买份重疾险一年多少钱合适，重疾保险一年要多少钱?怎么买合适?
大家好，由投稿人卞奕思来为大家解答买份重疾险一年多少钱合适，重疾保险一年要多少钱?怎么买合适?这个热门资讯。买份重疾险一年多少钱合适，重疾保险一年要多少钱?怎么买合适?很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
买份重疾险一年多少钱啊
经常有读者问我们：保几十年的重疾险太贵，买一年期的行不行？觉得保一年很便宜，买保几十年的，没生病交的钱就全打水漂，很心痛。
为了帮大家节省时间，我们梳理了这两种产品的区别，还做了一套方案，大人小孩都能参考。
保几十年的重疾险太贵
买保一年的好吗？
其实，不管是保1年还是保长期的重疾险，都是在确诊癌症等大病后，直接赔一笔钱，不怕生病期间没收入。
都保大病，为啥保费差距这么大？我们做了表格，直接给大家展示它们的区别：
可以看到，一年期重疾险便宜，是因为保的时间短。如果前一年生过病，第二年可能就买不了；而且价格每年都会涨，越来越贵。除此之外，它保障的范围也有限，一般只保重疾，万一得原位癌或其他轻中症，都不会赔。
给大家说个真实的例子，我们有读者买了只保重疾的一年期重疾险，后面确诊原位癌，因为没有达到重疾的理赔标准，一分钱都没赔。
而保几十年的重疾险，一般重疾和轻中症都能保，保障更全面，也更稳定。
总的来说，长期重疾险虽然贵，但保障更好，条件允许可以优先考虑。如果预算紧张，可以先买一年期的过渡。
下面，我们也做了一套方案，不管想给家人还是孩子买，都可以参考。
保险这样买，保障好又便宜
这套方案，是我们之前帮沈女士一家人设计的。夫妻人均2800多块就配齐保障；小孩只要1800多块就能保终身，性价比很高。
她来咨询时，也纠结重疾险买一年期还是长期。听完我们分析后，她选择了保长期的，价格在预算范围内，保障更好。
这里也提醒大家，如果预算充足，可以把重疾险的保额配高，比如买50万保到70岁或保终身，这样抵御风险能力会更强。
如果你不确定自己的家庭情况，怎么配性价比更高，可以点击这里，获取科学的建议和配置思路。
写在最后
我们买保险，还是要根据自己的实际情况去配置适合的产品。
如果因为便宜而盲目下单，最后可能会像买了一件不合身的衣服。买回来却穿不上、用不上，钱也浪费了。
如果你也想给自己和家人配保险，可以长按下方二维码，预约专业的规划师进行一对一咨询。
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有任何问题，欢迎留言：）
买个重疾险一年要多少钱
重疾险很实用，万一得癌症等病，能一次性赔几十万，用来康复疗养、维持正常生活开销等。
很多朋友想给自己和家人买一份，但配置时会碰到这样的问题：一年期重疾险才几百块，还要花大几千买终身的吗？
今天我们就来分析下到底咋选更划算，并提供一份实用又便宜的方案给大家参考。
一年期重疾险vs长期重疾险
哪个划算？
都是确诊大病就能赔，为啥一年期重疾险才几百块，长期重疾险却要大几千？
下面我们通过表格跟大家展示下它们的区别：
可以看到，1年期重疾险看着便宜，但实际保障有两大问题：
保障不全面：大部分只能保重疾，有些产品也能保轻症，但一般会“偷工减料”，如高发的原位癌不保。而长期重疾险，高发重疾、轻中症都能保，保障更全面。产品稳定性差：只能交一年保一年，次年可能会停售。如果身体变差或发生理赔，下一年可能就买不到了。而长期重疾险最长能锁定终身保障，不用担心中途失去保障。另外，1年期产品以自然费率定价，虽然二三十岁买才几百块，但随着年龄增长会越来越贵。
我们用市面上性价比第一梯队的2款重疾险来对比下，25岁女性保到90岁的价格变化：
可以看到，随着年龄增长，一年期重疾险的保费远远超过终身重疾险。
25岁女性如果一直买30万保额的1年期重疾险，保到90岁，总共要花63万多，非常贵，直接保费倒挂了，而且上了年纪不一定能符合产品的健康要求。
而如果配置终身重疾险，总保费才8.64万，能在赚钱能力最强的时期，就把未来几十年的保费都交完，不用担心晚年交不起钱，或因身体变差失去保障。
