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4月28日，国家金融监督管理总局无锡监管分局发布行政处罚决定，张家港农商银行因个人消费贷款贷后管理不到位被罚25万元。
官网信息显示，001年11月27日，张家港农商银行成为全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行；2017年1月24日成功在深交所挂牌上市，成为全国首批成功上市的农商行。至2024年末共有本异地97家机构网点，已开设南通、无锡、苏州3家分行和17家异地支行，发起设立2家控股村镇银行，投资参股6家农商行，员工人数约2300人。全行总资产2189.08亿元，存款总额1666.31亿元、贷款总额1373.16亿元。
2024年年报显示，截至2024年末，该行公司贷款和垫款942.55亿元，占比68.64%。其中对公贷款729.87亿元，较上年末增长96.01亿元，占比由49.87%提升至53.15%。个人贷款和垫款为430.61亿元，较上年末下降81.02亿元，占比由40.25%下降至31.36%。而贴现金额大增，由2023年末的125.50亿元增至2024年末的212.68亿元，占比也从9.88%提升至15.49%。
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2025年4月10日，苏州金融监管分局行政处罚信息公开表显示，江苏张家港农村商业银行股份有限公司因理财投资与自营投资风险未完全分离，被罚款30万元。
处罚信息显示，江苏张家港农村商业银行股份有限公司违反了相关法律法规。处罚日期为2025年4月10日。天眼查商业履历信息显示，江苏张家港农村商业银行股份有限公司，成立于2001年，位于苏州市，是一家以从事货币金融服务为主的企业。企业注册资本216964.9082万人民币，实缴资本54667.584万人民币。公司法定代表人为孙伟。
通过天眼查大数据分析，江苏张家港农村商业银行股份有限公司共对外投资了7家企业，参与招投标项目1575次，知识产权方面有商标信息76条，此外企业还拥有行政许可31个。
本文源自金融界
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南京银行日前交出了一份营收净利双增的答卷。2024年年报显示，实现营收502.73亿元，同比增11.32%；净利润201.77亿元，同比增9.05%
其中，利息净收入266.27亿元，较去年增加11.75亿元，同比增长4.62%；非利息净收入236.46亿元，较去年增加39.38亿元，同比增长19.98%。尤其其他非息收入同比增长超过30%，主要是交易性金融资产的公允价值变动损益作出的贡献。
同步发布的一季报显示，一季度南京银行营收141.90亿元，同比增长了6.53%。净利润为61.08亿元，同比增长7.06%。
南京银行从地方城商行成长为全国系统重要性银行，本质上也是一家有特色的银行，其特色就是债券交易，被称为“债券之王”。2024年的债券牛市，给号称“债券之王”的南京银行大显身手的机会。
从2024年报中，笔者摘取了以下几个值得注意之处：
公允价值变动收益暴增近330%，占净利润超三成“交易性金融资产”通常包含银行为了买卖赚差价而持有的债券、股票、基金等。2024年是债券牛市，债券价格普遍上涨。南京银行作为“债券之王”，这些债券的市场价值大幅提升，直接体现在了公允价值变动收益上。
年报显示，2024年，该行公允价值变动总收益高达73.77亿元，而2023年只有17.18亿元。这是一个非常巨大的增长，而这一增长几乎完全来自于“交易性金融资产”这一项——从2023年的17.46亿元暴增至2024年的73.69亿元。
有意思的是，虽然公允价值大涨，但总的“投资收益”反而从2023年的148.14亿元下降到了2024年的136.18亿元，同比减少了8.08%。其中，交易性金融资产收益从119.02亿元下降到94.23亿元，降幅20.83%。可见该行选择继续持有债券而非卖出锁定利润。
不过同步发布的一季报显示，一季度该行的“公允价值变动损益”已经是-2.16亿元，同比下滑111.94%。
