报行合一车险政策,车险政策2024

报行合一车险政策，车险政策2024

大家好，由投稿人袁亮诺来为大家解答报行合一车险政策，车险政策2024这个热门资讯。报行合一车险政策，车险政策2024很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

车险政策最新规定

车险综合改革实现惠及民生

在近两个月的社会意见征求后，关乎全国两亿多车主利益的全新汽车保险新规正式敲定。银保监会于9月2日印发了《关于实施车险综合改革的指导意见》，明确车险综合改革将在2020年9月19日正式落地实施。

本轮新规的修改幅度相当之大，主要涉及交强险的责任限额、商车险责任限额、附加费用率、交强险道路交通事故费率浮动系数四方面。

编辑将为您进行一一解读：

01 交强险保额大幅提升，总责任赔付限额提高至20万元

①对于有责赔偿情形，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额保持0.2万元不变；

②对于无责赔偿情形：死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额保持100元不变。

点评：编辑身边就有不少“老司机”自认驾驶技术过硬，日常驾车绝不会发生责任在自己的（严重）交通事故，因此每年只购买交强险而不购买商业险。其实这种想法是比较危险的，毕竟在某些特定条件下，人是无法做到万无一失的。而在赔付条件优化后，无疑对各方交通参与者都有了更高的人伤/物损维护保障。

02 车损险保障范围扩大，涉水、盗抢险不再单独承保

点评：本次改革最明显的莫过于对险种进行了调整，传统盗抢险和涉水险无需再单独投保，而是被融合进了车损险。此外，车损险还增加了地震及其次生灾害/玻璃单独破碎/自燃等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

编辑觉得这种调整有些羊毛出在羊身上的意思，看似车损险保障范围更全了，“额外赠送”了一系列险种，但保费很大概率会有所提高。

03 三者险保额提升，最高可保1000万

点评：第三者责任险的作用是帮助车主承担因自身责任对第三方造成的人伤/财产造成的一切损失，可附带不计免赔，此前最高保额为500万。本次保额的再提升无疑让大家开车上路心中“更有底”，遇见豪车不再慌！

04 车险折扣最低下探至50%

点评：众所周知，出险次数越多次年保费越贵，而此次新规对多年未出险的情况给予了更多优待，交强险最高可优惠50%，而此前最高优惠浮动率为30%。这对于激励驾驶员养成良好的驾车习惯具有积极作用。

05 出险次数不再是影响保费的唯一因素

点评：出险越多保费越高，反之越少，这与“无赔款优待系数”（UBI）紧密相关。此前车险赔付记录的周期为1年，新规则扩大到至少3年，并降低了对偶然赔付消费者的费率上调幅度。

也就是说，如果车主驾车行为长期维持良好，那么即使偶尔出险一次，也不会明显影响第二年的保费。而违章情况、车辆行驶里程等都将成为评估保费的参考因素。

评中评说：

总体上看，本次改革给车主们带来的直接利好还是相当显著的：保障提升了，价格下降了，增值服务增多了。车险只是事故发生后的被动保障，在此还是要郑重的提醒大家：遵纪守法，文明行车，安全驾驶！

车险政策是什么意思

新能源车险投保难、投保贵怎么办？金融监管总局、工信部、交通运输部、商务部发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，综合施策促进新能源车险降本增效，更好维护消费者权益。《意见》对买车投保有哪些影响？新能源车险新政策要点有哪些？戳↓

记者：屈信明

编辑：沈寅、 林琳、韩春瑶

(来源:人民日报客户端)

车险政策调整

本期聚焦：机动车保险

房、车是当下大多数中国人最重要的资产，尤其是伴随着城市化进程，私家车成为众多家庭的选择。行车上路，遇上交通事故，该怎么办？大多数有车一族都绕不开这道坎。无论是已买车的“老司机”，还是准备买车的“萌新”，如不了解发生事故后的整个理赔流程，往往会造成一定的损失。

今天，我们就和大家来聊聊与私家车主们联系最紧密的“机动车保险（车险）”那些事。

点击视频，抢先学习

9月19日，车险改革正式实施

日前，中国银保监会正式发布《关于实施车险综合改革的指导意见》（以下简称《指导意见》），并将于2020年9月19日起正式实施。此次车险新规将带来哪些利好消息？车主们关心的保费又有哪些调整？

