市场，采用管道进行输送；项目生产的液化天然气的目标客户主要是周边企业。

可行性研究报告显示，按照项目建设期3年，第4年投产且生产负荷可达80%，第5年达产；项目经济服务年限为15年，所得税率25%，年生产12.14亿Nm3合成天然气（SNG）、58.2672万吨液化天然气（LNG），按照煤价150~160元/吨（含税，燃料煤150元/吨、原料煤160元/吨）测算，在不同的SNG/LNG销售价格时，该项目年利润总额区间为9.6亿~20.6亿元。

特变电工表示，新疆维吾尔自治区将“准东、哈密等大型煤炭基地一体化建设，稳妥推进煤制油气战略基地建设，有序发展现代煤化工产业”列入“十四五”规划。煤制气项目符合国家、地区发展战略，是国家鼓励发展领域；项目实施有利于提升国家油气自给能力，降低我国油气对外依存度，推动煤炭资源的清洁高效利用，对促进地方经济快速发展，保障国家能源战略安全具有重要意义。

因此，特变电工判断，天然气消费持续增长，公司煤制气项目产品有良好的市场前景。特变电工表示，公司煤制气项目的实施，能够有效发挥能源产业集群效益，延长公司煤炭业务的产业链，优化煤炭产业结构，提高煤炭综合利用效能、开拓新的盈利点，增强公司煤炭业务的综合盈利能力，符合公司的发展战略。

来源：证券时报、石油和化工园区

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铺底流动资金是否计入总投资

来源：经济日报

目前各家银行发放的多为1年期“短期”流动资金贷款，对于民营企业、特别是制造业企业来说，短期流贷无法完全匹配其生产经营周期和回款周期。于是，“短贷长用”“频繁转贷”等现象层出不穷，既不利于稳定企业的长期投资信心，还容易引发资金链紧张、甚至断裂等流动性风险。

“为了解决融资期限安排不合理问题，浙江银保监局正在开展探索，深化‘中期’流动资金贷款服务，引导辖内银行优化信贷供给结构，提高中期流贷的比例和覆盖面。”浙江银保监局党委书记包祖明在3月21日召开的银行业保险业例行新闻发布会上说。

包祖明介绍，在做好传统中期流动资金贷款的基础上，要积极总结经验，探索推进三类新服务模式，即中期贷款内嵌年审制、中期授信内嵌预审制、循环式。其中，通过内嵌年审制、预审制，银行机构每年对贷款情况进行审查，符合条件的企业可持续使用贷款资金，贷款实际使用期限最长可达3年。在循环式的模式下，企业可在3年内多次提取、随借随还、循环使用贷款额度，既能及时匹配资金需求，又能提高资金使用效率。

目前，浙江辖内已有部分银行机构开展了探索，并推出了相关服务产品。例如，工商银行浙江省分行正在大力推广“营运资金贷款”产品，农业银行浙江省分行已设计开发“年审贷”产品，宁波银行杭州分行正在着力推动“转贷融”业务，浙江省农村金融机构正在积极推广“循环类”信贷产品。

“预计今年浙江辖内‘中期流动资金贷款’总量会有明显提升。”包祖明说，截至2019年末，浙江辖内银行业中期流贷余额可达5000亿元，中期流贷在全部流贷中的占比可达五分之一。

如何保证中期流动资金贷款的风险可控？“在实际操作中，要向真正有中期流动资金需求的企业提供长短资金搭配的综合融资服务。”包祖明说，为此，要求银行机构提升授信准入、审批决策、贷后管理等方面的精细化管理水平，在业务准入上把好第一道关，合理测算企业中期流动资金需求，把没有真实需求、可能挪用信贷资金的企业坚决拦在外面。

据介绍，原则上，获得中期流动资金贷款的企业应该满足以下3个条件：一是有合理中期流动资金贷款需求，且自身具有一定的铺底流动资金；二是依法合规经营，生产经营正常，经营能力和财务状况较好；三是信用良好，具备还款能力和还款意愿。

“在这些前提下，我们要求银行应根据自身信贷管理特点制定个性化的企业准入标准，按照市场化、专业化的要求进行风险判断并开展业务，重点对制造业企业、小微企业给予政策倾斜。”包祖明说。(经济日报记者 郭子源)

铺底流动资金可以贷款吗

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