零售信贷逆势提升，处置核销强度均有增加值得注意的是，“债券之王”在银行的信贷主业方面同样也获得了进展。
对公信贷需求强势，零售信贷需求弱，是今年银行年报季反映出的普遍特点。
比如，此前曾关注过的江苏银行，个人贷款增速从2023年初11.36%降至2024年末的4.53%；江阴银行的个贷规模连续两年负增长，且降幅扩大——从2023年的-2.73%，扩大到了-7.60%；张家港银行的个贷规模增速出现巨幅收缩——从2023年的3.34%，快速下滑到了-22.85%；
同样主要深耕江苏地区市场的南京银行却出现了逆势上扬（该行总收入大约93.5%来自江苏地区，其他地区只有大约6.5%。江苏地区的营业利润占比近98%，其他地区只有2%），个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增加362.20亿元，增幅12.75%。对公则增长了14.86%。
分类别来看，信用卡逆势提升最快，规模从71.9亿元大幅提升到了114.6亿元，房抵贷和消费贷业均有所提升，唯一收缩的是个人经营贷。
资产质量方面，南京银行截止2024年末的不良率为0.83%，维持较低水平。此外，2024全年不良余额新增5.2亿，同比少增8.4亿；年内不良新增138亿、核销133亿，同比分别多增46亿、54亿，年内不良生成及处置核销强度均有增加。分行业看，2024年末对公、零售不良率分别为0.66%、1.29%，较年初分别下降4、21bp，值得注意的是，房地产、制造业年末不良率2.25%、0.97%，较年初上升164bp、14bp。
人均薪酬56万元左右随着年报的披露，南京银行的薪酬情况也浮出水面。
年报显示，报告期内，南京银行在业务及管理方面共支出141.2亿元，较上年增长2.6%。员工薪酬方面，总额达到96.3亿元，比2023年增加4.6亿元，涨幅为5%。截至2024年末，该行员工总数为18045人，较上年末增加1703人，其中母公司员工15085人，主要子公司员工2960人。
依据年报数据计算，2024年南京银行员工人均薪酬约为56万元，相较2023年的57万元略有回落。
高管薪酬方面，2024年报还披露，扣除独立董事、监事会主席及监事后，南京银行共有17位董事和高级管理人员。这些董事及高管合计领取的报酬为2119.77万元，人均薪酬为168.15万元。具体来看，党委委员郭俊的薪酬最高，达到214.63万元，副行长陈晓江、陈谐、江志纯、宋清松以及周文凯的薪酬均为209.28万元。首席信息官余宣杰和业务总监朱峰的收入均为192.15万元。（本文首发于钛媒体APP，作者｜蔡鹏程，编辑｜刘洋雪）
张家港银行是正规银行吗?
2024年，上市银行投资收益持续增长，成为业绩增长的新引擎。
根据年报，过去一年中，42家银行共实现投资收益约5559.06亿元。其中，八成以上银行的投资收益同比正增长，多家银行实现倍增。在净息差收窄的环境下，大大支撑了非利息净收入乃至营收的增长。
具体来看，地方性的城农商行投资收益普遍增长更快，其中不乏银行获得倍增的投资收益。
这些银行把投资收益的增长归因于债券投资，且其对业绩的支撑作用仍在一季度业绩中延递。
值得提醒的是，当投资收益成为业绩增长新引擎后，风险也不可忽视。随着债券市场波动加大、价格弹性上升，未来利率走势将呈现更大的不确定性。
四年沉寂后业绩回暖，郑州银行投资收入大幅增长
郑州银行终于分红了。
在2024年度利润分配预案中，郑州银行表示，2024年度现金分红总额为1.82亿元，占本年度归属于股东净利润的比例为9.69％，拟向权益分派股权登记日登记在册的普通股股东每10股派发现金红利人民币0.2元（含税）。
虽然分红率不高，但这却是郑州银行时隔四年来的首度分红，上一次分红尚在2019年，现金分红为每股0.1元，现金分红总金额为5.92亿元，分红率为18.03%。因四年未分红，郑州银行被推上舆论高地，收到监管质询。
时隔四年，重启分红的背后是其银行业绩的回暖。在这一轮回暖中，非利息收入撑起了一片天。