首先来了解一下我国车险的种类

一图读懂

↓↓↓

PART 1

机动车交通事故责任强制保险（交强险）

1、新交强险责任限额

此次《指导意见》正式实施后，交强险责任限额最高达到20万元。一张图带你了解车险新规后赔偿额度变化↓↓↓

需注意：

截至2020年9月19日零时保险期间尚未结束的交强险保单项下的机动车在2020年9月19日零时后发生道路交通事故的，按照新的责任限额执行；在2020年9月19日零时前发生道路交通事故的，仍按照原责任限额执行。

2、新交强险费率浮动系数

在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。对于轻微交通事故，鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理等方式进行快速处理，并研究不纳入费率上调浮动因素。

大家可以点击下方银保监会的官网链接看看自己所在省份的费率是升是降还是保持不变。点这里！了解吧！>

◆ 上海地区：

➤➤ 江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区实行以下费率调整方案E：

PART 2

机动车辆商业保险（商业车险）

车主可以自愿选择购买商业车险与否。

针对此次机动车损失保险改革最大的亮点就在于其保险责任的拓展。根据《指导意见》，车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务，同时这一定程度上也可减少审判实践中当事人双方针对免责条款的争议。

下面让我们结合相关案例来了解

三大主险所涉及的法律知识点

主险之——

机动车损失保险（车损险）

车损险是指被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险公司依合同约定予以赔偿的一种汽车商业保险。

在车损险的赔偿处理中，被保险人有时为尽快拿到赔偿金会直接向保险人索赔，而保险人在保险金额内先行赔付后就依法获得了代位追偿权，即代位行使被保险人向第三方请求赔偿的权利。但在实践中，偶有发生被保险人已向侵权人主张损失，再隐瞒事实重复向保险公司索赔的情形，对此保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人已获赔金额，若保险人已全额赔付，其可就被保险人重复获赔的部分向其主张返还。

相关案例

某日，邹某在车内和女友发生口角争执，一晃神间撞上了前车，造成追尾。被撞车辆车主董某当即就拨打了110并联系了其投保车损险的A保险公司。经交警大队认定，邹某负全责，同时经A保险公司定损，车辆损失为51,500元。

事发后两个月，A保险公司应被保险人董某要求，向其先行垫付了理赔款，同时依法取得代位追偿权。但当A保险公司向邹某以及邹某投保交强险、三责险的B保险公司进行追偿时却遭到了拒绝，A公司无奈之下只好诉至法院。在审理过程中，邹某辩称其在事发后一个月已通过转账方式赔偿了董某3万元。同时B保险公司辩称，事故发生时，邹某驾驶证记分已达12分，依据交强险及商业险条款，保险公司不承担保险赔偿责任。

//法院判决

///

法院经审理认为，邹某事后赔付3万元的情况属实，故尽管A保险公司依法取得代位追偿权，但其代位追偿金额应当相应扣除邹某已支付给被保险人董某的赔偿金额，因此在本案中A保险公司保险代位追偿金额应为21,500元。至于其余损失，A保险公司可就董某重复获赔的部分向其主张返还。

此外，本案事发时邹某扣分达12分的情况同样属实，该情形属于“三责险”责任免除条款中约定的驾驶人存在“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车”的情形，且为相关法律法规所禁止，保险公司已履行提示义务的前提下可据此免责。但该情形并不属于“交强险”责任免除条款中约定的“驾驶人未取得驾驶资格”的情形，故B保险公司仍应在交强险范围内承担2,000元赔偿责任，至于其余的19,500元赔偿金额则由邹某自身承担。

延伸：全车盗抢保险

顾名思义，全车盗抢保险是在车辆被盗窃或被抢劫、抢夺的情形下由保险公司赔偿车辆损失的保险。

根据保险业协会制定的相关示范条款，该保险的适用范围是：

◆ 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；

◆被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；

◆被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。

相关案例

花花餐饮公司称其公司名下一辆奔驰牌轿车被盗窃，故将某保险公司诉至上海市虹口区人民法院（以下简称上海虹口法院），要求保险公司赔偿其车辆损失100余万元。

经审理后查明，花花餐饮公司名下有一辆价值100余万元的奔驰牌小轿车，该车为公司董事长专车，专职司机为小李。2018年7月，因董事长出国，小李便将董事长送至浦东机场后将车开回公司。回到公司后，其想到该车系董事长专车，既然董事长出国了，这个车也没有人用，索性就将车开回了老家。回到老家的当晚，小李和发小们喝了不少酒，其自恃酒量不错，聚餐结束后居然酒驾回家，好巧不巧，回家路上小李不慎把车开到了河里……

