商业保险怎么买,一年保费要交多少，个人买商业保险怎么买
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商业保险怎么买最划算
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还在为养老钱发愁？国家出新招了！最近金融监管部门放大招，出台新政策鼓励大家用商业保险年金补充养老金。这不仅是给钱包加层保障，更是给晚年生活多加一道"安全锁"。尤其适合那些想靠自己规划养老的灵活就业人群，今天咱们就来扒一扒这里头的门道。
说到商业保险年金，很多人容易跟社保养老金、个人养老金混为一谈。其实它更像是养老规划的"第三驾马车"。根据最新政策，这类产品包括年金险、两全险还有商业养老金等多种形式。简单来说，就是在年轻时定期存钱，退休后按月领钱的长期储蓄计划。特别适合那些希望养老金多点保障、但又不想买传统理财的人。
挑选这类产品可不能闭着眼瞎选。首先要算笔账：现在每月省下1000元，按年化利率3%计算，等到60岁退休时能变成近50万。这还没算上复利效应，难怪专家都说早规划早受益。不过要注意不同产品的领取方式差别大，有的适合活得久的老人，有的更适合中途急需用钱的家庭。
银行职员小李最近就遇到个典型案例：张阿姨听信熟人推荐买了款分红型年金险，结果发现收益还没银行存款高。后来专业人士一分析，原来是没搞清产品条款。这里面的学问可深了，比如趸交和期交哪个更划算？终身领取和定期领取哪种更适合自己？就连缴费期限选20年还是30年都有讲究。
金融专家提醒，买年金险得做好三步排查：第一步看公司实力，偿付能力评级至少AA级才行；第二步比收益，重点关注内部收益率（IRR）而不是表面利率；第三步核条款，特别是身故赔偿和退保规则这些容易被忽视的细节。有位客户就因为没看清提前退保损失30%本金的条款，后悔不已。
从行业趋势看，商业年金险正在变得越来越灵活。新型产品允许在不同账户间转换资金，既能享受长期增值，又能应对突发资金需求。比如平安人寿推出的某款产品，60岁前可以灵活支取部分资金应急，60岁后自动转为养老金，这种设计就很贴心。
不过也要警惕市场上的"李鬼"。有些银行理财经理会把普通寿险包装成年金险推销，结果收益差了一大截。记住关键两点：一是看保险合同里的养老年金给付条款，二是核对监管备案号。最近监管部门就查处了多起虚假宣传案例，提醒咱老百姓擦亮眼睛。
对于普通工薪族来说，月薪5000元的上班族每月拿出500元投保，到退休时差不多能多领40万。如果是自由职业者，建议优先选择有税收优惠的商业养老金产品。现在很多城市试点个税递延政策，每年最多能省下2400元税款，这笔账划得来。
总结下来，商业保险年金就像是为养老存的"定期存款"，既有强制储蓄的作用，又能对抗通货膨胀。但要记住三点：早规划享复利、挑产品看条款、用闲钱做投资。如果你还在纠结怎么选，不妨先做个养老规划测算，看看不同方案下的收益差距。
数据来源：青岛新闻网https://www.toutiao.com/article/7456960492980961827/?channel=&source=search_tab
汽车商业保险怎么买
央广网北京4月2日消息（记者 马文静）“一旦生大病，花钱像陷入无底洞。”随着人们保险意识的不断提高，越来越多的人购买商业医疗保险为自己和家人添一份保障。
可是，各类商业医疗保险产品层出不穷，消费者该怎么选？日前，银保监会人身险部有关负责人在接受记者采访时表示，消费者在选购商业医疗保险产品时，可以结合自身实际情况，重点关注三方面：
一是根据自身基本医疗保险情况选择适合的保险产品。根据《健康保险管理办法》，费用补偿型医疗保险产品区分被保险人是否拥有公费医疗、基本医疗保险、其他费用补偿型医疗保险等不同情况，在保险条款、费率或者赔付金额等方面予以区别对待。被保险人同时拥有多份有效的费用补偿型医疗保险保险单的，可以自主决定理赔申请顺序。由于费用补偿型医疗保险遵循损失补偿原则，发生的医疗费用不能重复理赔，建议消费者购买此类产品时重点关注保险条款相关情况，同时也不建议重复购买此类产品。
二是根据自身情况选择购买短期医疗保险产品或者长期医疗保险产品。根据法律法规要求，除特定情形外，保险合同成立后投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。因此，消费者投保长期健康保险产品后，因健康状况变化导致医疗费用风险增加，或者保险公司停售该产品，在合同约定的保险期间内保险公司仍然要履行合同责任，这是长期保险产品区别于短期险产品的重要之处。
