信用卡利息可以申请减免吗，信用卡利息是多少
大家好，由投稿人钱晴来为大家解答信用卡利息可以申请减免吗，信用卡利息是多少这个热门资讯。信用卡利息可以申请减免吗，信用卡利息是多少很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
信用卡利息一万一个月多少
文|记者 黄宇昆、实习生 王至成
你是否有过这样的困惑，为何自己的信用卡明明只逾期了几天，却产生了高额的利息费用？
“想着就逾期了一两天，利息可能就几块钱，结果一看吓了一跳。”近日，信用卡用户张明向时代周报记者表示，因忘记了信用卡还款时间，一笔3000多元的本金仅逾期一天后罚息近80元。
时代周报记者注意到，在黑猫投诉平台上，“信用卡逾期利息”相关的投诉超过1.4万条，有用户反映信用卡分期利息高、费用复杂、逾期利息费用复杂。一名用户称，自己在某银行办理的信用卡还款到期没有提醒，由于工作繁忙，逾期两天还信用卡，4000多元被扣了100多元利息跟手续费。
实际上，目前信用卡对于逾期利息的计算方式较为统一，普遍采用消费日起息而非还款日后起息，且计息金额大部分是采用当期账单的全部金额来计算，这与当前一些互联网消费信贷产品有着显著的差别。
在受访人士看来，银行虽然在合约条款中会列出相关的还款规定，但在营销过程中往往会向客户“主动”忽略，这也导致一些信用卡用户容易在这方面“踩坑”。
“银行虽然会在合同中列明条款，但条款确实存在被忽略的风险。这方面也存在改进的空间，例如，在还款提醒等环节植入相关说明，通过短信提示‘未按时还款将采用全额计息’等。”有银行业人士向时代周报记者指出。
计息周期“踩坑”，透支利率年化上限18.25%
“以后再也不敢随便逾期了。”张明告诉时代周报记者，自己的招行信用卡有一笔3000多元的消费，仅逾期一天就产生了近80元的利息。具体来看，其应还金额为3075元，逾期一天后产生了两笔费用，一笔是违约金，金额为22.98元，一笔是循环利息，金额为56.81元。
来源：受访者供图
“我每月8号是还款日，有3天的还款期限，但最近一段时间因为工作太忙忘记了，等到想起来还款已经逾期了一天，没想到会产生这么高的利息。跟客服了解完后才知道循环利息是从记账日开始计算天数，而不是从逾期那天开始算。”张明称。
据银行信用卡客服回复，该行违约金是按照最低还款额未还部分的5%计算，最低收取10元人民币或1美元。而利息是从当期所有消费从记账日（一般是刷卡消费的第二天）开始计息，日息万分之五，直到还清为止。
消费者刘虹也遇到了类似的情况，他对时代周报记者表示，此前在某国有大行办理了汽车分期贷款，每月20日需要偿还本金和利息共3000元，今年2月到了还款日忘记打款，逾期了4天，其信用卡产生了一笔150元的违约金和28.75元的逾期利息。
据他介绍，他并不了解逾期的计息规则，当初办理汽车分期贷款时，银行工作人员并未告知。
来源：受访者供图
事实上，不了解信用卡逾期利息计算方式的用户并不在少数。
在某社交平台上，有信用卡用户称，他曾经用某银行信用卡消费了11万元，在还款日前已经还了10万元，剩余1万多元，但由于延迟了三天还款，产生了一笔2000多元的利息。
在和银行客服了解情况后，这位信用卡用户得知，银行是按照总金额11万元并从消费当天开始计算逾期利息，而并非是从逾期日开始计算，而此前自己对银行的计息规也完全不了解。
2016年，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍（即对应的年化利率上限为18.25%，下限为12.775%）。同时，信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。
资深信用卡观察人士董峥向时代周报记者表示，目前，绝大部分信用卡在逾期后都是按照全额透支来计算利息，而并非是未还金额，并且计息周期是从记账日开始计算。
以招行为例，该行信用卡章程显示，持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。持卡人在免息还款期内全额偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的透支利息（又称“循环利息”），否则，全部欠款不享受免息还款期，自银行记账日起按发卡机构核给的对应期间的日利率计收透支利息至清偿日止，发卡机构按月计收复利。