2024年，郑州银行实现营收128.77亿元，同比减少5.78%，但较2023年9.5%的降幅已有所收窄；归母净利润则扭转下滑局面，同比增长1.39%至18.76亿元。在2022年、2023年，该行归母净利润则分别同比减少24.92%、23.62%。
不过，推动下滑局面扭转的并不来自利息净收入，而在于非利息收入中投资收益的大幅增长。
2024年郑州银行利息净收入同比减少11.71%至103.65亿元。手续费及佣金净收入同比也呈现负增长，跌幅18.42%。而投资收益同比增长72.35%至18.34亿元，上年同期则同比减少6.86%。
对此，郑州银行在年报中解释，该行债券业务通过加强宏观市场预判与分析，把握市场机会，提高投资收益水平；通过“南向通”渠道投资离岸人民币资产，多渠道增加业务收入；同业投资业务持续优化布局，增厚投资收入。截至2024年末，该行投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他证券类金融资产总额2022.54亿元，较上年末增长7.67%。
投资收益翻倍，城农商行分化加剧
不止郑州银行，近两年，投资收益成为了银行业绩收益的顶梁柱，支撑起了整体营收表现。2024年投资收益在300亿元以上的有五家，分别为中国银行、工商银行、兴业银行、邮储银行和农业银行；投资收益逾200亿元的则超10家之多。
值得注意的是，部分银行的投资收益占比甚至超20%，尤其是城农商行，这一比例相对于其资产规模而言更为突出。由于投资收益主要来自债券交易和基金买卖的已实现收入，这一数据也从侧面印证了当前银行业\"大行放贷、小行买债\"的市场分化现象。
从规模来看，宁波银行实现投资收益137.06亿元。此外，北京银行、杭州银行、重庆银行、郑州银行、青岛银行分别实现投资收益135.02亿元、73.24亿元、23.62亿元、18.34亿元、17.14亿元。
从变化幅度来看，郑州银行2024年投资收益同比增长72.35%，青岛银行、杭州银行、北京银行、重庆银行则分别实现两位数的增长，幅度分别为33.28%、29.66%、18.80%、17.50%。
而张家港行、渝农商行和瑞丰银行2024年投资收益同比分别增长176.81%、100.52%和93.56%。
对于去年高达176%的投资收益同比变化，张家港农商行在财报中表示，投资收益较去年同期增加主要原因系债券交易账户规模大幅增加所致。
渝农商行则在2024年年度报告中称，“得益于本集团合理安排投资组合，加强利率研判，把握交易机会增厚收益。投资收益及公允价值变动净损益 38.48 亿元，同比增加16.35亿元，主要是本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。”
债市波动，隐忧浮现
但是，依靠投资收益来维持营收有其脆弱的另一面。
国有大行得益于投资类资产占比、其他非息收入占比较低，非息收入增速较为稳定，城农商行投资类资产占比较高，非息收入波动较大，是业绩重要的扰动因素。
目前，不少银行的债券投资比较集中在超长期限债券上，而且投资比例持续上升。
对于部分城农商行来说，业务收入结构不平衡，过分依赖投资收益，会导致银行在债市整体利率波动，或出现流动性问题时，面临两大风险，即利率风险和流动性风险，对于投资收益占比过高的银行更是如此。
华泰研究曾指出，银行的自营投资主要投向固定收益类品种，投资额度受到大额风险暴露上限约束。此外，还会受到流行性管理需求影响，并考虑资本监管要求。投资收益受内外部多重因素影响，且不可控。
从外部看，受金融市场变化、货币政策、监管政策影响非常大；从内部看，受限于资产负债管理、流动性管理等制约，在投资收益占比已经较高的情况下，难以进一步提升。
事实上，银行投资收益占比扩大、加大投资，相比作为支撑业绩的“新路径”，更多是一种权宜之计、无奈之举。
“买债躺赢”的低波动、高收益环境能否持续仍待考察。随着债券市场波动加大、价格弹性上升，未来利率走势将呈现更大的不确定性。在此背景下，尽管债券资产整体仍具配置价值，但获取超额收益的难度上升，银行等机构投资者须更加依赖专业交易能力与策略执行力，以适应高波动环境下的收益管理要求。
潇湘晨报·辣椒财经记者李鑫智
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