买商铺可以贷款吗首付几成，买商铺可以贷款吗首付多少
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北京买商铺可以贷款吗
首先，让我们弄明白这句话：
购买商铺，以个人名义可向银行申请商业贷款。
这里有两个关键词：
1、 仅限以个人名义贷款
如果以公司名义购买商铺，则必须全款。
2、 仅限银行商业贷款
住宅才能使用公积金贷款，商铺只能进行银行商业贷款。
明确了这句话之后，我们再来看四大关键问题↓
1
商铺贷款的申请条件是？
各个银行的商业贷款要求不一样，但一般都要求贷款者为18-65岁之间，具有完全民事行为能力，至少需提供以下几种材料：
个人身份证明（居民身份证、户口本、军官证，或其它有效居留证件）
经济收入证明（包括借款人家庭经济收入证明、纳税证明、银行对账单、银行储蓄簿等）
个人信用证明和所购商铺的购房意向书或房屋买卖协议
申请二手商铺贷款的条件有所不同：
除须由买方（贷款人）提供以上资料外，还应由卖方（售房人）提供售房人（含共有人）有效身份证件、房屋共有权人签字同意出售房屋的书面文件，已出租的房屋须提供租赁合同及承租人放弃优先购买权的承诺书等等。
2
商铺贷款的首付/利息是多少？
答：商铺首付一般是五成，只高不低。
“买方选择商业贷款来购买商铺,低首付的比例为房屋评估价的50%,高贷款比例为50%”，也就是说，无论买一手还是二手商铺，贷款最多50%，首付款最少为50%。
商铺贷款利率一般会在基准利率基础上，上浮20%-30%，视个人情况和银行政策而定。
3
商铺贷款期限有多长？
答：商铺贷款一般是5年，最长是10年。贷款人可以按月还款，也可以选择全部或部分提前还款。
和产权70年、最多可贷款20年或30年的住宅不同，写字楼、商铺、公寓等商业用地的产权只有40年，贷款年限最多10年，而且贷款利率更高。
贷款买房更“划算”，但贷款买铺，可就不一定了。对于买卖双方而言，全款买铺是不错的选择。因此，如果你是商铺的出让方，一定记得核实买方是否有足够的还贷能力，以减少之后十年间的纠纷和风险……
4
银行不做商铺贷款怎么办?
敲黑板注意了，贷款申请递交上去了，银行也不一定会百分百放款。如遇到银行不做商铺贷款，一般有以下几个原因：
1、 商铺评估不通过
首当其冲容易被拒绝的是以“返租”为代表的“高风险”商铺贷款。
“返租”不一定全是骗局，但十之八九有陷阱。返租商铺一般租金低、租期长，有5-10年之久，这期间开发商倒闭、跑路的案例比比皆是，违约可能性较高；又由于返租商铺本身存在租赁协议，在“买卖不破租赁”规则之下，银行纵使想要将商铺拍卖变现也无策。
因此，返租商铺和其他租金低、租期长的商铺都很有可能被银行拒绝放贷。各位老板们，这类铺子建议审慎考虑买入！
2、 卖方不接受贷款
如果卖方（个人业主或开发商）不接受贷款购铺，那么银行无法从卖方处取得有效协议文件，无法为借贷人放款。
此时需付全款或与卖方商议，重新启动贷款。
3、 暂停商铺贷款业务
当前有部分银行停止了商铺专项贷款，如中国银行暂无专门的商铺贷款业务；工商银行客服表示目前仅登记有写字楼、商住两用和车位等商业用房贷款业务，但是具体到各城市各网点仍有区别……银行的政策变化会对商铺贷款发放和利率方面有所影响。
但老板们不用担心，开店计划仍旧可以进行！如果确需贷款买商铺，记得为自身偿债能力做好证明，多咨询几家银行，申请针对物业的正常商贷即可。
买商铺可以贷款吗?哪些条件?
