信用卡取现利息多少，信用卡取现利息高还是刷卡利息高
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信用卡取现利息怎么算
在现代社会，信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。它不仅方便了消费，还在一定程度上提供了资金的灵活性。然而，当涉及到信用卡提现时，利息的计算方式就成为了一个需要关注的重要问题。接下来，让我们详细了解一下信用卡提现利息是怎么算的。
一、信用卡提现利息的基本计算方式
通常情况下，信用卡提现利息是按照日利率来计算的。日利率一般为万分之五，这意味着每提现 1 万元，每天需要支付 5 元的利息。
假设你提现了 5000 元，当天开始计算利息，那么每天的利息就是 5000×0.05% = 2.5 元。
需要注意的是，利息的计算是从提现当天开始，直至你还清提现金额为止，没有免息期。
二、利息计算的具体影响因素
1. 提现金额
提现金额越大，利息自然也就越高。例如，提现 10000 元的利息肯定高于提现 5000 元。
2. 提现时间
提现时间越长，累计的利息就越多。哪怕只是多几天未还款，利息也会有所增加。
3. 还款情况
如果你在提现后能够尽快还款，那么利息就会相应减少。但如果只还了最低还款额或者逾期未还，利息将会持续累积。
三、举例说明
为了更直观地理解信用卡提现利息的计算，我们来看几个具体的例子。
例 1：小明在 5 月 1 日使用信用卡提现 3000 元，日利率为 0.05%。他在 5 月 10 日全额还款。
那么，小明提现产生的利息为：3000×0.05%×9 = 13.5 元
例 2：小红在 6 月 5 日提现 8000 元，日利率 0.05%，6 月 20 日只还了最低还款额 800 元。
首先计算 6 月 5 日至 6 月 20 日（共 15 天）的利息：8000×0.05%×15 = 60 元
剩余未还金额为 7200 元（8000 - 800），从 6 月 21 日开始，利息将按照 7200 元计算，直至小红还清欠款。
四、信用卡提现利息的额外费用
除了利息之外，信用卡提现还可能涉及到以下费用：
1. 提现手续费
不同银行的提现手续费标准不同，一般为提现金额的 1% - 3%左右。
2. 逾期违约金
如果未能在规定的还款期限内还清提现金额及利息，还可能需要支付逾期违约金。
五、如何避免高额的信用卡提现利息
1. 尽量避免提现
如果不是紧急情况，尽量通过正常的消费使用信用卡额度。
2. 及时还款
在提现后，尽快全额还款，以减少利息的累积。
3. 了解银行政策
熟悉所持信用卡的相关政策，包括利息计算方式、手续费标准等。
总之，信用卡提现利息的计算方式虽然看似简单，但由于涉及到多个因素，实际产生的费用可能会让持卡人感到压力。因此，在使用信用卡提现功能时，一定要谨慎考虑，并确保自己有能力按时足额还款。
希望以上的解答对你有所帮助，如有疑问或需要帮助，请在评论区留言，谢谢你的关注。
信用卡取现利息高吗
你是否曾经觉得，信用卡可以像借记卡一样随意提现？这个想法听起来似乎很方便，但实际上，它可能会让你付出意想不到的代价。银行发行信用卡的主要目的是鼓励客户消费，从中赚取佣金。如果客户频繁取现，银行就无法从中获利，因此会收取高额的手续费。
让我们来看一个真实的案例。小张在一次急需现金的情况下，决定用信用卡取现。他以为这只是简单的借款，结果却发现银行收取了3%的取现手续费，此外还有高额的利息。原本他只想取出2000元现金，但最终因为手续费和利息的叠加，损失了近400元。这次经历让他意识到，信用卡取现并不是一个明智的选择。
因此，建议大家在使用信用卡时，尽量避免提现。如果真的需要现金，考虑使用借记卡或其他方式，合理规划消费，才能更好地享受信用卡带来的便利与优惠。
你是否也曾因信用卡取现而付出额外的代价？或者你有其他关于信用卡使用的经验想要分享吗？欢迎在评论区留言，让我们一起探讨如何更智慧地使用信用卡！
信用卡取现利息天数按什么计算的
15日，央行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起实施。成都商报记者获悉，新规对信用卡透支取现利率实行上下限管理，同时取消对免息还款期和最低还款额的限制，信用卡每日取现上限也由现在的2000元升至1万元。
透支利率最高为每日万分之五
1985年，我国发行第一张信用卡，截至2015年底，全国信用卡在用发卡量为3.9亿张，信用卡期末应偿信贷余额3.1万亿元。
