社保交满15年每月领多少钱成都,郑州社保交满15年每月领多少钱

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今天看到一位网友询问，他的母亲在广州交满了15年的社保，现在每月只发1200元。广州的养老金是这么少的吗？

实际上，我们的养老保险制度，从来没有规定“大家不论缴费年限长短，不论缴费基数高低，领取同样的养老金”。

养老金实行的是多缴多得、长缴多得。养老金按照最低基数缴费15年，退休养老金1200多元是很正常的事情。有的人按照300%基数缴纳养老保险几十年，退休养老金超过1万元也是正常的。

参加养老保险，产生的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

首先，基础养老金部分。这一部分主要是等于退休上年度社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

如果说平均缴费指数是0.6（差不多相当于一直按照60%档次缴费），15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资（或者养老金计发基数）。

广东省2023年的养老金计发基数是9028元，如果按照12%计算的话，每月可以领取1083.36元。如果养老金比这更低的话，可能就是缴费指数相对更低一些了。

个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

假设个人账户余额有5万元，50岁退休计发月数195个月，每月可以领取256.41元的个人账户养老金。

以上两部分相加，每月养老金也可以领取1339.77元。至于题目所说的1200元的养老金，只能是比60%档次更低的缴费了。

如果我们把养老保险看成一种投资的话，想一想自己究竟投入了多少钱，就能每个月领取1200元的养老金。

从目前我们的社保缴费过往来看，养老保险缴费15年，注意只是养老保险不是医疗保险，也就是花费10万元左右。对于女性来说，2020年国家公布的新生儿预期寿命就达到了80.88岁。不管题目所说的女性是50岁还是55岁退休，养老金至少预期还能够领取25年或者30年。

然后我们对比一下，每月1200元的养老金，一年收入约是1.5万元，而且退休以后养老金还会年年增长。等到七八十岁的时候，养老金每月能领取三四千元也是正常的。假设退休以后养老金每年能够增长4%，领取25年的养老金，养老金能领取的总额是62.5万元左右。这已经是我们总投入的6倍多了。如果说我们手中只有十几万的存款，25年一分不动也变不成60多万元，更何况每月养老金还是按时足额发放的。

除此以外，领这么长时间的养老金，万一去世了的话，还可以领取丧葬补助金和遗属抚恤金。当然，如果养老保险个人账户还有余额的话，也是可以由继承人继承的。丧葬补助金和抚恤金的待遇最低，也可以领取11个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入。按照广东省的城镇居民人均可支配收入来看，2024年去世至少可以领取4.45万元，而且以后还会越来越高。

所以说，我们不要只盯着我们的养老金领多少，还是要综合考虑一下我们交了多少钱、能领多少钱，这样才能够更公平的讨论养老保险制度。#养老金知识小百科#​

一次性社保交满15年每月领多少钱

4月4日，《国务院办公厅关于印发降低社会保险费率综合方案的通知》对外发布。根据方案，自2019年5月1日起，降低城镇职工基本养老保险单位缴费比例，目前单位缴费比例高于16%的省份，可降至16%；实施失业保险总费率1%的省，延长阶段性降低失业保险费率的期限至2020年4月30日。

同时方案提出，2019年基金中央调剂比例提高至3.5%，进一步均衡各省之间养老保险基金负担，确保企业离退休人员基本养老金按时足额发放。

为了让大家更全面了解政策、了解社保，现在我给大家全面科普下社保相关知识。

一、什么是社保？

很多人并不知道，其实社保分为两种，除了大家习以为常的职工、公务员缴纳的五险一金外（城镇职工社会保险），还包括城乡居民社会保险，缴费群体一般是农村居民、个体户以及外来务工人员在老家缴纳的保险。

两者最大的区别是城镇职工社会保险具有强制性，即单位必须为在职员工缴纳社保，社保的费率较高，分别由个人和企业承担，目前个人承担工资总额的10%左右，而单位承担工资总额的29%左右。城乡居民社会保险费率相对较低，一般实行100~2000元共12个缴费档次，参保人选定缴费档次后，每年按期进行缴费，而城镇职工社会保险则是按月缴。

因为城镇职工社会保险在现实生活当中的影响力最高，费用总额最高，覆盖范围最大，所以我们接下来分析的社保即默认为城镇职工社会保险！

二、为什么要下调社保费率？

1、上面已经说了社保费率在个人和企业费用当中的占比过大，以小白为例（假如个人：单位=10%：29%），如果月薪为10000元，那么扣除社保后的工资余额为9000元，而企业为小白缴纳的社保费用为3900元，即小白的人力成本为13900元，需要注意，这仅仅是社保费用而已，还不包括公积金部分（5%-12%）以及个税呢？如果把所有的这些税费扣除，小白最后实际能拿到的工资是8000元左右，而企业的人力成本则达到14400元-15100元，这对企业来说是极大的负担。

