资产利润率监管要求,资产利润率怎么算

资产利润率监管要求，资产利润率怎么算

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经济观察网 记者 胡群 12月10日，中国人民大学财政金融学院教授、中国社会科学院学部委员王国刚向经济观察网表示，实体企业作为财富和价值创造的核心主体，其边际资产利润率的高低直接影响到投资规模和市场利率水平。

王国刚表示，当实体企业的边际资产利润率较高时，表明企业具备进一步扩大投资和经营规模的能力，这将增加对信贷资金及其他资金的需求，进而推动市场利率上升。相反，如果实体企业的边际资产利润率较低，企业可能会选择缩减投资规模，减少对信贷资金及其他资金的需求，从而导致市场利率下降。在边际资产利润率为负的当下，实体企业缺乏加大投资以扩展生产经营规模的积极性。因此，激活企业的投资需求，关键在于提高企业的边际资产利润率，也可理解为提高投资效益。

12月9日召开的中央政治局会议提出，要大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求。

王国刚结合近年经济数据分析指出，2022年以来，在经济下行压力加大的背景下，中国人民银行多次降准降息，以增加经济金融体系的流动性，进而促进消费需求和投资需求的扩大。数据显示，住户存款余额从2021年底的103.31万亿元增加至2024年10月底的149.20万亿元，增长了44.43%，表明城乡居民拥有更多的资金可用于消费。

然而，居民并没有将这些资金用于消费，而是更多地选择存入银行定期存款。具体来看，2021年末，住户存款中的定期存款占比为66.35%，而2024年10末该比例上升至72.35%。

非金融企业也出现类似情况。2021年末，非金融企业新增存款中的定期存款占比为62.51%，2024年10月末该比例进一步升至73.62%。2024年前10个月，尽管非金融企业存款余额减少了3.99万亿元，但其中定期存款却增加了1.94万亿元。

王国刚表示，这些数据表明，尽管市场流动性充裕，但居民和企业的消费及投资意愿依旧低迷。大量资金被投入银行定期存款中，这一现象反映出他们对未来经济走势持有谨慎的态度。实体企业定期存款的显著增长主要是由于边际资产利润率的持续下滑。具体来看，规模以上工业企业在2022年和2023年的边际资产利润率分别降至-6.49%和-10.19%。同期，非金融上市公司的边际资产利润率也表现出下降趋势，分别为1.95%和-0.76%。

王国刚表示，需要注意的是，由于上市公司总资产和利润总额中包含了当年新上市的公司，而这些公司往往具有较高的利润水平，因此剔除这些新上市公司的影响后，现有上市公司的边际资产利润率大体呈现负值。进入2024年后，这一状况并未得到根本性改善。

王国刚表示，在边际资产利润率为负的情况下，实体企业缺乏增加投资以扩大生产经营规模的积极性。因此，将闲置资金以定期存款的形式存入商业银行，成为实体企业的理性选择，这样做既能够确保本金安全，又能获得高于投资利润的收益。实体企业边际资产利润率的下降，不可避免地削弱了股票、基金、理财产品等金融产品的收益率水平。在这种情况下，城乡居民从金融产品交易中撤回资金，转而选择更为稳妥的定期存款，也是一种明智的财务决策。

如何破解这一难题？王国刚表示，要充分发挥利率调整对可交易资金供给的影响力，关键在于提高实体企业的边际资产利润率。12月9日的会议已明确提出提高投资效益，以及要以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化产业体系等。

王国刚表示，提质增效是经济高质量发展的内在要求和逻辑结果。中国已经走过了后发优势阶段，关键性核心技术和国际一流的高新技术是求不来的、买不来的、要不来的。当前中国经济发展中遇到的种种难点，实际上是后发劣势阵痛的集中体现。