央行相关负责人表示，新规决定对透支利率实施区间管理，上限为现行透支利率标准日利率万分之五，下限为日利率万分之五的基础上下浮30%。同时，配套放开信用卡透支计结息方式、对溢缴款是否计息及其利率标准等相关政策限制，以进一步完善利率市场化机制。
成都一家商业银行信用卡部负责人表示，新规虽然实施了区间管理，但从经营利润和风险兼顾考虑，绝大多数银行至少在相当长一段时间内都会执行每天万分之五的上限标准。
最低还款额的标准由银行自主确定
在现行标准下，各家商业银行透支消费的最长免息还款期为60天，每个月的最低还款额约为当月透支余额的10%。央行相关负责人表示，这种硬性规定不利于商业银行对客户实施差异化服务。
上述受访银行信用卡部负责人告诉成都商报记者，这给了银行更大自主权，换言之，以后两位客户即便是持有同一家银行的信用卡，由于他们以往的消费和还款情况不同，可能银行给予的最低还款额和最长免息期都不同，甚至可能出现，同一位客户目前获得的最低还款额和最长免息还款期与未来的标准都不一样，“这要求客户在使用自身信用卡时，一定要注意实际获得的标准。”
严禁商业银行收取超限费
超限费，是持卡人在一个账单周期内，累计使用额度超过实际信用额度后，银行对超出部分收取的一定比例的费用。据了解，各家银行可以将刷卡消费的最高额度控制在实际额度的110%，也就是说，如果你的信用卡额度是1万元，那么最高能刷卡消费11000元，超出的这1000元银行会收取一定比例超限费。
新规表示，目前发卡机构已能够通过技术手段实现对超过授信额度交易的自动控制，且通过对超限部分透支收取利息也能达到覆盖成本和风险的目的，因此决定禁止发卡银行向持卡人收取超限费。同时，现有的滞纳金带有较强行政强制色彩，对持卡人的逾期未还款行为，银行可与持卡人通过协议约定是否收取违约金和收取标准，而不再有滞纳金。
央行相关负责人表示，商业银行如果要调整利率标准，必须至少提前45天按照约定方式告知持卡人，比如邮件、纸质账单等，且持卡人有权在新利率标准生效之前选择销户。
成都商报客户端记者 杨斌 编辑 魏孔明
信用卡取现利息和刷卡利息一样吗
8月24日，支付宝“借呗”板块新增信用卡取现功能一事引发热议。
综合第一财经、北京商报、上海证券报报道，支付宝、微信与部分银行合作上线了“信用卡取现”功能，用户可以直接在支付宝页面进行名下信用卡的取现操作，无需再跑到ATM机或银行柜台。信息显示，当前已经有宁波银行、光大银行以及平安银行等3家信用卡支持取现，
目前，这一功能在两个平台上都处于小范围测试阶段。
信用卡取现，实质上是由发卡机构提供的预借现金服务，也是信用卡的基础功能之一，已经存在很多年。据上海证券报，目前，两大平台用户数均已超10亿，分析人士说，银行尝试与互联网平台合作线上取现，应是为了提升银行自身用户对信用卡的使用率。
支付宝、微信上线信用卡取现功能
所谓信用卡取现，也称为预借现金。当持卡者面对临时资金的周转需求时使用。很多银行的信用卡现在都支持通过线下ATM和线上App等渠道取现钞或电子现金。
据上海证券报，受邀用户测试发现，在支付宝上，则是搜索“信用卡取现”，通过服务集合页，进入银行小程序然后进行相关操作。目前，该功能处于小范围测试中。
图源：北京商报
据北京商报，除了支付宝外，微信也面向用户展示了部分银行的取现入口，在信用卡还款操作页面，即可查看并进行取现。在银行App等自营渠道中，也能找到信用卡取现入口。
目前，微信、支付宝对信用卡取现免收手续费，计息方式也与银行自有渠道基本一致，但具体审批工作仍由银行完成。
图源：北京商报
记者获得的微信和支付宝相关服务协议显示，上述取现服务实际上由银行提供，额度和利率都由银行审核决定，互联网平台不额外收取任何费用。服务协议同时显示，持卡人可在发卡机构给予的取现额度内使用信用卡取现服务，可选择“单月还”和“分月还”两种类型。
从绑定的信用卡取出的资金，只能提现到持卡人本人绑定的银行借记卡。这意味着，取现资金用途会按照银行的资金管控要求进行。
零壹研究院院长于百程说，通常信用卡取现上限金额为总授信额度的50%。因此，信用卡取现的需求场景和“借呗”等消费信贷产品非常相似。
据第一财经，“信用卡取现，实际上是之前一直存在的一项功能，只不过之前更多的在ATM机和银行线上APP上运行，互联网平台上线这个新功能，本质是帮助信用卡取现实现线上化辅助方式，提供流量和购买渠道。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博也对记者称。