相比而言，我国的社保费率在世界上是相对较高的，浙商证券的数据显示，截至2015年，中国的社保费率合计为27.75%（不同的城市，社保费率不一样），而美国也才8.25%，新加坡16%。有分析显示，在全球最大的20个经济体中，中国的社保费率排在第二，仅次于法国（51％）。

2、以前，过高的社保费率之所以对企业尤其是小微企业没带来多大的经营负担，很大的原因在于很多企业都是按最低缴费基数纳缴，比如小白的工资是10000元，但单位是以2300元的基数缴纳社保，最终这些企业承担的费用并不高。根据《中国企业社保白皮书》，2017年社保基数未合规达标的企业占比75.9%。

根据《国税地税征管体制改革方案》，社保将交由税务部门统一征收。也就是说，未来税务和社保只能是同一本账，再也不能像以前那样在社保局申报的工资是2300元，在税务局申请的工资是10000元，即社保和个税都按10000元的基数征收，那这对于未合规达标的75%企业而言，费用将猛增。

三、2015年以来中国社保费率经历了几次下调？

2015年以来我国的社保费用经过了多次下调，但整体上调降的幅度比较有限，比如占大头的养老保险、医疗保险部分并没有降多少，反而是在失业、工伤等部分有不同幅度下调。

四、社保费率下调的难点是什么？

社保费率下调的难点在于养老金和医疗保险金压力比较大，这也是两者在社保费当中占绝对大头的最主要原因。数据显示：根据人保部的数据，2016年我国城镇职工养老保险基金累计结余是38580亿元，虽然结余一直处于增长状态，但是全国可支付月数却呈现下降的态势，2012年是19.7个月，2016年是17.2个月，少部分地方结余甚至为负，也就是花光了。

如果要下调社保费率，那只能在养老金和医疗保险下功夫，但目前看来，养老金费率虽高，但是如果下调将会对养老金收入构成非常大的压力。而医疗保险方面，收支差距比养老金会好一些，但是由于整体的费率相对养老金费率低很多（目前深圳一档是8.2%，二档是0.8%，三档是0.55%），所以空间也有限。

五、中国的养老体系到底是怎样呢？

中国的养老体系分为三大部分，一是基本养老保险，就是上面说的社保当中的养老保险，二是年金制度，企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。简单地说就是个人和企业用一个账号，两者按固定限期缴纳的费用。三是商业养老保险，即到保险公司购买相应的险种用于今后的养老。

目前我国是以基本养老保险为主，后两者现在的发展水平还比较低。但国外就不同，美国养老体系分为三大部分，一部分同样是基本养老保险，但整体来说在总的养老金规模当中占比不算高，截止2015年底，美国基本养老保险累积留存资产规模约为2.78万亿美金，占养老保险体系资产总规模的11.2%。

第二部分是雇主养老保险计划，类似于我国的企业年金制度，截止2015年底，雇主养老保险计划资产总规模为14.70万亿美金，占养老保险体系资产总规模59.25%，成为美国雇员退休后养老金最主要的来源。

第三部分是个人储蓄养老保险，即每个人都有自己的养老金账户，但是这个账户的资金只能到退休后才能用，当你向这个账户打入一笔资金时，政府会给一定的税收抵扣，提高大家的积极性。

六、社保费率下调，未来可能会采取哪些举措缓解养老金压力呢？

一是可能通过划转国有资产补充社保的方式，2017年10月国家印发《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》，将划转国资企业的10%股权，充实社保基金、养老保险基金。二是延长退休年龄，国家到现在为止还没有正式发布延迟退休计划，但我相信随着中国逐渐步入老龄化社会，这个方案的出台应该是时间问题。

七、社保交满15年，退休能领多少钱？（这是我2017年写过的一篇文章，现在拿出来供大家参考）

为了回答这个问题，我们首先得知道养老保险是怎么计算的。

如图所示，养老金由“个人账户养老金”和“基础养老金”两部分构成。

1、个人账户养老金：主要考虑个人账户存储额，缴费多，退休后拿得多。

2、基础养老金：

A、在岗职工月平均工资：各地水平不一，具体可以电话咨询当地社保局。

B、本人缴费指数：个人月工资/去年在岗职工月平均工资。

C、缴费年限：“15年”和“30年”差别巨大。

二

有些人看到这么繁杂的计算公式可能有点“头晕”，但小白可以向大家保证，下面的分析会以简单明了的方式让大家理解，不会“烧脑”。

假设：小白是北京人，2016年上班期间工资为7086元/月（与2016年北京市在岗职工月平均工资持平），社保交满15年了，且达到退休年龄，于2017年退休。

那小白可以拿多少养老金？

别急，我们得看看小白交了多少钱的养老保险。

2016年，小白养老保险个人部分每月交566.88元，养老保险单位部分每月交1417.2元，相当于2016年小白个人部分交了6802.56元，单位部分交了16992.00元。