不过，也有部分银行对于计息部分的金额认定有所不同。
据民生银行(600016)信用卡计息规则，该行对于已偿还部分按照透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日起持续计息，按月收取复利。
全额计息引争议，互联网平台更“人性化”？
“为什么我还了一部分钱，算利息时还要按照全部消费金额来算？这听上去就不合理。”有信用卡用户如此吐槽。
上述银行业人士向时代周报记者指出，信用卡采用全额计息主要基于两个方面的考虑，首先是风险补偿和资金成本的覆盖。银行信用卡的资金主要来自储蓄存款或同业拆借，存在利息成本需要支付。全额计息能更高效补偿资金占用的成本，尤其对未按时还款的用户，银行要通过高利息对冲潜在的违约风险。此外，提高逾期未还款的成本也可以倒逼用户重视全额还款，降低整体违约率。
值得一提的是，在当前信用卡的计息规则下，一些用户认为互联网消费信贷产品显得更为“人性化”。
以花呗和美团月付为例，花呗客服称，花呗逾期利息的计算方式为逾期金额*逾期天数，假设逾期金额、逾期天数分别为1000元、5天，按照日利率0.05%计算，逾期利息为2.5元；美团客服也表示，月付如果发生逾期情况，罚息将从逾期的日期开始计算。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博向时代周报记者表示，不管是哪种计息方式，其实都可以看作是在收益和风险成本之间进行平衡。
“信用卡属于无担保的小额信贷，缺少互联网平台的大数据和用户行为分析，风险相对较高，而且循环信用功能也允许持卡人在偿还最低还款后继续使用信用额度，这也是从诞生之初就这样计价的原因。”王蓬博表示，互联网平台更注重用户粘性和频率，与消费场景结合更加紧密，能通过场景引流等方式收取收益，因此对逾期利息的依赖相对较低。
不过，当前普通用户对于信用卡的诟病，主要集中在信息相对不够透明。
张明和刘虹告诉时代周报记者，他们在银行办理信用卡时，业务人员的介绍重点主要集中在用卡福利以及年费减免等方面，但对于逾期计息方式这样重要的事项却没有明确告知。
“如果办理信用卡时，银行业务人员能主动告知相关的还款规则，我会有意识地去避免逾期情况。”张明表示。
王蓬博认为，银行合规压力较大，信用卡合约通常包含大量复杂的条款，另外，当前信用卡行业竞争压力较大，业务员在营销时更希望促进办卡相关，因此强调的更多为办卡后的权益和活动。他建议银行应在信用卡领用合约的显著位置，对逾期计息规则进行清晰、明确的提示，同时加速数字化和零售端场景化建设，尝试余额计息规则。（文中张明、刘虹皆为化名）
信用卡利息减免政策
本文来源：时代周报 作者：黄宇昆
文|记者 黄宇昆、实习生 王至成
你是否有过这样的困惑，为何自己的信用卡明明只逾期了几天，却产生了高额的利息费用？
“想着就逾期了一两天，利息可能就几块钱，结果一看吓了一跳。”近日，信用卡用户张明向时代周报记者表示，因忘记了信用卡还款时间，一笔3000多元的本金仅逾期一天后罚息近80元。
时代周报记者注意到，在黑猫投诉平台上，“信用卡逾期利息”相关的投诉超过1.4万条，有用户反映信用卡分期利息高、费用复杂、逾期利息费用复杂。一名用户称，自己在某银行办理的信用卡还款到期没有提醒，由于工作繁忙，逾期两天还信用卡，4000多元被扣了100多元利息跟手续费。
实际上，目前信用卡对于逾期利息的计算方式较为统一，普遍采用消费日起息而非还款日后起息，且计息金额大部分是采用当期账单的全部金额来计算，这与当前一些互联网消费信贷产品有着显著的差别。
在受访人士看来，银行虽然在合约条款中会列出相关的还款规定，但在营销过程中往往会向客户“主动”忽略，这也导致一些信用卡用户容易在这方面“踩坑”。
“银行虽然会在合同中列明条款，但条款确实存在被忽略的风险。这方面也存在改进的空间，例如，在还款提醒等环节植入相关说明，通过短信提示‘未按时还款将采用全额计息’等。”有银行业人士向时代周报记者指出。
来源：图虫创意
计息周期“踩坑”，透支利率年化上限18.25%
