保险犹豫期15天该怎么算,保险犹豫期从哪天开始算

保险犹豫期15天该怎么算，保险犹豫期从哪天开始算

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保险犹豫期是多久

2025年4月22日，星期二

三月廿五 乙巳年 庚辰月 辛酉日

保险犹豫期，你的“后悔药”

随着人们风险意识的加强，不少人都为自己和家人规划保险，但由于对保险了解不够，往往选择了不适合自己的保险。那么，买完保险后悔了可以退保吗？会不会有损失呢？

在保险领域，犹豫期是一个非常重要的概念，它为消费者提供了一个“后悔”的机会。

保险犹豫期，也被称为冷静期，是指投保人收到保险单并书面签收日起10日内（部分保险产品为15天，银保渠道或特定险种可能有所延长），可以无条件解除保险合同。在这段期间内，如果投保人对所购买的保险产品不满意或者认为产品不符合自己的需求，可以要求退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，将退还全部保费，并不得因此收取其他任何费用。

犹豫期的设置，主要是为了保护投保人的利益。保险，特别是长期性的人身保险合同，对投保人而言意义重大。这类合同往往具有长期性甚至是终身性，且合同条款具有较强的专业性。因此，有必要在合同生效后设定一个特殊期间，使投保人有机会充分了解所购买的保险产品，并审慎考虑最终是否需要购买。

犹豫期通常自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。如果是电子签收，以系统记录的签收时间为准；如果是纸质签收，则以投保人实际签字的日期为准。需要注意的是，如果犹豫期的最后一天是法定节假日，那么犹豫期通常会顺延至节假日后的第一个工作日，具体需要详询保险公司确认。

一般在犹豫期退保有以下几个程序：①如实填写退保申请单，提交退保申请；②携带本人身份证、保险合同及缴费凭证、银行卡前往保险公司柜台办理退保；③按照工作人员的提示填写相关资料完成办理。但有部分保险公司规定有所差别，如某些电话销售险种，需要先拨打客服电话提出退保申请。另外，实践中也会遇到很多人丢失了保单、发票，或者没有身份证原件、本人无法办理等情况，均需提前联系保险公司详询并确认退保流程。

为了充分利用犹豫期，投保人在签收保险合同后，应尽快通读保险合同、在保险公司的官网验证保单，并认真对待保险公司的电话回访。如果发现自己购买的保险不符合要求，或者觉得买错了不想要了，可以在犹豫期内向保险公司申请退保。

需要注意的是，并非所有的保险产品都有犹豫期的规定。一般来说，长期人身保险产品（保险期限大于一年，或保险期限为一年但含有保证续保条款的产品）设有犹豫期。而团险、卡单类等短期（一年内）保险以及财产保险是没有犹豫期的。因此，在购买保险时，投保人一定要仔细查看保险合同条款，了解清楚是否有犹豫期的设置。

整理自：“四川省保险行业协会”公众号等

保险犹豫期是什么意思

常有不少消费者购买保险因一时心热，买完又后悔。通常此后，退保的损失是比较大的。为了规范引导保险消费市场健康合理发展，保险公司在客户签收保险合同后，应予留一段时间给客户“冷静冷静”，这段时间就叫“犹豫期”。客户如果在犹豫期内退保，是可以全额退还保费的。那么你知道保险“犹豫期”的起始时间到底怎么算？在“犹豫期”内退保需要注意哪些方面呢？

3月24日，湖北经济广播公益律师团丁浩律师参与《金融服务热线》节目，予您详解保险“犹豫期”那些事儿。

犹豫期也叫为投保消费冷静期，是指投保人在签收保险合同后，如不同意保险合同内容，可将合同退还并提出撤销的约定期限。简单来说，犹豫期给了消费者一个“后悔”的机会，可以在一定程度上保证保险信息的正确传递，减少合同纠纷，保护投保人权益，抑制保险行业展业经营不规范的乱象。

一、保险犹豫期起算时间

根据保监会2011年7月1日发布施行《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》上记载：“犹豫期”是从投保人收到保险单并书面签收日起10日内的这段时期。

由于地区规定不同，保险公司不同，可能也会导致犹豫期的时长可有所差别，如新疆地区保险犹豫期则为15个自然日；商业银行代理销售的保险产品，犹豫期一般为15个自然日。如果犹豫期最后一天是在节假日期间，绝大多数公司可顺延至节假日后第一个工作日受理。

在这10天的犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。

二、因犹豫期退保产生纠纷的原因

根据丁律师多年来所接触到的相关案例，他也梳理出了在犹豫期内退保的纠纷主要是由以下原因造成的：

1、保险业务员在展业过程中对保险产品不熟悉，把没有犹豫期的产品说成有犹豫期，因此产生的纠纷；

2、投保人重复购买保险，利用犹豫期解除保险合同；

3、投保人对保险合同内容理解偏差，后悔购买保险产品，利用犹豫期解除保险合同退回保险费；

4、投保人对犹豫期时间计算出现偏差，造成犹豫期纠纷。

三、犹豫期内退保注意事项

1、如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。

2、投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保；

3、保监会要求各家保险公司对购买投资连结险和分红险的客户进行100%的电话回访，并进行电话录音。投保人和被保险人应该抓住这个时机，将自己从代理人处了解的权益通过电话，在回访人员那里进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥贴、周到的保障；

