周转信贷协定的实际利率，周转信贷协定的名词解释
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周转信贷协定是什么意思
公司和银行借款的时候除了利息费率外，还会涉及承诺费，什么时候会涉及承诺费呢？今天我们就来说说这个知识点，和会计网一起来了解一下吧。
（一）年承诺费
承诺费是在银行已经承诺给客户的资金，但是客户没有及时使用那部分资金，而收取的费用，也叫做承诺费，一般承诺费率都是按照年计算的，利率也称为年承诺率。
（二）案例分析
甲企业与银行商定的周转信贷额为400万元，承诺费率为0.6%，企业借款180万元，平均使用9个月，借款的年利率为6%，甲企业向银行支付年承诺费用和利息一共多少万元？
解析：
1、甲企业向银行支付的承诺费用=（400—180）*0.6%*9/12+400*0.6%*3/12=1.8375万元，或者是=180*0.6%*3/12+220*0.6%*9/12=1.8375万元
2、甲企业向银行支付的利息=180*6%*9/12=8.1万元
以上就是关于周转信贷额的年承诺费和利息的知识点，大家主要是要了解一下承诺费用这一个知识点。
（三）周转信贷协定
企业与银行签订了周转信贷协定才能拿到周转信贷额，周转信贷协定相当于平时业务合作时候的合同，承诺费用可以间接认为是违约金，银行给企业借款一定的额度，但是企业没有贷足额，就要对没有贷够的金额部分支付一定的承诺费用，就出现了承诺费用这个概念。
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来源于会计网，责编：小敏
周转信贷协定承诺费公式
一、短期借款的信用条件
1、信贷限额
含义：银行规定无担保贷款的最高限额。信贷限额的有效期限通常为1年。
注意事项：无法律效应，银行并不承担必须提供信贷限额的义务。
2、周转信贷协定
含义：银行具有法律义务的，承诺提供不超过某一最高限额的贷款协定。
注意事项：（1）有法律效应，银行必须满足企业不超过最高限额的借款要求；
（2）贷款限额未使用的部分，企业需要支付承诺费。
3、补偿性余额：
含义：银行要求借款企业保持按贷款限额或实际借款额一定百分比的最低存款额。
注意事项：补偿性余额提高了借款的实际利率。
实际利率＝名义利率/（1－补偿性余额比率）×100% （公式未考虑补偿性余额的利息）。
4、借款抵押
含义：为了降低风险，银行发放贷款时往往需要有抵押品担保。短期借款的抵押品主要有应收账款、存货、应收票据、债券等。
注意事项：银行将根据抵押品面值的30%-90%发放贷款，具体比例取决于抵押品的变现能力和银行对风险的态度。
抵押借款是一种风险贷款，手续比较复杂，贷款利率较高。
5、偿还条件：
方式：贷款的偿还有到期一次偿还和在贷款期内定期（每月、季）等额偿还两种方式。
注意事项：企业不希望采用后一种偿还方式，因为这会提高借款的实际年利率；而银行不希望采用前一种偿还方式，是因为这会加重企业的财务负担，增加企业的拒付风险，同时会降低实际贷款利率。
6、其他承诺
含义：银行有时还要求企业为取得贷款而作出其他承诺，如及时提供财务报表、保持适当的财务水平（如特定的流动比率）等。
注意事项：如企业违背所作出的承诺，银行可要求企业立即偿还全部贷款。
二、借款利息的支付方式
1、收款法：借款到期时向银行支付利息。（到期一次还本付息）
2、贴现法：银行发放贷款时先从本金中扣除利息，到期时偿还全部本金。（预扣利息）
提示：中国《合同法》第200条：借款的利息不得预先在本金中扣除。
3、加息法：分期等额偿还本息。
备注：平均贷款可用额是名义贷款额的一半。
三、收款法、贴现法、加息法、补偿性余额的名义利率与实际利率比较
收款法：实际利率=名义利率；
贴现法：实际利率=名义利率/（1-名义利率）*100%，实际利率>名义利率；
加息法：实际利率=2*名义利率，实际利率>名义利率；
补偿性余额：实际利率=名义利率/（1-补偿性余额比率）*100%，实际利率>名义利率。
周转信贷协定具有短期和长期借款的双重特点
炣燃科技10月3日讯 据外媒报道，特斯拉中国与招商银行签署融资协议，协议包含高达50亿元人民币的无担保12个月循环贷款。
《炣燃科技》注意到，报道中并未披露贷款用途和协议时限。
公开资料显示，循环贷款指的是，在协定的有效期内，只要企业的借款总额未超过最高限额，银行必须满足企业任何时候提出的借款要求。企业享用周转信贷协定，通常要对贷款限额的未使用部分付给银行一笔承诺费。
循环贷款与其它贷款不同之处在于，贷款银行有义务及时足额保证企业限额内的贷款供应。
周转信贷协定和信用额度均具有法律效应
银团贷款又称为辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
银团贷款的当事人为借款人和参加银团的各家银行，后者又可以分为牵头行，代理行和参与行。一般是因为借款者所需资金数额太大，以至于任何一个单一的银行都无法承受风险的情况下，用银团贷款就比较合适。银团贷款市场的使用者是在银行贷款市场寻求大额融资的借款者。
银团贷款的特点
银团贷款的贷款金额大、期限长。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
银团贷款叙作形式多样。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。
银团贷款的分类
按照各参贷银行是否直接与借款人签署贷款合同划分，银团贷款可分为直接银团贷款和间接银团贷款。
直接银团贷款：由银团内各成员行共同与借款人签订银团贷款协议，委托代理行向借款人发放、收回和统一管理的银团贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
间接银团贷款：由牵头行单独与借款人签订贷款协议并向借款人发放或承诺发放贷款，牵头行再通过分销或转让等方式将贷款或贷款承诺转让给其他愿意承贷的银行，由牵头行和参加行共同组成银团，并由牵头行作为代理行负责贷款的管理的银团贷款。
银团贷款的功能
与传统银行双边贷款模式不同，银团贷款具有信息共享、风险分散、合作共赢等优势，目前在并购贷款、项目贷款以及经营性贷款等领域被广泛应用，成为贷款市场上普遍采用的多边贷款方式。
“银团贷款”比非标债务的利息更低、贷款期限更长，能够充分发挥金融整体功能，更好地为企业特别是大型企业和重大项目提供融资服务，促进企业集团壮大和规模经济的发展，分散和防范贷款风险。
具体到持牌消费金融公司进行银团贷款时，牵头银行会对申请贷款的消费金融公司进行多方位、多角度的尽职调查，一旦获得通过，不但对今后继续融资提供了便利，同时也是对公司品牌和今后发展的一种信任。
本文源自证券之星
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