总的来说，建议大家优先考虑长期重疾险，保障全面，从长期看价格也更便宜。
1年期重疾险更适合预算不多的朋友用来短期过渡，或低成本加保。
市面上产品鱼龙混杂，如果你没时间研究哪款性价比高，可以后台私信，能针对预算、身体情况帮忙推荐。
为了帮大家节约时间，下面我们也分享一套高性价比方案，0~45岁的朋友都能参考。
这样买保险，保障好又便宜！
要想保障更全面，可以配齐重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险，这样无论大病还是意外，都不用担心没钱应对。
下面这套方案，是我们为王女士一家配置的，能用人均一两千买到很不错的保障：
这套方案各方面保障都很不错，下面跟大家聊聊主要部分：
百万医疗险：生病住院时能帮忙出钱，基本超过1万的医疗费都能100%报销，配置后不用担心没钱治病。重疾险：用来“攒”生病应急金，如果得癌症等大病，大人能赔30万，孩子能赔50~115万，这笔钱能当作康复费、弥补家庭收入损失等，确保病人有好的康复条件。意外险：用来防范大小意外，能100%报销因摔倒等意外产生门诊和住院费；不幸因意外身故或伤残，能赔几十万。定期寿险：适合需要赚钱养家的朋友，防范极端风险——死亡，万一提早离开了，能给家人留50万，确保他们能够继续生活。这套方案人均预算只要一两千，但能买到非常实用的疾病和意外保障，大家可以参考。
不过提醒一下大家，保险都有投保要求，大家投保时一定要留意产品页面的【投保须知】、【健康告知】，确保身体情况、职业符合要求再买，避免影响理赔。
如果拿不准自己和家人是否能买上述产品，担心买错买贵，可以留言，找我们帮忙。
写在最后
经常有读者朋友向我们咨询，到底买哪款产品好，可以只买XXX险种吗。
其实保险的配置是因人而异、丰俭由人的，每个人预算、身体情况、年龄不同，最刚需的保险也不一样，很难给个统一答案。
希望今天的分享能帮到大家，如果大家配置过程中还有问题，欢迎留言：）
重疾险一年交多少保费
孩子是全家的宝贝，父母总是竭尽所能，给他们最好的一切。
在选择保险产品时，家长们往往愿意投入更多钱，希望为孩子选到好的保障。
实际上，孩子的保险并不用很贵，每年两三千元也能为孩子提供不错的保障。
如果为孩子购买保障类保险，每年要花费八九千甚至上万，很可能是买到了不太合适的产品，如返还型产品，这类产品不仅价格高昂，保障效果可能也并不理想。
今天，我们来探讨如何为孩子选购合适的保险产品。
讲真！孩子的保险，没必要买太贵
家长们之所以想给孩子买贵的保险，主要还是因为保险复杂难懂，生怕买到保障不好的。
其实保障的好坏并不是价格决定的，相反有不少保障好的产品，价格反而更便宜。
我们为大家总结了儿童险种的搭配和挑选要点：
以上三个险种，都是孩子的“刚需”，建议都要配上，这样保障才全面，每年加起来只用几百或几千块。
其中，意外险买一年期的性价比更高，因为儿童的意外险基本没有健康要求，每年都能买；重疾险没必要选返还型的，重要的还是它的保障。
在此基础上，如果想要能报销门诊看感冒、发烧的费用，还可以再搭配一份门诊险。
这里要提醒大家，给孩子买保险要留意健康告知，避免买错不能赔的情况，如想根据健康情况筛选适合的保险，可以点击这里【保险严选】。
下面，来看看我们同事给自己孩子配置的方案，用不多的钱，将保障做到了很完善。
每月不到三百块，配齐宝宝保险
保障超全面
同事给小孩配保险的预算在3千左右，在给孩子搭配方案时，她的想法比较科学，很值得大家参考。
意外险和百万医疗险的挑选比较简单，很容易就能选好，她考虑最多的，还是重疾险。
有了医保和百万医疗险，基本不用担心治疗费的问题。但万一孩子遭遇大病，其实远不止医疗费的支出。
大人要停工照顾，这背后收入损失；还有，可能会像许多家庭一样，辗转全国求访名医，需要交通费、住宿费、餐饮费等等支出。
这些花费医疗险和医保都不能报销，只能通过重疾险赔的钱去弥补，所以她想在预算范围，给孩子更高的重疾险保额，同时兼顾保终身。
因为孩子年纪小买重疾险很便宜，买保终身的不过才2千多，这样孩子成年后也不用再花大价钱去买了。