“以后再也不敢随便逾期了。”张明告诉时代周报记者，自己的招行信用卡有一笔3000多元的消费，仅逾期一天就产生了近80元的利息。具体来看，其应还金额为3075元，逾期一天后产生了两笔费用，一笔是违约金，金额为22.98元，一笔是循环利息，金额为56.81元。
来源：受访者供图
“我每月8号是还款日，有3天的还款期限，但最近一段时间因为工作太忙忘记了，等到想起来还款已经逾期了一天，没想到会产生这么高的利息。跟客服了解完后才知道循环利息是从记账日开始计算天数，而不是从逾期那天开始算。”张明称。
据银行信用卡客服回复，该行违约金是按照最低还款额未还部分的5%计算，最低收取10元人民币或1美元。而利息是从当期所有消费从记账日（一般是刷卡消费的第二天）开始计息，日息万分之五，直到还清为止。
消费者刘虹也遇到了类似的情况，他对时代周报记者表示，此前在某国有大行办理了汽车分期贷款，每月20日需要偿还本金和利息共3000元，今年2月到了还款日忘记打款，逾期了4天，其信用卡产生了一笔150元的违约金和28.75元的逾期利息。
据他介绍，他并不了解逾期的计息规则，当初办理汽车分期贷款时，银行工作人员并未告知。
来源：受访者供图
事实上，不了解信用卡逾期利息计算方式的用户并不在少数。
在某社交平台上，有信用卡用户称，他曾经用某银行信用卡消费了11万元，在还款日前已经还了10万元，剩余1万多元，但由于延迟了三天还款，产生了一笔2000多元的利息。
在和银行客服了解情况后，这位信用卡用户得知，银行是按照总金额11万元并从消费当天开始计算逾期利息，而并非是从逾期日开始计算，而此前自己对银行的计息规也完全不了解。
2016年，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍（即对应的年化利率上限为18.25%，下限为12.775%）。同时，信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。
资深信用卡观察人士董峥向时代周报记者表示，目前，绝大部分信用卡在逾期后都是按照全额透支来计算利息，而并非是未还金额，并且计息周期是从记账日开始计算。
以招行为例，该行信用卡章程显示，持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。持卡人在免息还款期内全额偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的透支利息（又称“循环利息”），否则，全部欠款不享受免息还款期，自银行记账日起按发卡机构核给的对应期间的日利率计收透支利息至清偿日止，发卡机构按月计收复利。
不过，也有部分银行对于计息部分的金额认定有所不同。
据民生银行信用卡计息规则，该行对于已偿还部分按照透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日起持续计息，按月收取复利。
全额计息引争议，互联网平台更“人性化”？
“为什么我还了一部分钱，算利息时还要按照全部消费金额来算？这听上去就不合理。”有信用卡用户如此吐槽。
上述银行业人士向时代周报记者指出，信用卡采用全额计息主要基于两个方面的考虑，首先是风险补偿和资金成本的覆盖。银行信用卡的资金主要来自储蓄存款或同业拆借，存在利息成本需要支付。全额计息能更高效补偿资金占用的成本，尤其对未按时还款的用户，银行要通过高利息对冲潜在的违约风险。此外，提高逾期未还款的成本也可以倒逼用户重视全额还款，降低整体违约率。
值得一提的是，在当前信用卡的计息规则下，一些用户认为互联网消费信贷产品显得更为“人性化”。
以花呗和美团月付为例，花呗客服称，花呗逾期利息的计算方式为逾期金额*逾期天数，假设逾期金额、逾期天数分别为1000元、5天，按照日利率0.05%计算，逾期利息为2.5元；美团客服也表示，月付如果发生逾期情况，罚息将从逾期的日期开始计算。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博向时代周报记者表示，不管是哪种计息方式，其实都可以看作是在收益和风险成本之间进行平衡。