王国刚表示，要破解这些难题，必须加快发展新质生产力，提高产品和财富的现代科技含量，从而提升实体企业的边际资产利润率。在助力新质生产力发展的过程中，商业银行等金融机构通过应对实体企业技术落后所引发的风险，将利率政策的调整立足于实体企业边际资产利润率的增长之上。这种做法不仅促进了实体企业的健康成长，同时也为商业银行等金融机构在信贷、金融投资等方面的业务活动带来了长期的稳健性和发展潜力。

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来源：环球网

【环球网金融综合报道】11月22日，国家金融监督管理总局发布2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况。

具体而言，2024年前三季度，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长0.5%。平均资本利润率为8.77%，较上季末下降0.14个百分点。平均资产利润率为0.68%，较上季末下降0.01个百分点。

2024年三季度末，商业银行贷款损失准备余额为7.1万亿元，较上季末增加830亿元；拨备覆盖率为209.48%，较上季末上升0.16个百分点；贷款拨备率为3.27%，较上季末基本持平。此外，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.62%,较上季末上升0.08个百分点；一级资本充足率为12.44%,较上季末上升0.05个百分点；核心一级资本充足率为10.86%，较上季末上升0.12个百分点。

在商业银行信贷资产质量方面，2024年三季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加371亿元；商业银行不良贷款率1.56%，较上季末基本持平。而商业银行正常贷款余额213.1万亿元，其中正常类贷款余额208.2万亿元，关注类贷款余额4.9万亿元。

且同期末，商业银行流动性覆盖率为153.29%，较上季末上升2.59个百分点；净稳定资金比例为127.43%，较上季末上升1.51个百分点；流动性比例为75.09%，较上季末上升2.72个百分点；人民币超额备付金率2.08%，较上季末上升0.36个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为80.76%，较上季末上升0.17个百分点。

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本文来源：时代周报 作者：周梦梅

2024年即将收官，这一年屡创新高的黄金资产，也以出色的收益率再度引发关注。

在2024年大类资产年度表现盘点中，黄金以接近30%的年度收益率排在第三位。据Wind数据，截至12月30日，2024年COMEX黄金年度收益率达到27.26%，前两名分别是FAAMNG（61.5%）、NYMEX天然气（45.94%）。

数据来源：Wind

这一年来，黄金的任何“风吹草动”都成了微博热搜常客。在理财者眼里，黄金是名副其实的香饽饽，不少年轻人开启了存金豆豆、买金饰、定投黄金ETF等花样理财方式。

“我攒金豆豆（小克重实物黄金）赚了近7000元。”王可（化名）在社交平台分享称，她分批次购入82克总价43860元的黄金，11月末，这些黄金的预估价值为50652元。

2025年，黄金是否仍有上涨空间？多名专家表示看好2025年的黄金行情。

“2025年，黄金价格波动可能大于2024年，但长期来看，黄金价格上涨趋势不变。由于美元发行数量持续增加，美国政府负债突破36万亿美元，黄金的长期趋势仍然向上。” 前海开源基金首席经济学家杨德龙向时代周报记者表示，投资者2025年仍然可以将黄金作为重点关注的投资品种。

来源：图虫创意

黄金成年度理财热词

年内，黄金价格接连走高，推动黄金消费和相关投资不断升温。如黄金饰品、小克重实物黄金、银行积存金产品、黄金ETF、黄金股ETF等受到投资者热捧。

“每年100克，攒下生活底气。” 近年来，小克重黄金受到了年轻理财者的热棒。其中，重量约1克的金豆豆售价随黄金市场行情而定，价格在500元～700元之间。除金豆豆外，迷你金、金豆豆、金瓜子等小克重黄金产品也颇受青睐。

与几十克、上百克的金条相比，1克重的金豆豆降低了购买门槛，给消费者提供了“进场”机会。

不少年轻人将金豆豆视为理财利器。“一方面，金豆豆购买门槛低，可以帮助强制储蓄；另一方面，黄金产品流动性好，低买高卖还能赚差价。此外，国际环境不稳定，金价贬值的可能性小，最差也能攒起来打成首饰，是理想的理财产品。”一名在近期购买金豆豆的消费者告诉时代周报记者。

