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开户许可证和基本存款账户信息一样吗
中新经纬客户端1月9日电 国新办9日举行例行政策吹风会，央行副行长范一飞介绍取消企业银行开户许可时表示，准确来说，此次取消的是一般企业银行开户许可，具体包括境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户，在银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户，由核准制改为备案制，央行不再核发开户许可证。
同时，对机关、事业单位、社会团体等其他单位开立银行存款账户仍然执行原有规定；机关、实行预算管理的事业单位开立基本存款账户、临时存款账户、专用存款账户，经财政部门批准，并由央行进行核准。
范一飞强调，取消企业银行账户许可，提升银行账户服务水平，对于支持企业尤其是民营企业和小微企业发展、服务实体经济具有重要意义。
央行副行长范一飞 来源：中国网
2018年12月24日，国务院常务会议决定在2019年底前取消企业银行账户许可。而早在2018年6月11日起，央行在江苏泰州、浙江台州试点取消企业银行账户开户许可。
据范一飞介绍，截至2018年12月末，试点地区商业银行共为企业新开立基本存款账户4.56万户，其中小微企业2.64万户、个体工商户1.92万户，企业开户在1-2个工作日内完成。同时，央行印发《关于优化企业开户服务的指导意见》，组织央行分支机构和商业银行全面开展优化企业开户服务工作。据调查，企业开户时间缩短至平均3天，大大优于国际水平。
范一飞指出，近年来，央行对民营和小微企业的发展和“放管服”改革高度重视，取消企业银行账户许可也是落实“放管服”改革的重要举措之一。试点工作也充分证明，取消企业银行账户许可是可行的，受到方方面面的欢迎。
下一步，范一飞表示，央行要按照党中央、国务院的要求，坚持“两个毫不动摇”，深入地贯彻“放管服”改革的要求，稳妥推进取消企业银行账户许可工作，逐步扩大取消企业银行账户许可的范围；分期分批在全国范围内组织这项工作，争取年内全面完成取消企业银行账户的许可工作。
“在这个过程中，为了贯彻落实全国金融工作会议精神，央行还在研究构建本外币合一的银行账户体系，对现行银行账户管理制度进行修订。同时，还要出台银行账户管理办法，来进一步强化银行账户实名制要求，深化银行账户的分类管理方式，优化银行账户服务。”范一飞说。
对于下一步工作，范一飞称，要坚持做到以下四条：
一是坚持服务小微企业、民营企业，坚持服务实体经济。充分尊重市场规律，建立宏观审慎银行账户管理框架，减少对微观市场行为的直接管理和干预，鼓励商业银行通过与客户平等约定的方式，根据客户实际需求和风险水平采取适当银行账户管理模式，便利小微企业、民营企业获得更为优质、便捷和安全的账户金融服务。
二是坚持防范化解金融风险，全面强化企业账户管理。央行将会同银保监会明确并压实商业银行账户管理责任，督促商业银行结合自身情况建立有效的账户管理流程，切实履行客户身份识别义务、不断完善内控合规制度、加强对账查验、强化账户风险管理。
三是坚持落实“放管服”改革要求，持续优化企业账户服务。积极支持商业银行开展有利于服务小微企业、民营企业的账户创新业务，鼓励商业银行利用金融科技和国际先进经验，提升客户体验、降低服务成本、提高风控水平，建立优化银行账户服务长效机制。
四是坚持推进部门合作，发挥监管科技防范账户风险作用。央行会同相关部门推动建立涉企信息共享机制，提升银行识别客户身份能力和效率，便利企业办理银行账户业务，对严重违规行为的企业及其法定代表人或单位负责人实施联合惩戒措施。同时，深化与公安机关部门合作，严厉打击利用银行账户从事洗钱、恐怖融资、偷逃税款、电信诈骗、地下钱庄、骗取贷款等违法犯罪活动。(中新经纬APP)
中国银行基本户开户许可证图片
12月28日，福建自贸试验区福州片区首张窗口办理银行开户许可证在马尾发出。 王彦 摄
