贷款人死了以后谁来还贷款，贷款人和借款人的区别
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贷款人是指哪一方
“我前一天刚获得的30万贷款额度，第二天就被他跟脚‘倒贷款’借走10万元。他是银行中层领导，我们的贷款情况他一清二楚，本不想借给他，又担心以后贷款受刁难。”谈起自己的遭遇，陕西省安康市宁陕县的刘先生很无奈。
宁陕县多位个体经营者向华商报大风新闻记者反映，他们曾在宁陕农商银行贷款，时任该行合规风险部经理邵某利用职务之便，通过银行内部系统查询借款人的贷款使用情况及剩余额度，提出希望将剩余贷款额度借给他用于“倒贷款”或投资。据悉，宁陕农商银行的前身为宁陕县农村信用合作联社，属于陕西农信管理的县级法人机构。
2024年6月，邵某多笔大额借款未能如期偿还后，称其被人设陷诈骗并向公安机关报案。诈骗案嫌疑人现已被抓获，案件正在审理当中。刘先生等人向邵某借款一事，因属于私人借贷，报警后未能立案。
跟脚来电——
从银行获30万元贷款额度，
次日就被银行中层领导“倒贷款”借走10万元
刘先生是宁陕县一位个体经营商户，2024年5月，他从宁陕农商银行贷款30万元，用于生意资金周转。没成想贷款额度到账第二天，银行员工邵某跟脚就联系到他，希望借走20万元用于“倒贷款”。
据介绍，“倒贷款”是指邵某借用银行借款人的贷款额度，帮助偿还第三人即将到期的贷款，待第三人还款后重新贷出一笔钱，或等其另行筹措资金后，再将借款人的钱还上。而从中提供帮助的，可获得一定的收益。
“我们这里是个小县城，我和邵某之前就认识，但没打过什么交道，只知道他是银行的一个中层领导。”刘先生说，“我的贷款额度‘前脚’刚到，他‘后脚’就打来电话，让我很诧异，而且一下子要借走一大半，我有点接受不了。”
一番商议后，刘先生最终答应借给邵某10万元。“因为知道他是银行的领导，对他比较信任，也怕拒绝会得罪他，影响后续贷款，我就答应了。这笔钱经邵某操作，直接转给了另一个人。”
邵某曾承诺，这笔贷款仅借用3天就归还，没想到过去一周，刘先生却等来了“暴雷”的消息。
2024年6月初，邵某因多笔大额借款无力偿还，被人追债，他向公安机关报案称遭受诈骗，所借资金均被骗光，此事最终被宁陕县公安局刑侦大队立案侦办。
众人指称——
邵某是银行风控负责人，
贷款人的贷款使用情况他一清二楚
刘先生说，包括他在内的多位向邵某借钱的当事人，都曾向宁陕农商银行贷款，邵某利用职务之便，查询到借款人的贷款额度剩余情况后，就会向其提出借款。“这时我才知道，他作为银行风控部门领导，我们的贷款使用情况在他那里都是‘透明’的，没有秘密可言。”
另一位向邵某借款的王先生称，从2018年开始，邵某就曾多次向其借钱用于“倒贷款”。王先生称，他和邵某结识多年，私交不错。“他是银行职工，‘倒贷款’算是很正常的事情吧，我们本身也是熟人，这么多年来有借有还，所以他借钱我也不会拒绝，也没有算过利息。”
王先生称，借给邵某的钱中有一部分是来自于宁陕农商银行的贷款。“他作为银行的中层领导，又主管风控部门，有权限能看到我们的贷款额度和使用情况。我的生意到了年底资金比较宽裕，贷款额度放着不用，他看到我的额度充足时，就会联系我，让我先贷出来给他用用，转给指定的人，一般一两个月就还了回来。”据王先生统计，截至2024年1月，邵某共有4笔借款未向其归还，总金额50万元。
金额不小——
受害者称邵某借款对象约50人，
总金额可能超千万
事发后，邵某迫于压力给刘先生等人补写了欠条。邵某在给刘先生借条中写道：今借到XXX现金壹拾万元整（钱已收到），期限12个月，利息按银行贷款利率计算。落款时间为实际借款日期——2024年5月26日。
