保险的功能有哪些，保险的功能有什么
大家好，由投稿人沈雅来为大家解答保险的功能有哪些，保险的功能有什么这个热门资讯。保险的功能有哪些，保险的功能有什么很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
保险的功能与意义
保险在金融产品中是功能性非常明确，起到保全财富和传承财富作用的工具，在居民资产配置中属于基础地位，属于防守类配置不可替代的一个部分。
我们很多市场人员在营销中容易陷入对比收益，对比公司的边际功能中，其实在保险最大的作用就是管理风险，是幸福生活底线的保障。相比较理财、投资等配置品类，保险是有优先级的。
我们把人生财务风险分为两类，一类是人身风险，一类是财务风险。
人身风险来自于：身故、重疾、意外伤残、意外医疗和住院医疗；
财务风险来自于：子女教育、养老规划、财富传承。
在理财市场上，《资管新规》发布以后，资管类产品都不能承诺保本保收益，而人身保险合同是要求按约定赔付，这与保险公司当年是否盈利，是否愿意，甚至破产都没有关系。
我们总结了人身保险合同的十大功能，供读者参考：
1、资产隐身功能
这个功能其实一般不被注意到，就是我们在去看资产的时候往往会忽略过往保单的现金价值。但其实保费沉淀的现金价值是潜在的资产，也是符合中国人“财不外露”的习惯。一般非投资类的保险是不用申报的。
2、法定代持功能
在特定情况下，原本属于本人的部分财产可能要登记到其他人名下，这不可避免地存在到的道德风险。而且也会存在第三人的财务风险问题。但是人身保险合同，相当于委托专业的金融机构持有资产，等约定条件发生，可以以保额的形式给受益人。这是一种典型的金融机构代持形式。
3、税务筹划功能
当下金税四期正式实施，税务局对每个人的信用收入能够充分地掌握，甚至是名下房产、家庭成员、分红得息都能够清晰了解。而在共同富裕的背景下，税收是重要的调节工具，不要去想着避税，但是可以合理节税。
目前个人保险账户资金免收利息税；个人获得的保险金收益中“保险赔款”一项可依《个人所得税法》第四条第五项，免征个人所得税。包括近期，开通个人养老金账户，购买养老保险产品，所得税优惠，都体现了国家对于保险作用的支持。人身保险合同在税收方面的价值在今后更会得到体现。
4、传承功能
保险可以在传承中很好的避免各种问题：
保险合同可以保证财富分配的确定性和灵活性，被保险人可以根据意愿在合同中写明受益份额，实现定向传承。如果需要变更，只要通知保险公司变更即可。同时为避免保险金可能被挥霍，还可以约定领取方式和年龄，最大限度地保护被保险人和受益人的利益。
人身保险合同的保密性好，而其他的传承形式往往需要公开，这也是一个优势。同时，保险合同的时效性强，理赔也是流程会比较快。
5、债务隔离功能
如果父辈生前欠债，但是有遗产，那继承前需要先偿还债务，作为保险，在指定受益人的情况下，保险金不算遗产。当然，这在具体案例中，需要确认购买资金的来源等问题。
6、保险杠杆功能
这个功能容易理解，保险合同自带杠杆，通过杠杆来保障或有风险。这个杠杆是正向放大，不会亏损，不受外部经营等问题的影响。
7、婚姻中资产保护
婚姻的双方当事人，当然都不希望分手，但在婚姻中还是应该尽可能的保护自己应有的利益。如果离婚，对于保险的解读基本上是：1、以夫妻共同财产购买的保险，离婚时需进行分割； 2、一方获得的人身赔偿保险金，属个人财产，离婚时不予分割； 3、婚前购买并完成缴费的保险，属个人财产，离婚时不予分割； 4、一方父母为投保人给子女投保的保险，不属于婚后共同财产，离婚时不予分割；5、有扶养关系的继子女同样有继承权。
在上述原则下，有一些险种由于产品设计上有一定的时间期限，例如现金价值前期较少等情况，是可以实现一定的资产保护。关于这些功能汇总，可以参加保险交流群对不同情况探讨。
8、保单贴现功能
指保单贴现人以保单满期给付折价或被保险人保险责任发生给付折价的方式，通过保单贴现机构将保单受益权转让给保单投资人从而获得贴现资金,当该保单满期或被保险人保险责任发生时，保单投资人可以领取保险金获得投资预期收益的交易行为。这个定义比较绕，当需要资金的时候，找到相关机构转让保单，获得高于现金价值、低于保额的现金救助。该功能对产品、机构都有一定的要求，具体可咨询理财师。
9、股东互保功能
如果创业公司核心股东因为一些问题无法正常履职，那么一般会选择通过金钱补偿来收回股权。
保险合同可以一定程度上解决，由自然人股东作为投保和被保险人，受益人是提前约定好的其他股东，一旦发生风险，保险公司把收益金赔付，然后用赔付金额来实现内部转让，实现公司稳定经营和股东家属的合法权益。
保险有各种功能，核心还是保障，是让我们生活不被改变的B计划，是能够增加财富的长度的工具。
保险的功能有保险保障功能、资金融通功能
一、解决重大的人人身风险，任何工具都无法取代
1.大病:一是出现大病会会导致长时间不赚钱，而且不得不花钱:二是大病之后需要解决医疗费、护理费和因此而降低生活品质等问题。
2.失能:指困疾病或意外丧失劳动力，再也不能继续工作:意味着永远不赚钱但要李续花钱，可以看成是养老的提前发生。
