存单质押是什么意思，存单质押担保
大家好，由投稿人郑晴锦来为大家解答存单质押是什么意思，存单质押担保这个热门资讯。存单质押是什么意思，存单质押担保很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
存单质押贷款
套路一：存单质押套利
套路二：委托贷款
存单质押利率
本报记者 慈玉鹏 郝亚娟 张荣旺 上海报道
本该到期回款的定期存款，却在企业自称“不知情”的情况下做了质押担保，这样的事件再次发生。
11月15日，科远智慧（002380.SZ）发布公告显示，全资子公司南京科远智慧能源投资有限公司（以下简称“科远投资”）使用4000万元购买浦发银行南通分行定期存款，未按时回款，公司不知情的情况下，该款项被作为南通瑞豪国际贸易有限公司（以下简称“瑞豪贸易公司”）开具银行承兑汇票的质押担保。
目前，科远智慧和浦发银行已向警方报案。《中国经营报》记者获悉，科远智慧方面已于11月15日向南京市江宁区经侦大队报案，但因管辖权问题尚未立案，目前正与省公安厅协调沟通。
孰是孰非尚无法辨别。但从行业来看，记者采访多位业内人士了解到，存单质押出现问题，背后或有多重原因，比如，资金方、贷款方沟通一致的情况下，向贷款方提供质押来赚取一定贴息出现风险，或者存单利率和银票贴现利率存在利差，为存单质押套利提供运作空间。“如果循环操作的话，很容易玩脱。”浙江某城商行对公业务人士指出。
否认与融资公司存在业务往来
根据公告，科远投资在浦发银行南通分行购买的定期存款总额为3.45亿元，其中，到期未能赎回的金额为4000万元，未到期显示被质押状态的金额为2.55亿元，科远智慧对上述所有质押行为毫不知情。
浦发银行方面曾告诉记者，该行南通分行与科远智慧确有存款等业务关系，为依法保障银行和客户方的权益，已向公安机关进行刑事报案。
科远智慧方面告诉记者，此前，公司聘请的会计师事务所对公司2020年度财务报告进行审计，浦发银行南通分行提供的询证函回复函中，确认公司存于浦发银行南通分行的存款“不存在担保、冻结或其他使用限制”的状态。“事发后公司已及时展开自查，目前未发现公司财务或其他相关部门人士有串通行为。”
存单为何被质押是疑点之一。对此，沪上某上市公司财务负责人告诉记者：“从公告内容看，2.55亿元存款被质押，企业不知情，应该是存单依然在企业手里，但在银行系统里的状态是抵押情形，即银行登记了质押，是谁操作的系统呢？”
某股份行人士告诉记者：“办理存单质押，需要存单持有人的公章、法人章、财务章来银行办理，相应的文件都要签字盖章，然后要去柜台验印，来确保是否为开户预留印鉴，所以出现的问题可能性较小，但也不排除有内部人勾结。”
值得注意的是，此次融资公司为瑞豪贸易公司，科远智慧方面向记者表示，对该公司不知情、不了解，事发后科远智慧第一时间展开自查，科远智慧与瑞豪贸易公司不存在往来。
存款质押“黑匣子”
值得注意的是，此次事件与之前爆出的“渤海银行28亿元存款事件”，均指向存款“被质押”。
据悉，存单质押出现问题，从行业看，原因或有多种，比如，一是银行员工私下违规操作；二是企业内部员工与银行员工串通操作；三是资方、银行、融资方串通票据套利出现风险。
记者采访了解到，在考核和利益驱使下，企业存单质押操作较为普遍。从行业看，银行参与票据套利的原因，或为存款保证金增加了承兑银行的存款额，未贴现的票据归为银行表外业务、计入新增社会融资，银行会具有更漂亮的存贷款指标。另外，票据很少在开票银行贴现，较难计算息差损失，银行若将票据再贴现给央行，又能进一步提高流动性指标。
一位东北地区银行人士告诉记者，票据套利的逻辑可能是银行存款的利率高于贴款利率，资方在银行存款，该存款被质押用于开据银行承兑汇票，融资公司使用向银行贴现，贴现资金回流至资方，套取利差。“当然，资金也可能不回流资方，融资公司额外支付利息给资方，这取决于融资公司是不是壳公司，而在这个流程中，一旦存款被挪用，风险就暴露了。”
“具体操作手法是企业购买了保本理财后，假设是4%的年利率，再将这笔保本理财质押给银行，开一年的银票，贴现利率是3%，企业可以从中套利。不过，这样的操作越来越难行得通，存款及理财利率走低，而贴现利率越来越高。”前述受访股份行人士向记者分析。
一位不愿具名的银行人士表示，对于银行而言，存款被质押很难取证，只能通过定期对账来排查风险，比如加强三道防线，提高信息自动化的核查能力。
除了存款质押外，企业大额存款还存在更多“玩法”，这也为资金方、资金掮客、贷款人之间创造出灰色空间。一位票据中介人士向记者透露，有的企业要找银行贷款，由于存贷比限制，银行没有贷款额度了，需要找个“金主”做存款，才能把新增的贷款额度贷给企业；但是银行存款利率有封顶，封顶的利率又太低没有吸引力，所以银行会支付一部分“账上”的利率，贷款企业另外补偿一部分利息。
（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）
存单质押流程
来源：【河北经济日报】
本报讯（通讯员吴佳南）近日，在工行迁西电力支行，一位神色焦急的客户来到柜面要求办理取款业务。客服经理发现客户存单尚未到期，经过询问，得知客户虽然知晓存单尚未到期，但因急需资金周转，不得不忍痛提前支取。
客服经理随即向其推荐存单质押贷款，这一方式不仅能帮助客户迅速获得所需资金，避免提前支取带来的利息损失，并且可以随时用，随时还，灵活方便。更重要的是，客户只需支付少量贷款利息，远远低于提前支取所损失的存款利息。在客服经理的悉心指导下，客户顺利办理了存单质押贷款业务，对该行服务深表认可。
本文来自【河北经济日报】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。
ID：jrtt
存单质押贷款上征信吗
金融界4月25日消息，鹏欣资源公告称，公司于 2025 年 4 月 24 日召开第八届董事会第十二次会议及第八届监事会第十次会议，审议通过了《关于公司 2025 年度以定期存款、大额存单进行质押向银行申请开具银行承兑汇票及信用证的议案》，该议案尚须提交公司股东大会审议。公司及其控股子公司为提高资金使用效率，满足生产经营需要，拟以定期存款、大额存单进行质押，质押总额累计不超过人民币 7.2 亿元，向银行申请开具银行承兑汇票及信用证，用于对外支付货款。资金来源为自有资金，授权期限为自 2024 年年度股东大会审议通过之日起至下一届年度股东大会之日止。公司制定了相关业务管理办法，对操作规则、风险控制等做了规定，内审部等有权对资金使用情况监督检查。本次质押对公司资金管理等有积极推动作用，不会带来重大财务风险，质押物不会对生产经营产生重大影响。合作银行与公司等不存在关联或其它关系。
本文源自金融界
本文到此结束，希望本文存单质押是什么意思，存单质押担保对您有所帮助，欢迎收藏本网站。