“邵某借钱的行为被定性为私人借贷，属于经济纠纷，我们去报了警但未能立案。邵某因报诈骗案，结果他‘摇身一变’成了受害者，银行方面对此事也没有合理的解决，邵某至今仍是银行员工。他还不上钱，我们却还得按期向银行归还本息，贷款利率也没有得到减免。”
华商报大风新闻记者从多位当事人处了解到，邵某借贷行为涉及约50人，总借款金额或超过1000万元。涉嫌诈骗邵某的人名叫胡某某，已于2024年被刑事拘留，案件正在侦办中。
宁陕农商银行一名员工告诉记者，单位开会要求此事不对外透露。对于邵某是否曾有过“倒贷款”的行为，以及其职务权限是否能查询到借款人的贷款使用情况，对方均称不清楚。该员工告诉记者，邵某曾是风控部门负责人，属于银行中层领导，事发后被免除了相关职务，但未被银行开除，据他所知目前公安部门已将部分款项追回，目前还未向借款人返还。
对于此事，记者多次联系邵某，电话均未能接通。天眼查显示，邵某曾任宁陕农商银行城关支行负责人，于2021年变更为他人。
银行回应——
事发后邵某不再担任合规风险部经理，
未发现其账户资金异常流动
4月10日，华商报大风新闻记者来到宁陕县公安局，刑侦大队相关负责人称，邵某被胡某某诈骗一案正在侦办当中，案件已经移送检察院，相关案情保密，不便接受记者采访。
宁陕县检察院工作人员称该案已移送起诉，具体情况将由相关领导向记者回复，截至发稿，记者未获回复。
同日，记者从宁陕农商银行了解到，邵某于2008年10月在宁陕县农村信用合作联社（现宁陕农商银行）参加工作，在2022年1月至2024年6月任宁陕农商银行合规风险部经理期间，私下通过民间借贷向内部职工和社会人员借款，被他人设陷诈骗，邵某本人已于2024年6月6日向宁陕县公安局报案。目前，该案正在进一步审理中。
该行负责人表示，邵某作为银行员工，其账户受银行监管，此前未发现资金异常流动。事发后邵某已不再担任合规风险部经理，但未被开除，近期处于请假状态，银行内部对他的具体处理方案正在走相关流程。
对于邵某是否曾进行过“倒贷款”的行为，是否曾利用职务之便了解借款人的贷款使用情况，并要求借款人将未用完的贷款额度提前预支借给他人使用，银行负责人均未作正面回应。
律师说法——
利用职务便利获取信息进行非法转贷牟利，
可能涉嫌侵犯公民个人信息罪、职务侵占罪
知名律师河南泽槿律师事务所主任付建认为，邵某向多人借款并出具借条，形成民间借贷关系，应按借条约定承担还款责任，如果逾期不还属于违约，需支付相应利息并向出借人承担违约责任。
付建介绍，根据《中华人民共和国商业银行法》52条规定，商业银行的工作人员不得利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金。非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。邵某的违规操作违反银行内部规定，银行可给予纪律处分，监管部门也可能对其进行处罚。
此外，邵某利用职务便利获取信息，可能涉嫌侵犯公民个人信息罪；如果借款时就有非法占有目的，可能涉嫌构成诈骗罪；如果利用职务之便进行非法转贷牟取个人利益，可能构成职务侵占罪；扰乱金融秩序的行为可能构成非法经营罪等。如果“倒贷款”过程中存在伪造资料、骗取贷款等行为，且给银行造成重大损失，还可能构成骗取贷款罪等刑事犯罪。
邵某虽被他人诈骗，但其与多位出借人之间存在有效的借款合同，应当向出借人履行还款责任。出借人应及时向法院提起民事诉讼，提交借条等证据要求邵某还款，如果邵某无力偿还，可申请强制执行。如果邵某所涉及的诈骗案钱款能被追回，出借人可以参与分配。
