银信合作是什么意思，银信合作风险
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银信合作模式
7月13日，华夏银行在京举办了银信合作交流会签约仪式。华夏银行董事长李民吉、行长张健华等出席了签约仪式。
21世纪经济报道记者获悉，此次共有18家信托公司出席了该仪式，分别为北京信托、重庆信托、华能贵诚信托、华融信托、华润信托、华鑫信托、华信信托、建信信托、交银信托、四川信托、上海信托、五矿信托、兴业信托、中诚信托、外贸信托、中航信托、浙金信托、中信信托。多家机构均有一把手出席仪式。
“主要是银信合作方面，大家优势互补，相互之间有个业务上的交流合作战略上的安排。就是一个合作框架，大家建立互信、分享客户资源、项目储备，到时候各个项目会一对一再谈。”与会人士对21世纪经济报道记者表示。
据悉，合作双方将建立高层联席会议机制并定期举行例会，对市场变化、客户需求、产品开发、经营管理、风险防范和银信合作未来发展趋势等方面进行交流沟通，全面提升合作效率。
事实上，银信合作一直是信托公司的重要业务领域，中国信托业协会数据显示，截至2017年一季度末，银信合作业务规模达4.88万亿元。
目前业内一个共识在于，在新的市场环境下，传统通道类业务为主的银信合作模式面临调整，银信合作进入新的阶段。信托可以依托制度功能优势，在资产证券化、私人财富管理、投贷联动及债转股等业务与银行开展紧密合作；同时，银行与信托可以发挥专业优势，在资金与资产方面延伸专业合作。
前述与会人士分析称：“因为华夏银行董事长李民吉原先是北京信托的董事长，他可能对银信合作方面比较感兴趣。”
今年3月，21世纪经济报道记者获悉，李民吉赴任华夏银行董事长。4月，银监会核准了李民吉华夏银行董事、董事长的任职资格。
（编辑：曾芳）
银信合作类信托业务
近日，由中国农业银行鹤壁分行、国投泰康信托有限公司、金祥地产集团有限公司联合举办的国投泰康信托心奕·农银壹私行·魏光良乡村振兴慈善信托（2025）启动仪式圆满落幕，标志着河南省首个以个人名义发起设立的慈善信托正式成立。河南省农行，鹤壁市及浚县三级农行机构，鹤壁市、浚县农业农村局、国投泰康信托、鹤壁市慈善联合总会等单位领导嘉宾共同见证项目落地。
该慈善信托由金祥地产集团董事长魏光良发起设立，首期规模200万元，已于2025年3月31日在北京市民政局完成备案。其中，中国农业银行担任信托保管行及财务顾问，国投泰康信托作为受托人。资金将用于乡村振兴、弱势群体帮扶、救灾及其他符合《慈善法》规定的公益慈善领域。
启动仪式上，委托人魏光良分享创业历程时表示，金祥集团始终践行“服务社会、回馈家乡”理念，将慈善融入企业基因，坚信企业价值不仅在于创造经济财富，更在于与社会共享发展成果。他特别感谢合作机构的专业支持，呼吁更多企业“以实业反哺乡村，用慈善传递温度。”
中国农业银行有关负责人表示，农行致力于为高净值客户提供专业化财富管理服务。此次合作通过搭建“财富向善”的慈善信托平台，推动金融与公益深度融合，助力企业家财富“向上向善”，体现了金融工作的政治性与人民性。
国投泰康信托相关负责人介绍，开展公益慈善信托业务是公司助力“共同富裕”目标、推动“金融强国”建设、践行“信托三分类新规”要求的重要抓手。2016年《慈善法》颁布实施后，公司在业内率先落地首两单慈善信托项目，成功落地了国内第一单股权慈善信托，2018年取得中华慈善奖，是业内首个获得该奖项的信托公司。截至目前，国投泰康信托累计受托成立38单慈善信托，备案规模3.5亿元，慈善资金覆盖教育帮扶、产业帮扶、乡村振兴等各个领域，并受托管理国内规模最大的乡村振兴慈善信托。
作为中国农业银行与国投泰康信托今年银信合作的首单慈善信托项目，该产品创新探索“精准帮扶、长效赋能”模式，依托规范化信托机制，旨在打造可复制的公益范本，为乡村振兴注入金融动能。
未来，国投泰康信托将不断提升专业水平和服务能力，为有意愿有能力的企业、社会组织和个人参与公益慈善事业提供优质方案和服务，为中国式现代化建设贡献信托力量。
银信合作产品投资于权益类金融产品
2021年1月18日，由财信信托主动管理的混合浮动收益类产——“财信致远3号集合资金信托计划”在建设银行湖南省分行下属支行营业网点代理销售。该产品系财信信托资本市场打新类项目，采取对冲打新投资策略，通过委托公募基金设立基金专户方式参与网下新股申购，获取相对稳定的收益。该产品受到了广大高净值人群的欢迎，建行湖南省分行各代销支行营业网点的客户踊跃认购。
近年来，财信信托在积极创新的同时，不断深度开拓银行代销渠道，壮大财信信托的朋友圈，并与中国银行、工商银行、邮储银行、中信银行、北京银行、长沙银行、华夏银行等多家金融机构建立了友好和谐的合作关系。