3.活得太短:因意外或疾病而过早死亡，自己不痛苦，但会留给家人无限的痛苦，无法确保家人有尊严地活着。
4.活得太久:面临养老的问题。是主动养老、被动养老或是依赖养老?要解决的是活多久领多久、活多久养多久的问题。二、解决重大的财务风险，其它工具无法替代
1.有形的财务风险(房子、车子、实业、物业等)，因可能发生水灾、火灾、盗窃、地震等危害带来的风险。
，2.无形的财务风险:政治风险、政策风险、市场风险、投资决策凤险及资金链断裂风险。
三、解决高额的税负风险，其它工具无法取代
1.遗产税。
2.赠予税。
3.物业税。
4.本来不可预见的国家政策性视负风险
抖音上讲的保险都是用一个保险的功能
保险到底是什么？3分钟看透这个"人生备胎"的真相！
你是否有过这样的焦虑？孩子生病掏空积蓄，一场车祸让家庭崩塌，熬夜加班突然倒下却不敢请假，这些人生"黑天鹅"随时可能降临，而保险就是你提前准备好的"后悔药"。
保险的本质：用今天的"小钱"换未来的"大保障"。想象一个超大型"互助池"，每个参与者扔进1块钱，万一谁遭遇意外就能从池子里领走10万块救命钱。这就是保险的核心逻辑：风险转移。把个人承受不起的大风险变成千万人共同承担的小成本，时间杠杆。用当下确定的支出锁定未来不确定的高额保障。
保险的三大功能比你想的更"能打"。
·1、救命功能。重疾确诊立刻赔50万，车祸伤残按等级赔付，医疗费直接由保险公司和医院结算。关键时刻保险就是不用求人借钱的底气。
·2、存钱功能。教育金锁定孩子学费、养老金对抗长寿风险，增额寿险实现3.5%复利增值，让钱穿越经济周期专款专用不挪用。
·3、社会功能。每个人交的保费正在拯救另一个家庭的崩溃，形成"人人为我我为人人"的安全网。
为什么越穷越要买保险？富人摔一跤擦破皮自费治疗，普通人摔一跤骨折停工、房贷断供、孩子辍学。保险的本质不是消费钱，而是用最低成本守住你的人生底线。
买保险最大的风险是你根本不知道风险什么时候来，与其在意外降临时众筹求救不如早做准备。现在花1分钟测算保费可能拯救10年后的自己！请留言测算会有专人联系你。记住：保险不是咒你出事，而是万一出事它能让你体面地解决问题。对家人最深沉的爱是确保自己倒下时，那些酒肉朋友、他们不必为钱流泪。
人寿保险的功能
对于多数消费者来说，关于保险的认识可能多停留在个人和家庭的保障性方面。事实上，保险不仅对个人和家庭重要，对于国家和社会也有着不可或缺的作用。以下以几个代表性的保险产品为例，给大家介绍一下保险是如何促进社会发展的。
有助社会和谐——交强险很多车主可能都知道交强险，但你知道为什么必须要强制购买交强险吗？总的来说，它可以有助提高全社会的风险意识和风险防控水平，在化解民事纠纷、缓解社会矛盾有积极的作用。
众所周知，我国当前商业三者险的投保率还比较低，许多道路交通事故发生后，因没有保险保障或因事故责任人支付能力有限，受害人往往得不到及时地赔偿，也造成大量经济赔偿纠纷。实行交强险制度，就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，从而在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。再通俗点解释，就是买了交强险，保险公司就会依条款约定“帮你赔”，在保险责任范围内分担由于交通事故给他人造成损失的赔偿责任，从而避免了大量的纠纷，有助社会和谐。
缓解医患矛盾——医疗责任险何为医疗责任险？简单来说：它是职业责任保险的一种，是保险公司对该单位的职业人员在从事有关职业活动时，因疏忽、过失造成第三者的财产损失或人身伤害，依法应由单位承担的经济赔偿责任，在赔偿限额范围内负责赔偿。在医疗行业常见的职业责任保险种类有：医生职业责任保险、药剂师职业责任保险等。
可以说，医疗责任险在缓解医患矛盾方面，有非常积极的作用。有了医疗责任保险，一旦发生医疗事故，患者可以直接从保险公司获得赔偿，这不但减轻了医院和医生的负担，而且更有效地保护了患者的利益。
化解劳资纠纷——雇主责任险雇主责任险是指被保险人所雇用的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
从上面的定义中可以看出，雇主责任保险，可以有效地协调雇主和雇员之间的利益关系，化解劳资纠纷。尤其是在建筑、煤炭等高危行业中，更需要这类保险的参与，从而强化企业责任，提高对事故受害人的补偿能力。
分担社会风险——巨灾保险我国是一个自然灾害多发的国家，每次自然灾害都给社会和家庭带来巨大损失。为了分担社会风险，政府一直重视巨灾保险的发展，已有地区开始巨灾保险试点，地区政府也在积极的建立巨灾保险制度。比如：深圳市的巨灾保险是由政府出资向商业保险公司购买，用于巨灾发生时，对深圳市行政区域范围内的所有人口的人身伤亡救助和应急救助。此外，农业保险也是帮助农民抵御自然灾害，防止因为灾害导致收入锐减、甚至贫困的重要险种。
城市信报记者 张盛倩
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