一周后，花花餐饮公司工作人员前往派出所报案，称上述车辆被盗，派出所遂出具立案决定书，对小李盗窃案立案侦查。

落水的车辆在保险公司购买了车辆损失险和全车盗抢保险，小李酒后驾车，因此保险公司有权在车辆损失险项下拒赔车辆损失，那么花花餐饮公司能够主张全车盗抢险赔偿损失吗？

法院审理后认为，根据全车盗抢险保险合同的约定，保险公司承担涉案车辆被盗窃致损的风险，而本案中虽然公安机关对小李进行了立案侦查，但车辆并非下落不明，小李盗窃的事实也无最终结论。且从小李的行为来看，其作为专职司机，是车辆的合法控制人，擅自驾车外出的行为更加接近于利用职务之便“搭便车”，而非转移控制权的盗窃行为。

因此，法院最终判决驳回原告花花餐饮公司的诉讼请求。

当然，如果今后花花餐饮公司有新的证据证明涉案车辆确系小李盗窃造成了损失，那花花餐饮公司还可依据保险合同再向保险公司主张相应的保险责任。

主险之——

第三者责任险（三责险）

三责险是指，被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任通过责任保险的形式转由保险公司负责赔偿。“三责险”是对“交强险”的一种重要补充。

关于三责险理赔范围：（以下条件需同时满足）

◆ 机动车意外事故中，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁的损失。

◆超过机动车交通事故强制保险（交强险）各分项赔偿限额的部分。

◆不属于保险人责任免除范围的损失。例如当驾驶人有肇事逃逸、酒驾、无证驾驶等情形时，保险人有权拒绝赔付。

相关案例

2017年某日中午，A公司员工沈某接到交警部门电话，要求其前往接受调查，沈某一脸懵。待其到达交警大队后，民警向沈某展示了道路监控，他才发现原来是自己早上驾驶单位重型专项作业车左转弯通过某路口时，车尾右侧不巧与一辆同向而行的小电驴发生了剐蹭。但由于作业车体型大、碰擦轻微，驾驶员沈某当时并未察觉事故发生，于是驶离了现场。

沈某回公司后就将事故情况向有关领导反映了，领导表示不用担心，公司已为该作业车向保险公司投保了商业三责险并不计免赔，保险公司会向杨某进行赔付。但当A公司向保险公司申请保险理赔时，保险公司却表示拒绝赔付，原因是沈某驾驶车辆在事发后驶离现场的行为系肇事逃逸，依据合同约定为商业三责险拒赔范围。

A公司随后赔偿了杨某的相关损失，但A公司认为保险公司拒赔商业三责险理由不当，因为合同拒赔条款并未区分驾驶员的驶离是属明知事故发生的逃逸还是未察觉事故发生的驶离，故将保险公司诉至上海虹口法院，要求保险公司承担其对第三者的赔付责任。

法院经审理认为，保险合同所约定的该种拒赔条款的适用前提应当是驾驶员明知事故发生而未采取措施离开，如果驾驶员在发生事故时依客观条件对事故并不知情，则不适用该条款。

在本案中，根据道路交通事故认定书，公安并未认定沈某存在逃逸行为，且综合考虑涉案车辆的体积、碰撞部位及碰撞程度等情况，沈某系在不知情的情况下驶离事故现场具有现实可能性，保险公司也未能提供证据证明驾驶员系明知。

因此，法院判令被告拒赔理由不成立，应当承担赔偿责任。

主险之——

车上人员责任保险

车上人员责任险是指，被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。

车上人员责任险的应用范围十分广泛，现实生活中经常会看到司机热心让同事、好友搭乘自己的车，结果不幸发生事故造成搭乘的同事、好友受伤遭遇索赔的报道。所以如果车辆经常有人搭乘的话，或许买一份这样的保险能在一定程度上预防未来可能存在的风险哦。