“信用卡属于无担保的小额信贷，缺少互联网平台的大数据和用户行为分析，风险相对较高，而且循环信用功能也允许持卡人在偿还最低还款后继续使用信用额度，这也是从诞生之初就这样计价的原因。”王蓬博表示，互联网平台更注重用户粘性和频率，与消费场景结合更加紧密，能通过场景引流等方式收取收益，因此对逾期利息的依赖相对较低。
不过，当前普通用户对于信用卡的诟病，主要集中在信息相对不够透明。
张明和刘虹告诉时代周报记者，他们在银行办理信用卡时，业务人员的介绍重点主要集中在用卡福利以及年费减免等方面，但对于逾期计息方式这样重要的事项却没有明确告知。
“如果办理信用卡时，银行业务人员能主动告知相关的还款规则，我会有意识地去避免逾期情况。”张明表示。
王蓬博认为，银行合规压力较大，信用卡合约通常包含大量复杂的条款，另外，当前信用卡行业竞争压力较大，业务员在营销时更希望促进办卡相关，因此强调的更多为办卡后的权益和活动。他建议银行应在信用卡领用合约的显著位置，对逾期计息规则进行清晰、明确的提示，同时加速数字化和零售端场景化建设，尝试余额计息规则。（文中张明、刘虹皆为化名）
信用卡利息一万一年多少
来源：正经社
文丨康康 编辑丨杜海
来源丨正经社（ID：zhengjingshe）
（本文约为3700字）
芦苇刚刚被聘任为中信银行行长，就不得不面对一件棘手的事情：信用卡投诉量激增，不仅会累及今后的业绩，还可能重创中信银行的品牌信誉。
“中信银行最低还款和分期还款利息一分多。目前各个银行都支持退利费和手续费，中信银行不给退。”3月8日，一位网友通过黑猫投诉平台投诉说。
这是芦苇2月20日被宣布行长职务之后，黑猫投诉平台收到的第42个直指中信银行信用卡利息过高的消费投诉。
从2月20日到3月8日，黑猫投诉平台共收到针对中信银行的消费投诉198个，针对中信银行信用卡的占了九成左右，直指暴力催收和利息过高的分别达57个和42个。
一些投诉者口中，中信银行信用卡最低还款和分期还贷简直就是“合法的高利贷”。
那么，真相究竟如何呢？
1
高利率成为投诉重灾区
正经社分析师通过交叉比较多个信息源发现，2022年至2024年，黑猫投诉平台上针对中信银行信用卡的投诉量分别超过1.5万个、2.1万个和2.4万个，呈明显上升之势。
信用卡投诉量的上升，一是跟信用卡发卡量增加有关。2022年至2024年上半年，中信银行信用卡发卡量分别达1.07亿张、1.16亿张和1.20亿张，分别同比增长5.21&、8.37%和3.56%，略高于信用卡投诉量增速。
二是跟最近几年信用卡不良率持续上升，催款压力不断增大有关。2022年至2024年上半年，中信银行信用卡不良率分别达2.06%、2.53%和2.57%，明显高于招商银行的1.77%、1.75和1.78%，而且呈现上升趋势。
不良率上升的重压之下，催款动作就难免变形。暴力催收成为消费投诉重灾区也印证了这一点。
三是跟经营比较粗放有关。因为过度看重规模扩张，营销过程中存在信息披露不充分，审核不严的问题，导致消费者过度负债，最终引发纠纷。
消费投诉中，大量出现“诱导”、“忽悠”、“未告知”、“不知情”等字眼，表明中信银行信用卡推销人员推销过程中大量存在故意隐瞒部分关键信息，甚至诱导消费者过度消费的现象。
以下3位用户的经历颇有代表性：
一位用户3月6日投诉说：“本人于2018年左右办理中信银行信用卡，近期发现因长期偿还最低还款额，累计被扣除利息9000元。经核对账单，发现以下问题：利息计算不透明，利息过高，未主动提示风险。”
一位用户3月7日投诉说：“信用卡额度4000元，现在利息就干5000多元。我怀疑高利贷扣费太多。办卡的时候没告诉我利息之类的，就告诉我还点就行。”
另一位用户3月9日投诉说：“经常接到中信银行信用卡中心电话说，办理分期能加强和银行的合作，能提升信用卡额度。最后分期办了，但额度没提。利息越还越多！我一万二的额度，明明可以全额还款，非要诱导我办理分期。最低还款产生的利息没有说明，我不知道利息那么多。我要求退还分期利息和最低还款利息共13874.48元，还有别的不知道的隐形费用。巨坑！”
2
高利率的两个来源
正经社分析师注意到，众多的消费投诉中，“最低还款”和“分期还款”是提及频率最高的两个词，表明是被消费者诟病的“高利息”的重要来源。
那么，中信银行信用卡最低还款和分期还款的利息究竟是怎么计算的呢？是不是真的构成了高利贷呢？
