积数计息法和逐笔计息法的区别,余额积数计息法

积数计息法和逐笔计息法的区别，余额积数计息法

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积数计息法计算公式

来源：找法网

当自己没钱却急需钱时，小额贷款是解决这个问题的不二选择。如今，随着人们消费能力的提高，小额贷款越来越常见。小额贷款顾名思义就是大约在20万之内的小金额的贷款，那么小额贷款的利息应该怎么计算呢？现在就由找法网小编来告诉你吧。

为了明确小额贷款中还款人的还款范围，相关法律对小额贷款的利息做了以下详细的规定：

1、人民币业务的利率换算公式为：

①日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

②月利率(‰)=年利率(%)÷12

这个利率换算公式是存款和贷款通用的，日利率、月利率、年利率分别是每日、每月、每年的利息，这是一个相对固定的公式。

2、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息：

（1）积数计息法

积数计息法是指以实际天数计算，每日累计的账户余额乘以日利率得到总利息的方法。其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数就是每日余额合计数。

（2）逐笔计息法

逐笔计息法是指按照预先确定的计算公式逐笔计算利息。具体为：

①预先确定的公式是：利息=本金×利率×贷款期限

②计息期。即计算利息的期限：

1）计息期为整年（月）的：利息=本金×年(月)数×年(月)利率

2）计息期有整年(月)又有零头天数的：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

3）计息期转化为实际天数（平年365天，闰年366天）的：利息=本金×实际天数×日利率

3、复利

复利，俗称“利滚利”，是指贷款方未能按照约定时间还利息，则按照一定利率加收利息。

例如，李某向银行贷款10万元，约定三个月后还，三个月李某还没还款，经过催告在第五个月才还清，期间第四个月的利息则不再按照前三个月那样，而是按照一定利率加收利息。

4、罚息

罚息，正如字面理解，就是惩罚的利息，即贷款方未约定时间归还贷款，银行对贷款人所作出的处罚利息。

5、贷款逾期违约金

贷款逾期违约金，即贷款方由于非合同原因的违反合同约定，银行对违约行为作出的惩罚措施。

以上便是小额贷款利息的计算内容，我们只有知道了这些计算内容，我们才能更好地处理小额借贷的问题。

逐笔计息法和积数计息法

看到网上不少人不清楚自己个人账户每年的利息是否准确，也看到不少分析如何计算个账利息的基本上都是基于12个月正常缴费的情况，仅适用于那些在正规企业按月正常缴费的参保人，而对于不保证按月正常缴费或者分季度、半年或灵活缴费的参保人来讲，想准确计算实际缴费当年底的个人账户利息是多少还是一头雾水，不知所云。

2024年8月25日也曾经分享过如何准确计算个账利息的月积数法示例文章，但内容比较多，对于大多数未接触过的人可能很难理解和关心，欢迎有兴趣的专业人士指导：准确计算养老保险个人账户当年本金记账额利息的月积数法示例说明

后来因为广东省在出来当年的个账记账利率后，在广东人社小程序的个人缴费状态查询界面，每月都会按当年的记账利率更新累计利息。

本人根据这种情况调整了模版计算的公式，并且从2024年8月15日首次查询，一直跟踪到2025年1月2日，完全在误差范围内，请看下图为本人2024年实际跟踪测算的累计利息真实数据比对，涉及到一些因素，涂掉缴费信息部分，仅分享利息比对部分，多谢理解！

下面是本人自己制作的一个计算适用于个人账户按自然年度计息的模版，可以义务分享给有需要的人。不过头条上无法发送文件，请有需要的网友发邮件，主题为 头条利息计算 到hzhang1@163.com （字母g后面是数字1）或者私信提供您的邮箱，本人可以统一发送。

有时间的可以看看下面这个标准的计算规则：

月积数法计算公式：至本年底止个人帐户累计储存额=上年底止个人帐户累计储存额 x（1+本年记帐利率）+本年记帐额本金+本年记帐额利息

本年记帐月积数＝∑〔n月份记帐额×（12－n＋1）〕（n 为本年各记帐月份，且1≤n≤12）

本年记帐额利息＝本年记帐月积数×本年记帐利率×1/12

积数计息法是复利吗

在金融领域，利率的计算是至关重要的。无论是个人贷款还是企业融资，了解不同类型的利率计算方式可以帮助我们更好地规划财务和做出明智的决策。本文小编带你深入了解贷款还款方式及其利息计算。

一、利率计算

在贷款时，借款人需注意利率的表现形式，区分日利率、月利率和年利率。例如，若某贷款产品的日利率为0.05%，换算成年化利率则为0.05% × 360 = 18%，远高于直观感受。以下是计算贷款利息的详细方法：

一、基本公式

贷款利息的基本计算公式为：贷款利息 = 贷款金额 × 利率 × 贷款期限

二、利率的换算

1. 年利率：通常以百分比表示，例如5%或0.05（以小数形式表示）。

2. 月利率：年利率除以12得到月利率，例如年利率5%对应的月利率为0.4167%（或0.004167，以小数形式表示）。

3. 日利率：年利率除以360（或365，取决于银行或金融机构的规定）得到日利率，例如年利率5%对应的日利率约为0.0139%（或0.000139，以小数形式表示，按360天计算）。