付建表示，此案中，宁陕农商银行对员工监管不力，邵某能利用职务之便查询客户信息并借款，说明银行在内部管理、信息安全等方面存在漏洞，银行应当在其过错范围之内承担责任，可能需对刘先生等人的损失承担一定补充赔偿责任。
华商报大风新闻记者 白仲夏
来源： 华商报
贷款人不还款担保人怎么办
在现代社会，贷款已经成为人们生活中不可或缺的一部分，无论是购房、购车，还是创业，贷款都为我们提供了便利。然而，随着贷款需求的增加，贷款申请中的一些问题也逐渐浮出水面。其中，贷款人婚姻状况的不实信息，成为了一个不容忽视的话题。那么，贷款人婚姻状况不实究竟是谁的过错呢？
首先，婚姻状况在贷款申请中扮演着重要角色。银行在审核贷款时，会考虑借款人的家庭状况，因为这直接影响到借款人的还款能力和风险评估。比如，已婚人士可能需要共同承担家庭的经济责任，而单身人士则可能面临不同的财务压力。因此，提供真实的婚姻状况信息至关重要。
责任在贷款人
如果贷款人故意提供虚假婚姻状况信息，责任显然在贷款人。许多人为了获得更高额度的贷款，或是为了逃避一些法律责任，选择隐瞒真实的婚姻状况。这种行为不仅违反了诚信原则，更可能构成贷款欺诈。根据相关法律法规，贷款欺诈是严重的违法行为，可能导致贷款合同无效，甚至面临法律制裁。
贷款机构的审核责任
然而，贷款机构也不能完全置身事外。在审核贷款申请时，银行有责任进行尽职调查，核实贷款人的信息。如果银行在审核过程中未能做到全面、细致的调查，导致虚假信息未被发现，那么银行在一定程度上也需承担相应的责任。毕竟，贷款机构的专业性和审核能力直接影响到贷款的安全性和合规性。
用户的角度
从用户的角度来看，贷款人可能出于对贷款的迫切需求，选择隐瞒婚姻状况。这种心理在经济压力大的情况下尤为明显。我们不妨思考：在追求经济利益的同时，如何平衡诚信与风险？每个人都希望通过贷款改善生活，但这并不意味着可以以不实信息为代价。真正的智慧在于，如何在合法合规的前提下，找到适合自己的贷款方案。
结语
贷款人婚姻状况不实的现象，既反映了个人的诚信问题，也暴露了银行在审核中的不足。作为借款人，我们应当树立诚信意识，真实填写信息；而作为贷款机构，也应加强审核流程，确保信息的真实性。只有这样，才能在贷款的道路上走得更稳、更远。你怎么看待这个问题？欢迎在评论区分享你的看法和经历！
贷款人不还钱担保人怎么解除担保
一些消费贷漠视消费者权益，靠坑蒙拐骗等不当手段运营，注定走不远。解决这一乱象，要从加强监管和行业自律两方面来抓
在票务平台上买了张火车票，却被平台默认绑定某消费贷产品来分期付款，购票者糊里糊涂变成贷款人；在网购平台一键下单进入支付环节，平台自动置顶推荐其自行开发的消费贷入口，如果你不小心用上它，就在不知不觉中背上一笔新的还贷任务……
最近，不少消费者都碰到过莫名“被消费贷”情况，除了订票购物，在生活缴费、医疗美容、手机充值、教育培训等日常高频消费场景中，也有不少类似案例。由于消费者不知情或者信息知晓不完整，一旦没有及时发现，不仅需要额外支付不菲利息、逾期费，逾期还贷还会导致个人征信记录受损，这让某些“消费贷”异化为“套路贷”“陷阱贷”。
当前，借呗、花呗、白条、任意付等网络消费贷十分流行。其初衷旨在解决消费者暂时性金融资源不足、助力消费者更好更快实现紧迫性消费需求。凭借无抵押贷款等优势，消费贷市场被视为一片“蓝海”。有报告显示，当前我国消费金融市场规模接近6万亿元，预计2020年可超12万亿元。