中新网福州12月28日电 (许琳晶王彦)28日，福建爱搜宝电子商务有限公司负责人周静在福建自贸试验区福州片区综合服务大厅马尾区市场监督管理局窗口领到了营业执照、公章、银行开户许可证，这是自贸区福州片区首次实行营业执照、公章和银行开户许可证“一窗受理，一窗发证”。
“从刚开始到窗口办证需要跑多趟到之后的‘最多跑一趟’，明显感觉现在办理证件越来越方便了，没想到现在都能在马尾区市场监管局窗口办理银行业务了，真是为政府部门、窗口高效服务点赞。”周静说道，9月份开设第一家公司后，因为公司业务拓展，他又选择在马尾开设第二家公司。相隔不到两个月，周静明显感觉到这次执照和许可证业务办理只用了原来1/3的时间，而且从跑三趟变为跑一趟，节省了很多时间和精力。
“开户许可证是公司业务往来的保障，早一天拿到预示着公司早一天能正常运行。原先到窗口拿到执照之后，还要到银行办理开户许可证，十分麻烦。首先要到银行预约再到现场办理，办理过程中还要排队等候，手续办完之后还要至少等三天时间才能拿到证件。而现在直接到窗口就能办理，两天就能搞定，公司业务也能提高开展。”周静高兴地说道。
马尾区市场监督管理局行政审批科郑荣春介绍，此次业务是“多证合一”登记制度改革的又一次探索，实行了一窗受理、一窗发照。“原先企业办理这两项业务至少要跑两趟，而且还要到银行。在与中国银行自贸区福州片区分行整合资源后，企业只需一趟就能办好，原先需要至少一周的手续，现在两天就可以拿到证照，优化了审批流程、提升了服务水平，是一次利民便企的改革探索。”
该负责人还介绍，下一步将联合其他部门继续探索新举措，加快多证合一服务水平提升。(完)
基本开户许可证图片
前言：国家刚刚公布大消息：7月22日起，全国范围内全面取消企业银行账户许可！随之而来的是加强银行账户资金管控，经常私户转账的老板和会计们，千万要注意了！
01、 全面取消开户许可证！
开户许可证真的要说声再见了！原计划于2019年年底才取消的企业银行账户许可，现在提前五个多月全面取消了。
原文通知如下：
新华社北京7月19日电（记者 吴雨）中国人民银行19日对外宣布，将于7月22日全面取消企业银行账户许可，较此前国务院常务会议要求的时间提前五个多月。取消许可后，人民银行将强化企业账户事中事后监管，推进跨部门信息共享，优化企业银行账户服务，助力改善营商环境。
取消企业银行账户许可，是“放管服”改革的重要举措之一。去年12月24日召开的国务院常务会议决定，2019年底前完全取消企业银行账户开户许可。
人民银行支付司副司长严芳介绍，截至目前，全国大部分省（区、市）已取消企业银行账户许可，还有7个省（区）将于7月22日取消辖内企业银行账户许可，较国务院常务会议要求的时间提前了五个多月。
据介绍，在原许可模式下，企业开立基本存款账户和临时存款账户，需要经过商业银行审核和人民银行许可两个环节。取消许可后，商业银行对企业开户申请审核无误后，即可为符合条件的企业开户，无需再报人民银行许可。
企业开户流程进一步简化，提高了企业开户效率，节约了企业账户管理时间成本和财务成本。
“放得开”还得能“管得住”。严芳表示，央行将持续优化企业银行账户服务，压实商业银行责任，强化企业账户事中事后监管，遏制新增账户风险，控制存量账户风险。
央行表示，已会同工信部、国家税务总局、国家市场监督管理总局启动企业信息联网核查系统，实现跨部门信息共享，方便银行核验企业信息真实性和有效性。下一步，该系统将在全国范围推广应用，为取消企业银行账户许可、防控账户风险提供有力支撑。
其实关于银行账户的稽查工作，国家早已经开始！
02、 央行重磅文件10大重点内容，会计必看！
划重点！主要内容有：
1、2019年2月25日起，在全国范围内分批取消企业银行账户许可，2019年底前实现完全取消。（实际情况是，7月22日就全国范围内取消了！）
2、在取消企业银行账户许可地区，办理基本户、临时户采用备案制。