根据公开信息，中信银行信用卡最低还款利息的计算方式分为两个阶段：
第一个阶段就是按照实际金额计算到最低还款前一天。计算公式是：金额（刷卡实际金额）×日利率×时间（刷卡当天到还最低还款额前一天的天数）。
第二个阶段是按照剩余未还金额计算到还清为止。计算公式是：金额（剩余未还清金额）×日利率×时间（还最低还款额当天到还清前一天的天数）。
日利率会因产品不同而有差异，大致为万分之三点五至万分之五之间，多数产品是万分之五。
还可能存在违约金问题，就是最低还款金额没有达到，余下的部分必须支付违约金。违约金的金额是最低还款未还部分的5%。
中信银行信用卡分期还款的“利息”实际上是以手续费的形式出现的。
一些销售人员告诉客户，分期是免利息的。严格说来，销售人员的说法没有错，只不过免息不等于免费，只是利息换成了“手续费”。
不同的分期期数对应的分期费率不一样。一般来说，分期期数越长，产生的费用越多。
计算公式是：分期还款总额X每期费率X分期期数。
中信银行的分期还款一般分为3期、6期、9期、12期、18期、24期和36期等。分期对应的费率为0.8%、0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%。但银行可能会根据市场情况和个人信用情况等因素而定期调整分期费率。
3
高利息的秘密
按照上述计算方法，最低还款会支付多少利息呢？
如果日利率是万分之五，那么按照单利换算成年化利率就是18.25%（0.05%×365天）。但是，中信银行信用卡最低还款的透支利息是按照月复利计算的。那么，按照月复利计算，每月叠加，利滚利后最终年化利率会是多少呢？
我们不妨以各种假定的情形来举例说明。
假如账单日为每月15日，还款日为每月1日。4月1日你消费了20000元，每期最低还款额度为当期账单金额的10%。
第一期账单，你的欠款是20000元，利息就应该是20000元×0.0005×30天(4月1日-4月30日)+(20000元-2000元)×0.0005×14天(5月1日-5月14日)=300元+126元=426元。
那么第二期账单，就算你没有任何消费，你的欠款会是多少呢？不是18000元（20000元-2000元），而是18426元，因为未还欠款不再享受免息，下次出单的时候会加上本期产生的利息。换个角度理解同样成立，那就是你还的2000元中，还包含了426元的利息，剩下的本金只有1584元。
于是，如果第二期账单还是按照当前本金10%的额度（18426元×0.1=1842.6元）还款，利息就是：（18426元×0.0005）×17日（5月15日-6月1日）=156.621元。你本期产生的利息会计入下期的本金中。换个角度说就是，你还的1842.6元中，还包含了156.621元利息，剩下本金只有1685.979元。
于是，第三期的本金就变成了18426元-1842.6元+156.621元=16740.021元。如果还是按照当前本金10%的额度（16740.021元×0.1=1674.0021元）还款，利息就应该是：（18426元-1842.6+156.621元）×0.0005×30日（6月2日-7月1日）=251.100315元。
以此类推，利滚利，一年下来，且每期皆是按时按量还款，年化利率会是多少呢？
用简单的月复利计算方法，而且假定每个月是30天，那么代入公式（1+月利率）12-1，得到的结果是（1+0.0005×30）12-1≈19.56%。
但是需要注意的是，我们设定的前提是：（1）还款周期为1个月，而不是更短；（2）每期还款的最低额度是当前本金的10%，当期产生的利息计入下期的本金；（3）每期按时按量还款，没有发生违约现象。
而现实是，你还款的期数越多，利滚利滚下去，实际年化利率就会越高；而且出现违约情况，还会罚息，罚息的最高幅度可以是正常利率的两倍。
所以，现实中，最低还款的年利率甚至可能超过30%。
2024年，一个社交平台上一位网友吐槽说，他办理的中信银行信用卡本金只有7万元，7年后利滚利竟然变成了28万，问题很可能是要么最低还款金额偏少，导致还款期数过多，要么出现了违约现象。
那么，分期还款又会是怎么样一个情景呢？
0.73%至0.8%的费率看起来不高，年化费率就8.76%至9.6%。但实际上不是我们想象的那样简单。