相关案例

2017年夏天，安心物流公司的驾驶员小刘驾驶着公司的车辆前往山东，小李与其同行。不料在途中的某高速公路服务区却发生了意外——小李休息后重新上车时并未关好车门，司机小刘却没有及时发现，而是一脚油门启动了车辆，小李顺势被甩出车外后脑着地，昏迷不醒。所幸经过多番抢救，小李最终脱离了危险。

经过两个多月的治疗，小李顺利出院，便将小刘及安心物流公司告到当地法院，要求两被告共同承担自己因本次事故造成的医疗费、误工费及伤残补助金等损失。法院经审理后认定小李在本次事故中承担60%的责任，小刘承担40%的责任，又因小刘属安心物流员工，且事故发生时正从事职务行为，最终判决由用人单位安心物流公司赔偿小李损失30余万元。

履行完赔偿后，安心物流公司转身将保险公司诉至上海虹口法院，认为公司已购买过车上人员责任险、三责险等商业车险，要求保险公司在三责险项下承担上述赔偿责任。

法院经审理后认为，保险合同中明确对“第三者”和“车上人员”进行了说明，“车上人员”是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。“第三者”是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

本案事故发生时小李属于正在上下车的人员，故应为保险合同中约定的“车上人员”，不属于“第三者”，不属于三责险保险责任范围，保险公司应当承担车上人员责任险项下的保险责任，故最终判决保险公司赔偿安心物流公司10万元。

来源丨上海市虹口区人民法院、中国银行保险监督管理委员会网站

文字：王佳玮、任一、侯艳

摄像：唐辰佶

制图：倪璐窈

责任编辑| 邱悦

车险政策改革

车险综合改革明天（9月19日）起实施。广东省保险行业协会今日（18日）召开广东新闻通气会。记者在通气会上了解到，此次改革的主要目标是“保护消费者权益”，短期阶段性目标是“降价、增保、提质”。

“降价、增保、提质”

广东省保险行业协会相关负责人介绍，降价主要体现在商业车险。《指导意见》将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，使车险产品费率与风险水平更加匹配。同时根据实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费。两方面的因素都使消费者需要支付的保费金额总体有所下降。需要说明的是，具体到某台车支付的保费是增加还是减少，或者减少的程度有多大，则是各种因素总体影响的结果，比如车型、出险次数、以及保障程度的变化等。

增保在交强险、商业险方面都有明显体现。交强险方面，总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。商业险方面，三责险责任限额从5万-500万元档次，提升到10万-1000万元档次，可以满足更加多样性的风险保障需求。增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。

虽然保费降低，但保险企业表提供的服务质量并不会降低。产品条款方面，支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。引导行业规范增值服务，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。

无赔款优待系数赔付记录扩大到前3年

通过费率的奖优罚劣，引导车主形成良好的驾驶习惯，遵守交通法规，减少道路交通事故造成的人员伤亡，发挥社会治理功能。在此次改革中，涉及交通事故的费率浮动系数进行了优化。商业险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度，奖优罚劣机制运用得更加合理。

中小财险公司压力增大

改革对财产保险公司的经营管理提出了更高的要求，如果公司对客户的风险判断出现较大偏差，希望通过“大水漫灌”式的费用投入实现保费“大跃进”“弯道超车”，其结果很可能是严重的经营亏损。改革后，中小公司面临的竞争可能会更加激烈，有些竞争力不强的公司经营会更加困难，改革将倒逼这些公司积极寻求转型，提升内功，努力走差异化、专业化、特色化的发展道路，坚持“小而美”，而不是片面追求“大而全”，只有这样，才能在激烈的市场竞争中站稳脚跟、逐步壮大。

广东长期以来都是全国最大的车险市场，服务的车主超过2000万。今年1-8月，广东车险保费收入470亿元，继续位居全国第一。

广州交通电台记者谢彩雯，通讯员曾斌报道。

声明：转载此文是出于传递更多信息之目的。若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与本网联系，我们将及时更正、删除，谢谢。

本文到此结束，希望本文报行合一车险政策，车险政策2024对您有所帮助，欢迎收藏本网站。