商铺抵押想多贷款？有人轻松贷到评估价70%，有人却被砍到50%！银行经理不会说的审核内幕，今天一文揭晓！手把手教你避开4大陷阱，附赠《提额秘籍》，看完立省几十万！
商铺抵押贷款额度= 评估价×抵押率，其中：
评估价（银行认定价值，通常为市价7-8折）例：市价500万的商铺，银行评估价约350万抵押率（2025年最新政策）：国有银行：50%-60%（工行、建行）股份制银行：55%-65%（招行、平安）城商行：最高70%（需附加租金担保）计算公式：
最高可贷额度=评估价×抵押率例：评估价350万×60%=210万数据来源：银保监会《2025年商业银行抵押贷款业务指引》
二、5大因素决定你的贷款额度1.地段等级（权重40%）地段类型 | 抵押率加成 |
一线城市核心商圈 | +10% |
二线城市步行街 | +5% |
三四线城市社区铺 | -5% |
案例：
北京国贸商铺（核心商圈）：评估价600万×65%=390万某三线城市小区底商：评估价200万×55%=110万2.租金流水（权重25%）要求：租金覆盖月供2倍以上加分项：签订5年以上租约（提升抵押率3%-5%）避坑提示：
虚假流水将直接拒贷（银行会核查承租人转账记录）3.房龄与业态（权重20%）黄金房龄：5-15年（抵押率最高）风险业态：餐饮铺（消防风险）：抵押率-5%教育机构铺（政策风险）：抵押率-8%4.借款人征信（权重10%）征信良好：抵押率+3%有逾期记录：抵押率-5%~15%5.银行政策（权重5%）2025年额度宽松银行：邮储银行（抵押率上浮3%）谨慎放贷银行：部分城商行（要求追加担保）银行名称 | 最高抵押率 | 利率区间 | 特色政策 |
工商银行 | 60% | 4.35%-5.2% | 国企商铺额外+5%额度 |
招商银行 | 65% | 4.5%-5.8% | 租金流水可替代收入证明 |
平安银行 | 70% | 5.0%-6.5% | 接受二次抵押（需首贷≤50%） |
渤海银行 | 55% | 4.0%-4.9% | 持有3年以上商铺+3%额度 |
微众银行 | 50% | 3.8%-4.5% | 纯线上审批（3日放款） |
Q1：商铺抵押最长能贷多少年？
A：一般10年，优质物业可延至15年（需年龄≤65岁）
Q2：按揭中的商铺可以再抵押吗？
A：可！但“评估价×抵押率-剩余贷款”才是可贷额度
Q3：抵押失败会影响征信吗？
A：银行初审不查征信，正式申请被拒才会留下记录
Q4：夫妻共有商铺如何办理？
A：需双方共同签字，按收入较低者计算还款能力
结语：掌握这些核心技巧，你的商铺就是“提款机”！评论区留下你的商铺位置和面积，点赞前3名将获得免费贷款方案设计！
数据来源：
中国人民银行《2025年商业银行抵押贷款市场报告》银保监会《抵押物评估指引（2025修订版）》仲量联行《2025中国商业地产租金指数》希望以上的解答对你有所帮助，如有疑问或需要帮助，请在评论区留言，谢谢你的关注！
商铺40年后产权归谁
房租有多吓人？
住宅的放后面说，我先和大家说写字楼的。
在武汉二环内，甲级写字楼的租金大约在80~100元/平/月左右，外加15~20元/平/月的物业费。
凑个整，租金按85算，物业费按15算。
租一平米，你每个月需要付出85+15=100元。
租九十平米，你每个月需要付出9000元。
90平米的写字楼租金9000元好像还可以哦，那换算成住宅呢？
武汉90平米的住宅，一个月租金9000元，你能接受么？
一个90平米的房子能干吗？最多做个小三房，生个一胎不错了，二胎肯定不够住的。
这么小的房子，一个月租金居然要9000元，有病吗？
有多少家庭能承受一个月9000元的租金？
我知道，我读者里有很多北上广深的高收入人群，看到9000元每月的租金可能觉得无所谓。
换成北京的话，我网上查了下，内环的甲级写字楼租金在400~600元/平/月左右。
换句话说，北京人租90平的小写字楼，一个月支付的代价差不多是4万元。
这个钱要是换成住宅租金，北京人也得震惊。