对于互联网平台而言，这不仅丰富了自身产品体系，增加了产品多样性，而且也有利于用户粘性的提高，带动收入增加；对于银行来说，相当于增加了一大渠道。“原来这种渠道都是银行自营，现在增加了互联网渠道，有利于提高营销办理机会。”一位城商行股信用卡中心负责人对记者称。
据了解，目前已有平安银行、宁波银行、光大银行3家信用卡支持支付宝取现功能。
资金流向是监管重点
在与第三方平台合作开放信用卡取现后，取现资金的流向如何把控也是绕不开的话题。微信、支付宝对应的取现页面上，也均有提到取现资金仅限于消费，不得用于投资理财、购房等。
据北京商报，博通分析金融行业资深分析师王蓬博分析指出，表示，按照《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中相关规定，银行业金融机构应当通过自营渠道受理信用卡申请、客户信息采集、身份验证、发卡审核、合同（协议）条款签订等业务环节，也就是核心风控审核应该由银行完成。
“持卡人通过第三方机构进行信用卡取现后，资金用途也应该受到银行管控。在实际使用中，可能会出现取现资金被用在限制类或者非消费类交易场景，且资金去向监管难度较大。这也对银行提出了更高的要求。”王蓬博补充道。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮同样提到，在此模式中，支付宝、微信作为功能提供方主要起到的是展示、引流作用，授信额度及核心风控仍需由银行进行，要进一步加强对取现资金的管控。这一过程中，第三方平台也需提示用户取现相应的利率及还款规则，且明确资金不能够用于炒房、炒股等违禁领域。
据上海证券报，一家股份行信用卡中心人士向记者表示，银行将自有渠道的取现功能拓展至外部渠道，目前不清楚其背后是否存在一定客户信息的交互，如果有，这可能与信用卡健康发展新规以及个人信息保护法之中对于客户个人信息的保护有一定冲突。
“银行自身风险敞口可能也会增大。在这个模式中，银行需要坚持风控由银行独立完成，不可把银行核心业务外包至第三方。”上述信用卡中心人士提醒。
据第一财经，记者了解到，通过互联网渠道曲取现后，取出的资金只能提现到本人绑定的银行借记卡。如在微信上对平安银行信用卡取现，取出的资金可提现到平安银行借记卡中，也可提现到用户名下其他银行借记卡中。这意味着，取现后的相关资金需联同多家进行监管。
整体而言，未来或有更多银行加入到线上信用卡取现队伍中。博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，预计这类合作有可会逐步拓展至更广泛的第三方渠道，但考虑到综合取现成本、合规要求等，信用卡取现会有更高的渠道资质要求。
信用卡业务缩水
各家积极自救
银行与支付宝、微信这样的互联网平台合作取现的背后，折射出眼下信用卡业务发展的艰难处境。
据上海证券报，多家上市银行近日披露2022年半年报时均提到，受诸多因素冲击，消费恢复不及预期，信用卡业务受到不小的影响，上半年流通户数和贷款余额增速均为个位数，甚至为负。例如，转型零售的邮储银行，上半年信用卡信贷余额出现下滑。截至2022年6月末，该行信用卡信贷余额1745.55亿元，较上年末下降0.18%。
在信用卡业务收缩的态势之下，资产质量的变化也有隐忧。人民银行近期公布的2022年一季度支付体系运行报告显示，截至2022年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额10926.76亿元，环比增长7.71%。这意味着，信用卡逾期压力正在加大。
实际上，前述上市银行上半年信用卡不良率均有抬头。平安银行称，为强化风控，已大幅收紧了信用卡的准入门槛和额度管理。
今年7月信用卡新规实施后，银行加强对信用卡业务的整顿工作，一方面限制交易行为，另一方面清理“睡眠卡”，信用卡规模扩张阶段已经结束。
在此背景下，部分银行与用户数均超过10亿的互联网平台合作试水线上取现功能，自然被业内视为提升其自身用户对信用卡的使用率之举。“对于银行来说，信用卡取现多了一个大入口，有利于提升用户的活跃度和业务量。”零壹研究院院长于百程认为。
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每日经济新闻综合自北京商报、第一财经、上海证券报
来源： 法制网
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