就以一笔本金12000元，分12期，每期费率0.73%的借款为例。
本金总额12000元，每期费率为0.73%，那么每期手续费就是87.6元（12000元X0.73%），贷款还清时共需支付手续费1051.2元。
分期还款，每还完一期，本金就会减少1000元。但是，分期还款是等额本息的，换句话说就是每期手续费是按照分期总额计算的，后面11期尽管本金减少了但是手续费还是87.6元。那么，按照实际本金与产生的手续费计算，实际年化利率是多少呢？
要精确求出实际年化利率，手工计算是非常繁杂的，但有两个求近似值的公式。一个是：实际年化利率=月手续费率× 12× 2n / (n+1)，公式中的n是分期数。另一个公式是：实际年化利率=月手续费率× 24×n/(n+1)，公式中n为分期数。
用费率0.73%、分12期还款，代入上述公式，第一个公式得出的结果是约16.18%，第二个公式得出的结果是约16.22%。
用别的计算方式得出的实际年化利率，差不多都是每期费率的两倍。
正经社分析师注意到，中信银行信用卡还得考虑一个逾期的问题。
如果发生逾期，利息是按照日利率计算的。逾期利率一般比正常利率高出很多。
逾期还款的利率是浮动的，可能会根据市场情况而变化。
4
是否涉嫌高利贷
那么，中信银行信用卡的最低还款和分期还款，可能存在用户投诉的高利贷问题吗？
对高利贷的认定，最高人民法院2015年给民间借贷的利率划了三条线：24%以下的利率，受法律保护；24%-36%之间的利率，如果借款人自愿支付利息，同样受保护；超过36%的部分，属于无效约定。
2020年最高法又出台了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，提出了一个“四倍LPR原则”，即合同双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的就属于高利贷。
中国人民银行2月20日公布的贷款市场报价利率（LPR）为1年期为3.1%，5年期以上为3.6%。按照“四倍LPR原则”，年化利率超过12.4%的均可算作高利贷。
正经社分析师注意到，中信银行信用卡曾因为利率问题被告上法庭。
2012年，一位王姓律师就因为中信银行对信用卡逾期采用“利滚利”的复利计息方式，而对中信银行提起诉讼。
王姓律师声称，银行不仅把滞纳金、手续费计入本金计算复利，还多收取利息、手续费等共计18829.56元。他指出，根据最高人民法院司法解释，信用卡透支利息不应计算复利，而银行依据的《银行卡业务管理办法》效力低于司法解释。
但该案最终结果没见公开报道，中信银行信用卡的“利滚利”计息方式是否触及高利贷，还没有看到官方结论。【《正经社》出品】
CEO·首席研究员|曹甲清·责编|唐卫平·编辑|杜海·百进·编务|安安·校对|然然
声明：文中观点仅供参考，勿作投资建议。投资有风险，入市需谨慎
喜欢文章的朋友请关注正经社，我们将持续进行价值发现与风险警示
转载正经社任一原创文章，均须获得授权并完整保留文首和文尾的版权信息，否则视为侵权
信用卡利息计算器
每经编辑：毕陆名
3月22日晚间，“金价”相关话题一度冲上微博热搜榜首。
自去年以来，黄金价格持续上涨，频频刷新历史新高，3月20日，伦敦现货黄金盘中创下3057.51美元/盎司的历史高点。3月21日，国际金价出现回调，伦敦现货黄金价格最低触及每盎司2999.268美元；COMEX黄金期货跌至每盎司3028.2美元，下跌0.51%。
上海期货交易所主力合约（沪金2504）夜盘收盘价跌至705.14元/克。
此前已有多家大型商业银行作出反应，向投资者发出风险提示公告或调整黄金投资的门槛，其中建设银行、工商银行等机构已是年内多次发布类似公告。
据北京商报23日报道，在社交平台上，不少消费者分享着自身刷卡买金的经验，这些消费者主要是金价下跌时通过刷信用卡买入黄金，待金价上涨时再卖出，以赚取差价获利，有消费者甚至表示，自己信用卡刷了30万元购买黄金。
图片来源：网页截图（北京商报）
“我都是花呗、信用卡买黄金，买多了还不上就卖点金子，幸好金子一路上涨，没亏过。”消费者岳倩（化名）分享道。
