放贷人条例,放贷人小说

供稿 ：西乡县人民法院

作者：冯燕梅

编辑：赵佳欣

审核：姚启明

放贷人3分利息犯法吗

来源：法务之家

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要）。

《纪要》的公布对于统一裁判思路，规范法官自由裁量权，增强民商事审判的公开性、透明度以及可预期性，提高司法公信力具有重要意义，也必将对民事主体的行为产生重大影响，必须予以重视！

其中，关于借款合同：

人民法院在审理借款合同纠纷案件过程中，要根据防范化解重大金融风险、金融服务实体经济、降低融资成本的精神，区别对待金融借贷与民间借贷，并适用不同规则与利率标准。要依法否定高利转贷行为、职业放贷行为的效力，充分发挥司法的示范、引导作用，促进金融服务实体经济。要注意到，为深化利率市场化改革，推动降低实体利率水平，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。应予注意的是，贷款利率标准尽管发生了变化，但存款基准利率并未发生相应变化，相关标准仍可适用。

51.【变相利息的认定】金融借款合同纠纷中，借款人认为金融机构以服务费、咨询费、顾问费、管理费等为名变相收取利息，金融机构或者由其指定的人收取的相关费用不合理的，人民法院可以根据提供服务的实际情况确定借款人应否支付或者酌减相关费用。

52.【高利转贷】民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据民间借贷司法解释第14条第1项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。人民法院在适用该条规定时，应当注意把握以下几点：一是要审查出借人的资金来源。借款人能够举证证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还的，一般可以推定为出借人套取信贷资金，但出借人能够举反证予以推翻的除外；二是从宽认定“高利”转贷行为的标准，只要出借人通过转贷行为牟利的，就可以认定为是“高利”转贷行为；三是对该条规定的“借款人事先知道或者应当知道的”要件，不宜把握过苛。实践中，只要出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还事实的，一般可以认为满足了该条规定的“借款人事先知道或者应当知道”这一要件。

53.【职业放贷人】未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。民间借贷比较活跃的地方的高级人民法院或者经其授权的中级人民法院，可以根据本地区的实际情况制定具体的认定标准。

▌附

最高人民法院

最高人民检察院

公安部

司法部

关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见

为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动，保护公民、法人和其他组织合法权益，根据刑法、刑事诉讼法及有关司法解释、规范性文件的规定，现对办理非法放贷刑事案件若干问题提出如下意见：

一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。

二、以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入：

(一)个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;

(二)个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的;

(三)个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的;

(四)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”：

(一)个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;

(二)个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的;

(三)个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的;

(四)造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

三、非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准，并具有下列情形之一的，可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”：

(一)2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的;

(二)以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

前款规定中的“接近”，一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。

四、仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。但具有下列情形之一的，定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理：

(一)通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的;

(二)以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的;

(三)向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

五、非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。

非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。

非法放贷行为未经处理的，非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。

六、为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。

为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。

纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

以上规定的情形，刑法、司法解释另有规定的除外。

七、有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

黑恶势力非法放贷的，据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定;同时具有本意见第三条第一款规定情形的，可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。

八、本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》(法发〔2011〕155号)的规定办理。

放贷人叫什么

面对民间借贷职业化、团体化、高利化形势，浙江玉环市人民法院港南法庭出台全国首个“职业放贷人名录”制度，精准识别、有效认定职业放贷行为，发布27期1034人次。

1月14日，最高人民法院发布一批“打造枫桥式人民法庭 促推借款合同纠纷预防化解”典型案例暨新时代人民法庭建设案例，其中港南法庭的案例就提到了利用“职业放贷人名录”规制职业放贷。

示意图 资料图片

案例中提到，浙江省玉环市人民法院港南人民法庭位于“东海之滨 文旦之乡”，辖区民营经济发达，民间资本充沛，融资需求旺盛，借款合同类型化纠纷高发。港南法庭立足审判职能，充分发挥多元解纷治理优势，推动民间借贷、金融纠纷治理，在小案中展现大作为。近年来，法庭借款合同纠纷收案量呈持续下降态势，带动法庭总收案数连续三年下降，降幅达33%。港南法庭的经验包括重视前端预防化解、严厉打击违规放贷、促进治理实现纠纷实质化解等。

红星新闻记者获悉，在前端方面，一是联动党委政府，推进风险前端防控。健全党委、政府领导的联勤联建机制，将金融、借款纠纷纳入其中，苗头性问题及时“吹哨”，群体性纠纷妥善化解。法庭与村居街道共签协作机制，明确八项工作制度，共建金融和借款类纠纷不出村、矛盾不上交的基层治理新单元。二是联合金融机构，促进行业自觉自律。定期走访辖区金融机构，推动打造金融纠纷多元化解体系，提升金融审判标准化、规范化、智能化水平。建立信贷中介名单、银行职员违规线索移送机制，近三年共向金融机构发送司法建议8份，规范金融市场，防控行业风险。三是整合各方资源，助推纠纷多元化解。推动“金融纠纷调解委员会”实质化运转，完善多元解纷机制，行业协会调解成功率达58.5%。协助培育基层调解力量，开展法律知识、调解技能专题培训，组织示范案例庭审观摩，依托共享法庭开展线上线下指导调解50余次，有效提升基层调解专业性。

在打击违规放贷、虚假诉讼方面，一是识别有“方”，出台职业放贷规制制度。面对民间借贷职业化、团体化、高利化形势，依托法庭所在基层法院出台的全国首个“职业放贷人名录”制度，精准识别、有效认定职业放贷行为，发布27期1034人次，并抄送税务等相关部门。

二是打击有“力”，遏制职业放贷行为。程序上要求放贷人如实申报、本人出庭，实体上从严审查借款合同要素、执行异议，防止职业放贷人利用诉讼程序实现非法利益合法化。经过整治，组织化的外地籍放贷团体实现清零，有力维护社会主义市场经济秩序。近三年，法庭借款合同纠纷服判息诉率高达99.13%，无发改瑕疵案件。

三是应对有“策”，整治虚假诉讼乱象。精准研判辖区职业放贷异化、虚假诉讼高发等新情况，推出“打虚规职”2.0行动。重点规制职业放贷人通过挂名放贷、债权转让、缓慢复苏“沉睡借条”等方式逃避名录制约，严厉打击隐性高利、本息转付他人、仅收现金还款等套路放贷行为。2023年以来，法庭民间借贷案件虚假诉讼查处率达21%，依法形成威慑，使得诚信诉讼深入人心。

促进治理实现纠纷实质化解方面，一是以“疏”促治，探索个债清理，构建诚信社会。贯通立审执破，探索具备个人破产制度要素的个人债务清理机制，甄别可能破产的债务人，移送破产审查。2023年受理18件个人债务清理程序案件。二是以“数”促治，开展数助决策，建设智慧城市。推出司法大数据服务基层治理工程，从借款合同分布、结构、特征多维度分析研判，为19个村社开展纠纷体检共计57次；向重点社区提出治理建议，发布辖区经济社会运行态势白皮书，提升基层治理精准度、精细化水平。三是以“宣”促治，提升法治素养，建设法治乡村。以“南风”党建品牌为引领，组建南风普法宣讲团，进乡村入社区，提升群众法治素养。发布虚假诉讼典型案例、开展巡回审判，精选普法素材；依托漫画、直播、RAP短视频等，创新普法形式；将借款合同普法视频投放至社区、市场等人流密集区域，延伸普法阵地，力争实现借贷法律知识的普及。

红星新闻记者 祁彪 刘亚洲 北京报道

编辑 杨珒 责编 冯玲玲

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