不知道有多少北京人愿意每月花4万元租一个90平的小住宅，我认为肯定不多。
能在北京花4万租90平住宅的人，能在武汉花9000租90平住宅的人，都一定是凤毛麟角，5%都不可能有。
能承受一个月9000元租金的家庭，月收入肯定是2万以上，甚至2万的都没几个这么奢侈的，也许3万才舍得去租。
武汉相当多的家庭，一个月的总收入都没有9000元。
付出如此昂贵的代价，租的不是啥豪宅，只是一个90平的刚需小房子而已。
实际上，在武汉二环江边准豪宅区，90平的房租，根据装修不同，不过2500~3500元而已。
这种房租和武汉的工资水平是相匹配的。
换言之，在差不多的地段，90平的甲级写字楼，其租金远远超过住宅。
毕竟是甲级写字楼嘛，最高档的存在，租金贵正常。
那，这么高档的甲级写字楼，售价一定很昂贵吧，肯定远远超过同地段住宅。
你错了。
武汉二环之内，最便宜的住宅都要2万/平，4万才敢自称豪宅，最贵的要6万。
而甲级写字楼，很少有能突破2万的，基本都在1.5~2万之间晃荡。
同样一平的土地，盖成写字楼，租金远远超过住宅，这说明写字楼具备的经济活力是明显占优的。
但与此同时，写字楼的售价又是远远低于住宅的。
明显违背经济原理，这里面肯定是哪里搞错了。
写字楼的租金这么高，售价这么低，买写字楼的人肯定赚翻了吧。
恰恰相反，这十年买写字楼的人亏惨了。
而且，写字楼的租金一点都不高。
以85元/平/月的租金来算，满租状态下如果要达到5%的年回报率，写字楼的售价必须低于2万元，计算公式是85*12*20=20400。
如果空置率按10%考虑，那售价就必须低于1.8万元。
如果空置率按20%考虑，那售价就必须低于1.6万元。
而武汉的空置率，达到了30%。。。
当然，写字楼的售价不可能低于1.4万的，开发商咬着牙都要往1.6万以上去卖。
所以，购买写字楼，只图出租的话，实际回报率撑死也就5%。
但买写字楼的贷款利率，6%起步。
所以写字楼的租金一点都不高，除非写字楼的价格掉到1.5万以下（含税）才算能勉强付贷款利息。
既然租金不高，那就是写字楼的价格涨太快了？导致租金回报率看起来马马虎虎？
也不是。
扣掉受到疫情暴击的2020年这个特例不谈，2010~2020这十年，是商业地产黑暗的十年。
2010年开盘的写字楼卖什么价，2019年就还卖什么价，2020年还能再跌一大截。
整整10年，售价一分不涨，买写字楼的业主眼泪都哭瞎了，尤其是那些贷款买写字楼的。
先别急着哭。
商业地产和住宅地产不同，商业地产和经济的关联更为密切，一旦经济受到冲击，商业地产首当其冲。
2020年疫情这个黑天鹅事件爆发后，写字楼租金直接崩盘了，商铺租金崩的更厉害。
租金大跌之后，售价自然也是大跌，跌的那叫一个离谱。
趁着还有眼泪，多哭点吧，不然我怕你以后哭都哭不出来了。
租金不高，售价不涨，写字楼的业主是真的惨，而商铺的业主更惨，已经堪称是三代卖血养一铺了。
为什么这十年这么惨？
因为以前那些买商业地产的业主，太爽了。
2009年之前，炒房的人牛逼么？
是挺牛逼的，但远远不如囤商铺的人牛逼。
商铺这东西甚至都不用炒，买了拿着不动就可以了，每年坐收大笔租金，售价还能年年上涨。
那个年代，有一铺养三代的说法，和现在的三代养一铺简直是天壤之别。
零几年那会，不仅商铺牛逼到可以一铺养三代，写字楼也是嘎嘎牛逼，所有城市最好的地段一定是给写字楼的，不可能给住宅。
上海黄浦江边，那些最优质的地段修起来的高楼，你去数数有多少是写字楼，多少个是住宅？
现在的住宅售价远远高于写字楼，但零几年写字楼真的是全方位吊打住宅。
租金高，售价高，还能给政府带来税收，同样一块地，能盖写字楼，政府傻了才会去盖住宅。
商业用地含金量那么高，而且明显供不应求，到处被人抢购，市场需求极大，那政府自然是开心的全力供地。
这么多家庭都有一铺养三代的需求，铺子不够那怎么行。
得多提供点铺子，满足人民群众家家户户都能一铺养三代的梦想。
大量提供商业用地后，前几年还没有看出什么眉目，一直到2013年那会，写字楼和商铺都非常好卖。
但是慢慢的，就不行了。