实际上，2002-2016年小白自己一共交了55545.60元，单位交了138864.00元，二者相加接近20万。

在早前的留言中，有读者告诉小白，对于养老保险个人缴费部分，社会保险是给我们算利息的。

嗯，社会保险的确会按照一年期定存利率给我们算利息。虽然15年的时间很长，但我们的钱没有增加太多。

1、没算利息，小白交55545.60元，个人账户55545.60元。

2、算上利息，小白交55545.60元，个人账户65139.19元，增加了17.27%。

三

好了，现在可以回答小白“社保交满15年，退休能领多少钱？”这个问题了。

1、小白个人账户养老金：算上利息，一共65139.19元。

2、基础养老金：

A、去年在岗职工月平均工资：北京市2016年在岗职工平均工资7080元/月。

B、小白本人缴费指数：小白个人月工资/去年在岗职工月平均工资=7080元/7080元=1。

C、缴费年限：小白缴费15年。

答案：小白社保交满15年，退休后每月能领1604.82元，相当于一年领19257.84元。

四

小白认为我们不仅要知道自己能领多少钱，还得了解养老保险背后的逻辑。

大家有没有觉得自己交了55545.60元，单位交138864.00元，二者相加接近20万，退休后一年能拿19257.84元，收益率似乎还不错。

1、个人部分年度收益率：19257.84元/55545.60元=34.67%

2、个人和单位合计年度收益率：19257.84元/194409.60元=9.91%

其中的秘密是什么呢？

小白在上文已经提到：

基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

A：当地上年度在岗职工月平均工资

2002年北京市在岗职工月平均工资为1508，而2016年为7086，增长4.69倍，年均增幅11.95%。期间，退休人员的养老金增幅与之类似。

所以，选择一个平均工资快速增长的城市养老是非常重要的。

然而，2017年全国养老金增幅却下降至5.5%，原因在于经济增速趋缓，在岗职工月平均工资增速随之下滑，人口红利也逐渐消逝。

未来，我国养老金增速恐怕难以维持高速增长。小白预期，未来20年，养老金长期增速维持在3-4%/年。

B：本人平均缴费指数

前文假设2016年小白每月缴费566.88元，2017年退休后每月可以领取1604.82元。

若小白每月缴费1133.76元（交2倍的钱），是不是退休可以每月领取3209.64元（拿2倍的退休金）呢？

答案：或许拿不到那么多。

原因：(1+本人平均缴费指数)÷2

原来“本人平均缴费指数=1”，现在“本人平均缴费指数=2”，可是(1+本人平均缴费指数)÷2=（1+2）÷2=1.5。

你可能会抱怨，自己付了2倍的养老保险，却只能获得1.5倍的回报。

所以，小白在此给大家讲透，让大家明白。

C：缴费年限

在养老保险缴费年限这个问题上，时间是公平的，缴费15年和缴费30年，差2倍的退休金。

五

小白认为，我们细看“养老金制度”可以发现，本质上是一个社会的年轻人给退休人员养老。当一个国家经济高速增长，年轻人工资增长较快的时候，退休人员的日子会过得比较滋润。

现在若有人问你：“社保交满15年，退休能领多少钱？”

小白相信你应该能够从容地回答他的问题了。

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个人社保交满15年每月领多少钱

很多老人辛辛苦苦地将养老保险缴费15年，但是不知道能够领取多少养老金待遇？其实养老金待遇计算虽然很复杂，但是都是全国统一的计算公式，只要我们了解有关的定义和计算方式，自己计算养老金并不难。

参加养老保险领取基本养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体养老金的计算公式是2005年国发38号文件确定的。

①基础养老金等于退休上年度社平工资乘以（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

要想计算出基础养老金，需要知道退休上年度社会平均工资、本人平均缴费指数和缴费年限三个因素。但简单点说，如果我们按照60%基数缴费15年的话，养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资。

在60%缴费基数下，每多缴费一年，可以多领取0.8%的社平工资。大多数缴费15年的灵活就业人员，都是按照60%基数缴费的。

退休上年度社会平均工资，现在由于各地实施养老金计发因素过渡，山东、江苏、广东等很多地方都改称为当年的养老金计发基数，由当地人社厅统一公布。全国各地相差比较大，一般在6000到1万元之间，每年都有一定比例的提升。

如果我们按照60%基数缴费15年，预估一下当地退休时的养老金计发基数，就能够轻松计算出养老金。比如说，养老金计发基数达到了1万元每月，60%基数缴费15年能够领取的基础养老金是1500元每月。

②个人账户养老金，是等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额一般我们通过各地的人社部门网站，甚至手机的专门APP都可以查到。