3、按《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号），严查企业基本户、临时户的开立、变更、撤销，并加强企业银行账户管理。
4、建立涉企信息共享机制和企业银行账户违规联合惩戒机制。
5、严厉打击企业多头开户，乱开账户，出租、出借、出售账户行为。
6、对企业银行账户进行监测，存在异常的，将受到处理和惩罚。
7、基本户只能开一个，匿名账户和假名账户将无容身之地！
8、企业银行结算账户，自开立之日就能办理收付款业务。
9、涉及可疑交易报告的账户，银行将按照反洗钱有关规定采取措施，核实违规的，严肃处理。
10、企业每季度最少对账一次。
03、 企业注意了！“公对私”转账将严查
取消银行账户开户许可是不是意味着国家对企业账户的资金转账监管放松了呢？
事实上，恰恰相反！
19年2月12日央行发布的文件和19年7月22日央行发布的文件都在强调：强化银行账户管理职责，推动与相关部门信息共享，全面加强事中事后监管。
《中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》（银发〔2018〕125号）也明确提出：2018年12月1日起，试点地区银行为企业开立基本存款账户时，增加完善账户管理协议、增加身份验证方式、加强“公转私”管理、健全异常情况处理机制、加强销户管理等试点内容。
尤其，7月22日起，全国范围内全面取消开户许可证。会计们更要注意了！超限额划款、不合规的公对私转账、用私户发工资、乱用公户等这些行为都要小心了！
04、 特别提醒！这9种情况，企业容易被盯上！
说了这么多，企业和会计到底需要注意哪些具体情况？
2017年7月1日正式实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号发布）给出了明确的答案：
1、资金大额交易会被严查！
1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
法规看不懂？不要紧，我们做了一个表：
简单来说：这3种情况，会被重点监管！
2、可疑交易会被严查！
金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。
如果企业涉及以下这6种情况，要小心了：
同时，根据《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕125号），今年1月1日起，非银行支付机构也要提交大额交易报告了。
也就是说，2019年1月1日起，通过微信、支付宝等第三方支付机构转账出现大额交易和可疑交易也将受到严查！
05、 大家都是转账，凭什么会查到我？看完这两个案例你就知道了！
案例1：黄某在眉山市某商业银行开设的个人结算账户，在2015年5月1日至2017年5月1日期间共发生交易1904笔，累计金额高达12.28亿元。这些交易主要通过网银渠道完成，具有明显的异常特征。
2017年6月，眉山市某商业银行依照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》向眉山市人民银行反洗钱中心提交了一份有关黄某的重点可疑交易报告。眉山市人民银行立即通过情报交换平台向眉山市地税局传递了这份报告。最终税务查出来黄某2015年从其控股的眉山市公司取得股息、红利所得2亿元，未缴纳个人所得税4000万元。
案例2：北京市通州区国家税务局稽查局向北京创四方电子股份有限公司出具《税务行政处罚决定书》，主要内容如下：通州国税稽查局对公司实际控制人、法定代表人李元兵在工商银行和兴业银行开立的个人账户进行检查，发现以上两个账户均是用于收取客户汇入的购货款。
处罚决定：对公司少缴增值税377,286.46元、企业所得税101,515.75元分别处以0.5倍的罚款，金额合计239,401.11元。
本来想“避税”，结果被追回税款不说，还倒贴了23.9万罚款，更重要的是影响以后的企业信用等级，得不偿失!