4、万一要退保，投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。

5、主险退保时，附加险须同时办理退保。

律师提醒：如果超过犹豫期退保，只能按照合同约定退还保单当时的现金价值，而保单前期的现金价值很低，所以退保金额大大会低于所交保费。

最后，丁浩律师也特别强调：并不是所有的保险产品都有犹豫期。

一般长期人身保险产品（保险期限大于一年，或保险期限小于一年但含有保证续保条款的产品）才有犹豫期的设置。而财产保险一般是未设置犹豫期的。投保人在购买保险时，需要仔细查看保险合同对犹豫期的说明就知道自己购买的保险产品有没有犹豫期。

犹豫期是投保人的权利，若在投保前偷懒了，犹豫期这段时间一定要好好利用，认真阅读所投保产品的保险条款。针对自己还认知模糊的内容，及时向保险代理人咨询，以免误保。

（湖北之声记者：匡伟）

保险犹豫期怎么撤单

8月27日，中国银保监会印发了《商业银行代理保险业务管理办法》。办法规定，商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应当在保险合同中约定15日的犹豫期，并在保险合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。

此外，投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近1年城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁，向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应当将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

这包括了趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%；保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

在投保声明中，投保人应当表明投保时了解保险产品情况,并自愿承担保单利益不确定的风险。

商业银行通过自动转账扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议。

保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人，提示内容应当至少包括保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间、期缴保费及频次、保险公司统一客服电话。

对于分期缴费的保险产品，鼓励采取按月缴费等符合消费者消费习惯的保费缴纳方式。

在续期缴费、保险合同到期时应当采取手机短信、微信、电子邮件等方式提示投保人。投保人无手机联系方式的，应当通过电子邮件、纸质信件等方式提示。

据了解，该办法自2019年10月1日起施行，《关于规范银行代理保险业务的通知》、《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》等同时废止。

图片来源：中国银保监会网站截屏

保险犹豫期可以全额退款吗

对于很多关注保险的消费者来说，犹豫期是一个很常见的名词，也知道它所代表的具体含义 。但是，对于刚接触保险的人而言，犹豫期可能还是一个专业名词。什么叫犹豫期？在犹豫期退保真的没有损失吗？

犹豫期指的是哪段时间？

什么是犹豫期呢？我们可以看看它的概念：犹豫期也叫冷静期，是指投保人在收到保险合同后一定天数内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。通俗点说就是：犹豫期给了消费者一个“任性”的机会 ，在这个期间内，如果不满意所签的保险合同，基本上可以无损失退保（扣除一定工本费）。

犹豫期具体指的是哪段时间？犹豫期是以拿到合同签字回执的次日开始计算的。两年期以上的人身保险产品，一般均设置了犹豫期规定。犹豫期通常为10天，银保渠道根据保监规定将其延长至15天，现个别险种规定若是老年人投保，则犹豫期为30天，中国香港保险多为21天。而团险、卡单类等短期（一年内）保险是没有犹豫期的。

可能有的消费者想要问了：如果犹豫期赶上周末怎么办？犹豫期是以回执签署的日期（一般是当天）为起始日开始计算的。10天犹豫期最后一天若为法定节假日（包含周末），绝大多数公司可顺延至节假日后的第一个工作日。当然具体情况大家不妨详询保险公司确认。

犹豫期退保一点损失都没吗？

一般来说 ，我们说犹豫期退保是基本没有损失的，但这并不代表消费者一点费用都不会涉及。首先，在犹豫期内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适，如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同（即退保），保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。另外也有部分保险公司除了扣除工本费之外，还会扣除体检费等费用。因为监管部门是有相应规定的：如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费。

其次，对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。综上所述，说明“犹豫期”退保，投保人只涉及到一些基本的成本费。

犹豫期退保流程复杂吗？

在犹豫期退保的话，流程会复杂吗？一般都有哪些呢？在犹豫期退保有以下几个程序：领取并如实填写退保申请单，提交退保申请；携带本人身份证、保单（保险合同）及缴费收据、银行卡前往保险公司柜台办理退保；按照工作人员的提示填写相关资料完成办理。

此外，在犹豫期内退保，一般需要投保人亲自至公司或银行网点办理，或委托其合同对应的客户经理办理；至于是否能够委托其他人代办，建议事先联系保险公司的统一客服电话进行咨询确认。

不过，有部分保险公司规定有所差别，如某些电话销售险种 ，需要先拨打客服电话提出退保申请。另外，实践中也会遇到很多人丢失了保单、发票，或者没有身份证原件 、本人无法办理等情况，均需提前联系保险公司详询并确认退保流程。此外，退保后 ，保费一般是3—7个工作日就会返还到消费者账户中。

据《城市信报》

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