养老保险个人账户的余额是这样形成的。我们参加养老保险，每缴费一个月，都会按照缴费基数的8%记入个人账户。

每年养老保险个人账户的余额都会按照国家统一规定的个人账户记账利率计算利息。近年来的记账利率非常高，一般在6%~8%以上。2021年是6.69%。

我的养老保险缴费已经满15年了，个人账户余额才4.6万元左右。差不多按照60%基数缴费15年，在山东省都算这个水平吧。

退休年龄确定的计发月数，目前依然是2005年规定的计发月数表确定的。60岁是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。有关计发月数十四五期间也将修订完善，可能数值会增加一些。毕竟相关计发月数推算的预期寿命是2000年统计的城镇居民人均预期寿命，现在已经改变了好多。

如果说我们是60岁退休，个人账户余额有7万元，每月能够领取的养老金就是7万元除以139个月，每月大约500元左右。

两部分养老金相加，就是每月能够领取的基本养老金。一些地方还会有相应的物价或者其他补贴，比如说北方一些省份的冬季取暖费。山东省就是每月1700元，青海省高达3900元呢。

退休以后，养老金会根据职工平均工资和物价增长情况每年进行调整，也就是年年增加。今年的养老金还会继续调整，养老金总是会越来越高的。

参保人总会有去世的风险，不管年轻与年老。非因工去世的参保人，其遗属可以领取养老保险个人账户余额、丧葬补助金和一次性抚恤金等待遇。丧葬补助金和抚恤金只要缴费满15年，最低都可以领取11个月的去世上年度所在省份城镇人均可支配收入，也是一笔不低的待遇。

总体来说，参加养老保险是非常划算的保障，年轻人还是一定参保的好。老年人参保以后不用担心生活费的问题，还会年年增长，去世以后还总会给孩子留下一笔钱，是非常幸福的一件事情了。

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《社会保险法》第16条是这样规定的，参加基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。可以说养老保险制度从1991年实施以来，缴费15年的政策已经是深入人心了，大多数人都知道这一规定。

缴费15年的政策或许将在十四五期间成为历史。今年，人力资源和社会保障事业发展十四五规划提出，将要实施延迟退休，并提高领取养老金的最低缴费年限。说实话，随着养老保险制度的实施，很多老人都是选择缴费15年最低基数退休，结果由于养老保险缴费积累不足，养老金非常低，并不能够实现充分养老。

过早的退休年龄、过少的养老保险缴费年限，实际上也而且增加了养老保险基金的负担。一般来说，养老保险缴费35~40年，才能够形成有效的养老保障，以现在的水平来讲，如果按照100%基数缴费，养老金能达到三四千元左右。

现在的养老金计算是非常公开透明的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，是根据2005年国发38号文件规定的。

第一，基础养老金。

基础养老金等于［退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2］×缴费年限×1%。

基础养老金高低主要影响有三大因素，缴费年限、缴费指数、退休上年度社会平均工资。

缴费年限，原则上是包括视同缴费年限＋实际缴费年限。按15年缴费就是15年，是具体到月的，如果多缴一个月，养老保险的缴费年限就会增加0.0833年。

平均缴费指数，说起来非常麻烦，实际上就是平均月缴费档次。按60%基数缴费15年，平均缴费指数实际上就是0.6。一般来说会在0.6~3之间，有些情况缴费指数会低于0.6。

仅知道这两项因素，就可以知道按照平均缴费指数是0.6的情况下，缴费15年养老金，就可以领取12%的退休上年度社会平均工资（现在也改成为养老金计发基数）。

虽然具有保值增值能力，但是12%确实也太低了。如果是按照100%基数缴费35~40年，基础养老金可以领取35%的40%的社平工资了。

第二，个人账户养老金。

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

如果50岁退休，养老金的计发月数是195个月。60岁是139个月，55岁是170个月。

养老金的个人账户计发月数，十四五期间也将进行修订完善。

现在60%基数，普遍按照3000~4000元基数缴费，每月进入个人账户也就是240到320元左右，实际上缴费15年个人账户的余额累计也就是4~5万元。

如果养老保险个人账户是5万元，计发月数195个月，每月可以领取256元左右。

在社会平均工资是6000~8000元的情况下，基础养老金可以领取720~960元。这样算起来，每月养老金也就是900~1200元。

很多人可能觉得退休以后每月只领取900~1200元的待遇有些低，但实际上缴费15年50岁退休的情况下，领取这样的待遇也不少了。毕竟养老保险退休以后还会年年增长，会一直供养到参保人去世为止。

除了基本养老金待遇以外，实际上参保人去世以后当地还会发放相应的丧葬费、抚恤金、供养亲属生活困难补助、养老保险个人账户余额，另外还会发放一些补贴补助类待遇，比如说过节费、冬季取暖费等等。

所以说，参加养老保险是非常划算的。

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