以上是同事的想法，其实保险的选择很多，如果大家目前预算不多，也可以考虑保30年的重疾险，一年只要几百块，点击这里【保险严选】，有专人根据情况选择适合的产品。
综合这些因素后，同事最后给孩子搭配了这样的一套方案。
以上方案是同事根据自己孩子的情况搭配的，如果你也想给孩子量身定制适合的方案，可以点击这里【保险严选】，有专人一对一服务。
一起来看看这套方案提供的保障：
小青龙3号：是保一辈子的，而且重疾能多次赔，附加额外赔后，60岁前的保额做到了100万，保障非常充足，基本达到了顶配。蓝医保长期医疗险：解决意外和疾病住院的治疗费，能报几百万，而且20年内，即使理赔过，也能接着买。小顽童6号（经典版）：意外磕碰、猫抓狗咬，能报销门诊和住院治疗费，万一因意外伤残也能赔一笔钱。考虑到孩子每次生病去门诊的花费并不高，而且这类风险自己承担也很轻松，同事并没有给孩子买保门诊险。
如果有这类需求的朋友，可以在这样搭配的基础上，再配置门诊险，点击这里【保险严选】，可以咨询相关产品。
这样搭配好全套方案后，同事也感到更加放心，未来很多年内，孩子的保障都是很足够的。
写在最后
每个父母都是孩子的一片天，有父母的呵护，孩子才能无忧无虑地长大。
在守护孩子的同时，大家也别忘了，要记得给自己买好保险；
万一有风霜雨露，保险能帮忙解决经济上的困难，让孩子还能有条件生活。
有任何问题，欢迎留言：）
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帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管找我，我将用从业7年的经验给您合适的建议；
通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。
重疾险保险一年要交多少钱?
在公众号后台，我们隔三差五就能收到类似下面的留言：
可以看出，买重疾险，大家或多或少都会担心——要是没生病，这钱是不是就白花了？毕竟一年大几千，累计下来也不是一笔小钱。
有的朋友甚至因为这个，对返还险情有独钟，但说真的，市面上的返还险，好产品真的很少，绝大多数都有暗坑。
当然，今天这篇文章并不是为了劝退大家，而是给喜欢返还险的朋友，提供一种更省钱，不踩坑的买法。
如果你担心买了保险却用不上，或者想买返还险又怕有坑，那这种买法，或许真的能给你一点启发！
能攻能守的返还险，为啥买了还是亏？
说新买法之前，咱们先简单说下返还险的运作原理，这样大家更好理解，了解的朋友，也可以直接到第二三段看思路和演示案例。
其实，返还险这么受欢迎，最主要就是因为它顺人性。
比如有这样一款少儿重疾险，70岁前，如果得了重疾，它赔50万；如果一直没生病，到70岁，它也能直接返50万。
也就是说，交完这个钱，不管生不生病，都能拿到50万，看着是不是很不错？
但换个角度想想，保险公司毕竟不是慈善公司，卖这种看起来不会让我们亏的产品，他们又咋赚钱？其实也很简单。
首先，返还险一般都很贵，像上面那款产品，0岁男宝50万保到70岁，每年8350元，20年一共得16.7万。
而其他优秀产品，相似的保障，每年只要1900元一年，20年下来，累计不到4万块。
买了返还险之后，我们可能遇到两种情况：
如果生病：赔50万，到期不再返钱，相当于我们多花了13万，买的却是和别人同样的保障。如果没生病：70岁能一次性拿回来50万，但实际收益率也才1.8%左右，和放银行或者买国债接近。实际收益率是计算现金流投入产出的IRR，点击可了解详情。
也就是说，不管哪种情况，保险公司都不会亏，甚至还能多赚我们一笔钱。
对我们来说，返还险“进可攻退可守”的优势，实际却变成了“多花钱，收益低”的坑。你说气不气人？
那如果喜欢返还险，又不想被坑，咋办？其实我们可以参照保险公司的做法，取其精华、去其糟粕，实现更早返钱，返更多钱！
自己动手，返还其实很简单
从上面的案例可以看出，返还险，其实就是保险公司多收一笔钱，然后拿去投资，几十年后，再用收益给我们返钱。
说人话就是：保险公司借我们的鸡去生蛋，孵出小鸡后再还我们一只鸡。