在小红书等社交平台，与金豆豆理财相关的帖子高达数千条，标题如“攒钱不如攒金豆”“买基金不如买金豆”的内容广受欢迎，获赞上千。不少网友还在评论区分享攒金豆豆的心得和技巧，掀起讨热论潮。

同样备受理财者青睐的还有积存金。

积存金类似于线上攒黄金，支持零存整取，且买卖操作更加便捷，因此被视作黄金定投的升级版。具体来说，消费者通过在银行或第三方平台开立黄金积存账户，在固定期限内以定投或主动积存的方式购入黄金。到期后，积存金可兑换为实物黄金或执行赎回、转让、质押等操作。

时代周报记者注意到，随着黄金热度攀升，银行年内已两度上调积存金起存金额。今年3～4月，多家银行宣布上调积存金起购点，调整后最小购买金额在550元至600元。9月至10月，包括农业银行、中国银行、建设银行、光大银行等多家银行又宣布上调积存金起购点，多数上调至650元或700元。

另一种热门投资产品黄金ETF年内也收获了高收益率。

黄金ETF是以实物黄金为依托、在交易所上市的开放式基金。据Wind数据，以“黄金ETF指数成分“进行检索，截至12月30日，规模在10亿元以上的黄金主题ETF共有5只，分别是华安黄金ETF、博时黄金ETF、易方达黄金ETF、国泰黄金ETF和华夏黄金ETF，年初至今收益率均超过28%。

数据来源：Wind

多只黄金ETF备受投资者热捧，规模实现大幅增长。Wind数据显示，截至12月30日，华安黄金ETF规模同比增长95%；国泰黄金ETF规模翻番，同比增长201%；易方达黄金ETF、博时黄金ETF规模分别同比增长99%、81%。

市场看好2025年黄金走势

对于明年的黄金行情走势，市场依然充满信心。

12月12日，世界黄金协会在最新发布的《2025年黄金展望》报告中指出，2025年黄金价格将实现正增长，但增长幅度有所放缓。“上行空间可能来自央行需求强于预期，或来自金融状况迅速恶化导致资金流向安全资产。相反，货币政策逆转导致利率上升，可能会带来挑战。”

多名专家在接受时代周报记者采访时认为，2025年黄金总体将在震荡中上行。

“整体上看，2025年，黄金仍将处于震荡上行趋势，其长期资产配置价值仍较高。多重因素支撑黄金继续上涨。”东方金诚研究发展部副总监瞿瑞、高级副总监白雪向时代周报记者表示，“一方面，美国仍处于降息周期，若特朗普政府实施更高的关税以及更严格的移民政策，可能引发再通胀风险，压低实际利率；另一方面，全球央行配置黄金意愿依然强烈，在逆全球化、美元信用弱化的背景下，去美元化趋势将持续，进一步支撑黄金需求。”

前述专家还表示，全球地缘局势动荡，中东、俄乌冲突未见缓解，避险需求将继续支撑黄金上行。此外，特朗普的扩张性财政政策可能会进一步加重美国债务，削弱美元信用，从而支撑金价。

“明年黄金市场延续强势的逻辑还包括以下两点：首先，原油和大宗商品市场将在2015年进入自2020年开启的宏观牛市第三阶段，这将推动欧美通胀超预期回升，而高通胀环境往往有利于黄金上涨；其次，特朗普再度执政，可能会引发更尖锐的全球贸易争端，进一步恶化国际经贸环境，从而增强黄金的避险需求。”威尔鑫投资咨询首席分析师杨易君对时代周报记者补充称。

不过投资黄金需注意风险。瞿瑞、白雪提醒称，若美国通胀反弹，将制约明年美联储的降息空间，或将使金价上行空间受阻。此外，如果美国明年经济保持稳定，而其他主要经济体继续实施货币宽松政策，将支撑美元继续走强，进而对黄金造成一定扰动。

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