一、欠条借款人指的是什么
在借贷交易过程中，借入款项的一方被称为借款人，而提供资金给予对方的一方则被称作出借人。
故而，依据合同条款履行偿付义务的责任落在了借款人身上，而出借人需要做的仅仅只是耐心等待借款人按时归还所借款项而已。
依照我国现行法律制度的相关规定，借款协议乃是借款人向贷款人申请借款，待到约定还款日期向贷款人偿还借款本息的书面文件。
基于此，根据《中华人民共和国民法典》的明确规定，催收欠条的法定有效期为三年，且该诉讼时效自债权人知晓或应当知道自身权益因债务人违约而遭受侵害之日开始算起。
二、借款不到账合同有效吗
在贷款尚未实际到达借款人账户且签署的合同亦未生效的情况下，该合同仍旧具备其法律效力。
在此种情况下，尽管已经签订了贷款合同，然而，由于出借人未能按照合同中关于放贷的具体条款履行其相应的义务，因此，作为合同双方中的一方，您有权向对方主张支付违约赔偿金。
根据国家相关法律法规的相关规定，当协议采用书面形式进行订立时，自协议各方均签署、加盖公章或留下手指印之时起，合同即告成立。
按照我国现行的相关法律规定，对于自然人之间的借款合同，只有在贷款人实际向借款人提供借款之后才能产生效力，反之，若借贷行为为自然人所有，并且金钱尚未到达借款人的账户里，那么该份合同将被视为尚未生效。
三、个人借款是不是需要合同与借据
在涉及到私人借款行为时，为有效防范风险的发生，我们强烈建议您签订借款合同或撰写借据以提高法律效力和保障权益。
每种类别的书面文档均具备不同的法律效用与意义，因此最好能够结合使用这两种类型的文件。
在另一方面，请确保您同时提交原件或转账凭据以进一步证明交易的真实性及合法性。
根据现行法律法规，并结合实践经验，我们建议您在私人借贷过程中，要求借款人提供相应的担保以增加借款安全性。
例如，可以通过将其房产、车辆等资产作为抵押物进行担保，并依法办理相关的抵押登记手续；或者，也可考虑寻找具有一定支付能力的第三方作为保证人，以增强借款的可靠性。
《中华人民共和国民法典》第四百七十条合同的内容由当事人约定，一般包括下列条款：
（一）当事人的姓名或者名称和住所；
（二）标的；
（三）数量；
（四）质量；
（五）价款或者报酬；
（六）履行期限、地点和方式；
（七）违约责任；
（八）解决争议的方法。
当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。
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来源：头条-个人借款是不是需要合同与借据，个人借款合同需要公证吗