06 、取消开户许可证7问7答
1、所有单位开立基本户都取消了“开户许可证”的核发吗？
目前，只针对企业客户（企业法人、非企业法人、个体工商户）取消单位基本账户开户许可证核发，其他单位暂时还按现规定执行。
2、账户开立后，过多少时间可以使用？
企业至银行完成基本存款账户开立后，可直接办理日常转账结算和现金收付业务。
3、企业基本存款账户能开几个？
一个企业只能开一个！如发现基本存款账户非唯一性，对企业、银行按《账户管理办法》严惩！
4、网上是否能开企业基本存款账户？
暂不允许线上开立，企业基本存款账户开立时，需面签法定代表人或单位负责人。
5、取消了“单位基本账户开户许可证”核发，那开立一般户等需要用到“单位基本账户开户许可证”的银行业务时，如何操作？
在柜面开立企业基本存款账户成功后，银行除提供“账户查询密码”外，还会提供“基本存款账户编号”，该编号可代替原基本存款账户核准号使用。
6、为什么要取消企业基本存款账户开户许可证核发？
进一步优化企业开户服务，缩短开户时间，提高企业开户便捷度，提升企业满意度。
7、企业申请开户，需要准备哪些材料？
按规定提交开户申请书，并准备以下材料：
（1）营业执照。
（2）法人或单位负责人有效身份证件。
（3）法人或单位负责人授权他人办理的，还要出具法人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件。
（4）《人民币银行结算账户管理办法》等规定的其它开户证明文件。
最后：
金税三期下，没有任何银行包庇任何企业，哪怕是自己的大客户，只要发现账户有可疑，必须上报税务，因为个人账户大额和可疑交易银行税务共享信息！
如果银行不报，税务迟早也会查到，那性质就不一样了，那么企业在银行的哪些交易行为容易被查呢？当然是一些避税行为了。
比如，目前有不少企业为了少缴税，就试图利用私人账户来“避税”。
在这里，小编可以告诉这些企业，2019年的税务稽查，不仅要查公司的账户，更会重点稽查公司法定代表人、实际控制人、主要负责人的个人账户！
一旦被稽查，补缴税款是小事，还要缴纳大量的滞纳金和税务行政罚款，构成犯罪的，甚至还要承担刑事责任！
公司的收入放入老板自己的口袋里，这是中小企业普遍的现象，公布的收入只是冰山一角。企业偷税的一贯伎俩往往也是企业收入频繁流入老板个人账户，这样似乎天不知地不知的就偷税了！
税务和银行没有深度合作之前，似乎税务的稽查手段有限。根据税收征管法规定，税务虽然有权查询个人和企业银行账户，但是程序和掌握的信息有限，执法力度往往打折扣。
但是从2019年开始，各地银行与税务、反洗钱机构合作力度加大，老板私人账户与公司对公户之间频繁的资金交易都将面临监控。
提醒各位老板、会计，一定要小心转账问题，千万不要存在侥幸心理，现在税局和银行信息同步，违规很容易被发现……想要节税应采取合法合规途径，而不是走私账逃税漏税！
工会开户许可证图片
央视财经（记者 盛华）取消企业银行账户许可后，境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户业务，由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。在原许可模式下，企业开立基本存款账户和临时存款账需经商业银行审核和人民银行许可两个环节，商业银行按规定完成开户审核后，将企业开户资料报送人民银行，由人民银行审批并核发开户许可证。
取消许可后，商业银行对企业开户申请审核无误后，即可为符合条件的企业开户，无需再报人民银行许可。由此，商业银行独立承担企业银行账户管理责任，负责企业银行账户全周期依法合规使用，人民银行不再参与企业银行账户开立审核，集中精力履行企业银行账户事中事后监管职责。
取消企业银行账户许可，是企业银行账户管理改革的重要里程碑。
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