三、计息方法

1. 积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计算公式为：利息 = 累计计息积数 × 日利率。其中，累计计息积数等于每日余额合计数。

2. 逐笔计息法：按预先确定的计息公式逐笔计算利息。具体有以下几种情况：

计息期为整年（月）：计算公式为利息 = 本金 × 年（月）数 × 年（月）利率。

计息期有整年（月）又有零头天数：计算公式为利息 = 本金 × 年（月）数 × 年（月）利率 + 本金 × 零头天数 × 日利率。

计息期全部化为实际天数：每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数。计算公式为利息 = 本金 × 实际天数 × 日利率。

四、还款方式

不同的还款方式会影响贷款利息的计算，常见的还款方式包括：

1. 等额本息：每月还款金额相同，包括本金和利息。计算公式为：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]。

2. 等额本金：每月归还的本金相同，利息逐月递减。计算公式为：每月还款金额 = (本金 ÷ 还款月数) + (本金 - 累计已还本金) × 月利率。

3. 先息后本：贷款下款后，先支付利息，然后按还款约定支付本金。计算公式为：每月利息 = 贷款本金 × 月利率。

五、注意事项

1. 利率选择：贷款人和借款人应按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。

2. 罚息：如借款人未按规定期限归还贷款，银行将按合同约定对失约人收取罚息。

3. 贷款逾期违约金：性质与罚息相同，是对合同违约方的惩罚措施。

综上所述，贷款利息的计算涉及多个因素，包括贷款金额、利率、贷款期限和还款方式等。在借款时，应仔细了解借款合同中的条款，确保自己能够按时还款并避免不必要的罚息和违约金。

三、举例

以下是一个关于贷款利息计算的例子

举例：房屋按揭贷款

假设您计划购买一套房屋，需要向银行贷款100万元，贷款期限为30年，年利率为4.9%。

一、选择还款方式

我们采用等额本息还款法进行计算，这是房屋按揭贷款中常见的还款方式。

二、计算月利率

年利率为4.9%，转换为小数形式为0.049。月利率则为年利率除以12，即0.049 ÷ 12 ≈ 0.004083（或4.083‰）。

三、计算每月还款额

使用等额本息还款法的公式：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

其中，贷款本金为100万元，月利率为0.004083，还款月数为30年 × 12个月/年 = 360个月。

代入公式进行计算：

每月还款额 = [1000000 × 0.004083 × (1 + 0.004083)^360] ÷ [(1 + 0.004083)^360 - 1]

经过计算（这里省略了具体的计算过程），得出每月还款额约为5307.27元。

四、计算总利息

总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 贷款本金

代入已知数值进行计算：

总利息 = 5307.27 × 360 - 1000000 = 910617.2元

在这个例子中，您每月需要还款5307.27元，贷款期限为30年，总利息为910617.2元。这意味着，在还清贷款时，您总共需要支付约1910617.2元（贷款本金+总利息）。

请注意，这个例子中的计算是基于等额本息还款法和固定的年利率进行的。在实际贷款过程中，还款方式和利率可能会有所不同，因此具体的计算结果也会有所不同。在借款时，请务必与贷款机构确认详细的还款计划和利率情况。

积数计息法的计算实例

　对于贷款来说，贷款是需要计算利息的，对于贷款的一个利息来说，不同贷款的一个利息的计算公式是不一样的，例如说按揭贷款和信用贷款相应的一个计算公式就不一样，同样的我们在计算贷款利息的时候，也需要根据计算公式去计算。接下来由法律快车小编为大家带来贷款利息计算公式是怎样的的详细知识，希望帮助到大家。

　　对于贷款来说，贷款是需要计算利息的，对于贷款的一个利息来说，不同贷款的一个利息的计算公式是不一样的，例如说按揭贷款和信用贷款相应的一个计算公式就不一样，同样的我们在计算贷款利息的时候，也需要根据计算公式去计算。接下来由法律快车小编为大家带来贷款利息计算公式是怎样的的详细知识，希望帮助到大家。

　　贷款的利息的计算是：1、积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。2、逐笔计息法，按预先确定的计息公式利息等于本金乘利率乘贷款期限逐笔计算利息。

　　根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审查发放，并根据《贷款通则》有关规定严格管理。

　　贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。

　　《贷款通则》规定

　　（一）贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；

　　（二）贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

　　以上是法律快车小编为大家整理的关于贷款利息计算公式是怎样的的相关知识，我们在贷款的时候要考虑利息的一个额度，如果利息太高，那么很有可能涉嫌高利贷。大家还有相关的问题欢迎咨询法律快车相关栏目的专业律师，他们会为大家做出专业的解答来供大家参考。

本文到此结束，希望本文积数计息法和逐笔计息法的区别，余额积数计息法对您有所帮助，欢迎收藏本网站。