此次是财信信托与建设银行湖南省分行在银信同业合作下，首次开展代理推介混合类集合资金信托产品的合作，丰富了其自身财富管理产品的种类，给予了高净值人群资产配置更多的方案选择，同时也标志着继长沙银行、北京银行、华夏银行等银行代销之后，财信信托代理推介渠道建设及业务发展创新领域又谱写了新的篇章。
未来，财信信托将不断增强综合金融服务能力，继续深入与各大金融机构的合作交流，共同携手服务地方经济社会发展，造福广大三湘客户。
银信合作的主要形式有哪些
来源:中国证券报
近日，上海银保监局党委委员周文杰在第203场银行业保险业例行新闻发布会上介绍，上海银保监局建立交叉金融业务风险监测机制，实现精准监测和预警；严控信托公司通道业务，截至2018年12月末，辖内事务管理类信托业务规模合计1.44万亿元，较年初下降14.7%。
事实上，2018年1季度末，信托公司资产规模就开始下滑，而通道业务的持续回落成为信托规模下降的主要因素。业内人士认为，未来传统的纯通道类业务规模将逐渐下降，信托公司将由“SPV”向“SPV+同业资管”转变，加强产品设计能力，为银行等金融同业机构提供个性化、定制化的资产管理服务。
2018年信托通道业务
持续下滑
中国信托业协会数据显示，截至2018年3季度末，行业管理信托资产余额23.14万亿元，较2季度末下降了1.13万亿元，与2季度相比，规模下降幅度有所收窄。从信托资产规模的季度增速变化来看，3季度同比增速-5.19%，自2010年季度统计数据以来首次跌入负值区间。
这标志着2018年以来信托资产规模呈现连续下滑趋势。数据显示，2018年1季度末，全国68家信托公司受托资产规模为25.61万亿元，较2017年4季度末下降2.41%，为近两年来首次负增长，同比增速较2017年4季度末的29.8%进一步放缓至16.6%。2018年2季度，信托资产余额24.27万亿元，比1季度末25.61万亿元下降了1.34万亿元，也是自2010年季度统计数据以来，首次出现信托资产规模的连续下滑。
通道业务持续回落成为信托规模下降的主要因素。截至2018年3季度末，事务管理类信托规模13.61万亿元，较2季度末减少0.69万亿元，延续今年以来持续下降的态势，相对占比58.82%，较2季度末下降0.11个百分点。某信托公司人士表示，2018年公司通道业务下滑了近三成，这也是公司营收和净利润下滑的主要因素。
通道业务的萎缩在一定程度上也导致了社融增速的下滑。中国人民银行数据显示，2018年社会融资规模增量累计为19.26万亿元，比上年少3.14万亿元，其中，委托贷款减少1.61万亿元，同比多减2.38万亿元，信托贷款减少6901亿元，同比多减2.95万亿元。
记者调研了解到，在社融增速持续下滑的背景下，监管对通道业务适度放行。2018年8月初，多家信托公司确认监管要求在符合资管新规及其细则前提下加快项目投放；2018年8月20日，《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》下发，明确提出支持信托公司开展符合监管要求、资金投向实体经济的事务管理类信托业务。2018年下半年，部分信托公司也一定程度增加了此项业务，但整体来看，信托降通道的大趋势并未改变。
探寻银信合作新模式
某信托业内人士表示，通道业务产生的原因是各个资管机构投资范围的不一致和监管政策的不一致，目前这些方面都在趋向于差异消除。在多重因素的作用下，未来通道业务规模将有明显的下降趋势。不过，某资深信托研究人士表示，监管层面始终并未全面禁止各类通道业务，而是限定不得开展规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道业务，对于符合监管要求的通道业务仍然保留了运作的空间。
未来，信托通道业务完全依靠监管套利的模式难以为继。上述业内人士指出，信托公司可以提供有增值或有价值的事务管理服务，比如，阳光私募发行服务平台或资产证券化等带有服务性质的事务管理信托，通过提升专业化程度不断提高市场竞争力及信托报酬水平。传统的纯通道类业务规模将逐渐下降，信托公司将由“SPV”向“SPV+同业资管”转变，加强产品设计能力，为银行等金融同业机构提供个性化、定制化的资产管理服务。此外，上述资深信托研究人士认为，资产证券化等标准化业务将得到发展，银信合作以及其他同业合作的需求仍在，只不过合作方式和使用的金融工具将更为规范。
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