巨量的商业地产供应，导致这么多年写字楼和商铺的租金上涨缓慢，售价十年不涨，空置率多年高企。
听说连深圳的写字楼空置率都跑到20~30%了，还有大量的写字楼源源不断的落地呢。
与此同时，住宅的价格却被炒起来了。
10年，住宅的房价涨了4倍。
面对售价纹丝不动的写字楼，当年买商业地产的业主眼泪都要哭瞎了。
不好意思，现在已经没眼泪了，刚才已经给你多哭点的机会了。
很多买写字楼商铺的业主现在都在懊悔，要是我当初没买这个多好，买个住宅，再贷7成的款。。。
我的天，12倍的收益。
哎，不能再想了，再想就感觉自己心脏在抽搐。
以前是一铺养三代，现在是一房养三代。
人民群众从个个想有买铺传家的刚需，突然变成了个个都有买房传家的刚需。
政府部门也突然发现，这住宅用地含金量好高啊。
虽然没有啥税收，但同样一平米，售价能比写字楼高两倍以上，而且还供不应求。
于是，政府开始大量供应住宅用地了，和十年前突然提速商业用地的供应一样。
不仅开始提高住宅用地的比例，而且还打算把目前闲置的商业地产改造成保障性租赁住房，提供给急需住宅的人民群众。
怎么说呢，这一手是在化解结构性供需矛盾，非常漂亮。
而这种双管齐下，不仅削减了未来的写字楼供应，还要砍掉已建成的写字楼，然后全力供应住宅。
为什么你愿意花9000块租90平的写字楼，但不愿意花9000块去租90平的住宅。
住宅租金比写字楼少一半，售价反过来高一倍，里外一算就是接近4倍的差距。
这里面，一定是哪里出现了问题。
2010~2011年，大量的业主手持巨额钞票抢购写字楼和商铺，幻想过上一铺养三代的好日子，复制2000~2010年的成功。
可惜，十年河东，十年河西。
作者：远方青木（YFqingmu）
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商铺抵押贷款最长可以贷几年
想要开店做买卖最重要的就是有个店面商铺，不过现在地段好一点的商铺价格都很高，所以导致很多人会考虑贷款购买商铺，但是很多人都不了解个人商铺贷款需要怎么办理，大家也很关心商铺贷款和住宅贷款哪个利率比较低一些。
个人商铺贷款怎么办理
个人商铺贷款借款人需要填写借款申请书，并且需要提供资料，贷款银行会对借款人的资信状况和资料进行审查,在三周之内会答复申请人，当贷款银行同意贷款，借贷双方就需要签订借款合同了,并且根据贷款担保方式签订抵押合同或者质押合同、保证合同。
商铺贷款利率是多少
商铺贷款的利率是5.35%，而且买商铺只能商业贷款，商铺贷款的利率是在基准利率基础上上浮了10%，五年期以上的贷款基准利率是4.9%，六个月内包括六个月的年利率时5.6%，商铺商业贷款利率是6.16%，六个月以上一年以内年利率是6%，商铺商业贷款利率是6.6%，一年到三年包括三年年利率是6.15%，商铺商业贷款利率是6.765%，三年到五年包括五年年利率是6.4%，商铺商业贷款利率是7.04%，五年以上年利率是6.55%，商铺商业贷款利率是7.205%。
商铺贷款能贷多少年
个人商铺贷款一般能贷1-10年，正常商业用地的贷款比例是50%，贷款金额暂时不封顶，但是目前也有个别的银行可以支持商铺贷款比例是60%，而且商业性质的房屋没有首套房二套房的区别，在申请商铺银行贷款的时候，需要用到借款人的身份证明以及收入证明和商铺购买证明抵押证明等资料，并且需要贷款人满足银行所提出的其它条件。
商铺贷款需要什么手续
个人商铺想要贷款需要用到借款人身份证明，比如身份证和家庭户口薄，已婚的还需提供结婚证和夫妻另一方的身份证和贷款收入证明以及近半年的银行流水，还有借款人申请贷款用途证明，还会用到收款方的身份证明以及收款帐号，比如相关商业银行开立活期存款帐户以及购买住房的合同或者协议书。
综上所述其实贷款的金额以及年限主要看你个人的收情况和个人征信情况，以及当地的银行政策，一般征信比较好的，银行下款的速度也会比较快，额度也会比较高。
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