一些消费贷为何却成为“套路贷”？原来，一些平台不顾消费者知情权、自主选择权、公平交易权等合法权益，涉嫌以欺诈、诱导等手段来推广消费贷，牟取不当利益；使用中，消费者还可能面临平台方制造逾期、恶意催收、补贴消失、服务突然终止等风险。比如，有的平台消费贷平均年利率高达63%，但依然获客不少，其“窍门”在于，大多数借款人在借款前并不知道还存在手续费、服务费等诸多隐性收费；另外，这些平台往往都是以日利率或每月还款额等信息进行宣传，却不清楚告知年利率畸高的真相。
按理说，分期消费是一个多方共赢的过程：消费者能花更少的即时支出买到中意的产品或服务；网络平台找到流量变现的快速通道；银行得到贷款新增长点……但现实中，利益天平往往向后几方主体倾斜，消费者利益容易被忽视。一些消费贷漠视消费者权益，靠坑蒙拐骗等不当手段运营，注定走不远。
解决一些消费贷成“套路贷”的乱象，要从加强监管与行业自律两方面来抓。
对于监管部门而言，应实现全流程监管，要求消费贷各个环节的从业主体依法合规运营：牌照是否健全、有无场景依托、利率是否在合理区间、有无虚假宣传等等，每个环节都严格审查，一旦发现存在欺诈误导、暴力催收等违法行径，应严厉打击。同时，加快完善消费信贷法律法规与政策，适当提高业务办理资格门槛。
对于行业自身来说，网络平台等应严格遵守电子商务法关于禁止“搭售”“默认勾选”等规定，牢牢把住诚信经营的底线，保护消费者知情权。不妨建立更为规范的买卖合同订立流程，强化销售方信息披露义务；相关企业要强化信息安全与消费者信息保护，不得滥用消费者授权。
(来源:人民日报)
贷款人死了,担保人需要承担责任吗
亲友因资质不符向银行申请贷款遭拒，转而请求您以个人名义代为申请，并口头承诺按期偿还。在此情形下，作为名义贷款人，您是否需承担法律上的还款责任？近日，平江县人民法院审结了一起“甲”贷“乙”用的案件。
2022年4月20日，胡某欲购买某品牌车辆，但因征信问题无法办理按揭，便借用朋友李某的名义办理贷款购买车辆，贷款金额为140000元，期限为36期。贷款后，刚开始胡某一直都在履行义务，定期向李某转账用于偿还贷款，但履行几个月后，便不再按时履行“玩消失”，车辆也“人间蒸发”。
李某作为名义贷款人，因未能及时偿还银行贷款，被银行起诉至法院，被起诉后，李某不知所措，万万没想到一时为了朋友情谊帮忙贷款，竟让自己背上了官司。
平江法院经审理认为，被告李某作为完全民事行为能力人，与银行签订的借款合同合法有效。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条，借款人应按约定期限返还借款。李某作为合同相对方，需承担还款责任。其出借本人身份证，放任胡某以自己的名义借款买车的行为，实际是对借款的认可，不得对抗银行债权，李某应当对该笔借款承担相应的法律责任。最终法院判决李某限期向银行偿还全部借款本息及违约金，并承担诉讼费用。
【法官说法】
“义气不可越法律红线，帮贷风险需理性评估”。主审法官提醒：个人信用非儿戏，帮贷行为需谨慎。名义借款人需承担以下法律风险：直接还款责任——无论贷款实际由谁使用，名义借款人需按合同约定履行还款义务；征信受损风险——逾期还款将导致个人征信记录不良，影响后续融资、消费等；追偿成本风险——即使事后向实际用款人追偿，可能面临时间久、成本高等问题。
【法官提醒】
近年来，因帮贷引发的纠纷频发。公众应增强法律意识，明晰个人信用与法律责任边界，拒绝盲目帮贷，避免因“江湖义气”“抹不开面子”承担不必要责任。确需帮贷时，应完善书面协议、抵押担保等手续，并留存资金流转证据；发现实际用款人违约时，及时采取法律措施减少损失。
来源：湖南法治报
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