三是关注等待期、免赔额、保险责任、责任免除以及费率调整等涉及自身权益的重要事项，并在投保时如实告知自身健康状况。
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员工商业保险怎么买
来源：人民日报
原标题：丰富消费者养老储备选择
商业保险年金如何挑选（政策解读·问答）
国家金融监督管理总局不久前印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》（以下简称《通知》），进一步满足人民群众多样化养老保障和财富管理需求。什么是商业保险年金？这类产品有何特点和优势，应如何配置？记者采访了北京大学中国保险与社会保障研究中心主任郑伟，中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠，平安养老保险股份有限公司党委书记、董事长甘为民等专家和业内人士，解答读者关心的问题。
问：什么是商业保险年金？
答：商业保险年金不是具体产品的名称，而是保险机构开发的第三支柱养老保险产品的统称。大力发展商业保险年金，目的是引导保险公司在第三支柱中更好发挥主力军作用，积极开发功能多样的产品，丰富消费者养老储备选择。
《通知》明确，商业保险年金是指商业保险公司开发的具有养老风险管理、长期资金稳健积累等功能的产品，包括保险期限5年及以上、积累期或领取期设计符合养老保障特点的年金保险、两全保险，商业养老金以及金融监管总局认定的其他产品。
问：近年来，个人养老金、商业养老金、商业保险年金等新名词出现，年金保险、两全保险产品琳琅满目。如何准确理解、区分这些概念？
答：个人养老金是一项服务基本养老保险参保人的制度设计，个人每年缴纳上限为1.2万元，可以享受相应的税收优惠政策。在个人养老金账户下，参保人可以选购保险、基金、理财、储蓄4类产品，其中的保险类产品都属于商业保险年金。而商业保险年金中，除已纳入个人养老金的产品外，还有很多其他产品，其中便包括商业养老金。
商业养老金是商业保险年金的一类业务，是养老保险公司近几年创设的新型产品，主要为消费者提供养老账户管理、养老规划、资金管理、风险管理等服务，消费者可根据个人经济状况、养老需求等自愿参与。
年金保险、两全保险则是两类具有较强养老属性的保险产品，两者的给付责任和保障内容有所不同——
年金保险在被保险人生存的情况下，可以按约定分期给付生存保险金。其中，养老年金保险一般在被保险人退休后开始给付保险金，每年1次以上，可以作为社保养老金的有效补充。如果被保险人在给付期前身故，保险公司通常会将已交保费赔付给家属。
两全保险既可以在合同约定的日期给付相应的生存保险金，也可以提供身故保障，有的还会附加重大疾病保险责任，保障更为全面。
问：有了基本养老保险，是否还需要配置商业保险年金？
答：多层次、多支柱养老保险体系中，基本养老保险属于养老保险体系第一支柱，第二支柱包括企业年金和职业年金，商业保险年金属于第三支柱，由个人自愿参与，按需选择，是基本养老保险的重要补充。
《通知》提出，促进保险业与养老服务业协同发展，丰富保险给付和服务方式。近年来，部分保险机构加快推进商业保险年金与养老服务的深度融合，打造一站式、全方位的健康管理和养老照护服务，相信消费者将享受到更便利的保险保障和康养服务。
综合来看，商业保险年金适合作为长期养老规划的选项，通过与其他保险产品、养老金融产品进行搭配，为参保人及其家庭成员提供保障。
问：如何挑选适合的商业保险年金？
答：消费者可根据自身风险偏好、养老金积累的资金安排以及领取水平、期限、频率等因素，选择适合的商业保险年金。
从保险期限角度看，如果消费者在未来一段时间内大概率不会动用这笔资金，可考虑购买退休后开始领取的产品。如消费者存在一定的资金使用需求，可购买保险期限相对较短的产品。此外，商业养老金建立了锁定养老账户与持续养老账户的双账户组合，消费者可按约定在账户间合理分配资金，兼顾长期养老投资和流动性需要。
消费者要根据自身风险偏好选择适配的产品。追求安全稳健的消费者，可选择定额领取的年金保险或者两全保险。专属商业养老保险中，有稳健型和进取型两种投资组合，消费者可灵活配置比例。追求较高收益、能承担一定风险的消费者，可以考虑商业养老金产品。