为防范信用卡“炒金”行为，近期，兴业银行、江苏银行发布公告，明确信用卡仅限于持卡人本人日常消费使用，不得用于投资理财领域，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。
3月21日，建设银行在官网向投资者发布《关于近期贵金属业务市场风险提示的公告》称，“近期国内外贵金属价格波动加剧，市场风险提升。请您提高贵金属业务的风险防范意识，合理控制仓位，及时关注持仓情况和保证金余额变化情况，理性投资”。
就在今年2月12日，该行曾向客户发布类似公告，提示投资者提高个人黄金积存等贵金属交易业务的风险防范意识。
随着国际金价连创新高，近期黄金热度居高不下，银行贵金属交易业务火爆。为防范潜在风险，已有多方市场主体提示交易风险或调整黄金类投资品规则。
实际上，近日已有兴业银行、工商银行等多家全国性商业银行在官网提示过相关风险。此外，在3月18日，上海黄金交易所也在官网发布《关于做好近期市场风险控制工作的通知》，向各会员单位提示类似内容，提醒“请各会员单位做好风险应急预案，维护市场平稳运行，提示投资者做好风险防范工作，合理控制仓位，理性投资。”
除了提示风险，多家银行近日还上调积存金投资“门槛”。
积存金是指由金融机构推出的一种黄金投资储蓄产品，它将黄金投资与储蓄存款相结合。相当于开设了一个黄金账户，按照固定金额或克重的黄金进行购买。等到账户累积了一定份额后，可按实时积存金价格进行出售变现，也可兑换成实物黄金。
3月18日，宁波银行发布调整贵金属积存金业务起购金额的公告，该行表示，由于近期国内金价波动较大，根据中国人民银行印发的《黄金积存业务管理暂行办法》，该行自2025年3月19日将积存金起购金额由700元调整为800元，按重量起购克数维持1克不变。若购买金额不足800元的，交易申请将无法成功提交。
实际上，随着金价持续攀高，工行、农行、中行、建行等国有大行，以及招行、中信银行、兴业银行等股份行，近期均发布了积存金起购点调整公告，部分银行为年内第二次调整。
避险需求带动黄金价格据央视新闻报道，据美国哥伦比亚广播公司报道分析，通胀、利率政策、地缘政治紧张局势和美国国内对经济的担忧构成了一场所谓“完美风暴”，而黄金价格的飙升正是这场“风暴”的结果。作为全球储备货币，美元信用与美国经济紧密相关。
然而，今年以来，美国接连对墨西哥、加拿大等主要贸易伙伴加征关税，并对所有进口至美国的钢和铝征收25%的关税，遭到多国反制。与此同时，美国政府实施裁员计划，解雇了上万名联邦工作人员，加剧了市场对经济增长前景的担忧。美国前财政部长劳伦斯·萨默斯在接受采访时表示，美国总统特朗普反复无常的政策行动和言论正在侵蚀全球市场对美元的信任，金价的大幅上涨正是这种不确定性的体现。
国泰基金认为，黄金“崛起”反映的是美元信用走弱的现实。黄金加速上涨的背后是其逐步脱离美元黄金“跷跷板”。历史上，美元与黄金保持稳定关系。但是近年来，随着美元在国际货币体系的主导性地位减弱，黄金正逐步独立于美元体系。近期金价的独立上涨，显示了其作为避险资产的独特价值。
浙商证券分析指出，2022年俄乌冲突以来，以美元为中心的货币体系动摇提速。全球央行购金成为金价中枢抬升的主导因素。近年央行购金规模的净买入主要源于新兴市场国，长期来看，新兴经济体央行总资产中的黄金储备提升空间更大，未来央行购金增量或主要源于此。
据经济日报报道，展望未来，业内人士普遍预计，黄金价格仍有震荡走高的可能。浙商期货高级研究员郑弘认为，后期来看，黄金或维持长期中枢上行趋势，除了市场不确定性上升等利多因素外，黄金的保值功能也会提供长期上涨动力。由于美元债务与政府杠杆率持续走高，美元信用与购买力正持续下滑，各国央行自2022年以来持续大量增持黄金，有利于黄金价格的上涨。
中信建投期货贵金属研究员王彦青认为，长期而言，美国通胀仍未达到美联储的控制目标，加之美国关税政策令通胀担忧升温，将给具有抗通胀属性的黄金价格带来持续支撑。同时，全球经济增长遭遇阻力，其他大类资产收益率或普遍承压，带动黄金投资需求继续增长。
每日经济新闻综合央视新闻、北京商报、经济日报、公开信息
免责声明：本文内容与数据仅供参考，不构成投资建议，使用前请核实。据此操作，风险自担。
每日经济新闻
本文到此结束，希望本文信用卡利息可以申请减免吗，信用卡利息是多少对您有所帮助，欢迎收藏本网站。