这样一祛魅，咱们就能发现，返还险只是一种金融游戏，没啥技术含量，钱生钱而已，我们干嘛不自己做呢？
比如还是上面那个例子，0岁男宝买返还重疾险，50万保到70岁，要8350元/年（20年交），70岁前不生病，能返50万。
这笔钱，如果我们自己打理，完全可以这样分配：
保障的钱：买一份消费型重疾险，我们对比过，与上面相似的疾病保障，某高性价比产品1900元/年能搞定。生钱的钱：省下6450元/年，我们可以自己拿来投资，比如存银行、买国债、储蓄险，甚至基金定投等等都可以。那投资的收益率要达到多少，才能比交给保险公司更赚呢？我们来算一下：
可以看到，那款返还的重疾险，得70岁才能拿到50万，实际当我们投资能到2.2%的收益时，就能实现差不多的效果。
如果咱们投资能力更强，那就能比返还险更早拿到50万，或者在70岁时拿到更多钱。
比如当收益率达到3.5%时，我们可以比保险公司早21年拿到50万，或者70岁时多拿55.4万。
要么早拿几十年，要么多拿几十万，你就说，香不香？
不过，这里说的收益率，都是复利，也就是说咱们得坚持几十年的利滚利，才能实现这样的效果，难吗？说实话有点。
像我们大多数人，理财的方式无非就是：存款、国债、股票基金、房地产……
但这些，有没有能做到几十年利滚利的？而且是得保持2.2%，甚至更高收益率的利滚利？你可以想几秒钟。
像股票、基金、房地产，它们预期收益高，但风险也很大，赚的时候10%都简单，但亏的时候，直接腰斩也有可能，很难做到持续稳定增值。
存款、国债倒是安全，可利率不高，现在只有2%左右，而且按发达国家的经验，未来大概率要持续降低，到0利率甚至负利率……
那如果想自己实现更好的返钱效果，还能怎么做？继续往下看。
真实案例演示，这样搭配真的香
其实，理财工具千千万，但如果说想要几十年稳健收益的话，储蓄险可能就是为数不多的好选择了，因为它有下面这些特点：
锁定终身：储蓄险的收益，最长可以锁定一辈子，比超长期国债还久，是少有的可用作长期理财的工具。收益明确：而且它的收益会写在合同里，未来每年能拿多少钱，我们在买的时候就能确定，不受未来利率下行影响，也不用我们操心买卖时机，耐心持有就能赚钱。那它们的收益有多高？把钱放里面，能比直接买返还险更赚吗？还是用上面的案例：把每年省下的6450元放进储蓄险，连续投入20年来算。
可以看到，比起返还险70岁返50万的效果，这笔钱放到这款储蓄险，可以实现：
早14年拿到50万；或者在70岁时，多拿26万！
这些收益，都是确定不变的，买之前就能知道效果，而且后期不用我们再操心什么利率下行的问题；不用担心收益波动、经济周期等等。
换句话说，除了挑选时多花点心思，组合下方案，然后把原本一份保险的钱，分成2份去交，其他都不用再操心，基本算是一劳永逸。
而且除了“更早拿钱”或者“拿更多钱”，我们分开买，还有这些优势：
生过病也能“返钱”：绝大多数返还险，生过病就不能返钱了；但我们分开买，保障和领钱是独立的，即使生病赔了50万，还是能领！“返钱”更灵活：返还险怎么返钱要受产品限制；但自己买就可以自由组合，什么时候领钱，领多少钱，都可以自己决定。用钱更方便：只要储蓄险保单过了5-10年的累积期，想用钱就能自由减保或退保，不一定非得到70岁才拿钱。所以，如果你喜欢返还险的安全感，那么这种买法可能真的更适合你，毕竟钱都不是大风吹来的，能省一点是一点，能赚一点是一点。
要是对这种搭配方案感兴趣，想进一步了解，可以点击这里【保险严选】让规划师帮忙对比看看实际效果。
写在最后
其实，返还险的流行，除了顺应人性，还有一部分原因就是：保险行业信息差太大。
正是因为不知道返还险的本质，所以我们才更容易被它吸引，今天这篇文章，也算是帮大家作个金融祛魅，减少行业信息差。
希望能帮助看到这里的你省钱避坑，如果同时还能给你一点配置保险的思路，加深一点对保险的理解，那就更加圆满了。
以上，便是今天的全部内容，要是觉得不错，欢迎点击右下角的“赞”，分享给更多朋友：）
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