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来源：人民日报
丰富消费者养老储备选择
商业保险年金如何挑选(政策解读·问答)
国家金融监督管理总局不久前印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》(以下简称《通知》)，进一步满足人民群众多样化养老保障和财富管理需求。什么是商业保险年金？这类产品有何特点和优势，应如何配置？记者采访了北京大学中国保险与社会保障研究中心主任郑伟，中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠，平安养老保险股份有限公司党委书记、董事长甘为民等专家和业内人士，解答读者关心的问题。
问：什么是商业保险年金？
答：商业保险年金不是具体产品的名称，而是保险机构开发的第三支柱养老保险产品的统称。大力发展商业保险年金，目的是引导保险公司在第三支柱中更好发挥主力军作用，积极开发功能多样的产品，丰富消费者养老储备选择。
《通知》明确，商业保险年金是指商业保险公司开发的具有养老风险管理、长期资金稳健积累等功能的产品，包括保险期限5年及以上、积累期或领取期设计符合养老保障特点的年金保险、两全保险，商业养老金以及金融监管总局认定的其他产品。
问：近年来，个人养老金、商业养老金、商业保险年金等新名词出现，年金保险、两全保险产品琳琅满目。如何准确理解、区分这些概念？
答：个人养老金是一项服务基本养老保险参保人的制度设计，个人每年缴纳上限为1.2万元，可以享受相应的税收优惠政策。在个人养老金账户下，参保人可以选购保险、基金、理财、储蓄4类产品，其中的保险类产品都属于商业保险年金。而商业保险年金中，除已纳入个人养老金的产品外，还有很多其他产品，其中便包括商业养老金。
商业养老金是商业保险年金的一类业务，是养老保险公司近几年创设的新型产品，主要为消费者提供养老账户管理、养老规划、资金管理、风险管理等服务，消费者可根据个人经济状况、养老需求等自愿参与。
年金保险、两全保险则是两类具有较强养老属性的保险产品，两者的给付责任和保障内容有所不同——
年金保险在被保险人生存的情况下，可以按约定分期给付生存保险金。其中，养老年金保险一般在被保险人退休后开始给付保险金，每年1次以上，可以作为社保养老金的有效补充。如果被保险人在给付期前身故，保险公司通常会将已交保费赔付给家属。
两全保险既可以在合同约定的日期给付相应的生存保险金，也可以提供身故保障，有的还会附加重大疾病保险责任，保障更为全面。
问：有了基本养老保险，是否还需要配置商业保险年金？
答：多层次、多支柱养老保险体系中，基本养老保险属于养老保险体系第一支柱，第二支柱包括企业年金和职业年金，商业保险年金属于第三支柱，由个人自愿参与，按需选择，是基本养老保险的重要补充。
《通知》提出，促进保险业与养老服务业协同发展，丰富保险给付和服务方式。近年来，部分保险机构加快推进商业保险年金与养老服务的深度融合，打造一站式、全方位的健康管理和养老照护服务，相信消费者将享受到更便利的保险保障和康养服务。
综合来看，商业保险年金适合作为长期养老规划的选项，通过与其他保险产品、养老金融产品进行搭配，为参保人及其家庭成员提供保障。
问：如何挑选适合的商业保险年金？
答：消费者可根据自身风险偏好、养老金积累的资金安排以及领取水平、期限、频率等因素，选择适合的商业保险年金。
从保险期限角度看，如果消费者在未来一段时间内大概率不会动用这笔资金，可考虑购买退休后开始领取的产品。如消费者存在一定的资金使用需求，可购买保险期限相对较短的产品。此外，商业养老金建立了锁定养老账户与持续养老账户的双账户组合，消费者可按约定在账户间合理分配资金，兼顾长期养老投资和流动性需要。
消费者要根据自身风险偏好选择适配的产品。追求安全稳健的消费者，可选择定额领取的年金保险或者两全保险。专属商业养老保险中，有稳健型和进取型两种投资组合，消费者可灵活配置比例。追求较高收益、能承担一定风险的消费者，可以考虑商业养老金产品。
本报记者 屈信明
《 人民日报 》( 2025年01月07日 02 版)
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